Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Odměna může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objeví (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a získáte ji, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
- Podání žádosti o kreditní kartu – a čekání na schválení nebo zamítnutí – může být stejně děsivé jako závěrečná zkouška nebo veřejný projev.
- Zkontrolujte si své úvěrové skóre
- Jak mohu rozporovat chyby ve své úvěrové zprávě?
- Určete si, jaký typ karty potřebujete
- Pochopte podmínky v žádosti o kreditní kartu
- Vyberte si, kde o kartu požádat
- Zjistěte si, zda máte předběžnou kvalifikaci
- Jaké typy informací potřebujete v žádosti o kreditní kartu?
- Připravte se na zásah do vašeho kreditu
- Používejte osvědčené postupy pro kreditní karty
- Co když je vaše žádost zamítnuta?
Podání žádosti o kreditní kartu – a čekání na schválení nebo zamítnutí – může být stejně děsivé jako závěrečná zkouška nebo veřejný projev.
Znalost toho, jak žádat o kreditní kartu, je jedna věc, ale vědět, co vydavatelé hledají, než o novou kartu požádáte, je skutečně prvním krokem k úspěchu.
“Když žádáte o svou první kreditní kartu, v podstatě žádáte vydavatele karty, aby vás risknul,” říká úvěrový pedagog John Ulzheimer z The Ulzheimer Group.
Ulzheimerova rada? Buďte realističtí ve svých očekáváních.
“Je velmi nepravděpodobné, že dostanete vysoký úvěrový limit, a možná nedostanete ani mírný úvěrový limit,” říká Ulzheimer – a to je v pořádku. Budování úvěru je proces a někde začít musíte.
Jenom nezapomeňte:
Pokud si myslíte, že jste připraveni, nastínili jsme vám, jak v osmi krocích požádat o kreditní kartu. Vše začíná kontrolou vaší bonity.
Najděte si kreditní kartu, která mi vyhovujeProzkoumat karty hned
Tady jsou kroky, jak požádat o kreditní kartu.
- Zkontrolujte si své kreditní skóre
- Určete si, jaký typ karty potřebujete
- Zjistěte si, jaké podmínky jsou uvedeny v žádosti o kreditní kartu
- Vyberte si, kde požádat
- Zjistěte, zda jste předběžně kvalifikováni
- Připravte se na příklep k vašemu úvěru
- Používejte osvědčené postupy pro kreditní karty
- Co když je vaše žádost zamítnuta?
Zkontrolujte si své úvěrové skóre
Znalost vašeho úvěrového skóre a toho, co je ve vašich úvěrových zprávách, vám může pomoci určit, o jaké produkty požádat. Pokud máte například slušnou bonitu, možná nebudete chtít žádat o kartu, u které je jasně uvedeno, že bude schválena pouze žadatelům s vynikající bonitou.
Věnujte nějaký čas přezkoumání svých výkazů. Jak upozorňuje Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů, vaše úvěrové zprávy mohou obsahovat chyby, například staré inkasní účty, které již měly ze zpráv vypadnout, a které by mohly zabránit schválení vaší žádosti.
Jak mohu rozporovat chyby ve své úvěrové zprávě?
Chyby v úvěrových zprávách nejsou neobvyklé a způsob, jakým budete chybu rozporovat, bude záviset na typu chyby. Některé chyby mohou souviset s účtem (například opožděná platba stará více než sedm let) nebo s nesprávnými osobními údaji (chybně uvedené jméno).
Určete si, jaký typ karty potřebujete
Jste-li žadatelem o kartu poprvé, je pravděpodobně dobré se zaměřit na kartu s nízkými nebo žádnými ročními poplatky a nízkou úrokovou sazbou. Před podáním žádosti si můžete udělat několik srovnání na portálu Credit Karma, abyste si udělali představu o tom, co hledáte. Ve většině případů by vám pro začátek měla stačit jedna karta, protože se tím omezí riziko, že vás zmate více termínů splatnosti.
Pokud nemáte vůbec žádnou úvěrovou historii – nebo jste měli v minulosti problémy se schválením nezajištěné kreditní karty – můžete mít nárok na zajištěnou kreditní kartu, která vyžaduje zálohu a běžně se používá k budování úvěru.
