Dies ist der zweite Teil einer zweiteiligen Serie zum Verständnis von Darlehensgenehmigungen.

Part One:

Manual U/W for VA-FHA Loans.

High DTI / Low Ficos OK

Prequal Briefe sind das Papier nicht wert, auf dem sie gedruckt sind, WENN sie nicht die folgenden spezifischen Informationen enthalten und durch Beweise belegt sind.

Mittlere Kreditwürdigkeit(en) (Vorderseite der Kreditauskunft) Überprüfte Geldquelle (Kontoauszüge)

Mit den jüngsten RESPA-Durchsetzungsmaßnahmen der CFPB sowohl gegen Zillow als auch gegen Prospect Mortgage können Immobilienmakler keine “schriftlichen Cross-Qual-Anträge” mehr als Bedingung dafür verlangen, dass ein Käufer ein Angebot für ihre Immobilienangebote abgibt.

CFPB untersucht “Co-Marketing”-Partner von Zillow seit 2015!

Oder zumindest, ohne Gefahr zu laufen, dass sie und ihr bevorzugter Kreditgeber das nächste Ziel einer Compliance-Prüfung der CFPB werden!

CFPB Targeting So Cal Agents & Prospect Mtg. for Respa Offenses

Wenn die Informationen eines Kreditnehmers durch ein computergestütztes Underwriting-Programm “analysiert” werden, kommen die Ergebnisse als eines der folgenden zurück:

Genehmigt Untauglich (kann gerettet werden)

Wenn es um U/W’s geht, muss der Kreditsachbearbeiter geduldig und gründlich sein, indem er jedes Problem schriftlich anspricht, BEVOR er das Kreditpaket zur Genehmigung vorlegt.

Schließlich hat der Computer den Antrag abgelehnt. Warum also sollte ein Kreditvermittler & seinen Ruf mit einer geringfügigen Darlehensgenehmigung riskieren, die später in einer Zwangsvollstreckung endet.

In Wirklichkeit hätte der Antrag nie gestellt werden dürfen. Der Kreditvermittler hat nur Ihre Zeit verschwendet, das Vertrauen des Kunden verspielt und Sie um Empfehlungen gebracht.

Daniel Dobbs (.org)VP- BrokerMutual Home Mortgage265 S. Randolph #120Brea, Ca. 92821Cell: 949 250-3981