Die Beantragung einer Kreditkarte – und das Warten auf die Bewilligung oder Ablehnung – kann sich so beängstigend anfühlen wie eine Abschlussprüfung oder eine öffentliche Rede.

Zu wissen, wie man eine Kreditkarte beantragt, ist eine Sache, aber zu wissen, worauf Aussteller achten, bevor Sie eine neue Karte beantragen, ist wirklich der erste Schritt zum Erfolg.

“Wenn Sie Ihre erste Kreditkarte beantragen, bitten Sie im Grunde genommen einen Kartenaussteller, Ihnen eine Chance zu geben”, sagt Kreditausbilder John Ulzheimer von der Ulzheimer Group.

Ulzheimers Rat? Seien Sie realistisch, was Ihre Erwartungen angeht.

“Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie einen hohen Kreditrahmen erhalten, und es kann sein, dass Sie nicht einmal einen bescheidenen Kreditrahmen bekommen”, sagt Ulzheimer – und das ist in Ordnung. Der Aufbau eines Kredits ist ein Prozess, und irgendwo muss man ja anfangen.

Denken Sie daran: Je nach Ihrer Kreditwürdigkeit sind Sie vielleicht noch nicht bereit, eine Kreditkarte zu beantragen, aber Sie können proaktive Schritte unternehmen, die Ihnen helfen können, in Zukunft eine Genehmigung zu erhalten.

Wenn Sie glauben, dass Sie bereit sind, haben wir in acht Schritten beschrieben, wie Sie eine Kreditkarte beantragen. Alles beginnt mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit.

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Hier sind die Schritte zur Beantragung einer Kreditkarte.

1. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
2. Bestimmen Sie, welche Art von Karte Sie benötigen
3. Verstehen Sie die Bedingungen Ihres Kreditkartenantrags
4. Wählen Sie, wo Sie beantragen
5. Prüfen Sie, ob Sie vorqualifiziert sind
6. Vorbereiten Sie sich auf eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit
7. Best Practices für Kreditkarten anwenden
8. Was, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?

Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und wissen, was in Ihren Kreditberichten steht, können Sie entscheiden, welche Produkte Sie beantragen möchten. Wenn Sie z. B. eine mittelmäßige Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie keine Karte beantragen, bei der eindeutig angegeben ist, dass nur Antragsteller mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit zugelassen werden.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Berichte zu prüfen. Das Consumer Financial Protection Bureau weist darauf hin, dass Ihre Kreditauskünfte Fehler enthalten können, wie z. B. alte Inkassokonten, die bereits aus den Berichten gestrichen werden sollten, was dazu führen kann, dass Ihr Antrag nicht genehmigt wird.

Wie kann ich Fehler in meiner Kreditauskunft anfechten?

Fehler in Kreditauskünften sind keine Seltenheit, und wie Sie einen Fehler anfechten, hängt von der Art des Fehlers ab, den Sie haben. Einige Fehler können sich auf Ihr Konto beziehen (z. B. eine verspätete Zahlung, die mehr als sieben Jahre zurückliegt) oder auf falsche persönliche Angaben (falscher Name).

Bestimmen Sie, welche Art von Karte Sie benötigen

Wenn Sie zum ersten Mal eine Karte beantragen, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, eine Karte mit niedrigen oder keinen Jahresgebühren und einem niedrigen Zinssatz zu wählen. Bevor Sie einen Antrag stellen, können Sie auf Credit Karma einige Vergleiche anstellen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wonach Sie suchen. In den meisten Fällen sollte eine Karte für den Anfang ausreichen, da das Risiko, dass Sie durch mehrere Fälligkeitstermine verwirrt werden, begrenzt ist.

Wenn Sie überhaupt keine Kredithistorie haben – oder in der Vergangenheit Probleme hatten, eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten -, können Sie sich dennoch für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren, die eine Kaution erfordert und üblicherweise zum Kreditaufbau verwendet wird.

Eine weitere Empfehlung: Beantragen Sie eine Einzelhandelskreditkarte. Julie Marie McDonough, Autorin des Buches “How to Make Your Credit Score Soar”, beschreibt Einzelhandelskreditkarten als die “Trainingsräder” der Kreditkarten, da die Emittenten flexibler sind, wenn es darum geht, wer sich für eine Karte qualifiziert.

Aber diese Karten haben einige Nachteile, einschließlich hoher Zinssätze und Gebühren, so dass es wichtig ist, sie verantwortungsbewusst zu nutzen.

