Dave Ramsey ist der allmächtige Schuldentöter. Nicht nur in Brentwood, Tennessee, wo er jeden Montag bis Freitag drei Stunden lang sein Radioprogramm sendet. Oder in den Teilen des Landesinneren, wo seine Werbetafeln die Autobahnen zieren und seine Live-Veranstaltungen Kirchen von der Größe eines Baseballstadions füllen. Aber im ganzen Land.
Als stolzer evangelikaler Christ beherrscht Ramsey den Äther mit einem Ton, der in einem gemäßigten Südstaaten-Twang ruht und dann ohne Vorwarnung zu einem lauten Schrei anschwillt. Zum Beispiel, wenn jemand seine Call-in-Hotline wählt und er gezwungen ist, ihm zu sagen, wie dumm er sich anhört.
Warum solltest du in etwas investieren, das du nicht recherchiert hast?
Du bist ein erwachsener Mann mit einer Familie, und dein Daddy kümmert sich immer noch um dich?
Wann wirst du endlich aufhören, Geld auszugeben, das du nicht hast?
Manchmal versetzt ihn die kollektive Verantwortungslosigkeit der amerikanischen Verbraucher in eine besonders miese Stimmung, und er fängt an, irgendjemanden anzuschreien.
Kreditkarten? Dumm! Ratenzahlungen fürs Auto? Dumm auf Steroiden! Geld auf dein Haus leihen, um Granitarbeitsplatten einzubauen? JEMAND SOLLTE DIR EINE RUNTERHAUEN! Das ist einfach nur dumm!
Ramsey macht diese Karnevalskläffer-mit-‘roid-rage-Masche nun schon seit fast 30 Jahren. Sein erster Radioauftritt, The Money Game, fand 1992 statt, und er wurde so etwas wie ein persönlicher Finanz-Superstar, nachdem sein 2003 erschienenes Selbsthilfebuch The Total Money Makeover auf der New York Times-Bestsellerliste stand. Nach Angaben des Verlags hat er bis heute mehr als 5 Millionen Exemplare dieses Buches verkauft.
Er ist jetzt 58 Jahre alt, und obwohl sich seine Ratschläge im Laufe der Jahre kaum verändert haben, sind sie doch irgendwie kein alter Hut. Laut einem Interview, das eine Führungskraft von Ramsey Media Anfang des Jahres mit InsideRadio gab, schalten jede Woche rund 15 Millionen Menschen die Dave Ramsey Show ein. Sein Podcast war 2018 das fünftmeist heruntergeladene Programm in der Apple-App, so das Unternehmen. Und in der Welt des Talkradios (die Live-Version seiner Sendung wird landesweit auf mehr als 600 Sendern ausgestrahlt) haben nur Rush Limbaugh und Sean Hannity ein größeres Publikum.
Ramseys Hörer stehen jetzt vor neuen Hürden. Und in einer Zeit, in der die Studiengebühren unerhört teuer sind, die Lebenshaltungskosten explodieren, die Gehälter stagnieren und der Konsumwahn durch die sozialen Medien und ihre “Influencer” überhand nimmt, hat er neue Anhänger gewonnen.
Das hört man an den Anrufen, die er jeden Tag von panischen jungen Leuten erhält, die darum kämpfen, über die Runden zu kommen. Auf Instagram verwenden frisch bekehrte Zwanzig- und Dreißigjährige Hashtags wie #debtfreescream und #debtfreecommunity, um über ihre von Ramsey inspirierte Reise zu berichten.
Es ist ein Publikum, auf das Vermarkter ihr gesamtes Budget setzen, und er spricht sie auf ganz falsche Weise an. Er zitiert die Heilige Schrift und Ronald Reagan. Er nennt junge Leute “Schneeflocken”. Er hat absolut keine Gelassenheit, ganz und gar nicht. Aber für eine wachsende Zahl von Millennials – eine Generation, von der man sagt, sie sei zu zerbrechlich, zu gottlos, zu politisch korrekt – ist sein Wort ein Evangelium.
