Comment – et combien – les experts sont payés ?

Eh bien, les experts salariés – c’est-à-dire les experts directement employés par les compagnies d’assurance – sont payés sur un salaire, typiquement. ils peuvent certainement gagner de l’argent via un salaire horaire, mais la plupart des grandes entreprises paieront un salaire d’expert en assurance n’importe où entre 25 000 $ pour commencer, et jusqu’à peut-être 100 000 $ ou plus pour les employés de très haut niveau dans certaines entreprises.

Pour les experts indépendants, nous sommes généralement payés soit sur un barème d’honoraires – ce qui est ce sur quoi je me concentrerai principalement dans cette vidéo – à l’heure, ou ce qui est connu sous le nom de T&E – ou temps et dépenses.

La principale façon dont les IA de biens de chat sont payés est par barème d’honoraires.

Puisque nous, en tant qu’IA de propriété de chat, sommes payés par sinistre, nous devons savoir ce que nous devons facturer à la compagnie d’assurance pour le travail que nous faisons pour eux.

Donc, nous rendons une facture de facturation pour chaque sinistre. Et le barème d’honoraires nous indique ce que nous devons facturer.

La façon dont cela se décompose est la suivante :

Le barème d’honoraires est essentiellement un système de paiement par commission. Un barème d’honoraires typique sera basé sur le montant total en dollars d’une réclamation. Et certains auront des suppléments pour d’autres choses difficiles ou qui prennent du temps comme l’accès à des bâtiments à deux étages ou à forte pente, les dommages intérieurs (pour les barèmes d’honoraires des chats puisque la plupart des dommages causés par les tempêtes sont extérieurs) – Parfois, le contenu peut être un supplément ainsi que le kilométrage.

En général, un barème d’honoraires pourrait ressembler à quelque chose comme ceci :

• 0-5000 estimation totale peut être quelque chose comme 350-550

• 5001-10 000 peut-être 700

• 10 001-$25 000 cela pourrait être 900 $ ou plus.

En tant qu’expert, vous partagerez cette facture avec votre cabinet d’IA – généralement 60/40. Par exemple : si votre facture indique 700 $, votre part avant taxes et frais sera de 420 $.

Il y a autant de barèmes d’honoraires qu’il y a de transporteurs et de cabinets d’IA et ils font tous cela à leur manière, alors prenez ces informations comme un aperçu général et non comme une attente salariale spécifique.

Et oui, vous avez raison – plus l’estimation est élevée, plus l’expert est payé. Cela semble contre-intuitif, non ? Ne sommes-nous pas censés trouver des moyens de ne pas payer pour des choses ? Oui, non. C’est un mythe. Notre travail consiste à payer le bon montant pour que l’assuré se retrouve dans l’état où il se trouvait avant le sinistre, dans les limites de la politique et des directives d’estimation.

Mais combien pouvez-vous gagner en tant qu’expert ?

Eh bien, tout cela dépend moins du barème d’honoraires que de la façon dont vous pouvez être bon.

Qu’est-ce que je veux dire par là ?

Si vous prenez 10 experts de compétences égales et que vous leur donnez à tous exactement la même demande, vous devriez obtenir dix estimations presque identiques, n’est-ce pas ? Ce qui, selon notre barème d’honoraires, signifie qu’il y aura dix factures presque identiques qui seront payées.

Les experts qui réussissent VRAIMENT bien, sont ceux qui ont optimisé leur flux de travail de traitement des sinistres pour obtenir le plus grand nombre possible de sinistres fermés en une journée, sans que la qualité de leurs sinistres et de leur service client n’en pâtisse.

À la fin du premier déploiement de chat d’un expert, il ou elle pourrait être capable de fermer confortablement environ 4 sinistres par jour – DEVRAIT l’être de toute façon. Et en supposant une moyenne de 420 $ de leur part avant taxes et dépenses, cela fait 1680 $ par jour. Plutôt bien payé si vous voulez mon avis.

Le problème est le suivant : les nouvelles réclamations qui arrivent vont être assignées aux experts en sinistres qui ont cloué la combinaison de la vitesse et de la qualité. Donc si ce nouvel expert a exactement la même qualité qu’un autre expert qui est capable de fermer facilement 7 sinistres par jour, les nouveaux sinistres vont aller principalement à l’expert le plus rapide. En général, il est certain que de nombreux autres facteurs détermineront qui obtiendra les sinistres, mais de la manière dont je gère les sinistres, je pars du principe que l’expert le plus rapide et le plus compétent obtiendra les nouveaux sinistres, c’est ainsi que je fonctionne. Mon conseil aux nouvelles personnes est d’adopter cette attitude également.

Donc, ce à quoi tout se résume vraiment, ce n’est pas tant le montant de la grille tarifaire ou ce qu’ils paient sur T&E ou autre… la question que je me pose toujours est “comment puis-je conclure PLUS de réclamations cette année ?”.

Parce que si vous voulez ramener 100 000 $ à la maison en une année, vous allez devoir conclure beaucoup de réclamations.

Disons que votre paiement brut est de 420 $ de notre exemple ci-dessus. Enlevons 25% de ce montant pour les impôts et un autre, peut-être 20% (pour être un peu pessimiste) pour les dépenses. Dans ce cas, votre revenu réel sera d’environ 231 $ par réclamation, n’est-ce pas ?

Si vous voulez ramener à la maison un net de 100 000 $ en un an, à 231 $ de revenu net par réclamation, vous devrez fermer 433 réclamations.

La plupart des experts en sinistres cat expérimentés et à haut revenu qui travaillent sur TOUS les types d’événements cat – pas seulement les ouragans et les incendies de forêt – vous diront qu’ils gèrent entre 400 et 600 sinistres par an. Encore une fois, comme je l’ai mentionné dans des vidéos précédentes, cela se fait probablement en 5 à 7 mois, en fonction de la rapidité avec laquelle ils peuvent clôturer les sinistres. Quelle est la limite supérieure ? J’ai entendu parler d’experts qui ont réglé 1300 sinistres en un an et mon record personnel est d’un peu plus de 1100. C’était une LONGUE année, probablement 9 mois de travail à raison de 7 jours par semaine. Il n’y a pas eu non plus d’ouragans ou de feux de forêt cette année-là.

Donc, existe-t-il un montant réel “moyen” de facture d’honoraires sur lequel vous pouvez compter ?

Pas vraiment et voici pourquoi :

En tant qu’expert en sinistres de chat qui travaille, vous ferez probablement une grande variété d’événements de tempête au cours de l’année. Mais vous pourriez avoir une année où vous êtes envoyé sur plusieurs petites tempêtes où il y avait des dommages légers, ou aucun dommage, ou… des dommages qui ne pouvaient pas être couverts. Vous pourriez être envoyé à Topeka, KS, pour une grosse tempête de grêle au lieu de Minneapolis. En quoi cela est-il important ? Certains endroits ont des prix de construction beaucoup plus élevés que d’autres (Minneapolis peut être super élevé, même comparable à la Floride ou NY).

Mais vous devez prendre les réclamations que l’on vous donne et vous devez en tirer le meilleur. Et c’est pourquoi se concentrer sur la construction de la vitesse afin que vous puissiez fermer les réclamations en VOLUME est si clé pour bien faire dans ce métier.

Si vous pouvez écrire un dossier de haute qualité et fournir un service client de qualité ET être super rapide, vous n’aurez jamais faim comme un chat IA.