Download PDF Version

Danke, dass Sie sich mit dem Hook Law Center in Verbindung gesetzt haben, um Informationen über Ihre Nachlassplanung zu erhalten und Ihr Ziel zu besprechen, die Zukunft Ihres behinderten Kindes zu sichern. Diese Broschüre soll Ihnen eine Vorstellung davon vermitteln, was bei dem Treffen besprochen wird, und Sie zum Nachdenken über einige wichtige Entscheidungen anregen. Bei dem Treffen wird der Anwalt alles sehr sorgfältig durchgehen und Ihnen helfen, das Verfahren zu verstehen und Ihre Fragen zu beantworten. Glücklicherweise leben Menschen mit besonderen Bedürfnissen heute viel länger als früher. Leider überleben sie ihre Eltern, und es müssen Vorkehrungen für ihre Zukunft getroffen werden.

Fünf Möglichkeiten der Nachlassplanung

Sie haben fünf Möglichkeiten, Ihren Nachlass zu planen und für Ihr behindertes Kind vorzusorgen:

Enterbschaft. Sie können das Kind einfach enterben. Das ist keine gute Idee, selbst wenn Ihr Kind nur minimale Bedürfnisse hat, denn die meisten Bedürfnisse werden durch öffentliche Leistungen abgedeckt. Öffentliche Leistungen werden im ganzen Land gekürzt, und es ist möglich, dass die öffentlichen Leistungen, die Ihr Kind erhält, eines Tages nicht mehr zur Verfügung stehen.

Schenkung an behindertes Kind. Sie können Ihrem behinderten Kind ein Geschenk machen. Das Problem ist, dass Ihr Kind, wenn es bedürftigkeitsgeprüfte öffentliche Leistungen erhält oder in Zukunft erhalten könnte, durch das Geschenk von Ihnen vom Bezug dieser Leistungen ausgeschlossen wird. Wie Sie wissen, sind diese Leistungen von entscheidender Bedeutung. Der medizinische Nutzen kann im Laufe des Lebens Ihres Kindes Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar wert sein.

Verteilen Sie an Geschwister. Sie können eine Schenkung an ein Geschwisterkind vornehmen, mit der Maßgabe, dass dieses sich um das behinderte Kind kümmern wird. Dies ist ein riskantes Unterfangen. Vermögenswerte, die Sie den Geschwistern Ihres behinderten Kindes hinterlassen, unterliegen den Gläubigern dieser Geschwister. Wenn Ihr gesundes Kind in einen Autounfall verwickelt wird und unzureichend versichert ist, kann der Geschädigte das gesamte Vermögen Ihres gesunden Kindes einfordern, einschließlich des Vermögens, das Sie für Ihr behindertes Kind beiseite legen wollten. Sie können auch im Rahmen einer Scheidungsklage geltend gemacht werden, und es besteht die Gefahr der Veruntreuung oder Misswirtschaft durch das Geschwisterkind.

Support Trust. Einrichtung eines Support Trusts. Viele Eltern, die mit unerfahrenen Anwälten zusammenarbeiten, errichten Unterstützungstrusts zugunsten ihrer behinderten Kinder. Diese Trusts gelten als “verfügbar” für Zwecke der öffentlichen Wohlfahrt und schließen das behinderte Kind vom Bezug öffentlicher Leistungen aus.

Special Needs Trust. Einrichtung eines Special Needs Trusts. Die Lösung besteht darin, einen Special Needs Trust für das behinderte Kind zu errichten. Der Trust ist so konzipiert, dass das Vermögen nicht für staatliche Leistungen zur Verfügung steht. Durch den Einsatz eines solchen Trusts kann das Kind die öffentlichen Leistungen behalten und auch das von den Eltern hinterlassene Vermögen genießen.

Arten von Leistungen

Bei Ihrem Treffen sollten Sie über die Arten der öffentlichen Leistungen sprechen, die Ihr Kind jetzt oder in Zukunft erhalten könnte. Wenn Ihr Kind Sozialhilfe, Medicaid, Sozialwohnungen oder Leistungen der Abteilung für Entwicklungsbehinderungen erhält oder erhalten könnte, sind diese Leistungen bedürftigkeitsgeprüft. Wenn Ihr Kind lediglich Sozialhilfe und Medicare erhält, sind diese Leistungen nicht bedarfsgeprüft. Für bedürftigkeitsgeprüfte öffentliche Leistungen gilt die Faustregel, dass der Empfänger nicht mehr als 2.000 Dollar an Vermögenswerten haben darf, und auch der Erhalt von Einkommen wird berücksichtigt. Wenn Ihr Kind lediglich SSD- und Medicare-Leistungen erhält, ist ein Support Trust möglicherweise besser geeignet als ein Special Needs Trust. Besteht jedoch die Möglichkeit, dass das Kind in Zukunft bedürftigkeitsgeprüfte öffentliche Leistungen erhält, ist ein Special Needs Trust in der Regel die bessere Wahl.

