Tennessee Hauskäufer haben noch eine große Chance, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen. Wussten Sie, dass das USDA (United States Department of Agriculture) und Rural Housing immer noch 100%ige Darlehen über zugelassene Hypothekengeber anbieten? In der Vergangenheit dachten viele Menschen, dass USDA-Darlehen nur für Landwirte bestimmt sind und nur für den Kauf von Immobilien in landwirtschaftlichen Gebieten verwendet werden können.

Das ist heute mit dem Tennessee USDA Rural Development home loan nicht mehr der Fall. In der Tat sind viele Immobilien außerhalb der großen Metropolen von Tennessee wie Nashville, Memphis, Knoxville, Chattanooga usw. noch förderfähig. Ein USDA-Darlehen bietet kostengünstige, staatlich versicherte Hypothekendarlehen, die für eine Vielzahl von Hauskäufern geeignet sind. Das Programm eignet sich besonders gut für Erstkäufer von Eigenheimen in Tennessee, die nur über geringe oder gar keine Ersparnisse für eine große Anzahlung verfügen. USDA ist heute eines der einzigen Programme, das eine 100%ige Finanzierung von Eigenheimen in TN ermöglicht.

Zunächst wollen wir die verschiedenen USDA-Hypothekentypen besprechen: Derzeit gibt es zwei Arten von USDA-Darlehensprogrammen für Einfamilienhaushalte:

USDA 502 Guaranteed Rural Housing Loans:

USDA 502 Guaranteed Loans sind die gängigste Art von USDA-Darlehen und ermöglichen höhere Einkommensgrenzen und eine 100%ige Finanzierung von Hauskäufen. Antragsteller für ein garantiertes USDA-Darlehen können ein Einkommen von bis zu 115 % des mittleren Haushaltseinkommens in der Region haben. Die Einkommensgrenzen in Tennessee beginnen bei ca. 90.300 $ pro Jahr für eine Familie mit 1-4 Personen.

Die Größe des Haushalts und der Bezirk bestimmen auch die zulässigen Einkommensgrenzen; bitte kontaktieren Sie uns unten, um die Einkommensgrenzen in Ihrem Bezirk zu besprechen. Die meisten Hauskäufer fallen unter das 502-Garantieprogramm für mittlere Einkommen – dieses Programm wird ausschließlich von USDA-zugelassenen Kreditgebern und Banken angeboten.

Alle USDA-garantierten Darlehen haben eine Laufzeit von 30 Jahren und werden zu einem festen Zinssatz vergeben, es gibt keine variablen Zinssätze.

USDA-Direktdarlehen für ländliches Wohnen:

USDA-Direktdarlehen für ländliches Wohnen werden nur direkt von der USDA angeboten – im Gegensatz zu dem oben genannten 502-Garantieprogramm. Diese Darlehen sind weniger verbreitet als USDA Loan Guarantee Program-Darlehen und stehen nur Haushalten mit niedrigem und sehr niedrigem Einkommen zur Verfügung, um Wohneigentum zu erwerben, wie durch die USDA-Einkommensvoraussetzungen definiert. Ein sehr niedriges Einkommen ist definiert als weniger als 50 Prozent des Medianeinkommens des Gebiets; ein niedriges Einkommen liegt zwischen 50 und 80 Prozent des AMI; ein moderates Einkommen liegt bei 80 bis 100 Prozent des AMI. Klicken Sie hier, um die Einkommensgrenzen für dieses Programm zu sehen.

2020 USDA-Darlehensanforderungen:

• Zurzeit wird von den meisten Kreditgebern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 Punkten verlangt.
• Das zu erwerbende Haus muss sich in einem vom USDA genehmigten Gebiet befinden. Die Karte finden Sie hier.
• Das Haushaltseinkommen muss unter der Einkommensgrenze des jeweiligen Bezirks liegen
• Das USDA erlaubt dem Hausverkäufer, die Abschlusskosten des Käufers zu übernehmen – bis zu 6 %
• USDA-Darlehen für Eigenheime haben keine feste Darlehensgrenze. Der Kreditnehmer qualifiziert sich auf der Grundlage seines Verhältnisses von Schulden zu Einkommen. Der derzeitige Grenzwert für das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen liegt bei 29/42. Diese Grenze kann in einigen Fällen überschritten werden, wenn starke ausgleichende Faktoren wie gute Kreditwürdigkeit, ein guter beruflicher Werdegang, Vermögen usw. vorliegen.

Wie bei den meisten Darlehen, die weniger als 20 % Anzahlung erfordern, sind auch beim USDA-Hypothekenprogramm eine Garantiegebühr und eine Hypothekenversicherung (PMI) im Voraus zu zahlen. Ab dem 1. Oktober 2019 gelten für die USDA-Hypothekenversicherung (PMI) folgende Tarife:

• Für Käufe und Refinanzierungsprogramme – 1,0 % im Voraus zu zahlende Garantiegebühr bei Abschluss, basierend auf der Darlehensgröße. Die Garantiegebühr darf auf den Darlehensbetrag des Kreditnehmers angerechnet werden. Sie können also bis zu 101 % finanzieren
• Für alle Kauf- und Refinanzierungsdarlehen wird eine jährliche Gebühr von 0,35 % (monatliche PMI) auf den verbleibenden Hauptsaldo erhoben. Dies ist die monatliche Prämie auf die Zahlung des Käufers jeden Monat hinzugefügt (wie Steuern und Hausversicherung) Alle USDA-Darlehen enthalten Steuern, Hausversicherung und Hypothekenversicherung.

Nachfolgend haben wir ein paar interessante Fakten über die USDA RD Hause aufgeführt:

• USDA 100% Home Loan Financing ist ein 30-Jahres-Hypothek term.
• USDA Rural Housing Darlehen haben sehr wettbewerbsfähige 30 Jahre festen Zinssätzen.
• USDA-Darlehen haben keine Vorfälligkeitsentschädigung – Sie können jederzeit umziehen oder Ihr Haus verkaufen.
• USDA 100% Home Loan Financing erfordert keine Anzahlung
• Das Programm erfordert zwar eine monatliche Hypothekenversicherung, aber der monatliche Betrag ist fast halb so hoch wie bei einem vergleichbaren FHA-Darlehen.
• Sind Sie schon einmal Eigentümer eines Hauses gewesen? Das ist in Ordnung, Sie müssen nicht zum ersten Mal Eigentümer eines Hauses sein.
• Es ist keine spezielle Erstkäufer-Klasse erforderlich, um sich zu bewerben. Kontaktieren Sie uns unten und haben Sie Ihre USDA-Darlehensanwendung in kürzester Zeit abgeschlossen!
• USDA bietet großartige Refinanzierungsmöglichkeiten für Hauskäufer, sollten die Zinssätze in der Zukunft sinken.

Tennessee Hauskäufer, die Fragen haben oder lernen wollen, wie man sich bewirbt, können uns unter 800-743-7556 anrufen. Sie können auch einfach das kurze Formular für Informationsanfragen auf dieser Seite ausfüllen, damit wir Ihnen schnell weiterhelfen können.

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