Verstehen Sie die Bedingungen Ihres Kreditkartenantrags

Wenn Sie sich für eine Karte entschieden haben, die Sie beantragen möchten, werden Sie auf dem Antrag oder in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Kreditkarte auf einige Bedingungen stoßen. Im Folgenden finden Sie einige gängige Kreditkartenbedingungen und ihre Bedeutung, damit Sie eine fundierte Entscheidung über die Beantragung treffen können.

Jahresgebühr – Diese vom Kartenaussteller erhobene Jahresgebühr ermöglicht Ihnen die Nutzung der Karte und die Inanspruchnahme der damit verbundenen Vorteile, wie z. B. Cashback-Prämien. Bei vielen Karten fallen keine Jahresgebühren an, oder sie werden im ersten Jahr erlassen, aber Karten mit hohen Prämien haben oft eine Jahresgebühr.

Jährlicher Prozentsatz für Einkäufe – Der Zinssatz, der die jährlichen Gesamtkosten für die Zinsen auf Ihr Kartenguthaben widerspiegelt, wenn Sie das Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen.

Jahreszins für Überweisungen – Der Zinssatz, der die jährlichen Gesamtzinskosten für den Saldo Ihrer Kreditkarte widerspiegelt, den Sie von einer ausstehenden Kreditkarte auf eine andere übertragen haben.

Es kann einen einführenden 0 %-ADR geben, der für einen begrenzten Zeitraum gilt und Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihren übertragenen Saldo zinslos abzutragen.

Gebühr für die Übertragung des Saldos – Die meisten Kreditkartenaussteller berechnen Ihnen eine Gebühr für die Übertragung eines Saldos auf Ihre Karte. Diese liegen in der Regel zwischen 3 % und 5 % jedes Saldotransfers.

Der effektive Jahreszins für Bargeldvorschüsse – Der Zinssatz spiegelt die jährlichen Gesamtkosten für die Zinsen auf das Bargeld wider, das Sie sich mit Ihrem Kreditkartenguthaben leihen.

Die effektiven Jahreszinsen für Bargeldvorschüsse sind in der Regel sehr hoch, und die Zinsen laufen ab dem Tag auf, an dem Sie sich das Bargeld leihen. Wenn Sie Bargeld benötigen, gibt es vielleicht bessere Möglichkeiten, aber wenn Sie einen Bargeldvorschuss aufnehmen, sollten Sie ihn so schnell wie möglich zurückzahlen, bevor sich die Zinsen auftürmen.

Bargeldvorschussgebühr – Die Zinskosten sind nicht die einzigen Kosten, die bei einem Bargeldvorschuss anfallen – viele Kreditkartenaussteller berechnen auch eine Bargeldvorschussgebühr pro Transaktion. Diese Gebühr beträgt in der Regel zwischen 3 % und 5 % jeder Transaktion.

Mindestzins – Der Mindestzinsbetrag, der Ihnen berechnet wird, wenn Sie von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten einen Saldo auf Ihrer Karte haben. Normalerweise handelt es sich dabei um einen kleinen Betrag, z. B. 1 $. Wenn Sie keinen Saldo auf Ihrer Karte haben, fallen keine Mindestzinsen an.

Transaktionsgebühr – Eine Transaktionsgebühr ist ein Betrag, der zusätzlich zum effektiven Jahreszins Ihres Kontos für jede Art von Transaktion erhoben wird, die ein Kreditnehmer vornimmt.

Eines der besten Beispiele dafür ist eine Gebühr für Auslandstransaktionen, die einige Kartenaussteller erheben, wenn ein Karteninhaber seine Karte in einem anderen Land benutzt oder einen Kauf von zu Hause aus bei einem ausländischen Verkäufer tätigt, der die Transaktion in einer anderen Währung als dem US-Dollar abwickelt.

Eine ausländische Transaktionsgebühr beträgt in der Regel 3 % des Kaufpreises, hängt aber vom Kartenaussteller und der jeweiligen Karte ab.

Penalty-Gebühren – Ein Kartenaussteller erhebt diese Gebühren, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten oder zu spät zahlen.

Wählen Sie aus, wo Sie einen Antrag stellen möchten

Sind Sie bereits im Besitz eines Giro- oder Sparkontos bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft? McDonough sagt, dass es eine gute Idee sein kann, eine Kreditkarte bei einem Finanzinstitut zu beantragen, bei dem Sie bereits ein Konto haben, da Sie dort bereits Erfahrungen gesammelt haben.

