Lernen Sie in dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie mit Mint effektiv budgetieren. Mit Mint ist es ganz einfach, ein Budget zu erstellen und es einzuhalten! Fangen wir an!

Heute erzähle ich Ihnen von einer weiteren einfachen Veränderung, die mich in die Lage versetzt hat, endlich ein Budget einzuhalten und schnell aus den Schulden herauszukommen.

Ich habe schon früher erzählt, dass ich Mint.com benutze, um meine Ausgaben kostenlos zu verfolgen. Heute zeige ich Ihnen genau, wie ich Mint effektiv nutze, um mein Nullsummenbudget zu verwalten.

Mint ist nicht perfekt für diesen Zweck, aber es ist kostenlos, im Gegensatz zu einigen der anderen Optionen, die es gibt.

Als wir uns darauf konzentrierten, aus den Schulden herauszukommen, wollte ich auf keinen Fall 60 Dollar für YNAB oder noch mehr für eine andere Budgetierungssoftware ausgeben!

Stattdessen fand ich einen Weg, Mint zu hacken, damit ich es für ein Nullsummenbudget nutzen konnte. Ich will ehrlich sein, es war nicht einfach.

Die gute Nachricht ist, dass ich jetzt, wo ich es herausgefunden habe, mit Ihnen teilen werde, was ich gelernt habe, und Ihnen hoffentlich den Schmerz erspare, es selbst zu tun!

Was ist ein Nullsummenbudget?

Zunächst werden Sie sich vielleicht fragen, was ein Nullsummenbudget überhaupt ist? Und wie hilft es Ihnen, Ihr Budget einzuhalten?

Nun, Sie sind wahrscheinlich mit dem Konzept der Haushaltsplanung vertraut: Du gehst jede deiner Budgetkategorien durch und gibst einen Betrag an, den du in jeder Kategorie ausgeben willst.

Hier ist ein feiner Unterschied, der uns von jahrelangen Budgetversuchen und Misserfolgen zu schnellem Budgeterfolg geführt hat!

Ich dachte immer, wenn ich einen Puffer in unserem Budget beiseite lege, würde genug übrig bleiben, falls wir in einer bestimmten Kategorie zu viel ausgeben würden.

FALSCH!

Das gab uns die Lizenz, jeden Monat in vielen Kategorien zu viel auszugeben!

Stattdessen lernte ich die einfache, aber erstaunlich effektive Technik der Nullsummen-Budgetierung.

So funktioniert es:

Starten Sie mit Ihrem gesamten erwarteten Einkommen für den Monat. Dann ordnen Sie jeden einzelnen Dollar Ihres Einkommens einer Ihrer Budgetkategorien zu. Anders ausgedrückt…

Einkommen – Ausgaben (und Ersparnisse) = 0

Sie müssen nicht unbedingt jeden Dollar ausgeben, er könnte auch in Ersparnisse oder in den Ruhestand fließen, aber Sie müssen trotzdem jedem Dollar eine Aufgabe zuweisen.

Wenn Sie jede Ihrer Budgetkategorien zusammenzählen, sollten sie genau Ihrem erwarteten Einkommen für den Monat entsprechen.

Sie geben Ihren gesamten Gehaltsscheck auf Papier aus, bevor der Monat beginnt. Geben Sie jedem Dollar einen Namen. -Dave Ramsey

Es ist einfach, aber es funktioniert! Ich glaube, es gibt eine mentale Veränderung, die besagt: “Hey, diesen Monat gibt es keinen zusätzlichen Puffer, ich halte mich besser an das Budget!”

Diese Technik stellt auch sicher, dass Sie im Voraus planen, um alle “zusätzlichen” Mittel für etwas wirklich Wichtiges zu verwenden, wie z. B. die Begleichung von Schulden.

Ich weiß, dass es schwierig sein kann, in einem wirklich knappen Budget etwas Zusätzliches zu finden, aber kleine Überschüsse kommen gelegentlich auf uns zu (Boni, Gehaltserhöhungen, Steuererklärungen usw.). Wenn Sie nicht mit einem klaren Budgetplan vorbereitet sind, werden diese schnell verschwinden.

Warum Mint.com für die Nullsummenbudgetierung verwenden?

Mint.com ist aus mehreren Gründen wunderbar.

Zuerst und vor allem ist es kostenlos. Wenn Sie ein knappes Budget haben und versuchen, aus den Schulden herauszukommen, übertrumpft das so ziemlich alles.

Mint ist auch zufriedenstellend sicher.

Es automatisiert den Prozess der Verfolgung Ihrer Ausgaben, so dass Sie eher dabei bleiben.

Mint hat auch eine kostenlose App, so dass Sie Ihr Budget unterwegs überprüfen können, bevor Sie sich entscheiden, etwas zu kaufen.

Mint hat hübsche Grafiken, so dass Sie sehen können, wie nah Sie an der Einhaltung oder Überschreitung Ihrer Budgetkategorien sind.

Grundsätzlich können Sie mit Mint leicht sehen, wie viel Sie ausgegeben haben und wie viel Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung haben.