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Daily Money
In einer eiskalten Februarnacht in Grand Rapids betrat Ramsey unter tosendem Beifall die Bühne einer Megakirche namens Resurrection Life.
Die Menge hatte schon halb geduldig gewartet – George Kamel, der Moderator von Ramseys Videokanal, heizte allen ein, indem er Fußbälle ins Publikum warf und von der Bühne aus Selfies machte. Grand Rapids war an diesem Nachmittag von einem Eissturm heimgesucht worden, so dass ein Großteil der Zuschauer durch kilometerlangen Schneematsch fahren musste, um dorthin zu gelangen. Trotzdem kamen 4.000 Menschen, wie Ramsey später sagte.
Als sie auf ihre Plätze strömten, drängten sich die Fans, um Fotos mit dem Mann der Stunde bei einem “VIP Meet-and-Greet” abseits der Bühne zu bekommen, das für 100 Dollar zusätzlich zu den 49 Dollar Eintritt angeboten wurde. Es gab Snacks, Gratisexemplare von The Total Money Makeover und eine Fragerunde, bei der die Teilnehmer Ramsey in einer Art Town-Hall-Sitzung mit Fragen löchern konnten. Wie lange sollten Sie mit dem Kauf eines Hauses warten? Welcher Prozentsatz Ihres Einkommens sollte in den Ruhestand fließen, wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind? Wann ist es in Ordnung, wieder zur Schule zu gehen?
In großer Ramsey-Tradition waren seine Abschiedsworte an diese eingefleischten Fans – angeregt durch eine Frau, die fragte, wie sie ihrem Sohn vernünftige Geldgewohnheiten beibringen könne – eine Tirade über die Kinder von heute. Wenn Sie Kinder im Teenageralter haben, sagte er der Menge, “ist ihr Gehirn beschädigt”
Das ist einer von Ramseys Lieblingsausdrücken. Seiner Ansicht nach könnten viele der finanziellen Probleme unseres Landes gelöst werden, wenn junge Menschen (und ihre Eltern) aufhören würden, so dumme und verrückte Entscheidungen zu treffen. Seine Entstehungsgeschichte, die er bei den meisten dieser Veranstaltungen bis zum Überdruss wiederholt, soll ihnen den Weg zum Licht weisen.
Mitte der 80er Jahre waren Ramsey und seine Frau Sharon mit einem Immobilienportfolio im Wert von 4 Millionen Dollar auf dem Höhepunkt. Doch als die Bank, die diese Kredite finanzierte, verkauft wurde, verlangten die neuen Eigentümer die Rückzahlung. Ramsey konnte das Geld nicht aufbringen und verlor fast alles. In seiner Verzweiflung begann er, das zu studieren, was er als “biblische Finanzen” bezeichnet (“Der Kreditnehmer ist der Sklave des Kreditgebers”, “Lass keine Schulden offen” usw.), und es fiel ihm sozusagen wie Schuppen von den Augen.
Heute basieren Ramseys wichtigste Ratschläge auf den sieben “Babyschritten”, die er sich ausgedacht hat, nachdem er sich aus diesem Loch herausgegraben hatte. Man beginnt mit einem Notfallfonds in Höhe von 1.000 Dollar und steckt dann sein gesamtes verfügbares Einkommen in die Tilgung seiner Schulden – kein Sparen für den Ruhestand, kein Essengehen, kein Einkaufen von Dingen, die man nicht unbedingt braucht – bis man aus dem Schneider ist.
Das Ganze dreht sich um das, was Ramsey den “Schuldenschneeballsystem” nennt, einen Plan zur Geldverwaltung, der den Menschen beibringt, zuerst ihre kleinsten Schulden anzugehen und sich dann zu den größten vorzuarbeiten. Das ist umstritten (die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu tilgen, anstatt die mit den niedrigsten Dollarbeträgen, ist in der Regel der schnellere Ansatz, zu dem Experten raten), aber nach seiner treuen, wachsenden Fangemeinde zu urteilen, funktionieren seine Methoden für viele Leute.
