Stáhnout PDF verzi

Děkujeme, že jste se obrátili na Hook Law Center, abyste získali informace týkající se plánování vašeho majetku a prodiskutovali váš cíl zajistit budoucnost pro vaše postižené dítě. Účelem této brožury je poskytnout vám představu o tom, co bude na schůzce probíráno, a nastartovat vás k přemýšlení o některých důležitých rozhodnutích. Na schůzce s vámi advokát vše pečlivě projde a pomůže vám porozumět tomuto procesu a zodpoví vaše případné dotazy. Osoby se zvláštními potřebami naštěstí žijí mnohem déle než dříve. Bohužel přežívají své rodiče a je třeba se postarat o jejich budoucnost.

Pět možností pro plánování pozůstalosti

Máte pět možností, pokud jde o plánování pozůstalosti a zajištění vašeho postiženého dítěte:

Dědictví. Dítě můžete jednoduše vydědit. To není dobrý nápad ani v případě, že vaše dítě má minimální potřeby, protože většina potřeb je hrazena z veřejných dávek. Programy veřejných dávek se v celé zemi omezují a je možné, že jednoho dne veřejné dávky, které vaše dítě pobírá, již nebudou k dispozici.

Dar postiženému dítěti. Svému postiženému dítěti můžete poskytnout dar. Problémem je, že pokud vaše dítě pobírá veřejné dávky omezené na majetek nebo může v budoucnu pobírat veřejné dávky omezené na majetek, dar od vás diskvalifikuje vaše dítě z pobírání těchto dávek. Jak víte, tyto dávky jsou zásadní. Zdravotní dávky mohou mít v průběhu života vašeho dítěte hodnotu stovek tisíc nebo dokonce milionů dolarů.

Přidělení sourozencům. Rozdělení můžete provést ve prospěch sourozence s tím, že se o postižené dítě postará. Jedná se o riskantní návrh. Majetek, který odkážete sourozenci postiženého dítěte, podléhá věřitelům tohoto sourozence. Pokud se vaše zdravé dítě stane účastníkem dopravní nehody a není dostatečně pojištěno, může poškozený vymáhat veškerý majetek vašeho zdravého dítěte, včetně majetku, který jste chtěli vyčlenit pro vaše postižené dítě. Mohou být také uplatněny v rámci rozvodové žaloby a existuje riziko zpronevěry nebo špatného hospodaření ze strany sourozence.

Svěřenský fond pro výživu. Zřízení podpůrného fondu. Mnoho rodičů spolupracujících s nezkušenými právníky zakládá podpůrné trusty ve prospěch svých postižených dětí. Tyto svěřenské fondy jsou považovány za “disponibilní” pro účely veřejných dávek a diskvalifikují postižené dítě z pobírání veřejných dávek.

Svěřenský fond pro zvláštní potřeby. Založení svěřenského fondu pro zvláštní potřeby. Řešením je zřízení svěřenského fondu pro zvláštní potřeby postiženého dítěte. Svěřenský fond je navržen tak, aby majetek nebyl k dispozici pro účely veřejných dávek. Využitím takového svěřenského fondu si dítě může zachovat veřejné dávky a zároveň užívat majetek zanechaný rodičem.

Typy dávek

Na schůzce byste měli hovořit o typech veřejných dávek, které vaše dítě může pobírat nyní nebo v budoucnu. Pokud vaše dítě pobírá nebo může pobírat dávky SSI, Medicaid, bydlení v sekci 8 nebo dávky prostřednictvím Oddělení pro rozvojové postižení, jsou tyto dávky testovány na majetek. Pokud vaše dítě pobírá pouze dávky SSD a Medicare, tyto dávky nejsou testovány na majetek. U veřejných dávek testovaných na majetek platí pravidlo, že příjemce nesmí mít majetek vyšší než 2 000 USD a posuzuje se také příjem. Pokud vaše dítě pouze pobírá dávky SSD a Medicare, může být svěřenský fond na podporu vhodnější než svěřenský fond pro zvláštní potřeby. Pokud však existuje možnost, že dítě bude v budoucnu pobírat veřejné dávky testované na majetek, je svěřenský fond pro zvláštní potřeby obvykle lepší volbou.

