Plus haut sur presque toute liste des “mauvaises choses à faire avec votre carte de crédit” se trouve l’avance de fonds. Les cartes de crédit d’avance de fonds offrent la perspective alléchante d’obtenir de l’argent rapidement lorsque vous êtes dans une situation financière difficile ou qu’une situation d’urgence se présente.

Le seul moyen direct d’obtenir de l’argent de votre carte de crédit, les avances de fonds peuvent devenir très coûteuses, très rapidement par une combinaison de taux d’intérêt élevés (dont les frais commencent à s’accumuler immédiatement – les avances de fonds n’ont pas de période de grâce) et de frais d’avance de fonds élevés. Cela dit, parfois, vous avez simplement besoin d’argent, rapidement.

Dans la plupart des cas, la seule façon d’éviter de payer des frais d’avance de fonds est de passer par une coopérative de crédit locale qui fournit des cartes de crédit sans frais, car les cartes émises par les grandes banques ont toutes des frais d’avance de fonds. Mais, dans de nombreux cas, pour devenir membre d’une coopérative de crédit, il faut adhérer à une organisation secondaire ou prouver qu’il existe une autre association qualifiée pour devenir admissible. Et vous devrez probablement aussi être résident de la région dans laquelle elle se trouve.

Pour ceux qui ont vraiment besoin d’une avance de fonds obtenable, l’option la plus accessible peut être de choisir une carte à frais réduits émise par une grande banque, car elle aura moins de qualifications superflues. Lisez la suite pour connaître quelques-unes de nos meilleures recommandations.

Les meilleures cartes | Comment ça marche | Alternatives

Comprendre les frais associés à l’obtention d’une avance de fonds à partir d’une carte de crédit est aussi simple que de vérifier les conditions de la carte, ce qui peut généralement être fait sur le site Web de la banque ou en consultant votre contrat de titulaire de carte. Alors que les banques individuelles ont tendance à facturer les mêmes frais pour chaque carte dans ses offres, ce n’est pas toujours le cas, alors assurez-vous de vérifier deux fois les termes de la carte spécifique.

Dans l’ensemble, les cartes de crédit des grandes banques offrant des avances de fonds factureront des taux d’intérêt et des frais assez similaires pour le service. En tant que tel, la sélection de la bonne carte devrait tenir compte des autres caractéristiques, frais et fonctions de la carte de crédit potentielle autant (sinon plus) que les frais réels facturés pour l’avance de fonds.

Plusieurs de nos meilleurs choix ont des taux et des frais faibles ou moyens, en combinaison avec des avantages et des récompenses attrayants.

Discover facture des frais d’avance de fonds et un TAEG d’avance de fonds équitables. Les principaux arguments de vente du Discover it® Cash Back sont ses précieuses catégories de bonus de remise en argent et son équipe de service clientèle basée aux États-Unis, très bien notée.

Avec une gamme de cartes conçues pour les voyageurs comme pour les achats quotidiens, il n’est pas étonnant que plus de 93 millions de titulaires aient une carte de crédit Chase dans leur poche. L’ensemble des cartes Chase applique le même taux annuel effectif global pour les avances de fonds et des frais comparables de 10 $ ou 5 % (le plus élevé des deux). Nous aimons la Chase Freedom Unlimited® pour ses récompenses illimitées en cash back gagnées sur chaque achat, son bonus d’inscription atteignable et son offre de lancement de 0% de TAEG pour les achats.

Avec des TAP et des frais d’avance de fonds peu élevés, l’une de nos cinq cartes Capital One préférées serait un choix solide pour une avance de fonds. Les titulaires de carte bénéficieront d’un TAEG (relativement) faible sur les avances de fonds et devront payer des frais minimums de 10 $ ou de 3 % de l’avance – selon le montant le plus élevé – pour le service.

Cela dit, la carte de crédit Capital One Venture Rewards offre les meilleures récompenses du peloton, les titulaires de carte gagnant 2X les miles par dollar dépensé sur la carte. Les nouveaux titulaires de carte peuvent également gagner un important bonus unique en remplissant les conditions de dépenses dans un délai donné. Le programme de miles de Capital One est populaire pour sa flexibilité des compagnies aériennes et ses options d’échange sans blackout.

Cette carte ne facture que 3% ou 10$ de frais d’avance de fonds, le plus élevé des deux. Ce qui attire vraiment les titulaires de cartes, ce sont les possibilités de récompenses. Obtenez des remises en argent illimitées de 3 % sur les repas et les divertissements, de 2 % dans les épiceries et de 1 % sur tous les autres achats sans avoir à composer avec des catégories et des limites tournantes. Il n’y a pas non plus de frais annuels ni de frais de transactions étrangères.

Bank of America est l’une des quatre plus grandes banques américaines, aux côtés de Chase, Wells Fargo et Citigroup. En ce qui concerne les avances de fonds, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards offre un TAEG compétitif pour les avances de fonds, et ses frais minimums moyens de 10 $ ou 3 % (le plus élevé des deux) représentent un pourcentage inférieur à celui des autres cartes de notre liste. De plus, Bank of America est connue pour envoyer assez régulièrement des offres promotionnelles à ses titulaires de carte sous la forme d’un chèque qui peut être utilisé pour des avances de fonds avec des taux promotionnels.

La première étape pour obtenir une avance de fonds sur votre carte de crédit est de vérifier votre contrat de titulaire de carte pour vérifier le montant d’argent que vous pouvez retirer. Peu de cartes permettent au titulaire d’avancer la totalité de sa limite de crédit en espèces ; au contraire, vous serez probablement limité à un petit pourcentage de votre limite, le montant exact dépendant de votre solvabilité personnelle.