Ramseys Ratschläge – in seinen Büchern, in seiner Sendung und auf andere Weise – richten sich in der Regel an einen bestimmten Typus von Menschen: jemanden, der in einem Haus (und nicht in einer Wohnung) lebt, ein Auto (und nicht eine U-Bahn-Karte) besitzt und zumindest eine bescheidene Verehrung für den christlichen Gott und einen starken zweiten Verfassungszusatz hat. In letzter Zeit sind seine Ratschläge jedoch über diese Kreise hinaus bekannt geworden.
Selbst in West Michigan, wo der größte Applaus ausbrach, nachdem Ramsey seine Brieftasche herausgeholt hatte, um die “nur vier Plastikteile” zu zeigen, die er bei sich trägt – eine geschäftliche Debitkarte, eine persönliche Debitkarte, einen Führerschein und eine Erlaubnis zum verdeckten Tragen – gab es Leute wie Tieka Ellis.
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Tieka ist eine 32-jährige Grafikdesignerin mit Jane-Birkin-Pony, einer Wohnung in einem angesagten Viertel von Grand Rapids und, wenn man ihrem Instagram-Account glauben darf, einem Schrank voller beneidenswerter Klamotten.
In der überfüllten Megakirche sitzt sie vier Reihen weiter vorne, neben ihrem Mann Eric, einem 30-jährigen Kundendiensttechniker. Sie sind beide liberal, “nicht traditionell religiös”, und strahlen eine süße, bescheidene Energie aus, die wahrscheinlich jeden, den sie treffen, dazu bringt, ihr bester Freund sein zu wollen. Mit anderen Worten, sie haben fast nichts mit Dave Ramsey gemeinsam.
Tieka und Eric wandten sich an Ramseys Rat, als sie 60.000 Dollar Schulden hatten, davon 80 % in Form von Studentenkrediten. Tieka sagt, sie habe schon immer gerne Programme mit klaren Richtlinien und eingebauten Checklisten wie Weight Watchers befolgt. “Ich bin ein ‘Enneagramm Typ Drei’-Aufsteiger, was, wie ich weiß, eine sehr jugendliche Aussage ist”, sagt sie und bezieht sich dabei auf einen Persönlichkeitstest im Stil von Myers-Briggs, der gerade sehr “in” ist. 2017 kaufte Eric ihr zu Weihnachten The Total Money Makeover – sie sagt, sie habe es in einer Nacht von vorne bis hinten gelesen – und sie beschlossen, seine “Babyschritte” zu Beginn des neuen Jahres zu versuchen.
In den nächsten 11 Monaten folgten sie den bewährten Ramsey-Ismen, die Fans wie das Vaterunser herunterrasseln können. Sie verkauften alles, was sie nicht “brauchten oder liebten”, auf Craigs-List, Facebook und bei Flohmärkten. Sie gingen bewusst mit ihren Ausgaben um, tauschten teure Cocktails gegen PBRs und Restaurantbesuche gegen selbstgekochte Mahlzeiten. Und obwohl es “irgendwie beängstigend” war, wie Tieka zugibt, haben sie ihre Ersparnisse auf 1.000 Dollar reduziert und jeden zusätzlichen Dollar, den sie hatten, in die Abzahlung ihrer Schulden gesteckt.
Im vergangenen Dezember postete Tieka ein Foto von sich und Eric mit einem “Wir sind schuldenfrei!”-Schild auf Instagram. Heute sparen sie für eine Anzahlung auf ein Haus und hören jeden Tag die Dave Ramsey Show, um sich zu motivieren.
