Auf Grund unglücklicher Umstände fragen Veteranen oft, wie sie das VA-Darlehen nach einer Zwangsvollstreckung verwenden können. Mit anderen Worten, wenn ein mit einem VA-Darlehen finanziertes Haus zwangsversteigert wird, können Veteranen dann noch ihre VA-Darlehensvorteile nutzen? Das können sie, aber es gibt bestimmte Einschränkungen. In diesem Artikel erklären wir, wie Veteranen ihr VA-Darlehen nach einer Zwangsvollstreckung nutzen können.

Insbesondere werden wir die folgenden Themen behandeln:

• Übersicht über das VA-Darlehen
• Foreclosure, definiert
• Überlegungen zum Anspruch auf ein VA-Darlehen
• Wie man das VA-Darlehen nach einer Zwangsvollstreckung nutzt
• Abschließende Überlegungen

Veteranen können ein Haus mit $0 Down kaufen

{Sponsored} Das VA Home Loan bietet $0 Down ohne PMI. Finden Sie heraus, ob Sie für diesen leistungsstarken Hauskauf-Vorteil in Frage kommen. Prequalify today!

VA Loan Overview

Das vom Department of Veterans Affairs verwaltete VA-Darlehensprogramm dient als Lösung der US-Regierung, um Militärangehörigen und Veteranen den Weg zum Wohneigentum zu ebnen. Das VA vergibt zwar keine Kredite an Kreditnehmer, garantiert aber einen Teil der von Banken und anderen privaten Kreditgebern vergebenen VA-Kredite.

Und dank dieser staatlichen Unterstützung bietet das VA-Darlehensprogramm den Veteranen die folgenden enormen Vorteile:

• Keine Anzahlung erforderlich
• Niedrige Zinssätze (aufgrund des verringerten Kreditgeberrisikos, das mit der teilweisen VA-Garantie verbunden ist)
• Keine private Hypothekenversicherung oder PMI, erforderlich
• Zugang zum IRRRL-“Streamline”-Refinanzierungsprogramm der VA

Für die meisten Erstkäufer von Wohneigentum stellt die Ersparnis von 20 % für die Anzahlung das größte Hindernis beim Kauf eines Hauses dar. Diese Tatsache macht das VA-Darlehen ohne Anzahlung so attraktiv für berechtigte Kreditnehmer – sie können ein Haus kaufen, ohne Zehntausende von Dollar (oder mehr) für eine Anzahlung zu sparen.

Und dieser Vorteil ohne Anzahlung – wie auch die anderen oben genannten Vorteile – dient als wichtige Brücke zurück zum Wohneigentum für Veteranen, die den Zwangsversteigerungsprozess mit einem früheren Haus durchlaufen haben. Unterm Strich, wenn Veteranen erleben die finanzielle Katastrophe eines Hauses Abschottung, sie brauchen jeden Vorteil möglich, ihr Vermögen wieder aufzubauen.

In den nächsten Abschnitten werden wir erklären, sowohl die Abschottung Prozess und, was noch wichtiger ist, wie Veteranen können ihre VA-Darlehen Vorteile nach einer Abschottung zu verwenden, um ein anderes Haus zu kaufen.

Zwangsvollstreckung, definiert

Die Zwangsvollstreckung ist ein rechtliches Verfahren, das es Kreditgebern ermöglicht, den Betrag einzutreiben, den ein Kreditnehmer für ein ausgefallenes Hypothekendarlehen schuldet. Einfach ausgedrückt: Wenn ein Kreditnehmer seine Zahlungen einstellt, kann die Bank (oder ein anderer Kreditgeber) das Eigentum an der mit einer Hypothek belasteten Immobilie übernehmen und diese verkaufen. Ziel dieses Verfahrens ist es, mit dem Erlös aus der Zwangsvollstreckung den ausstehenden Kreditsaldo an den Kreditgeber zu tilgen.

