Der Bargeldvorschuss steht auf fast jeder Liste der “schlechten Dinge, die man mit seiner Kreditkarte tun kann” ganz oben. Barvorschuss-Kreditkarten bieten die verlockende Aussicht, schnell an Bargeld zu kommen, wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten sind oder sich in einer Notsituation befinden.

Das einzige direkte Mittel, um Bargeld von Ihrer Kreditkarte zu erhalten, kann durch eine Kombination aus hohen Zinssätzen (deren Gebühren sofort anfallen – Barvorschüsse haben keine tilgungsfreie Zeit) und saftigen Gebühren für Barvorschüsse sehr schnell sehr kostspielig werden. Abgesehen davon braucht man manchmal einfach schnell Bargeld.

Meistens kann man die Gebühren für Bargeldvorschüsse nur vermeiden, indem man sich an eine örtliche Kreditgenossenschaft wendet, die gebührenfreie Kreditkarten anbietet, denn die von den großen Banken ausgegebenen Karten haben alle Gebühren für Bargeldvorschüsse. Aber in vielen Fällen muss man, um Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden, einer sekundären Organisation beitreten oder eine andere qualifizierende Vereinigung nachweisen, um in Frage zu kommen. Außerdem müssen Sie wahrscheinlich in der Region ansässig sein, in der die Kreditgenossenschaft ihren Sitz hat.

Für diejenigen, die wirklich einen Bargeldvorschuss benötigen, ist eine Karte mit niedrigen Gebühren, die von einer großen Bank ausgestellt wird, vielleicht die zugänglichste Option, da sie weniger Einschränkungen mit sich bringt. Lesen Sie weiter, um einige unserer Top-Empfehlungen zu erhalten.

Beste Karten | Wie es funktioniert | Alternativen

Die Gebühren, die mit dem Erhalt eines Bargeldvorschusses von einer Kreditkarte verbunden sind, zu verstehen, ist so einfach wie die Überprüfung der Bedingungen der Karte, die in der Regel von der Website der Bank oder durch die Konsultation Ihrer Karteninhaber Vereinbarung getan werden kann. Auch wenn die einzelnen Banken in der Regel für jede Karte in ihrem Angebot die gleichen Gebühren verlangen, ist dies nicht immer der Fall. Überprüfen Sie daher unbedingt die Bedingungen der jeweiligen Karte.

Insgesamt berechnen die Kreditkarten der großen Banken, die Bargeldvorschüsse anbieten, recht ähnliche Zinssätze und Gebühren für diesen Service. Bei der Auswahl der richtigen Karte sollten daher die anderen Merkmale, Gebühren und Funktionen der potenziellen Kreditkarte genauso (wenn nicht sogar noch mehr) berücksichtigt werden wie die tatsächlichen Gebühren für den Bargeldvorschuss.

Viele unserer besten Karten haben niedrige oder durchschnittliche Zinssätze und Gebühren in Kombination mit attraktiven Vorteilen und Prämien.

Discover erhebt eine faire Vorschussgebühr und einen günstigen effektiven Jahreszins. Die wichtigsten Verkaufsargumente für Discover it® Cash Back sind die wertvollen Cashback-Bonuskategorien und das hoch bewertete US-Kundendienstteam.

Mit einer Reihe von Karten, die sowohl für Reisende als auch für alltägliche Einkäufe entwickelt wurden, ist es kein Wunder, dass mehr als 93 Millionen Karteninhaber Chase-Kreditkarten in ihren Taschen haben. Die Karten von Chase haben den gleichen effektiven Jahreszins für Bargeldverfügungen und eine vergleichbare Gebühr von 10 $ oder 5 % (je nachdem, was höher ist). Wir mögen die Chase Freedom Unlimited® wegen ihrer unbegrenzten Cashback-Belohnungen, die man bei jedem Einkauf erhält, dem erreichbaren Anmeldebonus und dem Einführungsangebot von 0 % APR für Einkäufe.

Mit niedrigen effektiven Jahreszinsen und Gebühren für Bargeldvorschüsse ist jede unserer fünf beliebtesten Capital One Karten eine solide Wahl für einen Bargeldvorschuss. Karteninhaber kommen in den Genuss eines (relativ) niedrigen effektiven Jahreszinses für Bargeldvorschüsse und müssen eine Mindestgebühr von 10 $ oder 3 % des Vorschusses – je nachdem, welcher Betrag höher ist – für den Service entrichten.