“Ich bin nicht mit allem einverstanden, was er sagt, aber irgendetwas an seiner Persönlichkeit spricht mich an”, sagt Tieka. “Er ist fast so etwas wie eine elterliche Figur, die mir bei den Dingen hilft, die ich als Kind nie gelernt habe. Er ist motivierend. Es hat etwas von einem Drill-Sergeant.”
Ramsey lehnte es ab, für diese Geschichte mit mir zu sprechen oder eine demografische Aufschlüsselung seines Publikums zu liefern. Aber Fans aus der Jahrtausendwende wie Tieka und Eric – laut Pew Research Center alle zwischen 1981 und 1996 Geborenen – machen einen beträchtlichen Teil seiner Hörerschaft aus.
Die Aufzeichnungen seiner Live-Veranstaltungen, die früher wie öffentlich-rechtliche Fernsehsendungen in Kirchenkellern aussahen, sind jetzt wahnsinnig aufwendig produziert – komplett mit Filmtrailer und Soundtrack. Bei diesen Auftritten teilt er sich die Rechnung mit Leuten wie Rachel Cruze, seiner 30-jährigen Tochter, die ihren eigenen Podcast und Videokanal hat, der sich mit Dingen befasst, die junge Leute aktiv suchen (“Geldsparende Reisetipps”, “Lustige Supermarkt-Hacks”, “Der ultimative Leitfaden
für Pizza”).
In Grand Rapids brachte er Anthony ONeal mit, einen regelmäßigen Gast in seiner Show, der fast ausschließlich über die Bezahlung des Studiums spricht. Einmal forderte ONeal alle unter 30-Jährigen im Publikum auf, sich von ihren Plätzen zu erheben, und ein Drittel der Zuhörer stand auf.
Ramsey hat auch eine wachsende Präsenz in den sozialen Medien. Mehr als 6 Millionen Menschen folgen ihm auf Twitter, Instagram und Facebook, wo er seine Vaterweisheiten (“Menschen ändern ihr Leben, wenn sie endlich sagen: ‘Mir reicht’s!!! Genug!!! Ich bin es leid, krank und müde zu sein. “) und Fotos von jungen Menschen, die ihre eigenen “Wir sind schuldenfrei!”-Schilder halten.
Auch die eher jungen YouTube-Zuschauer fühlen sich zu Ramsey hingezogen. Im vergangenen Jahr wurde sein Kanal satte 35 Millionen Mal aufgerufen, wie aus den Daten hervorgeht, die Money vom Social-Media-Analyseunternehmen ListenFirst Media zur Verfügung gestellt wurden. Das Unternehmen gab außerdem an, dass 60 % der Menschen, die auf Twitter über Ramsey sprechen, Millennials sind.
Auch sein SEO-Team ist auf dem neuesten Stand der Technik. Googeln Sie “wie man aus den Schulden herauskommt” oder eine beliebige Abwandlung dieses Begriffs, und die Ergebnisse führen Sie wahrscheinlich zu Ramseys Website.
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So stießen Jeanna und Jerald Maghirang, ein Ehepaar in Brooklyn, im Jahr 2016 auf seine Ratschläge.
Sie hatten gerade innerhalb weniger Monate ihre Jobs verloren. Außerdem waren sie zu diesem Zeitpunkt verlobt, sodass sie sowohl die Hochzeit als auch die alltäglichen Ausgaben über ihre Kreditkarten abrechnen mussten – was ihre Schulden aus dem Studentenkredit noch erhöhte. Als sie einen neuen Job fanden, waren sie mit 60.000 Dollar in den roten Zahlen.
“All diese Gläubiger riefen uns an”, sagt Jeanna. “Wir konnten kaum die Mindestzahlungen leisten. Ich wusste nicht, wie ich aus den Schulden herauskommen sollte.”
