American Express, également connue sous le nom d’AmEx, est une société multinationale américaine spécialisée dans les services financiers – notamment ses cartes de paiement, ses cartes de crédit et ses chèques de voyage.

Peu de gens savent qu’American Express a été fondée en 1850 en tant que société d’expédition de fret et de courrier. Aujourd’hui, elle est surtout connue pour servir les titulaires de cartes à haut revenu ayant un solide score de crédit. Il y a actuellement 63 millions de titulaires de cartes AmEx aux États-Unis, qui réalisent en moyenne environ 6 milliards de dollars de transactions chaque année.

Si vous devez contester une transaction sur votre carte AmEx et demander un rejet de débit, ce guide concis vous montrera exactement comment faire.

Comment obtenir une rétrofacturation American Express par vous-même

Si vous n’êtes pas satisfait d’un achat ou s’il y a eu un autre type d’erreur avec votre transaction AmEx, vous devriez d’abord chercher à résoudre cela avec le vendeur. Parfois, cependant, cela ne vous mènera nulle part – principalement si le vendeur ne tient pas à coopérer ou à reconnaître son erreur. Ce que vous devez faire dans ce cas est de contester la transaction et de demander une rétrofacturation à American Express.

Contrairement à Visa et Mastercard qui fournissent des services de traitement des paiements par carte aux commerçants, American Express agit également en tant que banque émettrice. Comme il y a moins de parties impliquées (l’émetteur de la carte, c’est-à-dire, la banque est “coupée” du processus), le processus de rétrofacturation d’American Express est généralement plus rapide et plus simple.

Pour lancer un processus de rétrofacturation sur votre carte AmEx, suivez les étapes suivantes :

1. Entrez en contact avec American Express en vous connectant à votre compte
2. Cliquez sur Review Charges
3. Faites une réclamation et expliquez pourquoi vous contestez la transaction
4. Si des données supplémentaires sont nécessaires, la demande sera envoyée au fournisseur de services aux commerçants
5. Le commerçant peut soit combattre votre rétrofacturation, soit vous payer

Veuillez noter que, si vous souhaitez contester une charge en suspens, elle doit devenir une transaction comptabilisée avant qu’American Express puisse commencer le processus. Entre-temps, la société peut garder un œil sur le Pending Charge et vous envoyer un courriel s’il apparaît sur votre compte.

DoNotPay vous aide à sécuriser un Chargeback AmEx

Préféreriez-vous que quelqu’un d’autre s’occupe de votre chargeback American Express ? Notre application est exactement ce qu’il vous faut. DoNotPay connaît bien ce processus et peut contester la transaction problématique en votre nom.

Vous devrez nous donner quelques informations essentielles pour que nous soyons en mesure de vous aider. Commençons :

1. Ouvrez l’appli DoNotPay dans votre navigateur web
2. Tapez sur Get Protected sous le bouton Chargeback Instantly
3. Répondrez aux questions de notre chatbot (principalement sur vos données personnelles et le marchand de la transaction)
4. Vérifiez votre signature
5. Soumettez votre demande

Une fois que nous aurons collecté toutes les données pertinentes, notre application va :

• Faxer la demande de rétrofacturation à votre banque/émetteur de carte
• Citer les règles et politiques clés d’American Express qui soutiendront votre demande

C’est assez efficace, n’est-ce pas ? Tout ce que vous avez à faire est de vous asseoir et d’attendre que nous récupérions votre argent.

Comment éviter les litiges AmEx en tant que commerçant

Pour éviter ou du moins minimiser le nombre de litiges potentiels de la part de vos clients, vous devez prêter attention aux points suivants :

1. Fournir des détails clairs sur le relevé de facturation
2. Offrir une politique de remboursement précise
3. Se conformer aux politiques du réseau AmEx
4. S’efforcer de prévenir la fraude

Fournir des détails clairs sur le relevé de facturation

Le titulaire de la carte doit pouvoir reconnaître clairement vos frais sur son relevé de carte. Indiquez le nom de votre entreprise de façon à ce qu’il soit immédiatement familier à vos clients. Sinon, ils risquent de contester une transaction parce qu’ils n’arrivent pas à savoir d’où elle provient.

Offrez une politique de remboursement précise

Toutes vos politiques écrites d’annulation, de retour, de remboursement et de conditions spéciales devraient être disponibles pour le client au moment de l’achat.

