Apprenez à établir un budget avec Mint de manière efficace grâce à ce tutoriel étape par étape. Établir un budget avec Mint et s’y tenir est facile ! Commençons !

Aujourd’hui, je partage un autre des changements simples qui ont transformé ma capacité à enfin respecter un budget et à sortir de la dette rapidement.

J’ai précédemment partagé que j’utilise Mint.com pour suivre mes dépenses gratuitement. Aujourd’hui, je vous montre exactement comment utiliser Mint efficacement pour gérer mon budget à somme nulle.

Mint n’est pas parfait à cette fin, mais il est gratuit, par opposition à certaines des autres options qui existent.

Lorsque nous étions concentrés au laser sur la sortie de la dette, il n’y avait aucune chance que je laisse tomber 60 $ sur YNAB ou même plus pour un autre logiciel de budgétisation !

Au lieu de cela, j’ai trouvé un moyen de pirater Mint afin que je puisse l’utiliser pour un budget à somme nulle. Je vais être honnête, ce n’était pas facile.

La bonne nouvelle, c’est que maintenant que je l’ai compris, je vais partager ce que j’ai appris avec vous et j’espère vous épargner la peine de le faire vous-même !

Qu’est-ce qu’un budget à somme nulle ?

Pour commencer, vous vous demandez peut-être ce qu’est un budget à somme nulle, de toute façon ? Et comment cela vous aide-t-il à respecter votre budget ?

Eh bien, vous êtes probablement familier avec le concept de budgétisation : Vous passez en revue chacune de vos catégories budgétaires et vous attribuez un montant que vous prévoyez de dépenser dans chacune d’elles.

Voici une différence subtile qui nous a fait passer d’années de tentatives et d’échecs de budgétisation à un succès budgétaire rapide !

J’avais l’habitude de penser que si je mettais de côté un tampon dans notre budget, il en resterait assez au cas où nous dépasserions les limites dans une catégorie donnée.

FAUX !

Cela nous donnait juste la permission de dépasser le budget dans de nombreuses catégories, chaque mois !

A la place, j’ai appris la technique simple mais étonnamment efficace de la budgétisation à somme nulle.

Voici comment cela fonctionne :

Débutez avec votre revenu total attendu à la maison pour le mois. Ensuite, attribuez chaque dollar de votre revenu à l’une de vos catégories budgétaires. Dit autrement…

Revenu – Dépenses (et épargne) = 0

Vous n’avez pas nécessairement besoin de dépenser chaque dollar, il pourrait aller à l’épargne ou à la retraite, mais vous devez quand même donner à chaque dollar un emploi.

Si vous deviez totaliser chacune de vos catégories budgétaires, elles devraient être égales exactement à votre revenu attendu pour le mois.

Dépensez tout votre chèque de paie sur papier avant le début du mois. Donnez un nom à chaque dollar. -Dave Ramsey

C’est simple, mais ça marche ! Je pense qu’il y a un changement mental qui dit : ” hé, il n’y a pas de tampon supplémentaire ce mois-ci, je ferais mieux de respecter le budget ! “

Cette technique permet également de s’assurer que vous planifiez à l’avance d’utiliser tout fonds ” supplémentaire ” pour aller vers quelque chose de vraiment important comme se débarrasser de ses dettes.

Je sais qu’il peut être difficile de trouver un supplément dans un budget vraiment serré, mais de petits surplus nous arrivent de temps en temps (bonus, augmentations, retours d’impôts, etc). Si vous n’êtes pas préparé avec un plan budgétaire clair, ceux-ci disparaîtront rapidement.

Pourquoi utiliser Mint.com pour la budgétisation à somme nulle ?

Mint.com est merveilleux pour quelques raisons.

Premièrement et avant tout, il est gratuit. Lorsque vous avez un budget serré et que vous essayez de sortir de la dette, cela l’emporte à peu près sur tout.

Mint est également sécurisé de manière satisfaisante.

Il automatise le processus de suivi de vos dépenses, de sorte que vous êtes plus susceptible de vous y tenir.

Mint a également une application gratuite, de sorte que vous pouvez vérifier votre budget sur le pouce avant de décider de faire un achat.

Mint a de jolis graphiques, de sorte que vous pouvez voir à quel point vous êtes proche d’atteindre ou de dépasser vos catégories budgétaires.