In ihrer Panik sahen sich die Maghirangs eine Reihe von Ramseys YouTube-Videos an – die meist nur Aufzeichnungen seiner Radiosendung sind – und beschlossen, seine “Babyschritte” auszuprobieren. Jeanna und Jerald gehen in die Kirche, aber das ist so ziemlich die einzige Gemeinsamkeit, die sie mit Ramsey haben. Sie sind beide 33 Jahre alt und machen Geburtstags-Fotoshootings von ihrem Mops, Louis. Jeanna legt als DJ auf. Und trotzdem waren sie nach eineinhalb Jahren, in denen sie sich an Ramseys Regeln hielten – sie aßen Reis und Bohnen zum Abendessen und verkauften Sachen, die sie nicht brauchten oder liebten”, an Konsignationsläden – schuldenfrei.
Ramsey versucht nicht, dir einen Hack beizubringen”, sagt Jeanna. “It’s hard. Aber es ist echt.”
Die Sache mit den Schulden eines jungen Menschen ist die, dass sie bald anfangen, dich zu definieren. Höchstwahrscheinlich haben Sie als Teenager oder mit Anfang zwanzig Ihre ersten Schritte unternommen. Sie wussten wahrscheinlich nichts über monatliche Mindestzahlungen oder Zinseszinsen. Wenn Sie ein Studentendarlehen aufgenommen und damit zu den 1,5 Billionen Dollar beigetragen haben, die die Amerikaner für ihr Studium aufgenommen haben, haben Sie wahrscheinlich nicht daran gedacht, wie lange es dauern würde, es zurückzuzahlen. Vielleicht wollten Sie so sehr aufs College gehen, dass es Ihnen egal war.
Ramseys Ratschläge sind ein Realitätscheck, der Sie dazu zwingt, damit zu rechnen, wie kurzsichtig diese frühen Entscheidungen waren – lebensverändernde Entscheidungen, die Ihnen, selbst wenn Sie ein bemerkenswert selbstbewusster 18-Jähriger waren, zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt aufgezwungen wurden.
Auch wenn es heutzutage keinen Mangel an “hippen” Geldgurus gibt – wie “Broke Millennial” Erin Lowry (29 Jahre), “Bad With Money” Gaby Dunn (30) und “Mr. Money Mustache” Peter Adeney (45, aber “cool”) – fühlen sich Millennials aus demselben Grund zu Ramsey hingezogen, aus dem ihre Eltern vor drei Jahrzehnten begannen, seine Ratschläge zu befolgen. Er erlöst sie.
Nehmen Sie den “Schuldenfrei-Schrei”. An den meisten Sendetagen bittet Ramsey seine langjährigen Zuhörer zu erzählen, wie sie mit seinen Ratschlägen eine große Menge an Schulden abbezahlt haben. Am Ende des Beitrags atmen sie tief durch und schreien ins Mikrofon: “Wir sind schuldenfrei!”
Wenn man sich diese Beiträge anschaut – und es gibt Hunderte auf YouTube – ist es, als würde man jemanden dabei beobachten, wie er wiedergeboren wird. Für die Teilnehmer ist es ein kraftvoller, therapeutischer Akt, der alles auf den Punkt bringt, was es heißt, ein Ramsey-Anhänger zu sein: Nachdem man jahrelang in himmelhohen Kontoauszügen, ausufernden Zinsgebühren und Anrufen von Schuldeneintreibern ertrunken ist, kann man endlich aufatmen.
“Wir haben diesen Schrei gemacht, und ich sage euch was”, erinnert sich Drew Keller, 31. “Es war, als wäre eine Last von uns abgefallen. Wir sind jetzt anders.”
Als Frischvermählte hatten Drew und seine Frau Farrah, 30, 200.000 Dollar Schulden (einschließlich ihrer Hypothek). Fünf Jahre lang lebte das Ehepaar aus Ohio mit Mitte zwanzig mit einem Null-Budget, das buchstäblich jeden ausgegebenen und verdienten Dollar aufzeichnete. Sie packten Lunchpakete ein, strichen das Kabelfernsehen und begannen mit ein paar Nebenbeschäftigungen.
