Haben Sie sich jemals gefragt, ob Sie mit Ihrem Geld auf dem richtigen Weg sind? Vor ein paar Wochen habe ich einen Beitrag darüber veröffentlicht, wie hoch Ihr Nettovermögen mit 30 sein sollte. Die Wahrheit ist, dass das Leben mit 40 so viel anders ist als das Leben mit 30, das ist verrückt! Ein Jahrzehnt kann so viel verändern, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Wenn Sie in Ihren 40ern sind, haben Sie wahrscheinlich das Gefühl, dass Sie Ihre Finanzen etwas besser im Griff haben. Schulden, wie Studentenkredite oder eine Hypothek, sind vielleicht immer noch etwas, mit dem Sie sich auseinandersetzen müssen – aber es ist weniger bedrohlich als in Ihren 20ern oder 30ern. Wahrscheinlich sind Sie in Ihrer Karriere weitergekommen, haben eine Familie gegründet und in den letzten zehn Jahren kontinuierlich Ihr Vermögen aufgebaut.

All diese Dinge deuten auf finanziellen Fortschritt hin!

Suchen Sie nach einer klaren Methode, um zu überprüfen, wie Sie vorankommen? Wenn Sie Ihren Nettowert berechnen und ihn halbjährlich überprüfen, können Sie feststellen, ob sich Ihre Bemühungen um Ihr Vermögen auszahlen.

Berechnen Sie Ihren Nettowert

Die Berechnung Ihres Nettowertes ist einfacher als Sie denken. Beginnen Sie damit, eine Liste Ihrer Vermögenswerte zu erstellen. Dazu gehört alles, vom Bargeld auf Ihren Bankkonten über den Wert Ihres Autos oder Hauses bis hin zum Wert Ihrer Investitionen. Sobald Sie Ihre Vermögenswerte aufgelistet haben, listen Sie Ihre Verbindlichkeiten auf. In Ihren 40ern sind Ihre Verbindlichkeiten wahrscheinlich:

• Hypothek
• Kreditkarten
• Studentendarlehen
• Autokredit (es sei denn, Sie haben Ihre Fahrzeuge bar bezahlt!)

Nun nehmen Sie Ihr Gesamtvermögen, ziehen Ihre Gesamtverbindlichkeiten ab, und voila! Sie haben soeben Ihr Nettovermögen berechnet.

Wie oft sollten Sie Ihren Nettowert überprüfen?

Ganz ehrlich, Ihr Nettowert wird nicht von Woche zu Woche oder sogar von Monat zu Monat stark schwanken. Manchmal gibt es einen großen Sprung, wenn Sie einen Kredit abbezahlt oder eine Kreditkarte getilgt haben. In der Regel geht es aber um ein langsames und stetiges Wachstum, während Sie daran arbeiten, Ihre Verbindlichkeiten zu tilgen und den Wert Ihres Vermögens zu steigern. Eine jährliche oder vierteljährliche Überprüfung Ihres Nettowertes kann Ihnen also einen guten Überblick über Ihr Gesamtbild verschaffen.

Warum ist Ihr Nettowert wichtig?

Ihr Nettowert bestimmt nicht unbedingt Ihr finanzielles Leben. Es ist ja auch nur eine Zahl. Wenn Sie jedoch beobachten, wie sich Ihr Nettowert entwickelt oder verändert, können Sie Ihre finanzielle Entwicklung im Laufe der Jahre recht gut vorhersagen. Wenn Sie zum Beispiel das Gefühl haben, dass Sie und Ihr Ehe- oder Lebenspartner große Fortschritte bei der Abzahlung Ihrer Hypothek gemacht haben, Ihr Reinvermögen aber trotzdem von Quartal zu Quartal abnimmt, ist das ein Problem. Das könnte bedeuten, dass Sie jedes Jahr nicht so viel für Ihre Hypothek zahlen, wie Sie denken, oder dass Sie in anderen Bereichen Ihres Lebens mehr Schulden aufnehmen – auch wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Was auch immer der Grund sein mag, Sie machen sich vielleicht selbst etwas vor, was die Fortschritte angeht, die Sie auf dem Weg zu Ihrem Ziel, schuldenfrei zu werden, machen.

