Der Bankensektor ist ein Industriezweig und ein Teil der Wirtschaft, der sich mit dem Halten von finanziellen Vermögenswerten für andere und der Anlage dieser finanziellen Vermögenswerte als Hebel zur Schaffung von mehr Wohlstand beschäftigt. Der Sektor umfasst auch die Regulierung von Bankgeschäften durch staatliche Stellen, Versicherungen, Hypotheken, Anlegerservices und Kreditkarten.
Finanzielle Vermögenswerte
Das Halten von finanziellen Vermögenswerten ist das Herzstück des Bankwesens und steht am Anfang – auch wenn es sich weit über die Zeiten hinaus ausgedehnt hat, in denen Goldmünzen im Austausch gegen Schuldscheine gehalten wurden. Eine Bank verwahrt Vermögenswerte (Einlagen) für ihre Kunden mit dem Versprechen, dass das Geld abgehoben werden kann, wenn die Privatperson oder das Unternehmen die Vermögenswerte wieder benötigt. Um einen verheerenden Bank Run zu vermeiden, der den gesamten Sektor zerstören könnte, müssen die Banken mindestens 8 % ihres Buchwerts als tatsächliches Geld vorhalten.
Key Takeaways
- Das Bankwesen ist ein Wirtschaftszweig an der Spitze der amerikanischen Wirtschaft.
- Banken müssen nur 10% jeder Einlage behalten und können das restliche Geld für Kredite verwenden.
- Banken müssen sich an bestimmte staatliche Vorschriften halten.
- Während der Finanzkrise 2008 mussten einige große Banken, wie Citigroup und Wells Fargo, von der Bundesregierung gerettet werden.
Nutzung von Vermögenswerten als Hebel
Traditionell nutzen die Banken das Geld in ihren Tresoren als Kredite und verdienen an den Zinsen für diese Kredite. Der große Widerspruch des Bankwesens besteht darin, dass fast das gesamte tatsächliche Geld einer Bank sich nicht in der Nähe ihrer Tresore befindet, was bedeutet, dass sein wahrer Wert nur auf dem Papier besteht, aber dieser Papierwert ist es, der die Wirtschaft wachsen lässt.
Der Bankensektor hat immer versucht, seine Risiken zu diversifizieren, indem er so breit wie möglich anlegt; dies verhindert, dass ein unerwarteter Kreditausfall die gesamte Bank untergehen lässt. Dies kann jedoch auch zu anderen Problemen führen.
Wenn eine Bank in den Aluminium-Terminmarkt investiert hat und ein Interesse daran hat, dessen Wert zu steigern, könnte sie einfach verhindern, dass das Aluminium an die Industrie verkauft wird, und den Wert in die Höhe treiben. Dies könnte einen Rückstoßeffekt auf die Industrie haben und die Wirtschaft stören, was der Bankensektor um jeden Preis vermeiden sollte.
Dies ist kein zufälliges Beispiel. Goldman Sachs hat genau das von 2010 bis 2013 getan und die Regulierung zur Verhinderung dieser Art von Marktmanipulationen umgangen, indem es das Aluminium innerhalb der regulatorischen Grenzen von Lagerhaus zu Lagerhaus verschob. Außerdem waren die Lagerhäuser in Chicago im Besitz von Goldman Sachs.
Regulierung von Bankgeschäften
Da Banken die Grundlage einer modernen Wirtschaft sind, haben Regierungen natürlich Gesetze erlassen, um zu verhindern, dass Banken gefährliche Geschäfte machen, die die Wirtschaft bedrohen könnten.
Diese Gesetze werden oft nach harten Lektionen im Finanzbereich erlassen, wie die Gründung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Jahr 1933 nach den Bankenpaniken der vorangegangenen 50 Jahre. Solche Gesetze werden jedoch von den Banken bekämpft und manchmal wieder abgeschafft, was dazu geführt hat, dass sich die Geschichte wiederholt.
Die Finanzkrise von 2007-2008 wurde zum Teil dadurch verursacht, dass mehrere US-Banken zu viel in Subprime-Hypotheken investierten. Vor dem Jahr 2000 gab es Gesetze, die das Angebot an Subprime-Hypotheken begrenzten, aber durch die Deregulierung wurde diese Beschränkung aufgehoben, so dass die Krise entstehen konnte. Fragwürdige Hypotheken waren nicht die einzige Ursache, aber sie waren der Kipppunkt, der das weltweite Vertrauen in den Bankensektor zerstörte.
Die Regulierung des Bankensektors ist der Schlüssel zur Aufrechterhaltung des Vertrauens der Öffentlichkeit.
Der Kern des Bankensektors ist Vertrauen. Ohne dieses Vertrauen würde niemand Geld einzahlen, und die Banken wären nicht in der Lage, dieses Geld zu verwenden, um Kredite zu vergeben, zu investieren und das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Regulierung ist unerlässlich, um dieses Vertrauen zu schaffen.
Beliebte Unternehmen im Bankensektor
Wells Fargo (WFC) ist eine der größten US-Finanzdienstleistungs- und Bankholdinggesellschaften nach Marktkapitalisierung. Das Unternehmen ist weltweit in mehr als 30 Ländern tätig und gehört zu den 100 größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen bietet Finanzierungen für Verbraucher und Unternehmen sowie Bank-, Versicherungs- und Investitionsdienstleistungen an.
JPMorgan Chase & Co. (JPM) ist, wie Wells Fargo, ein echtes amerikanisches Bankinstitut und eine der größten Investmentbanken der Welt. Neben dem regulären Privat- und Geschäftskundengeschäft bietet die Bank eine breite Palette von Investmentbanking-Dienstleistungen an, darunter die Kapitalbeschaffung auf den Fremd- und Aktienmärkten, die Beratung zu Unternehmensstrategien, das Market Making bei Derivaten, Brokerage und Investment Research Services.
HSBC Holdings (HSBC), mit Hauptsitz in Großbritannien, ist ein weltweit tätiges Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen. Das Unternehmen ist in vier Geschäftsbereiche unterteilt, über die es eine breite Palette von Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden anbietet – Retail Banking und Wealth Management, Global Banking und Markets, Commercial Banking und Private Banking.