Als sie in der Ramsey-Show auftraten, um ihren “schuldenfreien Schrei” zu machen, brachten sie ihre beiden kleinen Mädchen mit – jedes in einem T-Shirt, das speziell für diesen Anlass angefertigt wurde. Auf dem einen stand “Be weird”, Ramseys Ausdruck für die schuldenfreie Mentalität. Das andere: “Und das Abenteuer beginnt.”
Drei Jahre später sind sie zu einer fünfköpfigen Familie herangewachsen, mit drei Töchtern und einem weiteren kleinen Mädchen, das unterwegs ist. Mit dem abbezahlten Haus und den getilgten Studienkrediten in Höhe von 44.000 Dollar, sagt Drew, werden sie “im Alter von 37 oder 38 Jahren unsere erste Million erreichen.”
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Trotz dessen, was Ramsey sagt, ist vieles von dem, was er den Menschen rät, mit ihrem Geld zu tun, gar nicht so abwegig.
Fachleute argumentieren, dass man kein Finanzplaner sein muss, um zu wissen, dass sich Ihr finanzielles Leben verändern wird, wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden zu tilgen und ein Jahr oder ein paar Jahre deutlich unter Ihren Möglichkeiten zu leben.
Alles in allem ist es ein objektiv einfacher, sachlicher Rat. Aber es ist vielleicht nicht der beste Ratschlag.
Jahrelang haben Kritiker Ramseys “Schuldenschneeball”-Methode als zu “einheitlich” kritisiert, um für jeden zu funktionieren. Sein Alles-oder-Nichts-Ratschlag zur Schuldenbekämpfung – jeden Dollar, abgesehen von 1.000 Dollar für Notfälle, in die Tilgung der Schulden zu stecken – verschafft Ihnen kein großes Polster, falls tatsächlich ein Notfall eintritt. Andere Ratschläge von Ramsey, wie etwa die Empfehlung, keine Beiträge in die Rentenkasse einzuzahlen, bis die Schulden beglichen sind, sind ebenso pauschal.
In einem Artikel aus dem Jahr 2013 in dieser Zeitschrift haben die Journalisten Felix Salmon und Susie Poppick auch seine Anlageempfehlungen aufgespießt. Ramsey empfiehlt ein Portfolio, das nur aus Aktienfonds (keine Anleihen) besteht, mit denen man seiner Meinung nach langfristig eine Rendite von 12 % erwarten kann. Das ist “von der Realität der Anlagewelt abgekoppelt”, kontern Salmon und Poppick.
Ramsey hat sich in den letzten Jahren von seinen Anlageempfehlungen zurückgezogen, aber er handelt immer noch nur in absoluten Zahlen. Er bringt Schulden mit Dummheit in Verbindung – und verdoppelt sie, wenn es um Studentenkredite geht.
In einem besonders qualvollen Rant – der auf Ramseys Website unter der Überschrift “Student Loan Meltdown” zu finden ist – macht er sich über eine Anruferin lustig, die 130.000 Dollar für ein Psychologiestudium ausgegeben hat und jetzt Hausfrau ist, weil sie keinen Job findet. Die sichtlich verzweifelte Frau erzählt Ramsey, dass sie seit Jahren nach Arbeit sucht, und obwohl sie weiß, dass ein höherer Abschluss sie attraktiver machen würde, kann sie es sich einfach nicht leisten.
Ramsey schaltet sie stumm (oder legt auf, es ist schwer zu sagen) und sagt allen Eltern, die zuhören, dass “wenn Ihre Kinder so dumm sind, nehmen Sie sie hoch. Ernsthaft.” Und dann fängt er an zu schreien.