Další doporučení: Požádejte o retailovou kreditní kartu. Julie Marie McDonough, autorka knihy “How to Make Your Credit Score Soar”, popisuje retailové karty jako “tréninková kola” kreditních karet, protože vydavatelé bývají flexibilnější, pokud jde o to, kdo má na kartu nárok.
Tyto karty však mají některé nevýhody, včetně vysokých úrokových sazeb a poplatků, takže je důležité je používat zodpovědně.
Pochopte podmínky v žádosti o kreditní kartu
Jakmile se rozhodnete, o jaký typ karty chcete požádat, narazíte v žádosti nebo v podmínkách kreditní karty na některé podmínky. Zde jsou uvedeny některé běžné podmínky kreditních karet a jejich význam, abyste se mohli informovaně rozhodnout, zda o kartu požádat.
Roční poplatek – tento roční poplatek, který si účtuje vydavatel karty, vám umožňuje kartu používat a čerpat všechny související výhody, jako jsou například odměny ve formě cash back. Mnoho karet roční poplatek vůbec nemá nebo se ho v prvním roce vzdává, ale karty s velkými odměnami roční poplatek často mají.
Roční procentní sazba nákladů na nákupy – Úroková sazba, která odráží celkové roční náklady na úrok ze zůstatku nákupu na kartě, pokud každý měsíc nezaplatíte zůstatek v plné výši.
RPSN pro převody zůstatků – Úroková sazba vyjadřující celkové roční náklady na úrok z částky zůstatku na vaší kreditní kartě, kterou jste převedli z jedné nesplacené kreditní karty na jinou.
Může existovat zaváděcí 0% RPSN, která platí po omezenou dobu, což vám dává možnost splatit převedený zůstatek bez úroků.
Poplatek za převod zůstatku – Většina vydavatelů kreditních karet vám účtuje poplatek za převod zůstatku na vaši kartu. Ten se obvykle pohybuje mezi 3 a 5 % z každého převodu zůstatku.
RPSN za hotovostní zálohy – Úroková sazba vyjadřující celkové roční náklady na úrok z hotovosti, kterou si půjčíte oproti zůstatku na kreditní kartě.
RPSN za hotovostní zálohy bývá vysoká a úrok se začíná počítat ode dne, kdy si hotovost půjčíte. Pokud potřebujete hotovost, mohou existovat lepší možnosti, ale pokud si vezmete hotovostní zálohu, je lepší ji co nejrychleji splatit, než se úroky nahromadí.
Poplatek za hotovostní zálohu – Úroky nejsou jediným nákladem, který vám vznikne, když si vezmete hotovostní zálohu – mnoho vydavatelů kreditních karet si také účtuje poplatek za každou transakci. Tento poplatek se obvykle pohybuje od 3 % do 5 % z každé transakce.
Minimální úroková sazba – Nejmenší výše úroku, která vám bude účtována, pokud budete mít na kartě zůstatek z jednoho zúčtovacího období na druhé. Obvykle se jedná o malou částku, například 1 $. Pokud na kartě nenesete zůstatek, minimální úrokový poplatek vám nehrozí.
Poplatek za transakci – Poplatek za transakci je částka účtovaná navíc k RPSN spojené s účtem za každý typ transakce, kterou dlužník provede.
Jedním z nejlepších příkladů je poplatek za zahraniční transakci, který někteří vydavatelé karet účtují, když držitel karty použije kartu v jiné zemi nebo provede nákup z domova u zahraničního prodejce, který transakci provede v jiné měně než v americké.
Poplatek za zahraniční transakci činí zpravidla 3 % z ceny nákupu, ale záleží na vydavateli a konkrétní kartě.
Poplatky za sankce – vydavatel karty vám tyto poplatky účtuje, když překročíte svůj úvěrový limit nebo provedete opožděnou platbu.
Vyberte si, kde o kartu požádat
Máte již běžný nebo spořicí účet u banky nebo spořitelního družstva? McDonough říká, že požádat o kreditní kartu u finanční instituce, kde máte účet, může být dobrý nápad, protože tam máte zavedenou historii.
