Die verschiedenen Bezeichnungen, die hinter dem Namen eines Finanzfachmanns stehen, bedeuten, dass er (oder sie) sich auf eine standardisierte Prüfung in seinem (oder ihrem) gewählten Fachgebiet vorbereitet und diese bestanden hat. Und obwohl diese Tatsache sie für bestimmte Arbeiten qualifizieren kann, ist die Bezeichnung allein kein Grund, einen Fachmann zu engagieren.

“Wenn ich jemandem sagen würde, worauf er bei einem Berater achten sollte, stünden die Bezeichnungen ziemlich weit unten auf der Liste”, sagt Derek Gabrielsen, CRPC, Vermögensberater bei Strategic Wealth Partners in Independence, Ohio. “Ja, sie sind großartig zu haben. Ja, sie verleihen sofortige Glaubwürdigkeit. Aber nur weil jemand ein CFP ist, heißt das noch lange nicht, dass er auch persönlich zu Ihnen passt und die besten Anlagen für Sie auswählt.

Hier ist Ihr Leitfaden, um diese Finanzbezeichnungen zu entschlüsseln und herauszufinden, welcher Fachmann der richtige für Sie ist.

CPA

Diese Bezeichnung steht für Certified Public Accountant (Wirtschaftsprüfer) und bedeutet, dass eine Person das einheitliche Wirtschaftsprüferexamen bestanden und die jährlichen Weiterbildungsanforderungen erfüllt hat. Viele kleine Wirtschaftsprüfungsunternehmen bereiten Einkommenssteuern für Privatpersonen und Unternehmen vor und bieten Wirtschaftsprüfungsdienste für Unternehmen an.

Wenn Sie vom Internal Revenue Service geprüft werden, kann ein CPA Sie vertreten, ebenso wie ein Rechtsanwalt oder ein Enrolled Agent. Eine CPA-Bezeichnung ist erforderlich, um bestimmte Aufgaben im Bereich der Unternehmensbuchhaltung wahrzunehmen, z. B. die Prüfung eines Jahresabschlusses. Wenn Sie jedoch nur Hilfe bei der Erstellung Ihrer persönlichen Steuern benötigen, ist es nicht immer notwendig, einen Steuerberater mit den Buchstaben “CPA” hinter seinem Namen zu beauftragen. Viele Buchhalter und Steuerfachleute können die Arbeit fachmännisch und zu einem niedrigeren Preis erledigen, als Sie einem CPA zahlen müssten.

CFP

Ein zertifizierter Finanzplaner hat eine Berufszertifizierung des in den USA ansässigen Certified Financial Planner Board of Standards oder eines seiner internationalen Pendants erworben. Um diese Bezeichnung führen zu dürfen, muss ein Finanzplaner die Anforderungen in Bezug auf Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik erfüllen sowie eine laufende Zertifizierungsgebühr entrichten. Wenn Sie jemanden suchen, der Ihre Investitionen verwaltet oder Sie bei der Finanzplanung unterstützt, sollten Sie einen Fachmann mit der CFP-Bezeichnung in Betracht ziehen. (Für den Verkauf von Wertpapieren muss der Fachmann eine FINRA-Lizenz besitzen.)

CRPC

Ein Chartered Retirement Planning Counselor hat einen Studienkurs und eine Prüfung des College for Financial Planning absolviert und verfügt über fundierte Kenntnisse in der Ruhestandsplanung. Diese Fachleute sind in verschiedenen Quellen von Alterseinkünften, Cashflow im Ruhestand, Vermögensverwaltung, Nachlassplanung und anderen damit verbundenen Themen geschult.

RIA

Ein registrierter Anlageberater ist ein Anlageberater, der bei der Securities and Exchange Commission oder der Wertpapierbehörde eines Staates registriert ist. RIAs sind an einen treuhänderischen Standard gebunden, was bedeutet, dass sie die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihre eigenen stellen müssen”, sagt Gabrielsen. “Sie müssen ihre Kunden in die ihrer Meinung nach besten und kostengünstigsten Anlagen investieren, unabhängig davon, wie sich das auf den Berater auswirkt”. Andere Berater, z. B. im Bereich Broker-Dealer oder Versicherungen, müssen sich an einen Eignungsstandard halten, d. h. sie dürfen einem Kunden ein Produkt verkaufen, das für den Berater vorteilhaft ist, solange es auch für die Bedürfnisse des Kunden geeignet ist. Fachleute mit dem CFP, CRPC oder anderen Bezeichnungen unterliegen einem treuhänderischen Standard, wenn sie bei einer RIA-Firma arbeiten.

CFA

Ein Chartered Financial Analyst hat die Berufsbezeichnung des CFA-Instituts mit Sitz in den USA erworben, die sich an Fachleute richtet, die in der “Forschungs- und Analyseseite des Geschäfts” arbeiten, so Gabrielsen. Fachleute, die den CFA-Titel tragen, haben fortgeschrittene Kenntnisse in den Bereichen Anlageverwaltung und Finanzanalyse von Aktien, Anleihen und deren Derivaten erworben. Ihr Ausbildungsprogramm konzentriert sich auf Portfoliomanagement und Finanzanalyse, und sie arbeiten in der Regel eher für Unternehmen als für Einzelpersonen.

EA

Ein Enrolled Agent ist ein staatlich zugelassener Steuerfachmann, der sich auf Steuern spezialisiert hat und qualifiziert ist, Steuerzahler vor dem Internal Revenue Service zu vertreten. Diese Fachleute können Sie in Steuerangelegenheiten beraten und Steuererklärungen vorbereiten. Wenn Sie vom Finanzamt geprüft werden, sollten Sie einen dieser Fachleute an Ihrer Seite haben.

FINRA

Die Financial Industry Regulatory Authority erteilt Fachleuten Lizenzen für den Verkauf von Wertpapieren. Selbst wenn ein Finanzberater die Anforderungen zum Erwerb anderer Bezeichnungen erfüllt hat, darf er ohne eine FINRA-Lizenz keine Wertpapiere verkaufen. Für verschiedene Produkte sind unterschiedliche Lizenzen erforderlich: Ein Fachmann mit einer Lizenz der Serie 6 kann Anlageprodukte wie Investmentfonds und variable Renten verkaufen; eine Lizenz der Serie 7 erlaubt dem Inhaber den Verkauf einzelner Wertpapiere wie Aktien und Anleihen; und eine Lizenz der Serie 3 berechtigt zum Verkauf von Warenterminkontrakten. Fachleute mit einer der oben genannten Bezeichnungen können auch über eine FINRA-Lizenz verfügen – wenn nicht, sind sie nicht zum Verkauf von Wertpapieren zugelassen.

Während das Verständnis der Berufsbezeichnungen bei der Auswahl des richtigen Partners wichtig sein kann, sollten Sie den Akronymen nicht zu viel Bedeutung beimessen. “Stellen Sie Fragen (zu den Fachkenntnissen und der Art des Geschäfts), aber lernen Sie auch die Person kennen, mit der Sie zusammenarbeiten werden. Der Aufbau einer vertrauensvollen, zweiseitigen Beziehung ist genauso wichtig wie alles andere. Der Aufbau eines langfristigen Finanzplans sollte für die meisten Menschen das Endziel sein”, sagt Gabrielsen.