$130.000 FÜR EINEN UNIVERSALABSCHLUSS IN PSYCHOLOGIE? DAS IST VERRÜCKT!!! WARUM? DAMIT DU, WENN DU BABYS BEKOMMST, NACH HAUSE GEHEN UND EINE MAMI SEIN KANNST? …WEISST DU, WAS EIN PSYCHOLOGIESTUDIUM OHNE MASTERABSCHLUSS WERT IST? NICHTSGGGG!!! NICHTSGGGGGGGGGGGG! ABSOLUT NICHTS! DU KANNST MIT DIESEM ABSCHLUSS NICHT MAL EINEN JOB IN EINER FABRIK BEKOMMEN!!!
Er stellt diese Ausbrüche als eine Art rechtschaffener Empörung oder “harte Erziehung” dar, aber sie sind eher Mobbing. Ramsey erinnert seine Zuhörer immer und immer wieder daran, dass er sich sein Studium erarbeitet hat und dass sie das auch können sollten. Dabei spielt es keine Rolle, dass die Preise für Studiengebühren an öffentlichen vierjährigen Hochschulen seit Ramseys Abschluss 1982 um fast 300 % gestiegen sind. Oder die unzähligen anderen wirtschaftlichen Faktoren, mit denen junge Menschen heute konfrontiert sind – wie die in die Höhe schießenden Haus- und Gesundheitspreise und die allgemeinen Lebenshaltungskosten, die laut einer Umfrage von GoBankingRates vom Dezember 2018 Mieter in 13 Bundesstaaten dazu zwingen, mehr als 50 % ihres Einkommens für das Nötigste auszugeben.
In einer Liste mit Tipps zum Bezahlen des Studiums auf Ramseys Website hebt er die Geschichte einer schuldenfreien College-Absolventin namens Jacquelyn hervor, die “drei Jobs hatte und mit nur wenigen Stunden Schlaf auskam”
Aber eine Studie der Georgetown University aus dem Jahr 2018 ergab, dass Studenten, die mehr als 15 Stunden pro Woche arbeiten, akademisch eher leiden, vor allem, wenn sie ein geringeres Einkommen haben und nicht für “Erfahrung” arbeiten, sondern “um sich finanziell über Wasser zu halten.” Die Hochschulbildung ist heutzutage so teuer, dass man sich nicht mehr durch das Studium durcharbeiten kann.”
Wenn Sie mit dem Studium warten, bis Sie es sich leisten können, oder wenn Sie die Kurse stückweise belegen, um Kredite zu vermeiden – “langsam vorgehen und bar bezahlen”, wie Ramsey sagen würde -, könnten Sie tatsächlich schuldenfrei abschließen. Aber Sie werden später ins Berufsleben eintreten als Ihre Altersgenossen, mit einer Gehaltslücke, die Sie für den Rest Ihrer Karriere verfolgen könnte, sagt Robert Kelchen, Assistenzprofessor für Hochschulbildung an der Seton Hall University.
“Es ist praktisch unmöglich, das College ohne Schulden zu absolvieren, es sei denn, Sie wollen sich acht bis zehn Jahre Zeit lassen oder Ihre Familie ist unabhängig wohlhabend”, sagt Kelchen.
Die Entscheidung, wie man für das College bezahlt, ist ein differenziertes Thema, das auf individueller Ebene abgewogen werden muss, fügt er hinzu. Leider geht Dave Ramsey bei allem, was er tut, nicht auf Nuancen ein.”
Ramseys Sicht auf Reichtum – wer ihn hat und warum er ihn hat – kann auch wahnsinnig kurzsichtig klingen. “Pleite” ist ein Einstellungsproblem, kein gesellschaftliches, sagt er. Wenn man Schulden hat, ist man selbst schuld. Und wenn man reich ist, dann liegt das an der eigenen Hartnäckigkeit.