Andrew Fiebert, spoluzakladatel zdroje osobních financí Listen Money Matters, souhlasí. “Existující bankovní vztah by mohl zvýšit vaše šance na schválení žádosti o kreditní kartu,” říká, “zejména pokud jste se svým účtem nakládali zodpovědně, například jste nepřečerpávali účet.”
Najděte si kreditní kartu, která mi vyhovujeProzkoumat karty hned
Zjistěte si, zda máte předběžnou kvalifikaci
Někteří vydavatelé umožňují zjistit, zda máte předběžnou kvalifikaci pro jejich kreditní karty. To vyžaduje určitou práci na vaší straně – obvykle musíte vyplnit krátký formulář a poskytnout osobní údaje včetně čísla sociálního pojištění. Tím se spustí tzv. soft inquiry, které podobně jako kontrola vaší bonity na portálu Credit Karma neovlivní vaše kreditní skóre.
Jste-li hodnoceni jako “preapproved” nebo “prequalified”, znamená to, že jste zatím splnili všechna kritéria věřitele. Stále však musíte o kartu požádat a úplné schválení bude záviset na dalších faktorech, včetně vašeho příjmu.
Jste-li členem společnosti Credit Karma, můžete si u některých karet zobrazit své šance na schválení. Šance na schválení vychází z toho, že společnost Credit Karma zkoumá váš úvěrový profil a porovnává ho s ostatními členy společnosti Credit Karma, kterým byl produkt schválen. Jen nezapomeňte:
Jaké typy informací potřebujete v žádosti o kreditní kartu?
Tady jsou některé údaje, které obvykle potřebujete uvést v žádosti o kreditní kartu, ať už ji vyplňujete online nebo poštou.
- Jméno
- Adresa
- Jak dlouho na této adrese bydlíte
- Zda jste vlastníkem nebo nájemcem domu či máte jiný typ bydlení
- Země občanství
- Země bydliště
- Telefonní číslo
- Datum narození
- Společenské údaje Security number
- Employment status
- Gross annual income
- Sources of income
- Financial assets and accounts
- Financial liabilities like a monthly housing payment or other loan payments
Mějte na paměti, že požadavky na žádost se mohou u jednotlivých vydavatelů lišit.
Připravte se na zásah do vašeho kreditu
Když žádáte o novou kreditní kartu, obvykle to vyvolá tzv. tvrdý dotaz na vaše úvěrové zprávy. K tvrdým dotazům obvykle dochází, když finanční instituce, například věřitel nebo vydavatel kreditní karty, při rozhodování o poskytnutí úvěru kontroluje vaše úvěrové zprávy.
Tvrdý dotaz může snížit vaše úvěrové skóre o několik bodů a může zůstat ve vašich úvěrových zprávách až dva roky. Dobrou zprávou je, že tvrdý dotaz nemusí mít na vaše skóre takový vliv, jak byste si mysleli, a jeho dopad se s postupem času obvykle snižuje nebo mizí.
Používejte osvědčené postupy pro kreditní karty
Pokud vám kartu schválí, gratulujeme! Kreditní karta může být opravdu užitečným nástrojem, který vám časem pomůže vybudovat si úvěr. Když už ji ale máte, nezapomeňte, že je to nástroj, který vyžaduje údržbu a pozornost z vaší strany.
Poučte se o osvědčených postupech při používání kreditních karet, jako je například včasné a úplné splácení a udržování nízké spotřeby úvěru (nejlépe pod 30 % celkového limitu).
Co když je vaše žádost zamítnuta?
Především nezoufejte. Mnoha lidem byla žádost o vydání kreditní karty zamítnuta a mnohým byla později vydána jiná karta.
Druhé, zvažte své možnosti. Možná budete chtít zkusit požádat o jinou tradiční (nezajištěnou) kartu. Nebo můžete zvážit podání žádosti o zajištěnou kreditní kartu, která vyžaduje hotovostní vklad, jenž se stane zástavou vašeho účtu.
Buďte však velmi vybíraví, pokud jde o další žádosti, protože každá z nich vyvolává vlastní tvrdý dotaz, který může poškodit váš úvěr.
Najděte si kreditní kartu, která mi vyhovujeProzkoumejte karty hned