Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist das Recht eines Gläubigers, der im Besitz von Gütern, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten ist, die dem Schuldner gehören, diese so lange zu behalten, bis die Schuld getilgt ist, vorausgesetzt, dass kein ausdrücklicher oder stillschweigender Vertrag vorliegt, der dem entgegensteht. Es ist ein Recht, den Besitz an bestimmten Gütern oder Wertpapieren oder anderen beweglichen Sachen zu behalten, deren Eigentum einer anderen Person zusteht, und der Besitz kann so lange behalten werden, bis der Eigentümer die Schuld oder Verpflichtung gegenüber dem Besitzer begleicht.
Es ist ein rechtlicher Anspruch einer Person auf das Eigentum einer anderen als Sicherheit für die Zahlung einer Schuld.
Ein rechtlicher Anspruch oder eine Pfändung gegen Eigentum als Sicherheit (Recht) für die Zahlung einer Verpflichtung.
In Halsbury’s Laws of England heißt es: “Das Pfandrecht ist in seinem ursprünglichen Sinn ein Recht eines Menschen, das, was sich in seinem Besitz befindet und einem anderen gehört, so lange zurückzubehalten, bis bestimmte Forderungen der Person, die den Besitz hat, erfüllt sind.

In Chalmers on Bills of Exchange wird die Bedeutung des Banker’s Lien erklärt:

“Ein Banker’s Lien an handelbaren Wertpapieren ist gerichtlich als ‘implizites Pfandrecht’ definiert worden. Ein Bankier hat mangels gegenteiliger Vereinbarung ein Pfandrecht an allen Wechseln, die er im Rahmen des gewöhnlichen Bankgeschäfts von einem Kunden erhält, und zwar in Bezug auf alle von diesem Kunden geschuldeten Beträge.” Es ist zu beachten, dass sich das Pfandrecht nur auf umlauffähige Papiere erstreckt, die dem Bankier vom Kunden zum Zwecke des Inkassos übergeben werden.Wenn der Einzug erfolgt ist, kann der Bankier den Vorgang zur Verringerung des Sollsaldos des Kunden verwenden, es sei denn, es ist etwas anderes vorgesehen.
Wir können uns auch auf Peget’s Laws of Banking (8. Aufl.) auf Seite 498 beziehen, wo der gelehrte Autor über das Pfandrecht des Bankiers erklärt, dass der Bankier, abgesehen von spezifischen Sicherheiten, sein allgemeines Pfandrecht als Schutz gegen den Verlust eines Darlehens, eines Überziehungskredits oder einer anderen Kreditfazilität geltend machen kann. Das allgemeine Pfandrecht des Bankiers ist Teil des Kaufmannsrechts und als solches gerichtlich anerkannt.
In Chitty on Contracts, wird erklärt. “Das Pfandrecht gilt für begebbare Wertpapiere, die dem Bankier vom Kunden zum Inkasso übergeben werden. In Byles on Bills of Exchange 26th Edn, by Frank Ryder and Antonio Bueno Sweet & Maxwell

