Lorsqu’il s’agit de la gestion de l’argent, de nombreuses personnes veulent avoir le contrôle total de leurs finances.

Cela inclut leurs actions, obligations, investissements immobiliers et autres actifs.

Mais selon votre situation, il pourrait être judicieux de mettre en place une fiducie sans droit de regard et de confier la gestion de vos affaires à un fiduciaire.

Un fiduciaire est une personne qui gère des biens ou des actifs pour un tiers (concédant). Dans le cas d’une fiducie sans droit de regard, vous donnez au fiduciaire le contrôle de vos biens. En tant que concédant, vous n’avez aucune connaissance de la façon dont le fiduciaire gère ou investit les actifs dans la fiducie.

Mais, pourquoi quelqu’un choisirait-il un blind trust ?

Voici ce que vous devez savoir sur ce véhicule juridique, y compris pourquoi il a du sens dans certaines situations.

Comment fonctionne une fiducie aveugle ?

Les fiducies sont courantes avec la planification successorale, car elles offrent un moyen plus facile de gérer les actifs.

Les cédants mettent en place des fiducies pour diverses raisons. Certains le font pour dissimuler leurs actifs au public. Et d’autres établissent une fiducie pour décrire comment ils veulent que les héritages soient distribués à leurs héritiers.

C’est un excellent outil pour aider à préserver le patrimoine familial. Il établit quand et comment les bénéficiaires reçoivent de l’argent.

Une fiducie sans droit de regard est un type de fiducie vivante, mais elle est différente d’une fiducie normale. Lors de la mise en place d’un trust normal dans les scénarios ci-dessus, la personne qui possède des biens dans le trust – également connue sous le nom de concédant – est impliquée dans la gestion de ces biens.

Ils communiqueront avec leur fiduciaire et ils sont au courant de la façon dont les fonds sont investis. Dans une fiducie normale, les bénéficiaires reçoivent également des détails sur les actifs de la fiducie.

Dans un blind trust, cependant, le trustee seul gère les actifs. Le concédant et les bénéficiaires ne savent rien des investissements achetés et vendus par le trust. En d’autres termes, ils n’ont aucune connaissance de la façon dont le trustee gère ces actifs.

Cela ne signifie pas que le trustee peut faire ce qu’il veut avec l’actif. Ils travaillent toujours dans le meilleur intérêt du concédant et des bénéficiaires. Par conséquent, les fiduciaires doivent prendre des décisions qui aboutissent au meilleur résultat possible.

Lors de la mise en place d’un blind trust, vous pouvez choisir entre deux options. La première option est une fiducie aveugle révocable.

Avec ce type, même si vous choisissez un fiduciaire pour gérer les actifs dans la fiducie, vous avez le pouvoir de résilier l’accord de fiducie à tout moment. La mise en place d’une fiducie aveugle révocable vous donne la flexibilité de changer de fiduciaire à l’avenir, ou même d’ajouter ou de retirer un bénéficiaire.

Un autre type de fiducie est une fiducie irrévocable. Ce type de fiducie n’offre pas le même type de flexibilité. Une fois que vous avez établi cette fiducie, choisi un fiduciaire et transféré des actifs dans la fiducie, vous ne pouvez pas faire de changements.

Si vous choisissez une fiducie sans droit de regard lors de la planification successorale, n’établissez une fiducie irrévocable que si vous ne prévoyez pas de modifier la fiducie à l’avenir.

Raisons d’établir une fiducie sans droit de regard

Lorsque certaines personnes pensent aux fiducies, elles pensent à un véhicule juridique utilisé uniquement par les personnes riches.

Pourtant, n’importe qui peut mettre en place un trust, si sa situation personnelle le justifie.

Puisqu’un blind trust implique de renoncer au contrôle de ses actifs, pourquoi choisir ce type de trust ?

En termes simples, un blind trust est bénéfique dans les situations où une personne a besoin de se séparer de ses actifs, généralement pour éviter les conflits d’intérêts professionnels.

Les blind trusts sont courants chez les élus et les employés d’entreprise. Même les personnes qui gagnent à la loterie peuvent mettre en place un blind trust.

Les élus

Prenez par exemple un juge élu par le public. Cet individu entend et statue sur une variété de cas.

Et parfois, un verdict rendu par le juge affecte la réputation et la valeur d’une entreprise particulière.

Disons que le juge entend une affaire impliquant une société dont il détient sciemment des actions. S’il se prononce en faveur de cette société, on pourrait argumenter que le juge a pris une décision biaisée. Une fiducie aveugle, d’autre part, pourrait protéger le juge de tout examen minutieux.

Puisque le juge a confié la gestion des actifs (y compris les actions) à un fiduciaire, ils n’ont aucune connaissance des investissements dans la fiducie.

Donc, même si le juge possède des actions dans la société, il n’y a pas de conflit d’intérêts.

Les employés d’entreprise

Une fiducie sans droit de regard profite également à un employé d’entreprise qui possède une grande quantité d’actions de la société.

Si cet employé vendait ses actions juste avant la baisse de son entreprise, certains pourraient l’accuser d’activité illégale ou de délit d’initié.