Das ist der Schlüssel, um ein Budget einzuhalten. Denn was bringt es Ihnen, Ihr Budget einmal im Monat zu überprüfen, wenn Sie es bereits überschritten haben?

Warum Mint für Nullsummen-Budgetierung schrecklich ist

Es gibt jedoch eine Sache, bei der Mint kläglich versagt.

Es ist Furchtbar, wenn Sie ein Nullsummen-Budget erstellen wollen. Mit anderen Worten, es ist miserabel, wenn Sie sich tatsächlich an das kleine Budget halten wollen, das Sie erstellt haben, oder wenn Sie irgendeine Hoffnung haben, aus den Schulden herauszukommen.

Ungewöhnlich für eine Budgetierungssoftware hat Mint keine Standard-Budgetkategorien für das Sparen für Notfälle, für die Altersvorsorge oder für das Sparen für das College.

Sie können sich Ziele setzen, aber diese lassen sich nicht gut in die allgemeine Budgetierungsfunktion integrieren.

Meiner Erfahrung nach stimmen die stark vereinfachten Berechnungen der Einnahmen und Ausgaben von Mint nie mit meinen tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben überein. Daher ist es mit Mint allein so gut wie unmöglich, zu sehen, ob Ihr Budget und Ihre Ausgaben eine echte “Nullsumme” sind.

Trotz dieser Nachteile bleibt die Tatsache, dass Mint kostenlos ist.

Ich habe gelernt, Mint zu hacken.com zu hacken, um ein Nullsummenbudget zu erstellen, und heute erzähle ich Ihnen genau, wie ich das mache.

Wie man mit Mint ein Budget erstellt und sich daran hält

Wenn Sie erst einmal ein paar einfache Mint-Budget-Tipps kennen, ist es wirklich einfach, mit dieser kostenlosen App ein Nullsummenbudget zu erstellen. So geht’s.

Schreiben Sie es auf

Machen Sie eine Liste mit Ihrem voraussichtlichen Nettoeinkommen für den Monat und all Ihren Budgetkategorien.

Listen Sie auf, wie viel Sie in jeder Kategorie ausgeben wollen. Es ist sehr hilfreich, die Kategorien in der gleichen Reihenfolge und mit den gleichen Namen aufzuschreiben, die Mint verwendet.

Klicken Sie, um mein kostenloses Arbeitsblatt für das Familienbudget herunterzuladen, das ich bereits für Sie ausgefüllt habe. Es ist so gestaltet, dass es einfach ist, ein Nullsummenbudget mit Mint.com zu erstellen.

Das ist eine wirklich wertvolle Übung für sich selbst. Es ist viel schwieriger, das Budget zu ignorieren, das Sie von der Vorderseite des Kühlschranks anstarrt, als eine weitere Benachrichtigung auf Ihrem Telefon.

Denken Sie daran, dass die Summe Ihrer Ausgaben (einschließlich Ersparnisse) Ihren Einnahmen entsprechen sollte.

Geben Sie Ihre einzelnen Budgetkategorien in Mint ein

Geben Sie Ihr Budget für jede persönliche Budgetkategorie in Mint ein, so dass Ihre Ausgaben im Laufe des Monats automatisch verfolgt werden.

Für Ausgaben, die Sie nicht monatlich bezahlen, wie z. B. den Kauf neuer Reifen oder Schulsachen, sollten Sie jeden Monat ein wenig sparen. Auf diese Weise haben Sie genug Geld, wenn es an der Zeit ist, diese Ausgaben zu bezahlen.

Dieses Konzept nennt man einen “Sinking Fund”. Sie können das Rollover-Budget von Mint verwenden, um diese Sinking Funds zu verfolgen.

Lesen Sie dazu: Wie Sie einen Sinking Fund verwenden, um im Budget zu bleiben

Um in Mint ein Budget für eine Kategorie zu erstellen, die einen Sinking Fund benötigt, wählen Sie die Option “Jeden Monat” und stellen Sie sicher, dass Sie das Kontrollkästchen für “jeden neuen Monat mit dem Restbetrag des Vormonats beginnen” aktivieren.

Hier ist ein Screenshot, damit Sie sehen können, was ich meine.

Sie sehen, dass wir für diesen Sinking Fund 965 Dollar aus dem letzten Monat übertragen und diesen Monat 150 Dollar hinzufügen werden. Wenn wir eine unerwartete Autowartung bezahlen müssen, werden wir unseren Notfallfonds nicht aufbrauchen.

3. Erstellen Sie Regeln für eine schnellere Nachverfolgung

Mint wird Ihre Ausgaben automatisch für Sie kategorisieren, aber Sie sollten überprüfen, ob es alles dort einordnet, wo es hingehört.

Mit der Zeit wird Mint lernen, in welche Kategorie jede Ihrer regelmäßigen Ausgaben gehört.

Während Sie jeder Transaktion eine Kategorie zuweisen, können Sie das Kästchen “Immer umbenennen in und kategorisieren als” ankreuzen, um eine neue Regel zu erstellen.

Um die Art und Weise zu bearbeiten, wie Mint Ihre Transaktionen kategorisiert, klicken Sie auf “Transaktionen”, und wählen Sie den Link “Ihre Budgetregeln verwalten” ganz unten auf der Seite. Sie können auch Regeln erstellen, um den Prozess zu unterstützen.

