Systematický investiční plán je pro investory dobrý způsob, jak automaticky přispívat na své investice a věnovat více času jiným životním prioritám. Nastavit a zapomenout!”
Automatické spoření a investování také odstraňuje možnost špatného rozhodování o načasování nákupů. Absolutní načasování trhu je zřídkakdy dobrý nápad a často má více negativních než dobrých důsledků.
Nakupování akcií podílových fondů se systematickým investičním plánem však může mít silné dlouhodobé výsledky. Zde je důvod.
Definice SIP
Systematický investiční plán, známý také jako SIP, plán opakovaného investování nebo plán pravidelného investování, je automatická spořicí strategie, která umožňuje jednotlivci vybrat si pevnou částku v dolarech (nebo pevný počet akcií, pokud používá investiční cenné papíry, jako jsou akcie, podílové fondy nebo ETF) a zvolit si stanovenou frekvenci vkladů nebo investic, například měsíčně nebo čtvrtletně. Likvidní účet, jako je účet peněžního trhu nebo bankovní spořicí účet, se obvykle používá k financování plateb, které pak jdou na nákup akcií zvoleného typu investice.
Například můžete nastavit SIP tak, aby se každý měsíc k určitému datu investovala vámi zvolená částka do vybraného podílového fondu. Data pro SIP jsou často 1., 15. nebo 30. den v měsíci, ale někdy to může být jakýkoli určený den nebo datum, v závislosti na pravidlech pro SIP dané podílové společnosti nebo makléřské firmy.
Průměrování dolarových nákladů a SIP
Systematické investování je klíčovým aspektem průměrování dolarových nákladů (DCA), což je investiční strategie, která realizuje pravidelný a periodický nákup investičních akcií. Strategickou hodnotou DCA je snížení celkových nákladů na akcii investice. Většina strategií DCA je navíc zavedena s automatickým plánem nákupů. Tato automatizace odstraňuje možnost, že investor učiní špatné rozhodnutí na základě emocionální reakce na výkyvy trhu.
Psychologie SIPS:
Automatizace vašich spořicích a investičních plánů je účinným prostředkem k překonání vašeho největšího nepřítele jako investora – VÁS! Subkategorie osobních financí, behaviorální finance, ukazuje, že lidské chování (například potenciálně sebedestruktivní emoce chamtivosti, strachu a sebeuspokojení) může mít větší vliv na výkonnost investičního portfolia než výběr investic nebo alokace aktiv.
Investoři často činí svá nejhorší rozhodnutí v přítomnosti extrémních emocí. Například když ceny akcií prudce rostou a novinové titulky hlásají nové rekordy akciových indexů a zdánlivě nekonečné prostředí pro zisk, investoři mají tendenci nakupovat rizikovější aktiva, jako jsou akcie a akciové podílové fondy. Opak je však také pravdou. Když ceny akcií po delší dobu dramaticky klesají, mnoho investorů má tendenci své akcie prodávat. Tento zvyk “nakupovat vysoko a prodávat nízko” je v přímém rozporu s moudrým investováním.
Systematický investiční plán odstraňuje emoce z investování tím, že pravidelně nakupuje podíly investic bez ohledu na to, co se děje na finančních trzích nebo co říkají zpravodajská média.
Jak si můžete vytvořit systematický investiční plán
Většina podílových fondů, například Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price, nabízí SIP. Tyto plány lze často jednoduše založit a obvykle o ně lze požádat online. Jakmile SIP založíte, budete moci “nastavit a zapomenout” a soustředit se na jiné priority ve svém životě. Jen na to nezapomeňte úplně. Snažte se zvýšit částku SIP, kdykoli je to možné, zejména po zvýšení platu.