Mais avec ses actions détenues dans une fiducie sans droit de regard – et gérées par un fiduciaire – l’employé évite tout acte répréhensible.

Les gagnants de la loterie

Il n’est pas nécessaire d’être dans une entreprise américaine ou un fonctionnaire pour avoir une fiducie sans droit de regard. Certaines personnes mettent également en place ce type de trust après avoir gagné à la loterie.

Après avoir touché une grosse somme d’argent, beaucoup de gens préfèrent rester anonymes. Ils cherchent donc des moyens d’éviter de réclamer les gains de la loterie à leur nom.

Dans certains États, vous êtes tenu de divulguer votre identité après avoir gagné à la loterie. Dans d’autres États, vous pouvez rester anonyme. Cela empêche les gens d’essayer de profiter de votre nouvelle richesse.

Mais même si vous êtes autorisé à cacher votre identité, la mise en place d’un blind trust est le seul moyen de garantir l’anonymat.

Comment ?

Le trust peut réclamer les gains de la loterie, en gardant votre nom hors des registres publics.

Si vous gagnez la loterie, vous devrez mettre en place un blind trust avant de réclamer vos gains.

La mise en place d’un blind trust après avoir gagné à la loterie peut également préserver vos gains. Plutôt que de recevoir une somme forfaitaire, le trust peut distribuer des fonds à vous (ou à vos bénéficiaires) à des moments prévus.

Comment établir une fiducie sans droit de regard

Pour établir une fiducie sans droit de regard, la première chose que vous devrez faire est de décider quels actifs transférer à la fiducie. Vous devrez présenter une preuve de propriété. Il peut s’agir d’une preuve de propriété d’actions ou d’obligations ou d’un acte de propriété immobilière.

Vous ne pouvez pas mettre de l’argent réel dans un blind trust. Ce que vous pouvez faire, cependant, c’est transférer la propriété d’un compte de dépôt à la fiducie. Cela comprend un compte d’épargne, un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt.

Une fois que vous avez décidé des actifs à inclure dans la fiducie, l’étape suivante consiste à choisir un fiduciaire. Il s’agit d’un tiers qui gérera la fiducie en votre nom. Il aura un contrôle total sur vos actifs, il est donc important de choisir quelqu’un de confiance.

Certaines personnes choisissent un ami ou un membre de la famille pour agir en tant que fiduciaire. Mais bien qu’il s’agisse d’une option, d’autres préfèrent mettre une certaine distance entre leurs actifs et leurs relations personnelles. Auquel cas, ils choisissent un avocat, un comptable ou une société fiduciaire pour superviser le blind trust.

Un avantage du recours à un membre de la famille ou à un ami est qu’il est peu probable qu’ils facturent des frais de gestion. La mise en place d’un trust avec un avocat, un comptable ou une société fiduciaire peut être coûteuse. Selon la complexité de votre contrat de fiducie, vous pouvez payer un professionnel entre 1 000 et 10 000 dollars pour établir une fiducie. Vous paierez également des frais de gestion annuels, pouvant aller jusqu’à 3 % des actifs de la fiducie.

Si vous faites appel à un professionnel, prévoyez une consultation initiale pour poser des questions et déterminer si vous êtes à l’aise de travailler avec cette personne. Vous devez être compatible avec votre fiduciaire pour avoir une relation de travail positive.

Les questions à poser à un fiduciaire potentiel comprennent :

• Quel est votre parcours éducatif ?
• Quelle est votre expérience en tant que syndic professionnel ?
• Quels types de fiducie servez-vous en tant que fiduciaire ?
• Combien de trusts gérez-vous ?
• Comment allez-vous décider des bons investissements pour mon trust ?
• Comment facturez-vous vos services ?

L’étape suivante consiste à créer l’accord de fiducie. Que vous fassiez appel à un ami, à un membre de la famille ou à une société fiduciaire, faites appel à un avocat pour créer ou réviser cet accord.

L’accord de fiducie devrait souligner si la fiducie est révocable ou irrévocable. Il devrait également indiquer comment le fiduciaire gérera la fiducie, et inclure des informations sur qui reçoit les décaissements et quand. Vous devriez également inclure d’autres détails comme le nom des bénéficiaires et la date de fin de la fiducie, le cas échéant.

Vous devrez signer et notarier l’accord de fiducie, puis transférer vos actifs à la fiducie sans droit de regard.

Mot final

Une fiducie sans droit de regard est un excellent véhicule juridique lorsque vous souhaitez séparer votre vie financière de votre vie professionnelle.

C’est un excellent moyen d’éviter les conflits d’intérêts professionnels, ou de garder vos actifs privés du grand public.

Quelles que soient les raisons qui vous poussent à créer une fiducie sans droit de regard, l’important est de choisir un fiduciaire digne de confiance et qui a votre meilleur intérêt à l’esprit.

Donner à quelqu’un le contrôle de vos actifs est risqué.

Mais, avec la bonne personne qui gère vos affaires, une fiducie sans droit de regard peut protéger vos finances.