27. (3) Wenn der Inhaber eines Wechsels ein Pfandrecht daran hat, das sich entweder aus dem Vertrag oder stillschweigend aus dem Gesetz ergibt, wird er als Inhaber für den Wert der Summe angesehen, für die er ein Pfandrecht hat. Ein Bankier hat ein Pfandrecht an allen Wertpapieren und Wertgegenständen seines Kunden, die ihm in seiner Eigenschaft als Bankier im Rahmen des gewöhnlichen Geschäftsverkehrs in die Hände kommen. Currie v. Misa (1867) App. Cas.554(H.L.)
Wenn also der Kunde dem Bankier etwas schuldet, entsteht das Pfandrecht sofort, wenn ein Scheck zum Einzug eingelöst wird – vermutlich kraft Gesetzes. Stimmt der Bankier dagegen entweder stillschweigend, als Ergebnis einer Handlung, oder ausdrücklich zu, dass ein Kunde gegen nicht eingelöste Effekten ziehen darf, so hat der Bankier ein Pfandrecht an diesen Effekten – aus Vertrag.
Soweit es um die rechtlichen Voraussetzungen geht, bedarf es keiner besonderen Vereinbarung, weder schriftlich noch mündlich, um das Pfandrecht zu begründen, sondern es entsteht nur kraft Gesetzes, denn nach indischem Recht wird eine solche Vereinbarung durch die Bestimmungen von Section 171 des Indian Contract Act, 1872, stillschweigend vorausgesetzt, solange sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird.Damit das Pfandrecht entsteht, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
(1) das Eigentum muss dem Bankier in seiner Eigenschaft als Bankier im gewöhnlichen Geschäftsverkehr in die Hände fallen;
(2) es darf keine mit dem Pfandrecht unvereinbare Betrauung für einen besonderen Zweck vorliegen
(3) der Besitz des Eigentums muss rechtmäßig in seiner Eigenschaft als Bankier erlangt worden sein; und
(4)es darf keine mit dem Pfandrecht unvereinbare Vereinbarung vorliegen.
Pfandrecht – ein stillschweigendes Pfandrecht
Das Pfandrecht des Bankiers ist ein allgemeines Pfandrecht, das vom Gesetz anerkannt ist.
Das allgemeine Pfandrecht des Bankiers wird als etwas mehr als ein gewöhnliches Pfandrecht angesehen; es ist ein stillschweigendes Pfandrecht. Dieses Recht in Verbindung mit den Rechten nach § 43 des Negotiable Instruments Act, 1881, erlaubt es dem Bankier, der als Wertinhaber in Höhe des Betrages angesehen wird, für den das Pfandrecht besteht, Wechsel, Banknoten und Schecks bei Fälligkeit zu verwerten; aber im Falle der anderen handelbaren Instrumente, z.B. Inhaberschuldverschreibungen, Kupons und auf den Inhaber lautende Aktien, die in die Hände des Bankiers gelangen und somit dem Pfandrecht unterliegen, ermöglicht der Charakter eines Pfandes dem Bankier, sie bei Verzug zu veräußern, wenn eine Frist für die Zahlung des Vorschusses festgesetzt ist, oder, wenn keine Frist festgesetzt ist, nach Aufforderung zur Rückzahlung und angemessener Ankündigung der Absicht, zu verkaufen und den Erlös zur Tilgung der ihm geschuldeten Summe zu verwenden.Das Verkaufsrecht erstreckt sich auf alle Immobilien und Wertpapiere eines Kunden, die sich in den Händen eines Bankiers befinden, mit Ausnahme der Eigentumsurkunden von Immobilien, die natürlich nicht verkauft werden können.

Das Gesetz gibt den Bankiers unter anderem ein allgemeines Pfandrecht – Lloyds Bank v. Administrator General of Burma, AIR 1934 Rangoon 66.
Um ein Pfandrecht zu beanspruchen, muss der Bankier gemäß Abschnitt 6 des Banking Regulation Act – State Bank of Travencore v. Bhargavan, 1969 Kerela, 572 – als Bankier tätig sein.
Es ist inzwischen allgemein anerkannt, dass das Pfandrecht des Bankiers dem Bankier das Recht verleiht, die Sicherheit für den allgemeinen Saldo einzubehalten. Der Begriff “allgemeines Guthaben” bezieht sich auf alle Beträge, die der Kunde gegenwärtig fällig und zahlbar ist, sei es aufgrund eines Darlehens, eines Überziehungskredits oder einer anderen Kreditfazilität (Re European Bank (1872) 8 Ch App 41). Mit anderen Worten: Das Pfandrecht erstreckt sich auf alle Formen von hinterlegten Wertpapieren, die nicht speziell anvertraut oder zu verwenden sind. AIR 1960 Punj.1, hatten zwei Partnerschaftsgesellschaften mit denselben verrechneten Partnern zwei getrennte Konten bei der Bank. Das Gericht entschied, dass die Bank berechtigt war, die Gelder einer Firma zur Begleichung eines Überziehungskredits einer anderen Firma zu verwenden. Denn obwohl es sich um zwei verschiedene Firmen handelt, sind diese nicht zwei getrennte juristische Personen und können nicht “von den Mitgliedern, aus denen sie sich zusammensetzen, unterschieden werden”. Es bestanden gegenseitige Forderungen zwischen der Bank einerseits und den Firmenmitgliedern andererseits. Es kann auch nicht behauptet werden, dass diese Forderungen nicht zwischen den Parteien mit demselben Recht bestanden.
Das Gericht kann in die Ausübung des Pfandrechts der Bank eingreifen. In der Rechtssache Purewal & Associates and another v/s Punjab National Bank and others (AIR 1993 SC 954), in der der Schuldner es versäumte, seine Verbindlichkeiten gegenüber der Bank zu begleichen, was dazu führte, dass die Bank ihm ihre Dienstleistungen verweigerte, ordnete der Oberste Gerichtshof Indiens an, dass die Bank die Führung eines Girokontos zu gestatten hat, das frei von dem von der Bank geltend gemachten Pfandrecht ist, damit der Schuldner seinen täglichen Geschäften nachgehen kann usw. Die State Bank of India gegen Javed Akhtar Hussain befand das Gericht, dass das Vorgehen der Bank, das Pfandrecht an den TDR- und RD-Konten zu behalten, einseitig und eigenmächtig war und sich nicht einmal für die Behörden der State Bank of India eignet.Das Gericht berief sich auf das Urteil Union Bank of India vs. K.V. Venugopalan, in dem das Gericht feststellte, dass das bei der Bank hinterlegte Festgeld streng genommen ein Darlehen an die Bank ist. Das besagte Geld wird zu Geld der Bank, das es der Bank ermöglicht, zu tun, was sie will, allerdings mit der Verpflichtung, die Schuld bei Fälligkeit zurückzuzahlen. In demselben Urteil wurde ferner festgestellt, dass die Bank, die Schuldnerin in Bezug auf das Geld in der Festgeldanlage ist, kein Recht hat, die Doktrin des Pfandrechts der Bank und das Geld in der Festgeldanlage in Kraft zu setzen.