Důvody pro svěřenský fond

Kromě ochrany veřejných dávek existují i další důvody pro založení svěřenského fondu pro vaše postižené dítě. Tyto důvody jsou obvykle spojeny s dosažením nezávislosti vašeho dítěte. Mezi výhody při zřízení svěřenského fondu patří následující:

• Kontrola majetku ve svěřenském fondu
• Ochrana před přáteli
• Ochrana před manželi
• Ochrana před věřiteli
• Odborné peníze. správa
• Profesionální právní poradenství

Financování svěřenského fondu

Při zakládání svěřenského fondu rozhodněte, kolik peněz bude potřeba na jeho financování. U mnoha rodin je jejich prvním instinktem rozdělit majetek pro případ smrti rovným dílem mezi děti. Pokud se jedná o postižené dítě, nemusí to být dobrý vzorec. Vaše zdravé děti jsou pravděpodobně schopny pracovat a živit se samy. Vaše postižené dítě nemusí být schopno pracovat vůbec nebo jeho práce může být omezena. Co se stane s tímto dítětem, pokud zmizí veřejné dávky?”

Nejlepším způsobem, jak odpovědět na tuto otázku, je zaměřit se na potřeby postiženého dítěte. Máte tři možnosti, pokud jde o výpočet částky potřebné k zajištění takového životního stylu dítěte:

Plánovač životní péče. Můžete si najmout plánovače životní péče, který pro vaše dítě vypracuje plán životní péče a vypočítá náklady na dosažení této péče. To je zdaleka nejpřesnější způsob, jak toto stanovení provést. Je však také nákladný.

Kalkulátor Merrill Lynch. Společnost Merrill Lynch má na svých webových stránkách kalkulačku, kterou můžete navštívit a vypočítat číslo, které by mělo přibližně odpovídat nákladům na uspokojení budoucích potřeb vašeho dítěte.

Multiplikátor. Třetím způsobem výpočtu nákladů na uspokojení budoucích potřeb vašeho dítěte by bylo vyčíslení těchto potřeb vyplněním formuláře rozpočtu a následným vynásobením koeficientem, který určí částku, kterou by bylo třeba investovat, abyste získali roční příjem postačující k uspokojení potřeb vašeho dítěte. Pokud se například domníváte, že vaše investice přinesou 5% výnos, použili byste faktor 20. Číslo 100 vydělíte 5 % a získáte hodnotu 20. Pokud se domníváte, že byste mohli dosáhnout 3% výnosu, číslo by bylo 33.

Po výpočtu částky budete muset určit, kde získáte peníze, které vložíte do svěřenského fondu. Většina rodičů by ráda svým zdravým dětem něco odkázala, proto začněte tím, že pro ně vyčleníte určitou částku. Poté porovnejte částku, která vám zbyla, s částkou, kterou podle svého názoru budete pro své dítě potřebovat. V mnoha případech bude výrazně chybět. Zvažte uzavření životního pojištění, abyste tento nedostatek vyrovnali. Snažte se vyhnout nákupu termínovaného pojištění, protože potřeba vašeho dítěte nezmizí. Časem se náklady na termínované pojištění výrazně zvýší. Obvykle je lepší koupit menší částku celého životního pojištění.

Výběr správce

Rodiče. Obecně platí, že rodiče slouží jako správci svěřenského fondu pro zvláštní potřeby, dokud je některý z rodičů naživu. Problém nastane, když rodiče zemřou.