Dennoch bietet die Capital One Venture Rewards Credit Card die besten Belohnungen der Gruppe: Karteninhaber erhalten 2X Meilen pro mit der Karte ausgegebenem Dollar. Neue Karteninhaber können außerdem einen großen, einmaligen Bonus erhalten, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens die erforderlichen Ausgaben tätigen. Das Meilenprogramm von Capital One ist für seine Flexibilität bei den Fluggesellschaften und die Einlösemöglichkeiten ohne Sperrzeiten beliebt.

Diese Karte erhebt nur eine Gebühr von 3% oder $10 für Bargeldvorschüsse, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Was die Karteninhaber wirklich anzieht, sind die Belohnungsmöglichkeiten. Sie erhalten unbegrenzt 3 % Cashback für Restaurantbesuche und Unterhaltungsangebote, 2 % in Lebensmittelgeschäften und 1 % für alle anderen Einkäufe, ohne sich mit wechselnden Kategorien und Limits auseinandersetzen zu müssen. Außerdem fallen keine Jahresgebühren oder Gebühren für ausländische Transaktionen an.

Die Bank of America ist neben Chase, Wells Fargo und Citigroup eine der vier größten Banken der USA. Was Bargeldvorschüsse angeht, bietet die Bank of America® Cash Rewards Credit Card einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins für Bargeldvorschüsse, und ihre durchschnittliche Mindestgebühr von 10 $ oder 3 % (je nachdem, welcher Wert höher ist) ist ein niedrigerer Prozentsatz als bei anderen auf unserer Liste. Darüber hinaus ist die Bank of America dafür bekannt, ihren Karteninhabern regelmäßig Sonderangebote in Form eines Schecks zukommen zu lassen, der für Bargeldvorschüsse mit Sonderkonditionen verwendet werden kann.

Der erste Schritt, um einen Bargeldvorschuss mit Ihrer Kreditkarte zu erhalten, besteht darin, die Vereinbarung mit dem Karteninhaber zu überprüfen, um festzustellen, wie viel Geld Sie abheben können. Nur wenige Karten erlauben es dem Karteninhaber, sich den gesamten Kreditrahmen in bar auszahlen zu lassen; im Gegenteil, Sie werden wahrscheinlich auf einen kleinen Prozentsatz Ihres Limits beschränkt sein, wobei der genaue Betrag von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit abhängt.

Das eigentliche Verfahren zur Beantragung eines Bargeldvorschusses mit einer Kreditkarte hängt vom jeweiligen Kartenaussteller sowie von der verwendeten Methode ab. Im Allgemeinen gibt es bei den meisten Karten drei Möglichkeiten, einen Bargeldvorschuss zu erhalten.

Vielleicht die einfachste Methode: Bei einigen Kartenherausgebern können Karteninhaber einen Bargeldvorschuss erhalten, indem sie einfach ihre Kreditkarte und einen Lichtbildausweis bei teilnehmenden Banken vorlegen, um an einem Schalter Bargeld abzuheben.

Die gebräuchlichste Methode, einen Bargeldvorschuss zu erhalten, ist die Verwendung Ihrer Kreditkarte an einem teilnehmenden Geldautomaten, ähnlich wie bei der Verwendung einer Debitkarte, um Geld abzuheben (allerdings wird bei einem Bargeldvorschuss das Geld der Bank verwendet und nicht Ihr eigenes, und muss natürlich zurückgezahlt werden). Sie müssen eine vierstellige PIN einrichten, um Ihre Kreditkarte an einem Geldautomaten verwenden zu können. Wenden Sie sich dazu an den Kundendienst Ihrer ausstellenden Bank.

Eine andere Methode, einen Bargeldvorschuss mit Ihrer Kreditkarte zu erhalten, ist nicht mit Ihrer physischen Karte verbunden, sondern mit einem so genannten Convenience Check. Ähnlich wie ein herkömmlicher Bankscheck, z. B. für ein Girokonto, kann ein Kreditkartenscheck verwendet werden, um einen Bargeldvorschuss direkt auf Ihr Bankkonto einzuzahlen.

Außerdem können Kreditkartenschecks verwendet werden, um einen Händler direkt zu bezahlen, genau wie bei einem normalen Bankscheck. Der wichtigste Unterschied besteht darin, dass für jede Transaktion, die mit einem solchen Scheck durchgeführt wird, Gebühren für Bargeldvorschüsse erhoben werden.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass eine direkte Bargeldabhebung nicht die einzige Art von Transaktion ist, die von Ihrem Kartenaussteller als Bargeldvorschuss betrachtet werden kann.