Andererseits kann Ihnen ein Blick auf Ihren Nettowert einen kleinen Vertrauensschub geben! Viele Menschen machen sich Vorwürfe wegen ihrer finanziellen Entscheidungen oder sind besorgt, dass sie nicht genug für den Aufbau ihres Vermögens tun. Wenn sie sehen, dass ihr Nettowert solide positiv ist und Jahr für Jahr steigt, ist das eine Erleichterung! In diesen Fällen kann die Überprüfung Ihres Nettovermögens eine gute Möglichkeit sein, sich selbst daran zu erinnern, dass Sie wirklich große Anstrengungen unternehmen, um Ihr Vermögen zu vergrößern und Schulden abzubauen. Machen Sie weiter so!

Die Kenntnis Ihres Nettowertes ist eine gute Möglichkeit, um zu verfolgen, wo Sie stehen und welche finanziellen Trends sich in Ihrem Leben abzeichnen. Darüber hinaus kann die Überprüfung Ihres Reinvermögens Ihnen helfen zu entscheiden, was Sie tun müssen, um Ihr Ziel zu erreichen. Das gilt besonders für die 40er Jahre! Sie haben noch viel Zeit bis zum Ruhestand, so dass jetzt der ideale Zeitpunkt ist, um Ihr Nettovermögen zu überprüfen, Wachstumsziele zu setzen und eine Strategie zu entwickeln.

Wie hoch sollte Ihr Nettovermögen mit 40 sein?

Jeder Mensch ist in seiner finanziellen Situation einzigartig, und das spiegelt sich auch in seinem Nettovermögen wider. Es gibt kein “richtiges” Nettovermögen, auf das Sie mit 40 hinarbeiten sollten. Ihr Nettovermögen sollte sich an Ihren Lebenszielen orientieren – und nicht nur an einer willkürlichen Zahl, auf die Sie Ihr Vermögen steigern wollen.

Allerdings gibt es ein paar Möglichkeiten, um festzustellen, ob Sie mit Ihrem Nettovermögen “auf dem richtigen Weg” sind.

Faustregeln

Es gibt ein paar Faustregeln, an die man sich hält, wenn man sich ein Nettovermögensziel setzt. Die erste ist eine allgemeingültige Gleichung:

Idealer Nettowert = x

Betrachten wir ein Beispiel. Nehmen wir an, Sie sind 43 Jahre alt und verdienen 100.000 Dollar im Jahr. Nach der obigen Gleichung wäre Ihr idealer Nettowert 360.000 $.

$360.000 = x

Eine andere gängige Faustregel, wenn es um Nettovermögen geht, ist, dass man mit 40 Jahren ein Nettovermögen in Höhe des doppelten Jahresgehalts und mit 50 Jahren das Vierfache des Jahresgehalts haben sollte.

Wenn Sie jetzt 43 Jahre alt sind und Ihr Gehalt 100.000 Dollar beträgt, sollten Sie nach unserem obigen Beispiel ein Nettovermögen von fast 300.000 Dollar haben.

Betrachten Sie die Entwicklung Ihres Nettovermögens

Obwohl diese Faustregeln hilfreich sein können, um Ihnen einen Richtwert für Ihr Nettovermögen zu geben, kann es auch hilfreich sein, sich die Entwicklung Ihres Nettovermögens anzusehen, um zukünftige Ziele zu setzen. Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin bestand, in den letzten zehn Jahren Ihre Schulden abzubauen, haben Sie vielleicht nicht so aggressiv gespart.

Jetzt, da Ihre Schulden fast abbezahlt sind, können Sie mehr Geld für die Altersvorsorge oder für andere große Ziele zurücklegen. Da Sie wissen, dass Ihre Schulden in der Vergangenheit einen großen Teil Ihres Nettowertes ausgemacht haben, können Sie sich jetzt Ziele für exponentielles Sparen und Wachstum setzen, da die Schuldenzahlungen Ihren monatlichen Cashflow nicht mehr auffressen.

