Ceci est la 2e d’une série en deux parties pour comprendre les approbations de prêts.

Partie un :

U/W manuel pour les prêts VA-FHA..

High DTI / Low Ficos OK

Les lettres de préqualification ne valent pas le papier sur lequel elles ‘sont imprimées À MOINS qu’elles ne contiennent les informations spécifiques suivantes et qu’elles soient étayées par des preuves.

Score(s) de crédit moyen(s) (première page du rapport de crédit) Source de fonds vérifiée (relevés bancaires)

Avec les récentes actions d’application de la RESPA du CFPB contre Zillow et Prospect Mortgage, les agents d’inscription ne peuvent plus exiger des “demandes écrites de qualification croisée” comme condition pour qu’un acheteur fasse une offre pour leurs inscriptions.

Le CFPB enquête sur les partenaires de “co-marketing” de Zillow depuis 2015 !

Ou du moins, sans courir le risque qu’eux et leur prêteur préféré deviennent la prochaine cible d’un audit de conformité du CFPB !

Le CFPB cible les agents de So Cal & Prospect Mtg. for Respa Offenses

Une fois que les informations d’un emprunteur sont “analysées” par un programme de souscription informatisé, les résultats reviennent comme l’un des suivants :

Approuvé Inéligible (peut être sauvé)

Lorsque l’on traite avec des U/W, l’agent de prêt doit être patient et minutieux en abordant tout problème par écrit AVANT de soumettre le paquet de prêt au pour approbation.

Après tout, l’ordinateur l’a refusé, alors pourquoi un souscripteur risquerait-il &sa réputation avec une approbation de prêt marginale qui finit plus tard en forclusion.

En fait, la demande n’aurait jamais dû être initiée. L’agent de prêt vient de vous faire perdre votre temps, d’aigrir la confiance d’un client et de vous coûter des recommandations.

Daniel Dobbs (.org)VP- BrokerMutual Home Mortgage265 S. Randolph #120Brea, Ca. 92821Cellule : 949 250-3981