Wenn es darum geht, eine Umkehrhypothek zu erhalten, fragen Sie sich vielleicht zunächst, mit welcher Art von Kreditgeber Sie zusammenarbeiten sollten, und zwar: welche Banken Umkehrhypotheken anbieten.

Vielleicht haben Sie in der Vergangenheit ein Hypothekendarlehen bei einer nationalen oder regionalen Bank aufgenommen, da viele der großen Banken Hypothekendarlehen anbieten.

Es ist auch möglich, dass Sie mit einem Hypothekendarlehensgeber gearbeitet haben, der keine Bank ist, da diese Unternehmen ebenfalls im Bereich der Hypothekendarlehen tätig sind.

Es gibt viele Banken, die Umkehrhypotheken anbieten, obwohl die meisten der großen nationalen Banken wie Wells Fargo, Chase und Bank of America sie nicht anbieten.

Ein Vertreter einer dieser nationalen Banken kann Sie an einen Kreditvermittler außerhalb der Bank verweisen, wenn Sie sich bei einem dieser Institute nach einer umgekehrten Hypothek erkundigen.

Banken und Nicht-Banken

Die Kreditgeber lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Banken und Nicht-Banken. Banken nehmen Einlagen oder Investitionen von Verbrauchern entgegen und leihen dieses Geld an andere aus. Kreditgeber oder Finanzunternehmen, die keine Banken sind, finanzieren sich auf andere Weise.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Banken und Finanzunternehmen, die keine Banken sind, besteht darin, dass Banken einer stärkeren Regulierung unterliegen – sie sind auch in gewissem Umfang durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Verbrauchereinlagen versichert. Es gibt Umkehrhypothekenanbieter, die in beide Kategorien fallen: Banken und Nichtbanken.

Warum bieten große Banken keine Umkehrhypotheken an?

Historisch gesehen haben einige große Banken Umkehrhypotheken angeboten.

In der Tat gehörten die Bank of America und Wells Fargo zu den größten Umkehrhypothekenanbietern zu einem bestimmten Zeitpunkt.

Nach der Finanzkrise beschlossen diese beiden Banken jedoch, ihr Geschäft mit Umkehrhypotheken einzustellen.

Die Bank of America gab im Februar 2011 bekannt, dass sie sich aus dem Geschäft mit Umkehrhypotheken zurückziehen würde, und Wells Fargo machte später im selben Jahr eine ähnliche Ankündigung.

Wells Fargo hatte im Vorjahr mehr als 16.000 Umkehrhypotheken vergeben.

Die Bank of America erklärte, dass Umkehrhypotheken zu diesem Zeitpunkt nicht zum “Kerngeschäft” des Unternehmens gehörten.

Wells Fargo erklärte, dass es angesichts der Unvorhersehbarkeit der Immobilienpreise schwierig sei, festzustellen, ob die Kreditnehmer von Umkehrhypotheken in der Lage sein würden, ihren Kreditverpflichtungen nachzukommen.

Welche Banken bieten derzeit Umkehrhypotheken an?

Es gibt immer noch viele Banken, die Umkehrhypotheken anbieten.

Zu ihnen gehören FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank und viele andere.

Es gibt auch viele Banken, die keine umgekehrten Hypotheken anbieten, Sie aber an einen Kreditvermittler verweisen können, der Ihnen helfen kann, mehr zu erfahren.

Fragen zu Banken

Welche Banken bieten derzeit umgekehrte Hypotheken an?

Zurzeit gibt es eine Vielzahl von Banken, die umgekehrte Hypotheken anbieten. Einige davon sind die FirstBank, die Quontic Bank, die M&T Bank, die Federal Savings Bank, die Townebank und die Goldwater Bank.

Bietet die Chase Bank Umkehrhypotheken an?

Seit Januar 2021 bietet die Chase Bank keine Umkehrhypotheken mehr an.

Warum bieten die großen Banken keine Umkehrhypotheken an?

Es ist nicht vollständig bekannt, warum die großen Banken derzeit keine Umkehrhypotheken anbieten. Wells Fargo und die Bank of America boten früher Umkehrhypotheken an, stellten aber vor vielen Jahren die Vergabe von Umkehrhypotheken ein. Es wird weithin spekuliert, dass das Fehlen finanzieller Anforderungen in Bezug auf Kreditwürdigkeit und Einkommen seitens des HUD als Voraussetzung für die Gewährung einer Umkehrhypothek dazu geführt hat, dass sich die größeren Banken aus dem Angebot des Programms zurückgezogen haben. Das HUD hat erst 2015, also viele Jahre nach dem Ausstieg der großen Banken aus der Branche, Richtlinien für die finanzielle Bewertung eingeführt.

Ist es von Vorteil, mit einer Bank gegenüber einem Hypothekengeber zusammenzuarbeiten?

Es gibt in der Regel keinen Vorteil, mit einer Bank gegenüber einem Hypothekengeber zusammenzuarbeiten, es sei denn, die Bank verfügt über ein eigenes Produkt, das ein Kreditgeber nicht hat. Ungefähr 90 % oder mehr der abgeschlossenen Umkehrhypotheken fallen unter die Home Equity Conversion Mortgage (HECM), die vom HUD versichert ist, und die Parameter und Anforderungen für HECMs sind für Banken und Hypothekengeber gleich.

Gibt es proprietäre Umkehrhypotheken, die Banken anbieten, Hypothekengeber aber nicht?

Ab Januar 2021 gibt es keine proprietären Produkte auf dem Markt, die ausschließlich von einer Bank angeboten werden. Alle derzeit existierenden eigenen Produkte wurden von Hypothekarkreditgebern entwickelt.

Zusammenfassung

• Die Kreditgeber lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Banken und Nicht-Banken.
• Da die FHA fast 99 % der heute verfügbaren Umkehrhypotheken versichert, gibt es keinen Vorteil, eine Bank zur Sicherung einer Umkehrhypothek gegenüber einem bankfremden Umkehrhypothekenkreditgeber oder Hypothekenmakler zu nutzen.
• Große nationale Banken haben sich 2012 aus dem Bereich der Umkehrhypotheken zurückgezogen, weil sie Schwierigkeiten mit dem regulatorischen Umfeld (Dodd-Frank) und der Unfähigkeit hatten, Underwriting-Overlays zu erstellen. (Vor der Erstellung von Richtlinien zur finanziellen Bewertung durch das HUD.)
• Kleine Banken bieten immer noch Umkehrhypothekendarlehen an, in der Regel als Korrespondent durch größere Umkehrhypotheken-Großhändler.
• Es ist ratsam, Umkehrhypothekenzinsen und -gebühren sowohl mit Banken als auch mit Nicht-Banken zu vergleichen, da jeder die Möglichkeit hat, seine eigenen Margen festzulegen.

Wo kann ich mehr Informationen über Umkehrhypotheken erhalten?