Quand il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez commencer par vous demander avec quel type de prêteur travailler, et plus précisément : quelles banques offrent des prêts hypothécaires inversés.

Peut-être avez-vous utilisé une banque nationale ou régionale pour un prêt hypothécaire dans le passé, car beaucoup de grandes banques offrent des services de prêt hypothécaire.

Il est également possible que vous ayez travaillé avec un prêteur hypothécaire non bancaire, car ces sociétés sont également actives dans l’espace de prêt hypothécaire.

Il existe de nombreuses banques qui proposent des prêts hypothécaires inversés, bien que la plupart des grandes banques nationales, telles que Wells Fargo, Chase et Bank of America, ne les proposent pas.

Un représentant de l’une de ces banques nationales peut vous orienter vers un créateur de prêt extérieur à la banque si vous vous renseignez sur une hypothèque inversée auprès de l’une de ces institutions.

Les prêteurs bancaires et non bancaires

Les prêteurs se répartissent en deux catégories : les banques et les non-banques. Les banques prennent une certaine forme de dépôt ou d’investissement de la part des consommateurs, et à leur tour prêtent cet argent à d’autres. Les prêteurs non bancaires ou les sociétés de financement sont financés par d’autres moyens.

Une différence essentielle entre les banques et les sociétés de financement non bancaires est que les banques sont soumises à une plus grande réglementation – elles ont également une certaine assurance pour les dépôts des consommateurs de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il y a des prêteurs de prêts hypothécaires inversés qui entrent dans les deux catégories ; les banques et les non-banques.

Pourquoi les grandes banques n’offrent pas de prêts hypothécaires inversés ?

Historiquement, certaines grandes banques ont offert des prêts hypothécaires inversés.

En fait, Bank of America et Wells Fargo étaient parmi certains des plus grands prêteurs de prêts hypothécaires inversés à un moment donné.

A la suite de la crise financière, cependant, ces deux banques ont décidé de mettre fin à leurs opérations de prêts hypothécaires inversés.

Bank of America a annoncé en février 2011 qu’elle se retirait du secteur des prêts hypothécaires inversés, et Wells Fargo a fait une annonce similaire plus tard cette année-là.

Wells Fargo a été à l’origine de plus de 16 000 prêts hypothécaires inversés au cours de l’année précédente.

Bank of America a déclaré que les prêts hypothécaires inversés ne faisaient pas partie des activités “principales” de l’entreprise à l’époque.

Wells Fargo a déclaré qu’avec l’imprévisibilité des prix des maisons, il était difficile de déterminer si les emprunteurs de prêts hypothécaires inversés seraient en mesure de remplir leurs obligations de prêt.

Quelles banques offrent actuellement des prêts hypothécaires inversés?

Il y a encore beaucoup de banques qui offrent des prêts hypothécaires inversés.

Ils comprennent FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank et beaucoup d’autres.

Il existe également de nombreuses banques qui n’offrent pas de prêts hypothécaires inversés, mais qui peuvent vous indiquer la direction d’un initiateur de prêt qui peut vous aider à en apprendre davantage.

Foire aux questions sur les banques

Quelles banques offrent actuellement des prêts hypothécaires inversés ?

À l’heure actuelle, il existe une multitude de banques qui offrent des prêts hypothécaires inversés. Certaines d’entre elles comprennent FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank et Goldwater Bank.

La Chase Bank offre-t-elle des prêts hypothécaires inversés ?

A compter de janvier 2021, la Chase Bank ne propose pas de prêts hypothécaires inversés.

Pourquoi les grandes banques ne proposent-elles pas de prêts hypothécaires inversés ?

On ne sait pas complètement pourquoi les grandes banques ne proposent pas de prêts hypothécaires inversés à l’heure actuelle. Wells Fargo et Bank of America offraient auparavant des prêts hypothécaires inversés mais ont cessé toute Originations de prêts hypothécaires inversés il y a de nombreuses années. Il est largement spéculé que l’absence d’exigences financières liées au crédit et au revenu de la part du HUD pour obtenir une hypothèque inversée a conduit les grandes banques à se retirer du programme. Le HUD n’a pas mis en œuvre de directives d’évaluation financière jusqu’en 2015, ce qui était plusieurs années après que les grandes banques se soient retirées du secteur.

Y a-t-il un avantage à travailler avec une banque plutôt qu’avec un prêteur hypothécaire ?

Il n’y a généralement pas d’avantage à travailler avec une banque plutôt qu’avec un prêteur hypothécaire, sauf si cette banque a un produit exclusif qu’un prêteur n’a pas. Environ 90 % ou plus des prêts hypothécaires inversés réalisés sont sous le Home Equity Conversion Mortgage (HECM) qui est assuré par le HUD et les paramètres et les exigences pour les HECM sont les mêmes pour les banques et les prêteurs hypothécaires.

Y a-t-il des prêts hypothécaires inversés propriétaires que les banques offrent que les prêteurs hypothécaires n’offrent pas ?

En date de janvier 2021, il n’y a pas de produits propriétaires sur le marché qui sont offerts exclusivement par une banque. Tous les produits propriétaires existant à l’heure actuelle ont été développés par des prêteurs hypothécaires.

Résumé

• Les prêteurs se divisent en 2 catégories, les banques et les institutions de prêt non bancaires.
• Puisque la FHA assure près de 99% des prêts hypothécaires inversés disponibles aujourd’hui, il n’y a pas d’avantage à utiliser une banque pour sécuriser un prêt hypothécaire inversé par rapport à un prêteur hypothécaire inversé non bancaire ou à un courtier en hypothèques.
• Les grandes banques nationales ont quitté l’espace des prêts hypothécaires inversés en 2012 assis des difficultés avec l’environnement réglementaire (Dodd-Frank) et l’incapacité de créer des superpositions de souscription. (Avant que le HUD ne crée des directives d’évaluation financière.)
• Les petites banques offrent encore des prêts hypothécaires inversés généralement en tant que correspondant par l’intermédiaire de plus grands prêteurs en gros de prêts hypothécaires inversés.
• Il est sage de comparer les taux et les frais des prêts hypothécaires inversés avec les banques et les prêteurs non bancaires, car chacun a la possibilité de fixer ses propres marges.

Où puis-je obtenir plus d’informations sur les prêts hypothécaires inversés ?