Typischerweise werden diese Käufe als bargeldgleiche Transaktionen bezeichnet und betreffen Gegenstände, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Zahlungsanweisungen, Überweisungen, Reiseschecks, Lotterielose, Kasinochips und bestimmte Arten von Geschenkkarten.

Da Bargeldvorschüsse von der kreditkartenfreien Zeit ausgenommen sind, fallen außerdem Zinsgebühren an, sobald die Transaktion getätigt wird, und nicht erst nach dem ersten Abrechnungszyklus, unabhängig davon, welche Methode Sie für die Transaktion verwenden.

Ungeachtet der Art und Weise, wie die Gebühren anfallen, sind die Emittenten verpflichtet, Informationen darüber bereitzustellen, wie sie Ihre Gebühren berechnen. Wenn Sie Bedenken haben, dass für eine bestimmte Art von Transaktion eine Vorschussgebühr oder ein effektiver Jahreszins auf den Saldo anfällt, können Sie Ihre Karteninhabervereinbarung prüfen oder sich direkt an Ihre kartenausgebende Bank wenden, um weitere Informationen zu erhalten.

Obwohl Bargeldvorschüsse eine bequeme Quelle für schnelles Bargeld sein können, können die damit verbundenen Kosten dieses Bargeld sehr viel weniger bequem machen. Diejenigen, die einen Bargeldvorschuss in Erwägung ziehen, sollten alle Möglichkeiten in Betracht ziehen, bevor sie die Transaktion durchführen, und insbesondere prüfen, ob die Mittel durch eine andere, weniger kostspielige Methode beschafft werden können.

In Fällen, in denen Bargeld nicht physisch benötigt wird, kann es beispielsweise eine bessere Option sein, den Kauf einfach wie üblich mit der Kreditkarte zu bezahlen. Auf diese Weise vermeiden Sie nicht nur die teuren Vorschussgebühren für Ihre Transaktion, sondern können auch die zinsfreie Zeit Ihrer Karte nutzen und so möglicherweise auch die Zinsen vermeiden.

Selbst wenn der Saldo über die zinsfreie Zeit hinaus getragen werden muss, sind die effektiven Jahreszinsen für Einkäufe in der Regel viel niedriger als die effektiven Jahreszinsen für Barzahlungen, so dass sie weniger kostspielig zu tragen sind. Qualifizierte Verbraucher können sogar eine Reihe von Kreditkarten finden, die attraktive Einführungsangebote mit einem effektiven Jahreszins von 0 % anbieten, was bedeutet, dass neue Käufe für ein Jahr oder länger zinsfrei sein können.

Wenn Sie Bargeld benötigen, Ihr Finanzierungsbedarf aber nicht sofort besteht, ist ein persönlicher Ratenkredit wahrscheinlich die beste Option. Die Zinssätze für Ratenkredite sind in der Regel wesentlich niedriger als der effektive Jahreszins einer durchschnittlichen Kreditkarte, so dass sie in vielen Fällen die erschwinglichste Lösung darstellen.

Natürlich ist es am wirksamsten, die Inanspruchnahme eines Kassenkredits zu vermeiden, indem man einen angemessenen Notfallfonds einrichtet, bevor ein dringendes oder unerwartetes finanzielles Ereignis eintritt. Das ist zwar leichter gesagt als getan, aber es ist immer besser, sich nicht zu verschulden, egal wie hoch der Zinssatz ist, als sich auf einen Kredit zu verlassen, um einen Notfall zu überstehen.

Unsere Gesellschaft wird immer digitaler – und nimmt unsere Finanzen mit auf die Reise. Bei einigen Gelegenheiten im Leben ist jedoch immer noch Bargeld erforderlich. Unter diesen Umständen kann es verlockend sein, sich auf die Bequemlichkeit eines Bargeldvorschusses per Kreditkarte zu verlassen, um seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Bei Bargeldvorschüssen handelt es sich leider um eine kostspielige Möglichkeit, Ausgaben zu decken, und sie sollten nur nach sorgfältiger Überlegung gewährt werden. Wer einen Bargeldvorschuss in Erwägung zieht, sollte sich genau über die Zins- und Servicegebühren informieren, die ihm für die Bequemlichkeit eines Bargeldvorschusses in Rechnung gestellt werden. Diese Gebühren können nicht nur von der ausstellenden Bank abhängen, sondern auch von der jeweiligen Karte, die Sie verwenden möchten.