Und täuschen Sie sich nicht: Ramsey ist stinkreich. Mit einer der beliebtesten Radiosendungen des Landes, mehreren Bestseller-Büchern und Geschäftspartnerschaften, die von einem Netzwerk von Finanzfachleuten, die für seine Empfehlung bezahlen, bis zu Tausenden von Financial Peace University-Kursen reichen, die in Kirchen im ganzen Land angeboten werden, ist Ramsey nicht mehr nur ein Messias der Schuldenfreiheit – er ist ein Mogul der Schuldenfreiheit.
Es gibt jetzt ein Dave Ramsey-Brettspiel und ein “Märchenbuch-Set” für Kinder. Im März kündigte Ramsey die erste “Live Like No One Else”-Kreuzfahrt an, die 2020 in See stechen soll.
Er hat auch ein neues Hauptquartier in Arbeit – einen 47 Hektar großen Campus in Williamson County, Tennessee, der diesen Sommer eröffnet werden soll.
“Wir bewegen uns mit der Geschwindigkeit des Geldes”, sagte Ramsey in einer Pressemitteilung. Branchenschätzungen gehen von einem Nettovermögen von rund 55 Millionen Dollar aus.
Es wäre leicht, die Augen über die Fans der Millennials zu verdrehen, die Ramsey aktuell halten. Man könnte sagen, dass sie das (generische, budgetfreundliche) Kool-Aid trinken und eine Ideologie unterstützen, die nicht so universell ist, wie sie behauptet.
Aber wenn Dave Ramsey eine Religion ist, dann sind seine jungen Anhänger eher “Cafeteria-Christen” als blindgläubige Gläubige. Sie nähern sich seinen Ratschlägen zu gleichen Teilen mit Ehrfurcht und Ungläubigkeit – sie stürzen sich auf die Teile, die ihnen zusagen, wie Budgetierung und Schulden mit allem, was sie haben – und treffen bei allem anderen kluge Entscheidungen.
“Auf einer höheren Ebene geht es wirklich darum, sich ein Ziel zu setzen und bewusst zu handeln”, sagt Andrew Argue, ein 29-jähriger Buchhaltungsberater in Miami. “
Andrew und seine Frau Amanda hatten 55.000 Dollar Schulden aus einem Studentenkredit, als sie mit Ramseys “Babyschritten” begannen. Etwas mehr als ein Jahr lang lebten sie mit einer monatlichen Lebensmittelrechnung von “ein paar hundert Dollar” und reduzierten ihre Lebensstilausgaben auf fast nichts, sagt er. Als sie eine Couch brauchten, aber nicht 250 Dollar für eine neue ausgeben wollten, setzten sie sich auf den Boden. Anstatt 40 Dollar für einen neuen Mülleimer auszugeben, haben sie einfach … ihren Müll in eine Tüte gepackt.
Im Jahr 2015 reisten Andrew und Amanda nach Tennessee, um in Ramseys Show ihren “schuldenfreien Schrei” zu machen – in dem dazugehörigen YouTube-Video strahlen sie.
Sie befolgen Ramseys Ratschläge nicht mehr wirklich, sagt Andrew. Er besitzt sein eigenes Unternehmen und sagt, dass es für ihn sinnvoller ist, sich auf das Wachstum und die Investitionen in sein Unternehmen zu konzentrieren, als sich mit den “kleinen Schritten” zu beschäftigen. Aber er schreibt dem Radiomoderator zu, dass er das Leben, das er jetzt führt, in Gang gebracht hat.
“Wenn man die Grenzen dessen, was normale Menschen tun, überschreitet, kann man besser leben als alle anderen”, sagt Andrew und erinnert sich an Ramseys “Be weird”-Mentalität. “Damals sind wir ein Jahr lang in kein Restaurant gegangen. Jetzt haben wir einen Privatkoch. Wir sind neun Monate lang um die Welt gereist.”
Ich frage Andrew, wie lange er gebraucht hätte, um seine Schulden abzuzahlen, wenn er nie von Dave Ramsey erfahren hätte.
“Ehrlich gesagt”, sagt er, “hätte es 20 Jahre dauern können.”