In der Rechtssache State Bank of India Kanpur v/s Deepak Malviya (AIR 1996 All 165) wurde entschieden, dass Abschnitt 174 des Gesetzes vorsieht, dass der Pfandnehmer in Ermangelung eines gegenteiligen Vertrages verpflichtet ist, die verpfändeten Güter für alle Schulden oder Kompromisse, für die die Güter verpfändet wurden, zurückzugeben. Hierbei handelt es sich um eine allgemeine Bestimmung, die das Verhältnis zwischen Pfandnehmer und Verpfänder in Bezug auf verpfändete Waren regelt. Abschnitt 171 des Gesetzes, der das Pfandrecht des Bankiers regelt, ist eine spezielle Bestimmung, die dieser allgemeinen Bestimmung vorgeht, so dass das Pfandrecht des Bankiers auch auf die verpfändeten Güter ausgedehnt wird.

Principles Governing Banker’s Lien

1) In Chettinad Mercantile Bank Ltd. v/s PL.A.Pichammai Achi AIR 1945 Mad. 445 entschieden, dass das Pfandrecht des Bankiers das Recht ist, die ihm als Bankier übergebenen Sachen zurückzubehalten, wenn und solange der Kunde, dem sie gehörten oder der zum Zeitpunkt der Übergabe die Verfügungsgewalt über sie hatte, dem Bankier den Saldo seines Kontos schuldet, vorausgesetzt, dass die Umstände, unter denen der Bankier den Besitz erlangt hat, nicht darauf hindeuten, dass er zugestimmt hat, dass dieses Recht ausgeschlossen sein soll.Das Pfandrecht des Bankiers kann nur an den von der Bank gehaltenen Wertpapieren geltend gemacht werden; die Bank hat ein Pfandrecht an diesen Wertpapieren und kann sie mit dem vom Kunden geschuldeten Betrag verrechnen.
2) Es ist erforderlich, dass das Eigentum an einer Sache, die sich im Besitz der Bank befindet, beim Kunden liegt und von der Bank als Sicherheit gehalten wird, andernfalls kann die Bank kein Pfandrecht ausüben. PNB Ltd. gegen Arura Mal Durga Dass (AIR 1960 Pun.632.)
3) Eine Bank kann zwar kein Pfandrecht an dem vom Kunden eingezahlten Geld ausüben, da sie selbst Eigentümerin des eingezahlten Geldes wird, aber sie hat dennoch das Recht, diese Beträge mit etwaigen Schulden gegenüber dem Kunden zu verrechnen. Der Zweck des Pfandrechts wird in solchen Fällen durch die Anwendung des Prinzips der Aufrechnung erreicht.(AIR 1945 Mad.447)
4) Das Pfandrecht der Bank unterliegt einem gegenteiligen Vertrag, und derjenige, der sich darauf beruft, muss das Vorhandensein eines solchen Vertrages beweisen.
5) Ein Einblick in die Angelegenheit City Union Bank Ltd v/s Thangarajan (2003)46 SCL 237 (Mad) ist relevant, um einige Grundsätze in Bezug auf das Pfandrecht der Bank zu nennen, die beobachtet wurden.