Conformez-vous aux politiques du réseau AmEx

AmEx déclare que vous devez :

• Traiter et soumettre les crédits dus le plus tôt possible
• Attendre que les articles soient expédiés pour traiter le débit
• Annuler les paiements récurrents dès qu’on vous demande de les interrompre

S’efforcer de prévenir la fraude

Pour minimiser les risques de fraude, American Express indique que vous devriez :

• Vérifier une pièce d’identité lors de toutes les transactions en face à face
• Détenir un code d’autorisation valide
• Détenir une empreinte pour les transactions à clé ou une identification par carte à clé (CID)

Quelle est la politique de rétrofacturation d’American Express ?

Les membres de la carte American Express disposent de 120 jours à compter de la transaction pour contester l’opération. Le commerçant doit répondre dans un délai indiqué par son fournisseur de services aux commerçants. Ce processus est exposé dans le document Comment gérer et aider à prévenir les litiges.

Il existe de nombreux types de codes de rétrofacturation classés par AmEx, et ils peuvent être grossièrement répartis dans ces catégories :

• Autorisation
• Litige entre membres de la carte
• Fraude
• Divers
• Erreurs de traitement

Dans la pratique, la demande de rétrofacturation peut être classée de manière similaire à certains des exemples ci-dessous :

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Code de motif	Catégorie	Description
A02	Demande d’information	Aucune autorisation
C02	Annulé/Retourné par le titulaire de la carte	Crédit non traité
FR2	Fraude	Transaction frauduleuse
P08	Erreur de traitement	Paiement par d’autres moyens
R01	Non-…Réception de biens ou de services	Non-Réception de marchandises
R03	Demande d’informations	Transaction frauduleuse
R04	Annulation/retour par le titulaire de la carte	Marchandise non conforme à la description ou marchandise défectueuse
R14	Demande d’information	Information sur la transaction demandée non reçue

Que faire si vous soupçonnez avoir été victime d’une fraude ?

American Express précise qu’une charge contestée n’équivaut pas à une charge frauduleuse. Vous devez surveiller régulièrement votre compte en ligne et vos relevés pour détecter toute activité inhabituelle. Si vous trouvez une dépense pour un commerçant avec lequel vous n’avez pas fait affaire, cela pourrait indiquer une dépense frauduleuse. La fraude à la carte de crédit se produit lorsqu’une autre personne effectue un débit non autorisé, le plus souvent après la perte ou le vol de votre carte.

Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez vous protéger contre la fraude, vous devez vous rendre sur le Security Center d’AmEx. Si vous pensez être victime d’une fraude, appelez leur service clientèle au 1-800-528-4800 pour signaler vos inquiétudes dès que possible.

Combien de temps prend le processus de rétrofacturation d’American Express ?

Les rétrofacturations American Express prennent généralement moins de temps que, par exemple, celles de Visa, ou de Mastercard.

Si American Express envoie une demande de renseignements (par opposition à la résolution immédiate du problème en faveur du titulaire de carte), le marchand a 20 jours pour répondre. Si le commerçant ne revient pas vers AmEx dans le délai imparti ou ne fournit pas de preuves satisfaisantes, l’enquête se transforme automatiquement en chargeback, et le titulaire de la carte se voit rembourser son argent.

Si vous en avez besoin, il y a de fortes chances que DoNotPay puisse le faire

En augmentant l’accès aux services juridiques à des milliers de personnes, DoNotPay a déjà fait tanguer le bateau des frais d’avocat coûteux et des procédures judiciaires alambiquées. En témoignage de nos contributions, l’American Bar Association a reconnu notre application en lui décernant le prix Louis M. Brown 2020 pour l’accès au droit.

Si vous voulez faire appel d’une contravention, poursuivre une entreprise qui vous a lésé dans une cour des petites créances, ou demander des comptes aux escrocs derrière les robocalls illégaux-DoNotPay sera une ressource indispensable pendant ce processus.

Notre application peut vous aider à accomplir une liste de tâches, notamment :

• Préparer un rendez-vous DMV sans tracas
• Obtenir des remboursements pour des vols retardés ou annulés
• Rétayer les escrocs derrière les robocalls frauduleux

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• Poursuivre les personnes et les entreprises devant la cour des petites créances
• Tenir la ligne lorsqu’on appelle le service à la clientèle
• Contester les contraventions
• Contester les contraventions de stationnement
• . de stationnement
• Se protéger contre le harcèlement
• Combattre les contraventions pour excès de vitesse
• Exiger des remboursements de la part d’autres entreprises
• Résilier des abonnements ou adhésions
• Gérer les problèmes de carte de crédit
• Gérer les factures que vous ne pouvez pas payer

Êtes-vous prêt à déléguer certaines de ces corvées à notre application ? Si c’est le cas, accédez à DoNotPay depuis n’importe quel navigateur web dès maintenant !

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