Vzhledem k nešťastným okolnostem se veteráni často ptají, jak mohou využít půjčku VA po exekuci. Jinými slovy, když je dům financovaný z úvěru VA zabaven, mohou veteráni stále využívat své výhody z úvěru VA? Mohou, ale existují určitá omezení. V tomto článku vysvětlíme, jak mohou veteráni využít půjčku VA po exekuci.

Konkrétně se budeme zabývat následujícími tématy:

• Přehled půjček VA
• Vyvlastnění, definice
• Úvahy o nároku na půjčku VA
• Jak využít půjčku VA po vyvlastnění
• Závěrečné myšlenky

Veteráni mohou koupit dům s nulovou zálohou

{Sponzorováno} VA Home Loan nabízí $0 Down bez PMI. Zjistěte, zda máte nárok na tuto silnou výhodu při koupi domu. Prequalify today!

Přehled půjček VA

Půjčkový program VA spravovaný Ministerstvem pro záležitosti veteránů slouží jako řešení vlády USA, které poskytuje příslušníkům armády a veteránům cestu k vlastnictví domu. Ačkoli VA ve skutečnosti dlužníkům nepůjčuje, ručí za část půjček VA poskytovaných bankami a dalšími soukromými věřiteli.

A díky této vládní podpoře poskytuje úvěrový program VA veteránům následující obrovské výhody:

• Není vyžadována žádná akontace
• Nízké úrokové sazby (díky sníženému riziku věřitele spojenému s částečnou zárukou VA)
• Žádné soukromé pojištění hypotéky neboli PMI, vyžadováno
• Přístup k refinančnímu programu VA IRRRL “streamline”

Pro většinu zájemců o první bydlení se jako největší překážka při pořízení bydlení ukazuje úspora na 20% akontaci. Díky této skutečnosti je pro oprávněné dlužníky tak atraktivní charakteristika úvěru VA bez akontace – mohou si koupit dům, aniž by museli šetřit desítky tisíc dolarů (nebo více) na akontaci

A tato výhoda bez akontace – stejně jako další výše uvedené výhody – slouží jako kritický most zpět k vlastnictví domu pro veterány, kteří prošli procesem exekuce s předchozím domem. Sečteno a podtrženo, když veteráni zažijí finanční katastrofu v podobě zabavení domu, potřebují všechny možné výhody, aby mohli znovu vybudovat svůj majetek.

V několika následujících částech vysvětlíme jak proces zabavení domu, tak, a to je důležitější, jak mohou veteráni využít své výhody z úvěru VA po zabavení domu ke koupi dalšího domu.

Exekuce, definice

Exekuce je právní proces, který umožňuje věřitelům získat zpět částku, kterou dlužník dluží za nesplácený hypoteční úvěr. Zjednodušeně řečeno, když dlužník přestane splácet úvěr, exekuce umožňuje bance (nebo jinému věřiteli) převzít vlastnictví zastavené nemovitosti a prodat ji. Cílem tohoto procesu je použít výtěžek z exekučního prodeje k uhrazení nesplaceného zůstatku úvěru věřiteli.

Zmeškání jediné splátky hypotéky však neznamená, že věřitel okamžitě přijde a vezme vám dům. Obecně platí, že k nesplácení dochází poté, co dlužník zmešká určitý počet měsíčních splátek. A každý stát má jiné zákony, které popisují proces zabavení, včetně:

• Jaký druh oznámení musí věřitelé dlužníkovi poskytnout i veřejně zveřejnit
• Možnosti majitele domu, jak uvést splátky úvěru do pořádku a vyhnout se exekuci
• Proces a časový harmonogram skutečného prodeje nemovitosti

Exekuce, tj. skutečné zabavení a další prodej nemovitosti, představuje poslední krok po obvykle zdlouhavém procesu před exekucí. Vzhledem k tomu, že zabavení domu není snadný ani rychlý proces, věřitelé zpravidla nabízejí dlužníkům několik alternativ namísto zabavení, čímž se vyhnou negativním důsledkům pro obě strany.

Ačkoli dlužníci půjček VA čelí zabavení v mnohem menší míře než jejich protějšky bez půjček VA, věřitelé veteránům jejich domy zabavují. A když k tomu dojde – kromě bezprostředních negativních důsledků ztráty domova -, exekuce zničí vaše kreditní skóre, což téměř znemožní nákup dalšího domova.

Naštěstí, když je nemovitost s úvěrem VA zabavena, mají veteráni některé klíčové výhody při koupi domu, a to možnost využít úvěr VA podruhé – i když s určitými omezeními.

Úvahy o nároku na úvěr VA

Aby veteráni pochopili, jak mohou využít úvěr VA po zabavení nemovitosti, musí nejprve pochopit, jak funguje nárok na úvěr VA. Jak bylo uvedeno výše, Ministerstvo pro záležitosti veteránů ručí za část půjček VA. Přesněji řečeno, VA garantuje 25 % půjček VA, v současné době až do výše 127 600 USD (i když toto číslo je A) každoročně upravováno a B) v některých oblastech s vyššími životními náklady vyšší). Aniž by tedy potřebovali zálohu, mohou si oprávnění veteráni půjčit až 510 400 USD (nárok 127 600 USD x 4).