a) Die Bank erhält ein allgemeines Pfandrecht an allen Wertpapieren des Kunden, einschließlich begebbarer Instrumente und FDRs, aber nur in dem Umfang, in dem der Kunde haftet. Wenn die Bank den Saldo nicht zurückgibt und der Kunde dadurch einen Verlust erleidet, ist die Bank dem Kunden gegenüber schadenersatzpflichtig. Im vorliegenden Fall hat das Gericht seine Entscheidung auf den Grundsatz gestützt, dass für die Geltendmachung eines Pfandrechts durch die Bank Gegenseitigkeit zwischen der Bank und dem Kunden bestehen muss, d. h., wenn sie gegenseitig zwischen denselben Parteien und in derselben Eigenschaft bestehen. Ein Zurückbehalten des Eigentums des Kunden über seine Haftung hinaus ist unzulässig und würde eine Schadensersatzpflicht der Bank nach sich ziehen.

Wann ist ein Pfandrecht nicht zulässig:

Ein Pfandrecht ist jedoch in den folgenden Fällen nicht zulässig, nämlich.
(i) Wenn es einen ausdrücklichen Vertrag gibt, z.B. in Form einer Rückbürgschaft, der eine Rückerstattung vorsieht – Krishna Kishore Kar gegen United Commercial Bank, AIR 1982 Cal .62.
(ii) Wenn es keine gegenseitige Forderung zwischen der Bank und dem Kunden gibt – Jaikishan Dass Jinda Ram gegen Central Bank of India, AIR 1960 Punj.1
(iii) Wenn die Wertsachen zur sicheren Verwahrung entgegengenommen werden- Cuthbert gegen Roberts,(1909)2 Ch.226 (CA) und Bank of Africa and Cohen,(1902)2 Ch.129. (Paget’s law of Banking (11. Auflage)
(iv) Wenn die Überlassung von Gütern (Eigentumsdokumenten) für einen bestimmten, dem Bankier angegebenen Zweck erfolgt- Greenhalgh v. Union Bank of Manchester,(1924) 2 K.B.153
(v) Wenn die Einlage beim Bankier für einen bestimmten Zweck bestimmt ist, wenn der Bankier stillschweigend oder ausdrücklich von diesem Zweck Kenntnis hat.
(vi) Wenn die Wertsachen oder Eigentumsdokumente dem Bankier versehentlich überlassen werden.
(vii) Wenn der Bankier nur eine Eventualschuld hat.Eine Eventualschuld besteht darin, dass “zu dem Zeitpunkt, zu dem er das Pfandrecht ausüben will, noch kein Betrag fällig ist” (Tannans Banking Law).
(viii) Wenn das Konto einem Treuhandfonds gehört.
Das Pfandrecht der Bank steht nicht für Termingeldkonten in gemeinsamen Namen zur Verfügung, wenn die Schuld nur von einem der Einleger geschuldet wird.
In der Sache State Bank of India gegen Javed Akhtar Hussain, AIR 1993 Bom.87 Nachdem ein Urteil ergangen war, hinterlegte der Nichtantragsteller Nr. 2 einen Betrag von Rs. 32.793,- in TDR Nr. 856671 bei der klagenden Bank auf den gemeinsamen Namen von ihm und seiner Frau in einer anderen Filiale derselben Bank, die auch ein RD-Konto hatte. Die klagende Bank behielt ein Pfandrecht an diesen beiden Konten, ohne die Rechtsmittel gegen den Nichtantragsteller Nr. 1 auszuschöpfen. Das Gericht stellte fest, dass die Bank das Pfandrecht suo muto ausübte, ohne den Nichtantragsteller Nr. 2 und seine Ehefrau zu benachrichtigen. Der Kläger hätte das Gericht anrufen können, um Anordnungen in Bezug auf die auf den TDR- und RD-Konten angelegten Beträge zu erlassen. Das Vorgehen des Klägers, ein Pfandrecht an diesen beiden Konten zu behalten, war jedoch einseitig und eigenmächtig.