Gründe für einen Trust

Neben dem Schutz öffentlicher Leistungen gibt es noch weitere Gründe für die Einrichtung eines Trusts für Ihr behindertes Kind. Diese Gründe sind in der Regel mit der Erreichung der Unabhängigkeit Ihres Kindes verbunden. Zu den Vorteilen der Einrichtung eines Trusts gehören die folgenden:

• Kontrolle des Treuhandvermögens
• Schutz vor Freunden
• Schutz vor Ehegatten
• Schutz vor Gläubigern
• Professionelle Geld Verwaltung
• Professionelle Rechtsberatung

Finanzierung des Trusts

Wenn Sie Ihren Trust einrichten, entscheiden Sie, wie viel Geld zur Finanzierung des Trusts benötigt wird. Viele Familien denken zunächst daran, ihr Vermögen im Todesfall gleichmäßig unter ihren Kindern aufzuteilen. Wenn es ein behindertes Kind gibt, ist dies möglicherweise keine gute Formel. Ihre gesunden Kinder sind wahrscheinlich in der Lage zu arbeiten und sich selbst zu versorgen. Ihr behindertes Kind kann vielleicht gar nicht oder nur eingeschränkt arbeiten. Was wird mit diesem Kind geschehen, wenn die staatlichen Leistungen wegfallen?

Diese Frage lässt sich am besten beantworten, wenn Sie sich auf die Bedürfnisse des behinderten Kindes konzentrieren. Sie haben drei Möglichkeiten, den Betrag zu berechnen, der erforderlich ist, damit Ihr Kind diesen Lebensstil führen kann:

Life Care Planner. Sie können einen Pflegeplaner beauftragen, einen Pflegeplan für Ihr Kind zu erstellen und die Kosten für diese Pflege zu berechnen. Dies ist bei weitem die genaueste Methode, um diese Entscheidung zu treffen. Sie ist jedoch auch teuer.

Merrill Lynch-Rechner. Auf der Website von Merrill Lynch finden Sie einen Rechner, mit dem Sie eine Zahl berechnen können, die die Kosten für die künftigen Bedürfnisse Ihres Kindes annähernd abbildet.

Multiplikator. Eine dritte Möglichkeit, die Kosten für die Deckung der künftigen Bedürfnisse Ihres Kindes zu berechnen, besteht darin, diese Bedürfnisse zu quantifizieren, indem Sie ein Budgetformular ausfüllen und dann mit einem Faktor multiplizieren, der den Geldbetrag bestimmt, der investiert werden müsste, um ein Jahreseinkommen zu erzielen, das ausreicht, um die Bedürfnisse Ihres Kindes zu decken. Wenn Sie beispielsweise davon ausgehen, dass Ihre Investitionen eine Rendite von 5 % abwerfen, würden Sie einen Faktor von 20 verwenden. Sie teilen die Zahl 100 durch 5 % und erhalten so die Zahl 20. Wenn Sie glauben, dass Sie eine Rendite von 3 % erzielen können, wäre die Zahl 33.

Wenn Sie den Betrag berechnet haben, müssen Sie festlegen, woher Sie das Geld für den Trust nehmen wollen. Die meisten Eltern möchten ihren gesunden Kindern etwas hinterlassen, also legen Sie zunächst einen Betrag für sie zurück. Vergleichen Sie dann den Betrag, den Sie übrig haben, mit dem Betrag, den Sie für Ihr Kind brauchen werden. In vielen Fällen wird eine erhebliche Lücke entstehen. Erwägen Sie den Abschluss einer Lebensversicherung, um diese Lücke zu schließen. Versuchen Sie, den Abschluss einer Risikolebensversicherung zu vermeiden, da der Bedarf Ihres Kindes nicht verschwinden wird. Mit der Zeit werden die Kosten für eine Risikolebensversicherung erheblich steigen. Sie sind in der Regel besser dran, wenn Sie eine kleinere Lebensversicherung abschließen.

Auswahl des Treuhänders

Eltern. Im Allgemeinen fungieren die Eltern als Treuhänder eines Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse, solange ein Elternteil lebt. Das Problem tritt auf, wenn die Eltern sterben.