Členové rodiny. Nejčastější možností výběru svěřenského správce je rodinný příslušník. Existují dva důvody, proč jsou upřednostňováni rodinní příslušníci. Existuje domněnka, že rodinný příslušník si nebude účtovat poplatek, a přesvědčení, že rodinný příslušník má na srdci nejlepší zájem postiženého dítěte. Ani jeden z těchto předpokladů nemusí nutně platit. Poplatky účtované profesionálními správci jsou skromné, obvykle se pohybují kolem 1 % majetku svěřenského fondu ročně. Díky profesionálním znalostem jsou obvykle schopni investovat peníze tak, aby více než kompenzovali 1% poplatek. Jmenování sourozenců osoby se zvláštními potřebami správcem je staví do špatné pozice. Jedním z úkolů správce je říci osobě se zvláštními potřebami “ne”, pokud vznáší nepřiměřené požadavky na rozdělení prostředků ze svěřenského fondu. To buduje zášť mezi dítětem se zdravotním postižením a sourozeneckým správcem.

Profesionální správce. Mezi profesionální svěřenské správce patří banky, advokáti, účetní auditoři a další odborníci. Finanční poradci mají obvykle zakázáno vykonávat funkci svěřenského správce, pokud budou spravovat peníze. Výhody při výběru profesionálního správce spočívají v tom, že je schopen zajistit odbornou správu peněz a je obeznámen s veřejně prospěšnými zákony.

Sourozenci mohou působit v poradním výboru svěřenského fondu a pečovat o zájmy vašeho postiženého dítěte.

Neziskové organizace. Některé neziskové organizace jsou ochotny sloužit jako správci svěřenského fondu. Často mají odborné znalosti v oblasti jednání s osobami se zdravotním postižením a znají veřejně prospěšné zákony. Mohou také zajistit profesionální správu peněz.

Společní správci. Dalším řešením bývá, že jako spolusvěřitelé slouží člen rodiny a profesionál. Profesionál přináší odborné znalosti v oblasti správy peněz a zákonů o veřejných dávkách. Rodinný příslušník lépe zná vaši osobu se zvláštními potřebami a její potřeby.

Povinnosti správce

Při výběru správce je důležité porozumět jeho povinnostem. Správce je svěřenský správce, což znamená, že musí jednat v nejlepším zájmu beneficienta svěřenského fondu. Na svěřenského správce jsou kladeny vysoké nároky. Správce musí svěřenský majetek investovat v souladu se zákonem o obezřetném investorovi nebo pravidlem obezřetného člověka, v závislosti na právu daného státu. Musí předkládat účetnictví v souladu se zákonem o jistině a příjmech. Musí plnit podmínky svěřenecké smlouvy a musí být loajální vůči beneficientovi.

Svěřenský správce by měl stanovit program výplat beneficientovi. Pokud svěřenský správce rozděluje peněžní prostředky přímo příjemci, je pravděpodobné, že to bude mít nepříznivý vliv na veřejné dávky příjemce. Může dokonce způsobit ztrátu těchto dávek. Pokud správce rozděluje peněžní prostředky třetím osobám poskytujícím zboží a služby, nemá to zpravidla žádný vliv na veřejné dávky příjemce. To je nejlepší způsob, jak provádět rozdělení.

Pokud však správce provádí rozdělení třetí straně na stravu a přístřeší pro oprávněného, nazývá se to věcnou podporou a výživou neboli ISM. Tyto distribuce způsobují snížení dávky SSI přibližně o jednu třetinu, ale nemají vliv na většinu ostatních dávkových programů.

Existují určité povolené distribuce za zboží, které obvykle nemají vliv na nárok na veřejné dávky. Jedná se o následující případy:

• Koupě domu;
• Zboží pro domácnost přiměřené hodnoty;
• Pomoc při zateplování, jako je izolace, dveře a okna proti dešti;
• Nástroje k provádění úprav, oprav a údržby domu vlastníkem domu;
• Nábytek;
• Handicapový vůz nebo běžný automobil;
• Trvanlivé zdravotnické vybavení, např. invalidní vozíky;
• Televize, rádio a kabelové služby;
• Audio/video zařízení;
• Stereo systém;
• Telefon, záznamník;
• Rekreační vybavení, hry a řemeslné výrobky a
• Hudební nástroje.