Sie können auch Regeln erstellen, um den Prozess zu unterstützen.

Kategorisieren Sie Ihre Ausgaben mindestens wöchentlich

Es gibt einige Ausgaben, die Sie in verschiedene Kategorien aufteilen müssen. Wenn Sie zum Beispiel bei Costco, Target oder Walmart einkaufen, kaufen Sie vielleicht Bananen (Lebensmittel), Shampoo (Toilettenartikel) und ein Kissen (Einrichtungsgegenstände) auf derselben Fahrt.

Wenn Sie zum Beispiel bei Costco, Target oder Walmart einkaufen, kaufen Sie vielleicht Bananen (Lebensmittel), Shampoo (Toilettenartikel) und ein Kissen (Einrichtungsgegenstände) auf derselben Fahrt.

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass ich mein Budget viel eher einhalte, wenn ich diese Dinge separat aufzeichne und nicht in “Lebensmittel” zusammenfasse.

Mint macht das ganz einfach. Wählen Sie eine beliebige Transaktion aus, klicken Sie auf “Details bearbeiten”, und wählen Sie das Symbol mit dem Doppelpfeil. Dadurch gelangen Sie zum Bildschirm “Ihre Transaktion aufteilen”, wo Sie einen Betrag und eine Kategorie zuweisen können.

Ich versuche, dies so bald wie möglich zu tun, damit ich nicht vergesse, was ich gekauft habe, oder die Quittung verliere.

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben mindestens einmal pro Woche. Es ist einfach und macht fast schon Spaß, die Ausgaben einer Woche zu überprüfen.

Doch im Nachhinein zu versuchen, die Ausgaben eines ganzen Monats zu sortieren und herauszufinden, was man bei jedem Einkauf gekauft hat, ist wie eine Tatortuntersuchung. Das ist chaotisch und macht niemandem Spaß!

Was Sie fürchten, werden Sie wahrscheinlich vermeiden. Und das ist kein guter Weg, um ein Budget einzuhalten.

Ganz ehrlich, das ist eine Gewohnheit, die ich mir erst noch aneignen muss. Manchmal halte ich mich daran, manchmal nicht so sehr.

Machen Sie am Ende des Monats eine Budgetkontrolle

Am Ende des Monats verwenden Sie die tatsächlichen Ausgaben von Mint und notieren Sie sie neben den geplanten Ausgaben in Ihrem Papierbudget.

Zählen Sie die Summe zusammen und tragen Sie sie unten ein. Schreiben Sie auch Ihre tatsächlichen Einnahmen auf.

Wie haben Sie abgeschnitten? Entspricht die Gesamtsumme aller Budgetkategorien genau Ihrem Monatseinkommen?

Wenn Sie in einer Kategorie immer wieder über das Ziel hinausschießen, ist es an der Zeit, ein realistischeres Ziel festzulegen?

Gab es diesen Monat einen unerwarteten Überschuss, der auf eine zusätzliche Kreditrate oder Ihr Sparkonto überwiesen werden muss?

Machen Sie jeden Monat ein neues Budget

Für die längste Zeit dachte ich, ein Budget sei etwas, das man einmal oder vielleicht sogar einmal im Jahr macht. Ich habe bald herausgefunden, dass das keine gute Idee ist, wenn ich mich tatsächlich an mein Budget halten will!

Jetzt empfehle ich dringend, jeden Monat ein neues Budget aufzustellen.

Unser Leben kann sich nicht nur im Großen verändern, z. B. wenn wir ein neues Baby bekommen oder umziehen, sondern auch im Kleinen.

Jeder Monat hat seine eigenen Ausgaben, die Sie vielleicht nicht vorhergesehen haben. Diese müssen in Ihrem Monatsbudget untergebracht werden, wenn Sie es einhalten wollen.

Das dauert nicht lange, denn natürlich sind die meisten Kategorien von Monat zu Monat sehr ähnlich.

Drucken Sie sich am besten gleich 12 Budget-Arbeitsblätter aus, damit Sie sich diesen Schritt im nächsten Monat sparen können.

Klicken Sie hier, um mein kostenloses Arbeitsblatt für das Familienbudget zum Ausdrucken herunterzuladen

6 einfache Schritte für die Budgetierung mit Mint

Zusammenfassend finden Sie hier die einfachen Tipps für die Verwendung der Mint-Budget-App, damit Sie sich endlich an ein Budget halten können!

1. Nutzen Sie die kostenlose Budgetierungssoftware von Mint.com, um ein Nullsummenbudget zu erstellen.
2. Schreiben Sie es zu Papier.
3. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben mindestens einmal pro Woche. Denn was nützt es, das Budget zu überprüfen, wenn Sie bereits zu viel ausgegeben haben?
4. Überprüfen Sie Ihr Budget am Ende jedes Monats und nehmen Sie bei Bedarf Änderungen vor.
5. Erstellen Sie jeden Monat ein neues Budget, um familiäre und saisonale Veränderungen zu berücksichtigen.