Familienmitglieder. Die häufigste Option für die Auswahl eines Treuhänders ist ein Familienmitglied. Es gibt zwei Gründe, warum Familienmitglieder bevorzugt werden. Zum einen wird davon ausgegangen, dass das Familienmitglied kein Honorar verlangt, und zum anderen, dass dem Familienmitglied das Wohl des behinderten Kindes am Herzen liegt. Beide Annahmen sind nicht unbedingt zutreffend. Die von professionellen Treuhändern erhobenen Gebühren sind bescheiden, in der Regel etwa 1 % des Treuhandvermögens pro Jahr. Aufgrund ihres Fachwissens sind sie in der Regel in der Lage, das Geld so zu investieren, dass die Gebühr von 1 % mehr als ausgeglichen wird. Die Ernennung von Geschwistern der Person mit besonderen Bedürfnissen zum Treuhänder bringt sie in eine schlechte Position. Eine der Aufgaben des Treuhänders besteht darin, die Person mit besonderen Bedürfnissen abzulehnen, wenn diese unangemessene Anträge auf Ausschüttungen des Treuhandvermögens stellt. Dies führt zu Ressentiments zwischen dem behinderten Kind und dem Treuhänder der Geschwister.

Professioneller Treuhänder. Zu den professionellen Treuhändern gehören Banken, Anwälte, Wirtschaftsprüfer und andere Fachleute. Finanzberatern ist es in der Regel untersagt, als Treuhänder zu fungieren, wenn sie das Geld verwalten sollen. Die Wahl eines professionellen Treuhänders hat den Vorteil, dass er in der Lage ist, das Geld fachkundig zu verwalten, und dass er mit den Gesetzen über die Gemeinnützigkeit vertraut ist.

Geschwister können in einem Treuhandbeirat mitwirken und die Interessen Ihres behinderten Kindes wahrnehmen.

Nicht gewinnorientierte Organisationen. Bestimmte gemeinnützige Organisationen sind bereit, als Treuhänder zu fungieren. Sie verfügen oft über Fachwissen im Umgang mit Menschen mit Behinderungen und kennen sich mit dem Gemeinnützigkeitsrecht aus. Sie können auch eine professionelle Geldverwaltung anbieten.

Co-Treuhänder. Eine andere Lösung besteht darin, dass ein Familienmitglied und ein Fachmann als Co-Treuhänder fungieren. Der Fachmann verfügt über das nötige Fachwissen im Bereich der Geldverwaltung und des Sozialhilferechts. Das Familienmitglied ist besser in der Lage, die Person mit besonderen Bedürfnissen und ihre Bedürfnisse zu kennen.

Aufgaben des Treuhänders

Bei der Auswahl eines Treuhänders ist es wichtig, die Aufgaben des Treuhänders zu verstehen. Der Treuhänder ist ein Treuhänder, was bedeutet, dass er im besten Interesse der Begünstigten des Trusts handeln muss. Der Treuhänder ist an einen hohen Leistungsstandard gebunden. Treuhänder müssen das Treuhandvermögen gemäß dem Prudent Investor Act oder der Prudent Man Rule anlegen, je nach Landesrecht. Sie müssen gemäß dem Principal and Income Act Rechenschaft ablegen. Sie müssen die Bedingungen des Treuhandvertrags erfüllen und dem Begünstigten gegenüber loyal sein.

Der Treuhänder sollte einen Zeitplan für die Ausschüttungen an den Begünstigten aufstellen. Wenn der Treuhänder Bargeld direkt an den Begünstigten ausschüttet, ist es wahrscheinlich, dass sich dies nachteilig auf die öffentlichen Leistungen des Begünstigten auswirkt. Es kann sogar dazu führen, dass diese Leistungen verloren gehen. Wenn der Treuhänder das Geld an dritte Anbieter von Waren und Dienstleistungen ausschüttet, hat dies in der Regel keine Auswirkungen auf die öffentlichen Zuwendungen des Begünstigten. Dies ist der beste Weg, um Ausschüttungen vorzunehmen.

Wenn ein Treuhänder jedoch Ausschüttungen an Dritte für Nahrung und Unterkunft für den Begünstigten vornimmt, wird dies als Unterstützung und Unterhalt in Form von Sachleistungen oder ISM bezeichnet. Diese Zuwendungen führen zu einer Kürzung der SSI-Leistung um etwa ein Drittel, haben aber keine Auswirkungen auf die meisten anderen Leistungsprogramme.

Es gibt bestimmte erlaubte Sachzuwendungen, die in der Regel keine Auswirkungen auf den Anspruch auf öffentliche Leistungen haben. Diese sind wie folgt:

• Kauf einer Wohnung;
• Haushaltswaren von angemessenem Wert;
• Hilfe bei der Bewitterung, z. B. Isolierung, Sturmtüren und -fenster;
• Werkzeuge zur Durchführung von Heimverbesserungen, Reparaturen und Instandhaltung durch den Hausbesitzer;
• Möbel;
• Handwagen oder normales Auto;
• Langlebige medizinische Geräte wie Rollstühle;
• Fernsehen, Radio und Kabeldienst;
• Audio-/Videogeräte;
• Stereoanlage;
• Telefon, Anrufbeantworter;
• Freizeitgeräte, Spiele und Handwerk; und
• Musikinstrumente.