Was braucht man, um über dem Durchschnitt zu liegen?

Nach Angaben des Financial Samurai beträgt das durchschnittliche Nettovermögen eines 40-Jährigen in Amerika etwa 80.000 Dollar. Ein überdurchschnittlicher 40-Jähriger hat dagegen ein Nettovermögen von etwa 660.000 Dollar. Das ist eine riesige Kluft!

Um sich selbst in diese finanziell erfolgreiche, “überdurchschnittliche” Bevölkerungsgruppe zu bewegen, können Sie ein paar Dinge tun:

• Achten Sie auf Ihre Ausgaben. Denken Sie daran, dass das Ziel darin besteht, Ihr Vermögen zu vermehren, und nicht, Ihr Bargeld zu verbrauchen, das Sie herumliegen haben.
• Setzen Sie Prioritäten bei der Schuldentilgung. Schulden können ein Vermögenskiller sein. Priorisieren Sie die Schuldentilgung in den nächsten Jahren, und konzentrieren Sie sich dann darauf, schuldenfrei zu bleiben.
• Verhandeln Sie Ihr Gehalt. Je mehr Sie verdienen, desto mehr Geld haben Sie zur Verfügung, um Ihre Ersparnisse zu vermehren und Ihre Schulden zu tilgen.
• Konzentrieren Sie sich aufs Sparen. Sie können Ihren Nettowert nicht steigern, wenn Sie nicht anfangen, Ihre Ersparnisse zu vermehren! Selbst wenn Sie Ihre 401(k) bereits voll ausgeschöpft haben, gibt es so viele verschiedene Möglichkeiten, für den Ruhestand oder andere zukünftige Ziele zu sparen. Nutzen Sie diese Möglichkeiten!
• Nutzen Sie den Zinseszins. Der Zinseszins wirkt wie ein rollender Schneeball, der Ihr Vermögen wachsen lässt. Sie fangen mit einem kleinen Betrag an, aber wenn Sie weiter einzahlen und die Zinsen Ihre Beiträge wachsen lassen, wird sich Ihr Vermögen exponentiell vervielfachen. Nutzen Sie die Vorteile des Zinseszinses, indem Sie konsequent investieren, Beiträge in Ihr betriebliches Rentenkonto einzahlen und renditestarke Sparformen für Ihr Geld finden.

Die Zusammenarbeit mit einem Berater kann helfen

Suchen Sie nach weiteren Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen zu steigern? Vielleicht haben Sie das Gefühl, dass Ihre Finanzen im Moment ein schwarzes Loch sind. Herauszufinden, wie Sie weiter vorankommen und Ihr Vermögen steigern können, kann sehr zeitaufwändig sein. Das Schlimmste daran ist, dass man, wenn man allein unterwegs ist, nur allzu oft den Anschluss verliert. Selbst wenn Sie einen gut recherchierten, hieb- und stichfesten Plan für Ihre Familie erstellen, um Ihr Vermögen zu vermehren, kann man leicht vom Weg abkommen.

Die Zusammenarbeit mit einem Berater kann helfen. Ein Finanzplaner, der auf Honorarbasis arbeitet, kann Ihnen als Ansprechpartner zur Seite stehen und dafür sorgen, dass Sie stets mit einem Finanzplan arbeiten, der das Sparen für die Zukunft mit der Freude am Leben in der Gegenwart in Einklang bringt. Er kann Ihnen auch dabei helfen, eine Strategie für alles zu entwickeln, vom täglichen Geldfluss bis hin zu Ihren Altersvorsorgeinvestitionen. Wenn Sie bereit sind, einen Partner zu finden, der auf Ihrer Seite steht, wenn es darum geht, Ihr Vermögen zu vermehren, melden Sie sich! Wir würden gerne mit Ihnen darüber sprechen, wie Finanzplanung Ihnen helfen kann.