Syndicate Bank v/s Vijay Kumar and Others, AIR 1992 SC 1066.
Der Oberste Gerichtshof hat das Pfandrecht der Bank und das Recht auf Aufrechnung bestätigt und festgestellt, dass es sich dabei um Handelsbräuche handelt, die von der Rechtsprechung anerkannt sind.
Fakten
In der vorliegenden Angelegenheit hatte sich die Bank auf Ersuchen des Urteilsschuldners bereit erklärt, die Bankgarantie zugunsten des High Court of Delhi unter der Bedingung zu stellen, dass der Urteilsschuldner den gesamten Betrag von Rs.90.000 Dies wurde getan, und der Partner der Firma des Urteilsschuldners hinterlegte zwei FDRS in Höhe von Rs. 65.000 bzw. 25.000, nachdem er sie durch Unterschrift auf der Rückseite jedes FDR ordnungsgemäß entlastet hatte.
Die beiden FDRs wurden vom Urteilsschuldner durch Unterschrift auf der Rückseite jedes FDR ordnungsgemäß entlastet und zusammen mit zwei Begleitschreiben auf den üblichen Vordrucken der Bank am 17.9.1980 zum Zeitpunkt der Erlangung der Garantie übergeben. Die relevante Klausel des Schreibens lautete wie folgt:
“Der Bank steht es frei, aus den Erträgen, die durch die vorgenannte Einlagenbescheinigung / das vorgenannte Zertifikat gedeckt sind, oder aus den Erträgen anderer Bescheinigungen / Zertifikate, die zu deren Erneuerung ausgestellt wurden, jederzeit und ohne Bezugnahme auf uns, das besagte Darlehen/OD-Konto anzupassen. Wir erklären uns damit einverstanden, dass die oben genannte Einlage und die Verlängerungen bei der genannten Bank verbleiben, solange der Bank irgendwelche Forderungen von uns für die genannte M/s Jullundur Body Builders einzeln oder gemeinsam mit anderen zustehen.”
Hält fest, dass
die Bank ein allgemeines Pfandrecht an allen Formen von Wertpapieren oder handelbaren Instrumenten hat, die von oder im Namen des Kunden im Rahmen des gewöhnlichen Bankgeschäfts hinterlegt wurden, und dass das allgemeine Pfandrecht ein wertvolles Recht des Bankiers ist, das gerichtlich anerkannt ist, und in Ermangelung einer gegenteiligen Vereinbarung hat ein Bankier ein allgemeines Pfandrecht an solchen Wertpapieren oder Wechseln, die er von einem Kunden im Rahmen des gewöhnlichen Bankgeschäfts erhalten hat, und hat das Recht, die Erlöse in Bezug auf jeden Saldo zu verwenden, der vom Kunden im Wege einer Verringerung des Sollsaldos des Kunden fällig ist. Wenn die Bank eine Garantie auf der Grundlage der beiden FDRs gegeben hat, kann nicht behauptet werden, dass ein Bankier nur ein beschränktes besonderes Pfandrecht und kein allgemeines Pfandrecht an den beiden FDRs hat, so dass der Einlagebetrag gepfändet wird. Der Bankier als Drittschuldner muss, wenn ein Pfändungsbeschluss zugestellt wird, vor Gericht gehen und geeignete Anweisungen zur Wahrung seiner Interessen erwirken.

Wann wird ein allgemeines Pfandrecht wirksam?