Außerdem gibt es bestimmte Zuwendungen für Dienstleistungen, die keinen Einfluss auf den Anspruch auf öffentliche Leistungen haben.

Diese sind wie folgt:

• Wohnungsverbesserungen, Reparaturen und Instandhaltung durch Dritte;
• Reisen und Bildung;
• Erholung und Unterhaltung;
• Krankenversicherung;
• Telefonrechnungen;
• Zeitungsabonnements;
• Dienstleistungen eines Pflegedienstleiters;
• Urlaub;
• Reisekosten von Angehörigen;
• Filme;
• Steuerzahlungen;
• Medizinische Behandlung, für die keine öffentlichen Mittel zur Verfügung stehen;
• Unterschied zwischen einem privaten und einem halbprivaten Zimmer in einer Einrichtung;
• Installation einer Einbruchmeldeanlage oder eines Überwachungs-/Reaktionssystems in der Wohnung;
• Schulgeld, Bücher und Zubehör;
• Kranken- und Lebensversicherungsprämien;
• Reinigungsmittel und Papierprodukte;
• Zahnärztliche Versorgung, Physiotherapie, Massagen, Unterstützungsdienste und andere medizinische Kosten, die nicht durch andere Leistungsprogramme abgedeckt sind;
• Häusliche Pflegedienste, die nicht durch ein anderes Programm abgedeckt sind;
• Persönliche Dienstleistungen, einschließlich Rasenmähen, Hausreinigung, Lebensmitteleinkauf
• und Babysitting;
• Flugscheine und andere Fahrscheine – die für Reisen eines Leistungsempfängers oder eines Ehegatten oder Elternteils, dessen Einkommen der Anrechnung unterliegt, verwendet werden, gelten nicht als anrechenbares Einkommen des Leistungsempfängers, wenn sie für Reisen zwischen den 50 Bundesstaaten, dem District of Columbia, dem Commonwealth of Puerto Rico, den Jungferninseln, Guam, Amerika Samoa und den Nördlichen Marianen verwendet werden. Das Ticket wird nicht als Einkommen betrachtet, es sei denn, es wird in Bargeld umgewandelt; und
• Auslandsreisen – ein Ticket für Auslandsreisen muss nicht erstattungsfähig sein.

Richtlinien für die Berichterstattung

Wenn der Begünstigte SSI erhält, müssen die Berichtsanforderungen der Social Security Administration erfüllt werden. Sobald der Treuhandfonds finanziert ist, sollte er der Sozialversicherung zur Genehmigung vorgelegt werden. Die folgenden Ereignisse müssen der Sozialversicherung gemeldet werden:

• Adresse. Änderung der Adresse des Begünstigten.
• Beschäftigung. Änderung des Beschäftigungsstatus.
• Lebensumstände. Änderung der Wohnverhältnisse (z. B. Aufnahme oder Verlust eines Mitbewohners).
• Einkommen. Alle Einkünfte (einschließlich des Empfangs von direkten Einkünften oder ISM vom Trust).
• Ressourcen. Jede Änderung der anrechenbaren Mittel.
• Krankenversicherungsschutz. Jede Änderung des Krankenversicherungsschutzes des Begünstigten.
• Familienstand. Jede Änderung des Familienstandes des Begünstigten.
• Körperlicher oder medizinischer Zustand. Änderungen oder Verbesserungen des körperlichen oder geistigen Zustands des Leistungsempfängers (z. B. wenn sich der Zustand des Leistungsempfängers so weit verbessert, dass er nicht mehr als behindert gilt).
• Medizinische Einrichtung. Aufnahme in oder Entlassung aus einer Gesundheitseinrichtung oder einer öffentlichen Einrichtung (z. B. Krankenhaus oder Pflegeheim).
• Sonstige öffentliche Leistungen. Neuer Anspruch auf andere öffentliche Leistungen.

Wie Sie sehen, ist die Einrichtung und Verwaltung eines Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse komplex. Sie ist jedoch entscheidend für die Zukunft Ihres behinderten Kindes.

ÜBER DIESES DOKUMENT

Dieses Dokument ist nicht als Ersatz für eine Rechtsberatung gedacht. Es wird mit der Maßgabe verteilt, dass Sie, wenn Sie eine Rechtsberatung benötigen, die Dienste eines kompetenten Anwalts für Seniorenrecht in Anspruch nehmen werden. Obwohl alle Vorsichtsmaßnahmen getroffen wurden, um dieses Dokument korrekt zu gestalten, übernehmen wir keine Verantwortung für Fehler oder Auslassungen oder für Schäden, die sich aus der Verwendung der Informationen in dieser Erklärung ergeben.

Die Erlaubnis zum Nachdruck wird nur für Bildungszwecke mit entsprechender Nennung des Hook Law Center, P.C. erteilt.