Různá označení, která se objevují za jménem finančního odborníka, znamenají, že se připravil a složil standardizovanou zkoušku ve zvoleném oboru. A i když ji tato skutečnost může opravňovat k výkonu určitých typů práce, samotné označení není dostatečným důvodem k najmutí odborníka.

“Kdybych někomu říkal, co má u poradce hledat, označení by bylo na seznamu až hodně dole,” říká Derek Gabrielsen, CRPC, poradce pro majetek ve společnosti Strategic Wealth Partners v Independence ve státě Ohio. “Ano, je skvělé je mít. Ano, dodávají okamžitou důvěryhodnost. Ale to, že je někdo CFP, ještě neznamená, že se k vám osobně bude hodit a že pro vás nutně vybere ty nejlepší investice. Správné označení je skvělým předpokladem, ale mělo by být opravdu výchozím bodem.”

Tady je váš průvodce, jak rozluštit tato finanční označení a zjistit, který odborník je pro vás ten pravý.

CPA

Toto označení znamená Certified Public Accountant a znamená, že daná osoba složila jednotnou zkoušku Certified Public Accountant a dodržuje každoroční požadavky na průběžné vzdělávání. Mnoho malých účetních firem připravuje daně z příjmu pro fyzické osoby a podniky a také poskytuje auditorské služby pro právnické osoby.

Pokud jste kontrolováni finančním úřadem, může vás zastupovat CPA, stejně jako advokát nebo registrovaný agent. Označení CPA je vyžadováno pro výkon některých účetních povinností ve firmách, například pro audit účetní závěrky. Pokud však potřebujete pouze pomoc s přípravou osobních daní, není vždy nutné najmout si daňového poradce s písmeny “CPA” za jménem. Mnoho účetních a odborníků na přípravu daní dokáže odvést práci odborně a za nižší cenu, než byste museli zaplatit CPA.

CFP

Certifikovaný finanční plánovač získal odbornou certifikaci od americké organizace Certified Financial Planner Board of Standards nebo od některé z jejích mezinárodních obdob. Aby mohl finanční plánovač toto označení používat, musí splnit požadavky na vzdělání, zkoušky, praxi a etiku a také platit průběžný certifikační poplatek. Pokud hledáte někoho, kdo by spravoval vaše investice nebo vám pomáhal s finančním plánováním, můžete zvážit najmutí odborníka s označením CFP. (Aby mohl prodávat cenné papíry, musí mít odborník licenci FINRA.)

CRPC

Chartered Retirement Planning Counselor absolvoval studijní kurz a zkoušku od College for Financial Planning a má hluboké znalosti o plánování důchodů. Tito odborníci jsou vyškoleni v oblasti různých zdrojů důchodových příjmů, peněžních toků v důchodu, správy majetku, plánování majetku a dalších souvisejících témat.

RIA

Registrovaný investiční poradce je investiční poradce, který je registrován u Komise pro cenné papíry nebo u státního úřadu pro cenné papíry. Pro RIA platí fiduciární standard, což znamená, že “musí upřednostňovat potřeby svých klientů před svými vlastními”, říká Gabrielsen. “Musí své klienty umístit do investic, které považují za nejlepší a nejlevnější, bez ohledu na to, jaký to má dopad na poradce.” Jiní poradci, například ti, kteří působí na straně broker-dealerů nebo pojišťoven, se řídí standardem vhodnosti, což znamená, že mohou klientovi prodat produkt, který je výhodný pro poradce, pokud je zároveň vhodný pro potřeby klienta. Profesionálové s označením CFP, CRPC nebo jiným označením se budou řídit fiduciárním standardem, pokud budou pracovat ve firmě RIA.

CFA

Chartered Financial Analyst získal profesní označení od amerického institutu CFA, které je zaměřeno na profesionály pracující ve “výzkumné a analytické části podnikání”, říká Gabrielsen. Profesionálové s označením CFA za jménem získali pokročilé znalosti v oblasti řízení investic a finanční analýzy akcií, dluhopisů a jejich derivátů. Jejich vzdělávací program se zaměřuje na správu portfolia a finanční analýzu a obvykle vykonávají práci spíše pro společnosti než pro jednotlivce.

EA

Zapsaný agent je daňový odborník s federální licencí, který se specializuje na daně a je kvalifikován k zastupování daňových poplatníků před daňovým úřadem. Tito odborníci mohou poskytovat poradenství v daňových záležitostech a připravovat daňová přiznání. Pokud budete kontrolováni finančním úřadem, můžete chtít mít na své straně některého z těchto odborníků.

FINRA

Regulační úřad pro finanční průmysl vydává licence pro odborníky na prodej cenných papírů. I když finanční poradce splnil požadavky na získání jiných označení, bez licence FINRA nesmí ze zákona prodávat cenné papíry. Pro různé produkty jsou vyžadovány různé licence: Odborník s licencí Series 6 může prodávat balíčkové investiční produkty, jako jsou podílové fondy a variabilní anuity; licence Series 7 umožňuje držiteli prodávat jednotlivé cenné papíry, jako jsou akcie a dluhopisy; a licence Series 3 opravňuje držitele k prodeji komoditních futures kontraktů. Profesionálové s některým z výše uvedených označení mohou mít také licenci FINRA – pokud ji nemají, nejsou oprávněni prodávat cenné papíry.

Přestože porozumění profesním označením může být důležité pro výběr správného profesionálního partnera, nepřeceňujte zkratky. “Ptejte se (na odbornost a typ podnikání), ale pak se seznamte s osobou, se kterou budete spolupracovat. Vybudování oboustranně důvěryhodného vztahu je stejně důležité jako vše ostatní. Vytvoření dlouhodobého finančního plánu by mělo být pro většinu lidí konečným cílem,” říká Gabrielsen.