Ein allgemeines Pfandrecht entsteht aus einer Reihe von Transaktionen im allgemeinen Geschäftsverkehr und nicht aus einer einzelnen spezifischen Transaktion wie der Reparatur eines Schmuckstücks oder eines Computers. Rechtsanwälte, Bankiers und Faktoreien haben in der Regel ein allgemeines Pfandrecht, um sicherzustellen, dass ihr Kunde sie für bereits erbrachte Leistungen bezahlt. Ein Rechtsanwalt kann die Papiere und das persönliche Eigentum seines Kunden, die ihm in seiner beruflichen Eigenschaft in die Hände fallen, zurückbehalten. Er hat auch ein Pfandrecht an allen Urteilen, die er für seinen Mandanten in Höhe des Wertes seiner Dienstleistungen erwirkt hat. Ein Bankier kann Aktien, Schuldverschreibungen oder andere Papiere, die ihm von seinem Kunden in die Hände fallen, für den allgemeinen Saldo, den der Kunde schuldet, einbehalten. Ein Factor oder Kommissionshändler kann alle Waren, die ihm vom Eigentümer der Waren zum Verkauf anvertraut werden, für einen etwaigen Saldo einbehalten. Der Händler kann die Waren verkaufen, um sein Pfandrecht zu befriedigen, muss aber dem Eigentümer Rechenschaft über einen etwaigen Überschuss aus dem Verkauf ablegen. Allgemeine Pfandrechte kommen seltener vor als spezielle Pfandrechte.

Was ist die Aufrechnung?

Das Recht der Aufrechnung wird auch als Recht der Kontenzusammenlegung bezeichnet.
“Eine gesetzliche Aufrechnung liegt vor, wenn zwischen Kläger und Beklagtem gegenseitige Schulden bestehen, oder wenn eine der Parteien als Testamentsvollstrecker oder Verwalter klagt oder verklagt wird, kann eine Schuld gegen die andere aufgerechnet werden.”(S.13 Insolvent Debtors Relied Act 1728)
Aus wirtschaftlicher Sicht ist das Recht auf Aufrechnung eine Form der Sicherheit (Recht) für einen Kreditgeber. Sie ist eine attraktive Sicherheit, weil ihre Realisierung nicht den Verkauf eines Vermögensgegenstandes an einen Dritten voraussetzt.
Eine Aufrechnung muss in Form einer Gegenforderung auf einen verwertbaren Betrag erfolgen und kann nur in Bezug auf eine verwertbare Forderung geltend gemacht werden. Sowohl die Forderung als auch die Aufrechnung müssen gegenseitige Forderungen sein, die von und an dieselben Parteien aus demselben Recht geschuldet werden. Eine Forderung eines Vertreters kann nicht mit einer persönlichen Forderung aufgerechnet werden. Auch eine Forderung gegen den Nachlass eines verstorbenen Kunden kann nicht mit einer Forderung verrechnet werden, die der Kunde zu Lebzeiten gegenüber seinem Bankier hatte, unabhängig davon, ob die Konten bei einer oder mehreren Geschäftsstellen des Bankiers geführt werden, ohne dass dies die Lage in irgendeiner Weise wesentlich beeinflusst.
Das Recht des Bankiers auf Verrechnung kann nicht ausgeübt werden, nachdem die in seinen Händen befindlichen Gelder rechtsgültig abgetreten worden sind oder nachdem ihm die Tatsache einer Abtretung mitgeteilt worden ist. (Official Liquidator ,Hanuman Bank Ltd. v. K.P.T. Nadar and Others 26 Comp.Cas .81) Urteile, die auf bestimmte Voraussetzungen für die Ausübung des Aufrechnungsrechts hinweisen.
Punjab National Bank v. Arunamal Durgadas ,AIR 1960 Punj.632 State Bank of India v. Javed Akhtar Hussain ,AIR 1993 Bombay ,87 wo festgestellt wurde, dass: (1) Die Gegenseitigkeit ist eine wesentliche Voraussetzung für die Gültigkeit eines Aufrechnungsrechts
(2) Es muss sich um dieselben Zeiträume handeln.

Verhältnis zwischen Pfandrecht und Aufrechnung

Das Pfandrecht der Bank kann an dem Geld bestehen, solange es zweckgebunden ist. Wenn es sich nicht mehr um einen solchen zweckgebundenen Betrag handelt, hat die Bank kein Recht auf Aufrechnung. ( Radha Raman Choudhary v. Chota Nagpur Banking Association Ltd.(1945) 15 Comp.Cas.4(Pat).
Es gibt einen Unterschied zwischen einem Pfandrecht der Bank und dem Recht der Bank auf Aufrechnung. Ein Pfandrecht ist auf Wertpapiere und Eigentum in der Obhut der Bank beschränkt. Die Aufrechnung bezieht sich auf Geld und kann sich aus einem Vertrag, aus Handelsbräuchen oder von Rechts wegen ergeben.

Der Autor ist erreichbar unter: [email protected] /Print This Article