Eine einzige ausbleibende Hypothekenzahlung bedeutet jedoch nicht, dass ein Kreditgeber sofort kommt und Ihr Haus übernimmt. Im Allgemeinen tritt der Verzug ein, wenn ein Kreditnehmer eine bestimmte Anzahl von monatlichen Zahlungen versäumt hat. Außerdem gibt es in jedem Bundesland unterschiedliche Gesetze, die das Zwangsvollstreckungsverfahren regeln, darunter:

• Die Art der Mitteilungen, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer zukommen lassen und öffentlich aushängen muss
• Die Möglichkeiten des Hausbesitzers, die Darlehenszahlungen auf den neuesten Stand zu bringen und die Zwangsvollstreckung zu vermeiden
• Das Verfahren und der Zeitplan für den tatsächlichen Verkauf der Immobilie

Die Zwangsvollstreckung, d. h. die tatsächliche Beschlagnahme und der Weiterverkauf einer Immobilie, stellt den letzten Schritt nach einem in der Regel langwierigen Verfahren vor der Zwangsvollstreckung dar. Da die Beschlagnahme eines Hauses kein einfaches oder schnelles Verfahren ist, bieten die Kreditgeber den Kreditnehmern in der Regel mehrere Alternativen zur Zwangsvollstreckung an, um die negativen Folgen für beide Parteien zu vermeiden.

Auch wenn Kreditnehmer mit VA-Darlehen weitaus seltener mit einer Zwangsvollstreckung konfrontiert sind als Kreditnehmer ohne VA-Darlehen, werden die Häuser von Veteranen dennoch von den Kreditgebern zwangsvollstreckt. Und wenn dies geschieht – zusätzlich zu den unmittelbaren negativen der Verlust Ihres Hauses – die Abschottung verwüstet Ihre Kredit-Score, die den Kauf eines anderen Hauses fast unmöglich macht.

Glücklicherweise haben Veteranen, wenn eine VA-Darlehensimmobilie zwangsversteigert wurde, einige wichtige Vorteile beim Hauskauf, nämlich die Möglichkeit, das VA-Darlehen ein zweites Mal in Anspruch zu nehmen – wenn auch mit gewissen Einschränkungen.

VA-Darlehensanspruch Überlegungen

Um zu verstehen, wie sie das VA-Darlehen nach einer Zwangsversteigerung in Anspruch nehmen können, müssen Veteranen zunächst verstehen, wie der VA-Darlehensanspruch funktioniert. Wie bereits erwähnt, garantiert das Ministerium für Veteranenangelegenheiten einen Teil der VA-Darlehen. Genauer gesagt garantiert das VA 25 % der VA-Darlehen, derzeit bis zu 127.600 $ (obwohl diese Zahl A) jährlich angepasst wird und B) in einigen Gebieten mit höheren Lebenshaltungskosten höher ist). Ohne eine Anzahlung leisten zu müssen, können berechtigte Veteranen also bis zu 510.400 $ (127.600 $ Anspruch x 4) leihen.

Was aber, wenn Ihr abgeschottetes Haus weniger als 510.400 $ gekostet hat?

Wenn ein Veteran das VA-Darlehen in Anspruch nimmt, wird ein Teil seines Anspruchs an die Hypothek gebunden. Wenn also ein Veteran ein Haus im Wert von 200.000 $ kauft, werden 50.000 $ an Ansprüchen gebunden (200.000 $ x 25 %). Wie bereits erwähnt, beträgt der Gesamtanspruch jedoch 127.600 $ (510.400 $ x 25 %). In diesem Szenario:

• Gesamter garantierter Anspruch: $127.600
• Abzüglich des Anspruchs aus dem ersten Darlehen: -$50.000
• Gleich verbleibender Anspruch: 77.600 $

Und mit einem verbleibenden Anspruch von 77.600 $ hätte der Veteran in diesem Beispiel genug Anspruch, um ein Haus im Wert von 310.400 $ (77.600 $ x 4) zu kaufen, selbst wenn man den Verlust der 50.000 $ berücksichtigt, die in dem Darlehen für das verlassene Haus gebunden sind.

Wie wir jedoch im nächsten Abschnitt darlegen, müssen Veteranen nach einer Zwangsvollstreckung immer noch einige Einschränkungen bei der Verwendung dieses VA-Darlehens in Kauf nehmen.

