Bankovní sektor je odvětví a část ekonomiky, která se věnuje držení finančních aktiv pro ostatní a investování těchto finančních aktiv jako pákového způsobu vytváření většího bohatství. Tento sektor zahrnuje také regulaci bankovních činností vládními agenturami, pojištění, hypotéky, služby pro investory a kreditní karty.
Finanční aktiva
Držení finančních aktiv je jádrem veškerého bankovnictví a tam, kde vzniklo – i když se rozšířilo daleko za doby držení zlatých mincí výměnou za směnky. Banka drží aktiva (vklady) pro své klienty s příslibem, že peníze mohou být vybrány, pokud jednotlivec nebo podnik potřebuje uvedená aktiva zpět. Předcházení ničivým runům na banky, které by mohly zničit celé odvětví, je důvodem, proč jsou banky povinny udržovat alespoň 8 % svých účetních hodnot jako skutečné peníze.
Klíčové závěry
- Bankovnictví je ekonomickým odvětvím, které stojí v čele americké ekonomiky.
- Banky si musí ponechat pouze 10 % z každého vkladu, který jim byl uložen, a zbývající peníze mohou použít na úvěry.
- Banky musí dodržovat zvláštní vládní předpisy.
- Během finanční krize v roce 2008 musela některé velké banky, jako například Citigroup a Wells Fargo, zachraňovat federální vláda.
Využití aktiv jako pákového efektu
Tradičně banky využívají peníze ve svých trezorech jako půjčky a vydělávají na úrocích z těchto půjček. Velký rozpor bankovnictví spočívá v tom, že téměř všechny skutečné peníze banky se nikde v jejích trezorech nenacházejí, což znamená, že jejich skutečná hodnota je pouze papírová, avšak právě tato papírová hodnota je tím, co podporuje růst ekonomiky.
Bankovní sektor se vždy snažil diverzifikovat svá rizika co nejširším investováním; to zabraňuje tomu, aby neočekávané selhání úvěru potopilo celou banku. To však může způsobit další problémy.
Pokud by banka investovala do termínového trhu s hliníkem a měla by zájem na zvýšení jeho hodnoty, mohla by jednoduše zabránit prodeji hliníku průmyslu a zvýšit tuto hodnotu. To by mohlo mít zpětný účinek na průmysl a narušit ekonomiku, čemuž by se měl bankovní sektor za každou cenu vyhnout.
Tento příklad není náhodný. Přesně to dělala banka Goldman Sachs v letech 2010-2013 a vyhnula se regulaci, která měla zabránit tomuto druhu manipulace s trhem tím, že přesouvala hliník ze skladu do skladu v rámci regulačního limitu. Vlastnila také sklady, které se nacházely v Chicagu.
Regulace bankovních činností
Protože banky jsou základem moderní ekonomiky, vlády přirozeně přijímají zákony, které mají zabránit bankám v nebezpečných činnostech, jež by mohly ohrozit ekonomiku.
Tyto zákony jsou často přijímány po tvrdých finančních lekcích, jako bylo například vytvoření Federální společnosti pro pojištění vkladů (FDIC) v roce 1933 po bankovních panikách v předchozích 50 letech. Banky však proti takovým zákonům vedou kampaň a někdy je ruší, což vede k tomu, že se historie opakuje.
Finanční krize v letech 2007-2008 vznikla zčásti tím, že několik amerických bank nadměrně investovalo do rizikových hypoték. Před rokem 2000 existovaly zákony, které omezovaly množství dostupných subprime hypoték, ale deregulační snahy toto omezení odstranily a umožnily vznik krize. Pochybné hypotéky nebyly jedinou příčinou, ale byly zlomovým bodem, který zničil celosvětovou důvěru v bankovní sektor.
Klíčem k udržení důvěry veřejnosti je regulace bankovního sektoru.
Jádrem bankovního sektoru je důvěra. Bez ní by nikdo neukládal peníze a banky by je nemohly používat k poskytování úvěrů, investicím a podpoře hospodářského růstu. K vytvoření této důvěry je nezbytná regulace.
Oblíbené společnosti v bankovním sektoru
Wells Fargo (WFC) je podle tržní kapitalizace jednou z největších amerických společností poskytujících finanční služby a bankovních holdingů. Působí ve více než 30 zemích světa a patří mezi 100 největších společností ve Spojených státech. Společnost poskytuje spotřebitelské a komerční financování a bankovní, pojišťovací a investiční služby.
JPMorgan Chase & Co. (JPM) je stejně jako Wells Fargo skutečnou americkou bankovní institucí a jednou z největších investičních bank na světě. Kromě běžného spotřebitelského a komerčního bankovnictví nabízí banka širokou škálu služeb investičního bankovnictví, včetně získávání kapitálu na dluhových a akciových trzích, poradenství v oblasti podnikových strategií, tvorby trhu s deriváty, makléřských služeb a investičního výzkumu.
HSBC Holdings (HSBC) se sídlem ve Spojeném království je globální společnost poskytující bankovní a finanční služby. Společnost je rozdělena do čtyř divizí, jejichž prostřednictvím nabízí širokou škálu spotřebitelských a komerčních bankovních služeb – retailové bankovnictví a správu majetku, globální bankovnictví a trhy, komerční bankovnictví a privátní bankovnictví.
Společnost je členěna na čtyři divize.