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Eine neue Klage, die letzte Woche gegen den Studiendarlehensgiganten Navient NAVI eingereicht wurde, fordert die Stornierung privater Studiendarlehensschulden, die die Kreditnehmer als betrügerisch bezeichnen.

In der Klage macht Jorge Villalba, ein ehemaliger Student des inzwischen aufgelösten ITT Technical Institute, geltend, dass seine privaten Studiendarlehen, die er für den Besuch der Einrichtung verwendet hat, für ungültig erklärt und daher annulliert werden müssen. Jorges Mutter, Alicia Villalba (die die Darlehen mitunterzeichnet hat), wird ebenfalls als Klägerin genannt. In der Klage wird auch die Sallie Mae Bank, die Vorgängerin von Navient, als Beklagte genannt.

In der Klage wird behauptet, dass Sallie Mae und Navient jahrelang vom System der gewinnorientierten Hochschulen profitiert haben, indem sie Hunderttausenden von Studenten wie Jorge und seiner Mutter räuberische private Studentendarlehen gewährt haben.

Jorge besuchte das ITT Technical Institute im Jahr 2006, und in der Klage wird behauptet, dass ITT seine Berufsaussichten und die Vermittlungsquoten der Schule falsch dargestellt hat. “ITT hat seine Studentenschaft durch ein Netz systematischer Täuschungen angezogen und gehalten, die darauf abzielten, seine Führungskräfte und Investoren zu bereichern, indem sie den maximalen Betrag an vom Steuerzahler finanzierter staatlicher Studienbeihilfe von ihren Studenten einnahmen”, heißt es in der Klage. “Ermittler des Bundes, der Bundesstaaten und des Kongresses fanden Beweise für ernsthafte und weit verbreitete missbräuchliche Praktiken bei ITT. Trotz dieser Untersuchungen hat ITT über Jahre hinweg Tausende von Studenten umgarnt, die sich durch Bildung verbessern wollten, und sie mit weitgehend wertlosen Zeugnissen und belastenden Darlehensschulden zurückgelassen.”

In der Klage wird behauptet, dass ein Unternehmen Jorge bei einem Vorstellungsgespräch mitteilte, dass es niemanden von ITT einstellen würde, weil die Studenten dieser Schule nicht in der Lage seien, die Mindestanforderungen für einen Arbeitsplatz zu erfüllen. Zu diesem Zeitpunkt hatte Jorge jedoch bereits fast 100.000 Dollar an staatlichen und privaten Studienkrediten aufgenommen. ITT schloss daraufhin unter dem Druck der bundes- und landesweiten Ermittlungen wegen des Verdachts auf weit verbreiteten Betrug und Verdrängungspraktiken.

Jorge gelang es, seine Bundesstudiendarlehen über das Programm Borrower Defense to Repayment zu tilgen. Die Obama-Regierung hatte 2016 Vorschriften für dieses Programm erlassen, das Studenten, die von räuberischen Colleges und Universitäten – oft gewinnorientierten Schulen wie ITT – irregeführt, betrogen oder anderweitig geschädigt wurden, einen Schuldenerlass gewähren soll. Das Programm deckt jedoch nur Bundesdarlehen ab. Private Studentendarlehen sind nicht förderfähig, und Navient weigerte sich, Jorges private Darlehen zu entlasten.

“Unabhängig von der Art des Darlehens war es immer noch Betrug”, sagte Jorge Villalba in einer Erklärung. “Alles, was ITT betrifft, war eine Lüge. Und diese Lügen haben nicht nur mich betroffen, sondern meine ganze Familie. Auch wenn die Bundesdarlehen gestrichen wurden, ist meine Kreditwürdigkeit stark in Mitleidenschaft gezogen worden. Meine Mutter wird von Schuldeneintreibern belästigt, die drohen, ihren Lohn zu pfänden und ihr Bankkonto zu schließen. Diese Klage ist die einzige Möglichkeit, etwas dagegen zu tun, für meine Mutter und hoffentlich für unzählige andere, die sich in dieser schrecklichen Situation befinden.”

In der Klage wird geltend gemacht, dass Jorge aufgrund der “Holder Rule”-Theorie Anspruch auf die Annullierung seiner privaten Studentendarlehen hat. Diese Regel besagt, dass Darlehen, die von einer kommerziellen Einrichtung aufgrund der Beziehung eines Kreditgebers oder Gläubigers zu dieser Einrichtung ausgezahlt werden, eine Bestimmung im Darlehensvertrag enthalten müssen, die es dem Darlehensnehmer ermöglicht, dieselben Ansprüche und Einreden gegen den Kreditgeber geltend zu machen, die er auch gegen die kommerzielle Einrichtung geltend machen könnte. Mit anderen Worten: Wenn der Kreditnehmer Ansprüche wegen Betrugs gegen ITT geltend machen konnte, sollte er auch in der Lage sein, diese Ansprüche wegen Betrugs gegen Navient und Sallie Mae geltend zu machen. In der Klage wird behauptet, dass eine Darlehensgeberbeziehung mit ITT bestand, bei der Navient oder Sallie Mae private Studiendarlehen an Studenten vergeben haben, um die Studiengebühren und andere Kosten von ITT zu bezahlen. Die Holder Rule dient im Wesentlichen dazu, sowohl den Darlehensgeber als auch die gewerbliche Einrichtung gleichermaßen für betrügerische Produkte oder Dienstleistungen der gewerblichen Einrichtung verantwortlich zu machen. In der Klage wird behauptet, dass Navient das Recht von Jorge auf Stornierung seines Studentendarlehens falsch dargestellt hat.

Ein Erfolg ist jedoch bei weitem nicht garantiert, und Jorge könnte es schwer haben, sich durchzusetzen. “Jorges Erfahrung unterstreicht den nicht enden wollenden Kampf, den betrogene Studentenkreditnehmer führen müssen, um Entlastung zu erhalten und ihre gesetzlichen Rechte anerkannt zu bekommen”, sagte Victoria Roytenberg, eine leitende Anwältin des Project on Predatory Student Lending, in einer Erklärung. Das Projekt vertritt Jorge und seine Mutter in dieser Klage. “Solange Studenten nicht von allen Schulden befreit werden können, die durch räuberische Schulen entstanden sind – egal ob es sich um Bundes- oder Privatkredite handelt – werden wir weiter dafür kämpfen, dass Kreditnehmer wie Jorge und Alicia Gerechtigkeit erfahren.”

Die Klage, Villalba v. Navient, wurde vom Project on Predatory Student Lending und Golden and Cardona-Loya LLP beim California Superior Court in Los Angeles eingereicht.

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