Nous sommes quotidiennement bombardés de messages publicitaires qui tentent d’inciter les consommateurs à se faire plaisir avec le produit vendu, quel qu’il soit.

Les publicitaires jouent sur les insécurités des consommateurs et leur disent d’infinies façons dont leurs produits vont satisfaire les besoins et les insatisfactions. Les consommateurs, à leur tour, dépensent sans compter.

Dépenses impulsives

Bien que l’autodiscipline soit le meilleur moyen de contrôler les dépenses, trop de gens sont pris dans un cycle de dépenses impulsives qui semblent avoir une vie propre, au-delà des limites de l’autodiscipline.

Tahira K. Hira, professeur de sciences de la famille et de la consommation à l’Université d’État de l’Iowa, déclare : “Une faible estime de soi semble être liée aux dépenses impulsives. Si l’on associe le manque d’estime de soi à la méconnaissance de la situation financière personnelle actuelle, combinée à d’autres obstacles à l’épargne tels que la procrastination, le stress et l’insécurité, le résultat est que l’on se concentre davantage sur le paiement des besoins d’aujourd’hui et que l’on oublie ceux de demain.La clé est de maîtriser la gestion des flux de trésorerie. Ceux qui ne le savent pas prolongent leurs revenus avec des cartes de crédit.”

Les acheteurs impulsifs achètent sur un coup de tête, font des achats non planifiés, manquent généralement de maîtrise de soi dans les situations d’achat et n’ont pas de priorités claires dans leurs dépenses, ce qui entraîne des dépenses excessives, des dettes supplémentaires inutiles, des articles inutilisés et des disputes familiales.

La plupart des dépensiers impulsifs sabotent leur propre prospérité avec le “syndrome du je le veux maintenant”, qui se caractérise par des dépenses supérieures à leurs revenus. Cela entraîne à son tour une peur persistante, une dette incessante et une dépression et alimente un cycle descendant d’inquiétude et de faible estime de soi’ et la gratification instantanée des dépenses impulsives’ des dettes plus profondes’ plus d’inquiétude’ plus de dépenses.

La meilleure façon de surmonter l’impulsivité des achats à court terme est de (1) quitter la présence de l’article ; (2) fixer le prix de l’article dans trois autres endroits ; (3) garder un contrôle étroit sur l’utilisation des cartes de crédit ; (4) n’acheter que ce qui est nécessaire et pratique ; et (5) avoir des priorités de dépenses.

La discipline est la clé pour contrôler les achats impulsifs, à long terme. “Par quoi un homme est vaincu, par cela il est asservi” (2 Pierre 2:19).

Avant d’acheter par impulsion, inscrivez l’article sur une liste d’impulsion, parlez de l’article avec votre conjoint, obtenez des prix de comparaison et attendez sept jours avant d’acheter l’article.

La plupart des achats impulsifs peuvent être éliminés par cette discipline.

Dépenses compulsives

Lorsque les gens n’ont pas confiance en eux et ont une très faible estime d’eux-mêmes, ils peuvent se tourner vers des facteurs extérieurs à eux-mêmes comme sources de valeur.

Les dépenses compulsives sont un moyen par lequel les gens remplissent le vide dans le cœur qui devrait être rempli par un sentiment d’acceptation personnelle.

La liste ci-dessous présente 10 signes et symptômes qui caractérisent les dépenses compulsives.

1. Les achats ou les dépenses d’argent à la suite d’une déception, d’une colère ou d’une dépression.
2. Détresse émotionnelle ou chaos dans la vie personnelle et familiale à cause des achats ou des dépenses.
3. Discussions avec les autres concernant les achats ou les habitudes de dépenses.
4. Sentiment d’être perdu sans cartes de crédit.
5. Achat d’articles à crédit qui ne seraient pas achetés avec de l’argent liquide.
6. Dépenser de l’argent ressemble à un acte téméraire ou interdit.
7. Se sentir coupable, honteux, embarrassé ou confus après avoir fait des achats ou dépensé de l’argent.
8. Mentir aux autres, en particulier au conjoint, sur ce qui a été acheté ou combien d’argent a été dépensé.
9. Jongler avec les comptes et les factures pour tenir compte des dépenses.
10. Sentiment d’impuissance et d’impuissance à surmonter la compulsion à dépenser.

Bien que la véritable libération des dépenses compulsives soit un fruit de l’Esprit dans la mesure où Dieu offre le pouvoir d’avoir la maîtrise de soi par son Fils, Jésus-Christ (voir Romains 6 et Colossiens 3), il existe des mesures viables qui peuvent être prises pour aider à corriger le problème.

La première chose est de comprendre la nature du problème : les besoins émotionnels et les traits de personnalité qui ont donné lieu à la compulsion.

Deuxièmement, développer et mettre en œuvre des applications pratiques qui comprennent l’équilibre entre les dépenses et les revenus (ne pas dépenser s’il n’y a pas d’argent à dépenser), l’établissement d’un budget, la fixation d’objectifs et l’obtention de conseils financiers de qualité.

Troisièmement, éliminer l’achat à crédit. Les dépenses compulsives sont bien souvent une dépendance aux cartes de crédit. Il faut généralement 30 jours pour briser quelqu’un de toute dépendance comme les drogues, l’alcool, et ainsi de suite. Les cartes de crédit peuvent être incluses dans ce groupe.

Donc, soit vous détruisez les cartes de crédit, soit vous les placez dans un tiroir hors de vue, soit vous les donnez à quelqu’un pour qu’il les garde, et vous ne les utilisez pas pendant 30 jours. Au cours de ces 30 jours, il deviendra évident que la vie continue sans avoir besoin de cartes de crédit.

Le département du commerce des États-Unis dit que le taux d’épargne personnelle des États-Unis a atteint son plus bas niveau historique de -0,2 pour cent en septembre 2000 et en janvier 2005, l’épargne n’est pas revenue à un niveau positif.

Cela signifie que les Américains dépensent plus qu’ils ne gagnent, ce qui laisse moins que rien pour l’épargne.

Puisque les habitudes de dépenses impulsives et compulsives peuvent souvent être justifiées ou rationalisées dans notre société actuelle dans laquelle ces cycles de dépenses malsaines sont encouragés plutôt que découragés, l’épargne continuera très probablement à diminuer et la dette à augmenter jusqu’à ce que l’autodiscipline et la maîtrise de soi soient établies et que le précédent de dépenses impulsives/compulsives soit maîtrisé.