Kromě toho existují určité distribuce za služby, které nemají vliv na nárok na veřejné dávky.

Tyto dávky jsou následující:

• Zlepšení bydlení, opravy a údržba z cizích zdrojů;
• Cestování a vzdělávání;
• Rekreace a zábava;
• Medicínské pojištění;
• Telefonní účty;
• Předplatné novin;
• Služby pečovatele;
• Dovolená;
• Cestovní výdaje příbuzných;
• Filmy;
• Daňové platby;
• Lékařská péče, na kterou nejsou k dispozici veřejné prostředky;
• Rozdíl mezi soukromým a polosoukromým pokojem v zařízení;
• Instalace alarmu proti vloupání nebo monitorovacího/reakčního systému v domácnosti;
• Školné, knihy a školní potřeby;
• Pojištění na zdravotní a životní pojištění;
• Úklidové prostředky a papírové výrobky;
• Zubní péče, fyzioterapie, masáže, podpůrné služby a další zdravotní náklady, které nejsou hrazeny z žádného dávkového programu;
• Služby domácí péče, které nejsou hrazeny z jiného programu;
• Osobní služby, včetně sekání trávníku, úklidu domácnosti, nákupů potravin
• a hlídání dětí;
• Letecké a jiné dopravní jízdenky – použité na cestu příjemce nebo manžela/manželky či rodiče, jehož příjem podléhá deemingu, nejsou započitatelným příjmem příjemce, pokud jsou použity na cestu mezi 50 státy, District of Columbia, Commonwealth of Puerto Rico, Virgin Islands, Guam, America Samoa a Northern Mariana Islands. Jízdenka se nepovažuje za příjem, pokud není převedena na hotovost, a
• Nevnitrostátní cesta – jízdenka na jinou než vnitrostátní cestu musí být nevratná.

Pokyny pro vykazování

Pokud příjemce pobírá SSI, musí být splněny požadavky na vykazování Správy sociálního zabezpečení. Jakmile je svěřenský fond financován, měl by být zaslán ke schválení orgánu sociálního zabezpečení. Sociálnímu zabezpečení je třeba nahlásit následující události:

• Adresa. Změna adresy příjemce dávky.
• Zaměstnání. Změna statusu zaměstnání.
• Životní poměry. Změna v uspořádání (například přidání nebo ztráta spolubydlícího).
• Příjem. Veškeré příjmy (včetně pobírání jakýchkoli přímých příjmů nebo ISM z fondu).
• Zdroje. Jakákoli změna započitatelných zdrojů.
• Pokrytí zdravotním pojištěním. Jakákoli změna v pokrytí zdravotního pojištění Příjemce.
• Rodinný stav. Jakákoli změna rodinného stavu příjemce.
• Fyzický nebo zdravotní stav. Změny nebo zlepšení fyzického nebo duševního stavu Příjemce (například se stav Příjemce zlepší natolik, že již není považován za zdravotně postiženého).
• Lékařské zařízení. Přijetí do jakéhokoli zdravotnického zařízení nebo veřejného zařízení (např. nemocnice nebo domova důchodců) nebo propuštění z něj.
• Jiné veřejné dávky. Nový nárok na jiné veřejné dávky.

Jak vidíte, zřízení a správa svěřenského fondu pro zvláštní potřeby je složitá. Pro budoucnost vašeho postiženého dítěte má však zásadní význam.

O tomto dokumentu

Tento dokument není určen jako náhrada právního poradenství. Je distribuován s tím, že pokud budete potřebovat právní radu, vyhledáte služby kompetentního advokáta v oblasti práva starších osob. Přestože byla učiněna veškerá opatření, aby byl tento dokument přesný, nepřebíráme žádnou odpovědnost za chyby nebo opomenutí, ani za škody vzniklé v důsledku použití informací v tomto vysvětlení.

Svolení k přetisku je uděleno pouze pro vzdělávací účely s příslušnou citací Hook Law Center, P.C.

.