Basiquement, Mint vous permet de voir facilement combien vous avez dépensé et combien vous avez disponible à tout moment.

Ceci est essentiel pour respecter un budget. Après tout, quel est l’intérêt de vérifier votre budget une fois par mois après l’avoir déjà dépassé !

Pourquoi Mint est terrible pour la budgétisation à somme nulle

Il y a une chose à laquelle Mint échoue misérablement, cependant.

Il est TERRIBLE si vous voulez faire un budget à somme nulle. En d’autres termes, il est misérable si vous voulez réellement respecter ce petit budget que vous avez fait ou avoir un espoir de sortir de la dette.

Ironiquement pour un logiciel de budgétisation, Mint n’a pas de catégories budgétaires par défaut pour l’épargne pour les urgences, la contribution à la retraite ou l’épargne pour le collège.

Vous pouvez définir des objectifs, mais ceux-ci ne s’intègrent pas bien dans la fonctionnalité de budgétisation globale.

Dans mon expérience, les calculs trop simplifiés de Mint sur les revenus par rapport aux dépenses ne semblent jamais correspondre à mes revenus et dépenses réels. Ainsi, voir si votre budget et vos dépenses sont une véritable “somme nulle” est à peu près impossible avec Mint seul.

Malgré ces inconvénients, le fait est que Mint est gratuit.

J’ai appris à pirater Mint.com pour faire un budget à somme nulle, et aujourd’hui je vais partager exactement comment je le fais.

Comment faire un budget avec Mint et s’y tenir

Une fois que vous connaissez quelques conseils simples sur le budget Mint, il est vraiment facile de faire un budget à somme nulle avec cette application gratuite. Voici comment.

Mettez-le sur papier

Faites une liste de votre salaire net anticipé pour le mois et de toutes vos catégories budgétaires.

Listez combien vous prévoyez de dépenser dans chaque catégorie. Il est vraiment utile de les écrire dans le même ordre et avec les mêmes noms que Mint utilise.

Cliquez pour télécharger ma feuille de travail gratuite sur le budget familial imprimable où j’ai déjà fait cela pour vous. Elle est conçue sur mesure pour faciliter la réalisation d’un budget à somme nulle avec Mint.com.

C’est un exercice vraiment précieux en soi. Il est beaucoup plus difficile d’ignorer le budget qui vous regarde en face du réfrigérateur qu’une énième notification sur votre téléphone.

Rappellez-vous que le total de vos dépenses (y compris l’épargne) doit être égal à vos revenus.

Entrez vos catégories budgétaires individuelles dans Mint

Entrez votre budget pour chaque catégorie de budget personnel dans Mint, afin qu’il suive automatiquement vos dépenses tout au long du mois.

Pour les dépenses que vous ne payez pas mensuellement, comme l’achat de nouveaux pneus ou de fournitures pour la rentrée scolaire, vous voudrez économiser un peu chaque mois. De cette façon, vous aurez assez d’argent quand viendra le temps de payer cette dépense.

Ce concept est appelé un “fonds d’amortissement”. Vous pouvez utiliser le budget de roulement de Mint pour suivre ces fonds d’amortissement.

Lecture connexe : Comment utiliser un fonds d’amortissement pour respecter le budget

Pour créer un budget pour une catégorie qui a besoin d’un fonds d’amortissement dans Mint, sélectionnez l’option “Tous les mois” et assurez-vous de cocher la case pour “commencer chaque nouveau mois avec le montant restant du mois précédent”.

Voici une capture d’écran, pour que vous puissiez voir ce que je veux dire.

Vous pouvez voir que pour ce fonds d’amortissement, nous reconduisons 965 $ du mois dernier et nous ajouterons 150 $ ce mois-ci. Lorsque nous devrons payer pour l’entretien imprévu de la voiture, nous ne drainerons pas notre fonds d’urgence.

3. Créez des règles pour un suivi plus rapide

Mint catégorisera automatiquement vos dépenses pour vous, mais vous devriez vérifier deux fois qu’il met tout à sa place.

Avec le temps, Mint apprendra dans quelle catégorie chacune de vos dépenses régulières appartient.

Au fur et à mesure que vous attribuez des catégories à chaque transaction, vous pouvez choisir de cocher la case ” Toujours renommer sous et catégoriser sous ” pour créer une nouvelle règle.