Ale co když váš zabavený dům stál méně než 510 400 USD?

Když veterán využije půjčku VA, část jeho nároku se váže na hypotéku. Pokud si tedy veterán koupí dům v hodnotě 200 000 USD, je vázáno 50 000 USD nároku (200 000 USD x 25 %). Jak však bylo uvedeno, celkový nárok činí 127 600 USD (510 400 USD x 25 %). V tomto scénáři:

• Celkový zaručený nárok: $127 600
• Minus nárok na 1. úvěr: -$50 000
• Rovná se zbývající nárok: $77 600

A se zbývajícími 77 600 USD v nároku by veteránovi v tomto příkladu zbývalo dost nároku na koupi domu v hodnotě 310 400 USD (77 600 USD x 4), a to i po zohlednění ztráty 50 000 USD vázaných v úvěru na zabavený dům.

Jak si však ukážeme v následující části, veteráni stále čelí určitým omezením při využívání tohoto nároku na půjčku VA po zabavení nemovitosti.

Jak využívat půjčku VA po zabavení nemovitosti

První – a nejdůležitější – skutečností, kterou musí veteráni pochopit, pokud jde o využívání půjčky VA po zabavení nemovitosti, je, že ztrácíte veškerý nárok, který jste měli vázaný na zabavený dům. Pokud budeme pokračovat ve výše uvedeném příkladu, znamená to, že veterán přijde o nárok ve výši 50 000 USD vázaný na zabavenou nemovitost (POZNÁMKA: veteráni mohou tento nárok získat zpět, ale pouze v případě, že v plné výši splatí úvěr VA).

Dalším bodem, který musí veteráni zvážit, je časový harmonogram po zabavení nemovitosti. Když dlužníci usilují o konvenční financování po zabavení nemovitosti, musí obvykle čekat nejméně sedm let. Veteráni, kteří využívají úvěr VA, získávají mnohem flexibilnější požadavky na úvěr, což znamená, že veteráni obvykle musí čekat pouze dva roky po zabavení nemovitosti, aby mohli znovu využít svůj úvěr VA.

A veteráni, kteří čelili zabavení nemovitosti z důvodu kvalifikovaných finančních potíží, mohou být ve skutečnosti schopni využít svůj úvěr VA rychleji než dva roky, ačkoli pravidla pro tyto situace se u jednotlivých věřitelů liší.

Po nastínění výše uvedeného uvádíme kroky, které musí veteráni učinit, aby mohli využít svou půjčku VA po zabavení nemovitosti:

• Krok 1: Ověřte si u VA, jaký nárok na půjčku VA po zabavení nemovitosti vám zbývá, a to tak, že si vyžádáte potvrzení o způsobilosti (Certificate of Eligibility, COE) – s tímto procesem vám mohou pomoci věřitelé. Tato částka určuje, jak velkou půjčku VA si můžete půjčit, aniž byste museli složit zálohu.
• Krok 2: Potvrďte si, že jste splnili požadovanou dobu po zabavení nemovitosti u konkrétního věřitele, jak bylo řečeno, obvykle dva roky, ale v případě kvalifikovaných finančních potíží i méně.
• Krok 3: Požádejte o následnou půjčku VA a splňte požadavky věřitele na schválení půjčky. Samotná existence zbývajícího nároku na úvěr VA nezaručuje schválení úvěru na bydlení. Veteráni stále musí splnit požadavky na úvěrové skóre, zadlužení a příjem stanovené věřitelem.

Poznamenejme, že ačkoli veteráni stále musí splnit požadavky věřitele na úvěr, jak bylo uvedeno, požadavky na úvěr VA jsou mnohem flexibilnější než požadavky na konvenční úvěry, což umožňuje zrychlený časový harmonogram po vyvlastnění.

Závěrečné myšlenky

Ačkoli žádný veterán nechce projít procesem exekuce, tato finanční komplikace nemusí zničit vaši finanční budoucnost. Za předpokladu, že veteráni mají zbývající nárok na úvěr VA a mohou splnit požadavky věřitele na úvěr, dluhy a příjem, mohou využít svůj úvěr VA k nákupu dalšího domu již za dva roky po exekuci – což je mnohem lepší než sedmiletá čekací doba spojená s konvenčními úvěry.

Maurice “Chipp” Naylon strávil devět let jako důstojník pěchoty u námořní pěchoty. V současné době je licencovaným účetním znalcem se specializací na rozvoj nemovitostí a účetnictví.

Průvodce úvěrem VA na bydlení	Nástroje pro úvěry VA na bydlení
Vyhnutí se exekuci u úvěrů VA	Můžete koupit exekuci s úvěrem VA?
Oprávnění k půjčce VA	Podruhé využít půjčku VA

.