Když jde o získání reverzní hypotéky, možná se nejprve ptáte, s jakým věřitelem spolupracovat, a konkrétně: které banky nabízejí reverzní hypotéky.

Možná jste v minulosti pro hypoteční úvěr využili služeb národní nebo regionální banky, protože řada velkých bank nabízí hypoteční úvěry.

Je také možné, že jste spolupracovali s nebankovním poskytovatelem hypotečních úvěrů, protože i tyto společnosti působí v oblasti hypotečních úvěrů.

Existuje mnoho bank, které nabízejí reverzní hypotéky, i když většina velkých národních bank, jako jsou Wells Fargo, Chase a Bank of America, je nenabízí.

Zástupce některé z těchto národních bank vás může odkázat na poskytovatele úvěrů mimo banku, pokud se na reverzní hypotéku zeptáte v některé z těchto institucí.

Banky a nebankovní věřitelé

Věřitelé se dělí do dvou kategorií: banky a nebankovní subjekty. Banky přijímají od spotřebitelů určitou formu vkladu nebo investice a následně tyto peníze půjčují ostatním. Nebankovní věřitelé nebo finanční společnosti jsou financováni jiným způsobem.

Jedním z klíčových rozdílů mezi bankami a nebankovními finančními společnostmi je, že banky podléhají větší regulaci – mají také určité pojištění spotřebitelských vkladů od Federální společnosti pro pojištění vkladů (FDIC). Existují poskytovatelé reverzních hypoték, kteří spadají do obou kategorií; do bank i nebankovních společností.

Proč velké banky nenabízejí reverzní hypotéky?

Historicky některé velké banky nabízely reverzní hypotéky.

Vskutku, Bank of America a Wells Fargo patřily svého času mezi jedny z největších poskytovatelů reverzních hypoték.

Po finanční krizi se však obě tyto banky rozhodly ukončit poskytování reverzních hypoték.

Bank of America v únoru 2011 oznámila, že ukončí poskytování reverzních hypoték, a Wells Fargo učinila podobné oznámení později téhož roku.

Wells Fargo poskytla v předchozím roce více než 16 000 reverzních hypoték.

Bank of America uvedla, že reverzní hypotéky nebyly v té době součástí “hlavní” činnosti společnosti.

Wells Fargo uvedla, že vzhledem k nepředvídatelnosti cen nemovitostí bylo obtížné určit, zda budou dlužníci reverzních hypoték schopni plnit své úvěrové závazky.

Které banky v současné době reverzní hypotéky nabízejí?

Existuje ještě mnoho bank, které reverzní hypotéky nabízejí.

Mezi ně patří FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank a mnoho dalších.

Existuje také mnoho bank, které reverzní hypotéky nenabízejí, ale mohou vás nasměrovat na poskytovatele úvěrů, který vám pomůže dozvědět se více.

Bankovní FAQ

Které banky v současné době nabízejí reverzní hypotéky?

V současné době existuje velké množství bank, které nabízejí reverzní hypotéky. Mezi ně patří například FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank a Goldwater Bank.

Nabízí reverzní hypotéky i Chase Bank?

Od ledna 2021 Chase Bank reverzní hypotéky nenabízí.

Proč velké banky nenabízejí reverzní hypotéky?

V současné době není zcela známo, proč velké banky reverzní hypotéky nenabízejí. Wells Fargo a Bank of America dříve reverzní hypotéky nabízely, ale před mnoha lety ukončily veškerou Originations of reverse mortgages. Všeobecně se spekuluje, že absence finančních požadavků týkajících se úvěru a příjmu ze strany HUD jako podmínky pro získání reverzní hypotéky vedla k tomu, že velké banky od nabídky tohoto programu ustoupily. HUD nezavedl žádné pokyny pro finanční hodnocení až do roku 2015, což bylo mnoho let poté, co velké banky z odvětví odešly.

Je spolupráce s bankou výhodnější než spolupráce s poskytovatelem hypotečních úvěrů?

Spolupráce s bankou obvykle není výhodnější než spolupráce s poskytovatelem hypotečních úvěrů, pokud tato banka nemá vlastní produkt, který poskytovatel úvěru nemá. Přibližně 90 % nebo více dokončených reverzních hypoték je v rámci Home Equity Conversion Mortgage (HECM), která je pojištěna HUD, a parametry a požadavky na HECM jsou stejné pro banky i hypoteční věřitele.

Existují nějaké vlastní reverzní hypotéky, které nabízejí banky a které nemají hypoteční věřitelé?

K lednu 2021 nejsou na trhu žádné vlastní produkty, které by nabízela výhradně banka. Všechny proprietární produkty, které v současné době existují, byly vyvinuty poskytovateli hypotečních úvěrů.

Shrnutí

• Půjčovatelé se dělí na 2 kategorie: Banky a nebankovní úvěrové instituce.
• Protože FHA pojišťuje téměř 99 % dnes dostupných reverzních hypoték, neexistuje žádná výhoda využívající banku k zajištění reverzní hypotéky oproti nebankovnímu poskytovateli reverzní hypotéky nebo hypotečnímu makléři.
• Velké národní banky opustily oblast reverzních hypoték v roce 2012, kdy měly potíže s regulačním prostředím (Dodd-Frank) a nemožností vytvořit překlenovací úvěry. (Předtím, než HUD vytvořil pokyny pro finanční hodnocení.)
• Malé banky stále nabízejí reverzní hypoteční úvěry obvykle jako korespondenti prostřednictvím větších velkoobchodních poskytovatelů reverzních hypoték.
• Je rozumné porovnat sazby a poplatky za reverzní hypotéky jak u bank, tak u nebankovních poskytovatelů úvěrů, protože každý z nich má možnost stanovit si vlastní marže.

Kde mohu získat více informací o reverzních hypotékách?