Pour modifier la façon dont Mint catégorise vos transactions, cliquez sur ” Transactions “, puis sélectionnez le lien ” Gérer vos règles budgétaires ” tout en bas de la page. Vous pouvez également créer des règles pour faciliter le processus.

Vous pouvez également créer des règles pour faciliter le processus.

Catégoriser les dépenses au moins une fois par semaine

Il y a certaines dépenses que vous devrez peut-être répartir dans différentes catégories. Par exemple, si vous magasinez chez Costco, Target ou Walmart, vous pourriez acheter des bananes (épicerie), du shampooing (articles de toilette) et un oreiller (ameublement) au cours du même voyage.

Par exemple, si vous magasinez chez Costco, Target ou Walmart, vous pourriez acheter des bananes (épicerie), du shampooing (articles de toilette) et un oreiller (ameublement) au cours du même voyage.

D’après mon expérience, j’ai beaucoup plus de chances de respecter mon budget si je les suis séparément et que je ne les regroupe pas dans “épicerie”.

Mint rend cela facile. Sélectionnez n’importe quelle transaction, cliquez sur “Modifier les détails”, puis sélectionnez l’icône avec une double flèche. Cela vous amènera à l’écran Fractionner votre transaction ci-dessous, où vous pouvez attribuer un montant et une catégorie.

J’essaie de le faire dès que possible, pour ne pas oublier ce que j’ai acheté ou me donner une chance de perdre le reçu.

Veillez à vérifier vos dépenses au moins une fois par semaine. C’est facile et presque amusant de vérifier les dépenses d’une semaine.

Par contre, essayer de trier les dépenses d’un mois complet et de déterminer ce que vous avez acheté à chaque voyage au magasin après coup, c’est un peu comme une enquête sur une scène de crime. C’est compliqué et ce n’est amusant pour personne !

Ce que vous redoutez, vous allez probablement l’éviter. Et ce n’est pas une bonne façon de respecter un budget.

Honnêtement, c’est une habitude que je suis encore en train de construire. Parfois je m’y tiens, d’autres fois moins.

Faire une vérification du budget à la fin du mois

À la fin du mois, utilisez les totaux des dépenses réelles de Mint et écrivez-les à côté de vos dépenses budgétées sur votre budget papier.

Ajoutez le total et inscrivez-le en bas. Vous voudrez également noter votre revenu réel.

Comment vous êtes-vous débrouillé ? Le total de toutes les catégories de votre budget est-il exactement égal à votre revenu pour le mois ?

Si vous dépassez constamment dans une catégorie, est-il temps de réajuster cela à un objectif plus réaliste ?

Y a-t-il eu un surplus imprévu ce mois-ci qui doit être envoyé à un paiement de prêt supplémentaire ou à votre compte d’épargne ?

Faire un nouveau budget chaque mois

Pendant longtemps, j’ai pensé qu’un budget était quelque chose que vous faisiez une fois ou peut-être même une fois par an. J’ai vite découvert que ce n’était pas une bonne idée si je voulais vraiment respecter mon budget !

Je recommande maintenant fortement d’écrire un nouveau budget chaque mois.

Nos vies peuvent changer non seulement de façon importante, comme avoir un nouveau bébé ou déménager, mais aussi de façon plus modeste.

Chaque mois a ses propres dépenses que vous n’avez peut-être pas prévues. Celles-ci doivent trouver une place dans votre budget pour le mois si vous prévoyez de vous y tenir.

Cela ne prend pas beaucoup de temps car, bien sûr, la plupart des catégories seront très similaires d’un mois à l’autre.

En fait, imprimez dès maintenant 12 feuilles de travail sur le budget, afin de pouvoir sauter cette étape lorsque le mois suivant arrivera.

Cliquez ici pour télécharger ma feuille de travail gratuite sur le budget familial imprimable

6 étapes simples pour établir un budget avec Mint

Pour résumer, voici les conseils simples pour utiliser l’application de budget Mint afin de pouvoir respecter un budget, enfin !

1. Hackez le logiciel de budget gratuit Mint.com pour faire un budget à somme nulle.
2. Mettez-le sur papier.
3. Vérifiez vos dépenses au moins une fois par semaine. Après tout, quel est l’intérêt de vérifier votre budget après avoir déjà trop dépensé.
4. Vérifiez votre budget à la fin de chaque mois et apportez des changements si nécessaire.
5. Faites un nouveau budget chaque mois pour prévoir les changements familiaux et saisonniers.