Andrew Fiebert, Mitbegründer des Finanzdienstleisters Listen Money Matters, stimmt dem zu. “Eine bestehende Bankbeziehung könnte Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Kreditkartenantrags verbessern”, sagt er, “vor allem, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrem Konto umgegangen sind, z. B. keine Überziehungen.”

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Prüfen Sie, ob Sie präqualifiziert sind

Bei einigen Emittenten können Sie sehen, ob Sie für ihre Kreditkarten präqualifiziert sind. Dazu müssen Sie in der Regel ein kurzes Formular ausfüllen und persönliche Daten, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, angeben. Dies löst eine weiche Abfrage aus, die sich, ähnlich wie die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit auf Credit Karma, nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Wenn Sie als “vorbewilligt” oder “vorqualifiziert” eingestuft werden, bedeutet dies, dass Sie bisher alle Kriterien des Kreditgebers erfüllt haben. Sie müssen die Karte jedoch noch beantragen, und ob Sie vollständig genehmigt werden, hängt von anderen Faktoren ab, einschließlich Ihres Einkommens.

Wenn Sie Mitglied bei Credit Karma sind, können Sie Ihre Genehmigungsquoten für einige Karten einsehen. Die Bewilligungsquoten stammen von Credit Karma, das sich Ihr Kreditprofil ansieht und es mit dem anderer Credit Karma-Mitglieder vergleicht, die für das Produkt zugelassen wurden. Aber denken Sie daran: Wie bei der Vorauswahl sind Ihre Bewilligungsquoten keine Garantie für eine Bewilligung.

Welche Informationen müssen Sie in einem Kreditkartenantrag angeben?

Hier sind einige Details, die Sie normalerweise in einem Kreditkartenantrag angeben müssen, egal ob Sie ihn online oder per Post ausfüllen.

• Name
• Adresse
• Wie lange Sie schon an dieser Adresse wohnen
• Ob Sie zur Miete oder zur Miete wohnen oder in einer anderen Form Wohnsituation
• Land der Staatsangehörigkeit
• Land des Wohnsitzes
• Telefonnummer
• Geburtsdatum
• Sozialversicherungsnummer Sozialversicherungsnummer
• Beschäftigungsstatus
• Bruttojahreseinkommen
• Einkommensquellen
• Finanzielle Vermögenswerte und Konten
• Finanzielle Verbindlichkeiten wie eine monatliche Wohnungszahlung oder andere Darlehenszahlungen

Denken Sie daran, dass die Antragsvoraussetzungen von Emittent zu Emittent unterschiedlich sein können.

Rechnen Sie damit, dass Ihre Kreditwürdigkeit angegriffen wird

Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, wird in der Regel eine so genannte “Hard Inquiry” in Ihren Kreditauskünften durchgeführt. Zu einer solchen Anfrage kommt es in der Regel, wenn ein Finanzinstitut, z. B. ein Kreditgeber oder ein Kreditkartenaussteller, Ihre Kreditauskunft prüft, um eine Kreditentscheidung zu treffen.

Eine solche Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken und kann bis zu zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Die gute Nachricht ist, dass eine unbegründete Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit nicht so stark beeinträchtigt, wie Sie denken, und dass die Auswirkungen in der Regel mit der Zeit abnehmen oder verschwinden.

Bewähren Sie sich bei der Verwendung von Kreditkarten

Wenn Ihnen eine Karte bewilligt wird, herzlichen Glückwunsch! Eine Kreditkarte kann ein wirklich nützliches Instrument sein, mit dem Sie im Laufe der Zeit Ihren Kredit aufbauen können. Aber jetzt, wo Sie sie haben, sollten Sie daran denken, dass es sich um ein Instrument handelt, das von Ihnen gewartet und gepflegt werden muss.

Informieren Sie sich über die besten Praktiken für Kreditkarten, wie z. B. pünktliche und vollständige Zahlungen und eine niedrige Kreditinanspruchnahme (vorzugsweise weniger als 30 % Ihres Gesamtlimits).

Was ist, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?

Zuallererst sollten Sie nicht verzweifeln. Viele Anträge auf Kreditkarten wurden abgelehnt, und viele wurden später für andere Karten akzeptiert.

Zweitens: Wägen Sie Ihre Möglichkeiten ab. Vielleicht sollten Sie versuchen, eine andere herkömmliche (ungesicherte) Karte zu beantragen. Oder Sie erwägen, eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen, die eine Bareinlage erfordert, die als Sicherheit für Ihr Konto dient.

Seien Sie aber sehr wählerisch bei zusätzlichen Anträgen, da jeder Antrag eine eigene Abfrage auslöst, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann.

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