Le processus réel d’obtention d’une avance de fonds par carte de crédit variera selon l’émetteur particulier ainsi que la méthode spécifique utilisée. En général, la plupart des cartes fourniront trois méthodes pour obtenir une avance de fonds.

Peut-être la méthode la plus facile, certains émetteurs permettront aux titulaires de cartes d’obtenir une avance de fonds par carte de crédit simplement en montrant leur carte de crédit et une pièce d’identité avec photo dans les établissements bancaires participants pour retirer de l’argent via un guichet.

La méthode la plus courante pour effectuer une avance de fonds consiste à utiliser votre carte de crédit à un guichet automatique participant, de manière similaire à l’utilisation d’une carte de débit pour retirer des fonds (bien qu’une avance de fonds utilise les fonds de la banque, plutôt que les vôtres, et devra, bien sûr, être remboursée). Vous devrez configurer un code PIN à quatre chiffres pour utiliser votre carte de crédit à un guichet automatique, ce qui peut être fait en contactant la ligne du service clientèle de votre banque émettrice.

Une autre méthode d’obtention d’une avance de fonds à partir de votre carte de crédit n’impliquera pas réellement votre carte physique, mais plutôt ce que l’on appelle un chèque de commodité. Semblable à un chèque bancaire traditionnel, comme pour un compte chèque, un chèque de commodité de carte de crédit peut être utilisé pour déposer des fonds d’avance de fonds directement sur votre compte bancaire.

De plus, les chèques de commodité de carte de crédit peuvent être utilisés pour payer un commerçant directement comme vous le feriez avec un chèque bancaire ordinaire. La distinction clé à retenir ici est que toute transaction effectuée avec un chèque de commodité se verra appliquer des taux et des frais d’avance de fonds pour la transaction.

Une autre chose à noter est qu’un retrait direct d’argent n’est pas le seul type de transaction qui peut être considéré comme une avance de fonds par votre émetteur.

Typiquement appelés transactions équivalentes à de l’argent liquide, ces achats concernent des articles qui peuvent être facilement convertis en argent liquide, y compris des choses comme des mandats, des virements, des chèques de voyage, des billets de loterie, des jetons de casino et certains types de cartes-cadeaux.

De plus, puisque les avances de fonds sont exemptées du délai de grâce de la carte de crédit, vous commencerez également à accumuler les frais d’intérêt dès que la transaction est effectuée, au lieu d’après le premier cycle de facturation, quelle que soit la méthode utilisée pour effectuer la transaction.

Quoi qu’il en soit, les émetteurs sont tenus de fournir des informations sur la façon dont ils calculent réellement vos frais. Si vous craignez qu’un type de transaction particulier entraîne des frais d’avance de fonds ou un TAEG sur le solde, vous pouvez vérifier votre contrat de titulaire de carte ou contacter directement votre banque émettrice pour plus d’informations.

Bien que les avances de fonds puissent être une source pratique d’argent rapide, les coûts associés peuvent rendre cet argent beaucoup moins pratique. Ceux qui envisagent une avance de fonds devraient considérer toutes leurs options avant d’effectuer la transaction, en déterminant notamment si les fonds peuvent être obtenus par une autre méthode moins coûteuse.

Par exemple, dans les cas où l’argent liquide n’est pas physiquement nécessaire, une meilleure option peut être de simplement porter l’achat sur votre carte de crédit comme d’habitude. Non seulement cela vous permettra d’éviter de payer des frais d’avance de fonds coûteux sur votre transaction, mais vous pourrez également profiter de la période de grâce du taux d’intérêt de votre carte, évitant ainsi potentiellement les intérêts.

Même si le solde doit être porté au-delà de la période de grâce, les TAP d’achat sont généralement beaucoup plus bas que les TAP d’avance de fonds, ce qui les rend moins coûteux à porter. En fait, les consommateurs qualifiés peuvent trouver une variété de cartes de crédit qui offrent des offres de lancement attrayantes avec un taux d’intérêt annuel de 0 %, ce qui signifie que les nouveaux achats peuvent être sans intérêt pendant un an ou plus.

Si l’argent liquide est un besoin mais que vos besoins de financement ne sont pas immédiats, votre meilleure option est probablement de contracter un prêt personnel à tempérament. Conçus pour être remboursés dans le temps, les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas que même le TAEG d’achat de votre carte de crédit moyenne, ce qui en fait la solution la plus abordable dans de nombreux cas.

Bien sûr, la façon la plus efficace d’éviter d’utiliser une avance de fonds est d’avoir un fonds d’urgence approprié établi avant qu’un événement financier urgent ou inattendu ne se produise. Bien que cela soit peut-être plus facile à dire qu’à faire, il est toujours préférable d’éviter d’accumuler tout type de dette, quel que soit le taux d’intérêt qui vous est facturé pour cela, que de compter sur des lignes de crédit de toute sorte pour vous permettre de faire face à un événement d’urgence.

Notre société devient de plus en plus numérique – et emporte nos finances dans son sillage. Cependant, certaines occasions de la vie nécessitent encore de l’argent liquide. Dans ces circonstances, il peut être tentant de compter sur la facilité et la commodité d’obtenir une avance de fonds par carte de crédit pour répondre à votre obligation financière.

Malheureusement, les avances de fonds sont un moyen coûteux de couvrir les dépenses et ne devraient être effectuées qu’après mûre réflexion. Plus précisément, les personnes qui envisagent une avance de fonds doivent se renseigner sur les frais d’intérêt et de service exacts qui leur seront facturés pour la commodité d’une avance de fonds. Ces frais peuvent varier en fonction non seulement de la banque émettrice particulière, mais peuvent également dépendre de la carte individuelle que vous prévoyez d’utiliser.

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