Wie man das VA-Darlehen nach einer Zwangsvollstreckung verwendet

Die erste – und wichtigste – Tatsache, die Veteranen über die Verwendung ihres VA-Darlehens nach einer Zwangsvollstreckung verstehen müssen, ist, dass Sie alle Ansprüche verlieren, die Sie in dem zwangsvollstreckten Haus gebunden hatten. In Anlehnung an das obige Beispiel bedeutet dies, dass der Veteran die 50.000 $ an Ansprüchen verliert, die in der zwangsvollstreckten Immobilie gebunden waren (HINWEIS: Veteranen können diese Ansprüche wiedererlangen, aber nur, wenn sie die VA vollständig zurückzahlen).

Als Nächstes müssen Veteranen die Fristen nach der Zwangsvollstreckung beachten. Wenn Kreditnehmer nach einer Zwangsvollstreckung eine konventionelle Finanzierung suchen, müssen sie in der Regel mindestens sieben Jahre warten. Veteranen, die das VA-Darlehen in Anspruch nehmen, erhalten weitaus flexiblere Kreditanforderungen, was bedeutet, dass sie nach einer Zwangsvollstreckung in der Regel nur zwei Jahre warten müssen, um ihr VA-Darlehen wieder in Anspruch nehmen zu können.

Und für Veteranen, die aufgrund einer qualifizierten finanziellen Notlage vor einer Zwangsvollstreckung standen, kann es sogar möglich sein, ihr VA-Darlehen schneller als zwei Jahre in Anspruch zu nehmen, obwohl die Richtlinien für diese Situationen von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.

Nachfolgend die Schritte, die Veteranen unternehmen müssen, um ihr VA-Darlehen nach einer Zwangsvollstreckung zu nutzen:

• Schritt 1: Bestätigen Sie mit der VA, wie viel Anspruch auf ein VA-Darlehen nach der Zwangsvollstreckung Sie noch haben, indem Sie ein Certificate of Eligibility (COE) beantragen – Kreditgeber können bei diesem Prozess helfen. Dieser Betrag gibt an, wie viel VA-Darlehen Sie aufnehmen können, ohne eine Anzahlung leisten zu müssen.
• Schritt 2: Bestätigen Sie, dass Sie die erforderliche Post-Forclosure-Periode des jeweiligen Kreditgebers erfüllt haben, wie bereits erwähnt, in der Regel zwei Jahre, aber weniger, wenn eine finanzielle Notlage vorliegt.
• Schritt 3: Bewerben Sie sich für ein anschließendes VA-Darlehen und erfüllen Sie die Kreditgenehmigungsanforderungen des Kreditgebers. Die bloße Tatsache, dass ein VA-Darlehensanspruch verbleibt, ist keine Garantie für die Bewilligung eines Wohnungsbaudarlehens. Veteranen müssen immer noch die Kreditwürdigkeit, die Schulden und die Einkommensanforderungen erfüllen, die der Kreditgeber vorschreibt.

Wie bereits erwähnt, müssen Veteranen zwar immer noch die Kreditanforderungen des Kreditgebers erfüllen, aber die Kreditanforderungen für VA-Darlehen sind weitaus flexibler als die für herkömmliche Darlehen, so dass die Zeit nach der Zwangsvollstreckung beschleunigt werden kann.

Abschließende Gedanken

Während kein Veteran den Abschottungsprozess durchlaufen möchte, muss dieser finanzielle Rückschlag nicht Ihre finanzielle Zukunft zerstören. Vorausgesetzt, Veteranen haben noch Anspruch auf ein VA-Darlehen und können die Kredit-, Schulden- und Einkommensanforderungen des Kreditgebers erfüllen, können sie ihr VA-Darlehen nutzen, um innerhalb von nur zwei Jahren nach einer Zwangsvollstreckung ein neues Haus zu kaufen – weit besser als die siebenjährige Wartezeit bei herkömmlichen Darlehen.

Maurice “Chipp” Naylon war neun Jahre lang Infanterieoffizier im Marine Corps. Derzeit ist er ein lizenzierter CPA, der sich auf Immobilienentwicklung und Buchhaltung spezialisiert hat.

VA Home Loan Guide	VA Home Loan Tools
Foreclosure Avoidance on VA Loans	Can You Buy A Foreclosure With A VA Loan?
Anspruch auf ein VA-Darlehen	Das VA-Darlehen ein zweites Mal nutzen