Co jsou Clearing House Funds?

Clearing house funds jsou peněžní prostředky, které přecházejí mezi bankami Federálního rezervního systému a běžnými bankami ve formě osobních nebo obchodních šeků před schválením úvěru. Tyto prostředky jsou v procesu zúčtování a odsouhlasení prostřednictvím centrálního systému zpracování. Z tohoto důvodu často nejsou k dispozici k výběru v den vkladu.

Pochopení clearingových fondů

Protože banky a další finanční instituce v průběhu každodenní činnosti běžně provádějí mnoho přechodů tam a zpět mezi sebou (a interně mezi účty zákazníků), bylo by vyrovnání peněžní pozice každého účtu po každé transakci monumentálním úkolem. Navíc některé transakce mohou při přesunu prostředků z banky do banky jiné transakce anulovat.

Místo neustálého fyzického přesouvání hotovosti se transakce pravidelně dávkují a vzájemně vyrovnávají, přičemž se z banky do banky skutečně převádějí pouze čisté částky.

Tento proces dávkování, vyrovnávání a zúčtování provádějí instituce známé jako clearingová centra. Účelem clearingového centra je působit jako prostředník mezi kupujícím a prodávajícím. Clearingový dům kontroluje transakci a finalizuje ji a zajišťuje, že obě strany splní své závazky správně a spravedlivě.

Mezi okamžikem, kdy jsou peněžní prostředky poukázány k převodu (šekem nebo jiným převodem), a okamžikem, kdy jsou konečné, čisté transakce zúčtovány clearingovým domem, jsou příslušné peněžní prostředky drženy jako nedostupné pro majitele účtu a jsou známy jako prostředky clearingového domu.

Zpracování clearingových prostředků

Clearing je přenos a potvrzení informací mezi dvěma stranami: plátcem a příjemcem. Zúčtování je poslední částí transakce, kterou je převod peněžních prostředků mezi oběma subjekty.

Pohyb clearingových prostředků může být buď debetní, nebo kreditní a clearingové prostředky jsou obvykle částky velkých hodnot. Prostředky clearingového centra mohou být například použity k platbám za finanční cenné papíry, nemovitosti a úvěry.

Cheky a převody prostředků z jednoho účtu nebo od klienta banky na jiný účet nebo od klienta téže banky nevyžadují mezibankovní clearing. Prostřednictvím clearingu se obvykle vypořádávají pouze transakce mezi bankami.

Clearingové prostředky se liší od federálních prostředků, které se vypořádávají ve stejný den. Protože clearingové fondy nejsou čerpány z rezerv jako federální fondy, trvá jejich zúčtování zpravidla nejméně tři dny. Clearingové fondy se také používají k vypořádání všech transakcí, u nichž existuje jednodenní float.

Elektronické platební systémy pro clearingové fondy

Třemi nejvýznamnějšími elektronickými systémy, které se zabývají clearingovými fondy, jsou platební systém Federálního rezervního systému, známý jako Fedwire, Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) a Automated Clearing House (ACH). Každý z nich má jiné vlastnosti a používá se k jiným účelům.

Fedwire je systém zúčtování v reálném čase, který se používá k zúčtování peněz mezi členskými bankami centrální banky. Transakce na Fedwire jsou velké a obvykle probíhají tentýž den. CHIPS je hlavní zúčtovací systém pro velké bankovní transakce v USA. CHIPS a Fedwire jsou hlavní sítě pro domácí a mezinárodní transakce. ACH je clearingový systém používaný pro běžnější transakce, jako jsou mzdy, daně, účty, přímé vklady a další základní služby v USA.

Pokud byste byli velkou společností a převáděli peníze dodavateli za přepravu tisíců kilogramů surovin potřebných k výrobě vašeho produktu, mohli byste jako elektronický platební systém použít CHIPS. Pokud byste se chystali převést 500 dolarů na bankovní účet svého kamaráda ze svého bankovního účtu, nejspíš byste použili ACH.

Mnoho populárních startupů nyní nabízí aplikace pro jednotlivce, které umožňují přesun peněz z jednoho místa na druhé. Venmo je jednou z nejoblíbenějších společností, které jednotlivci používají k převodu peněz. Venmo pro své transakce používá zpracování ACH.

.