Dave Ramsey est le tout-puissant pourfendeur de la dette. Pas seulement à Brentwood, dans le Tennessee, où il diffuse son émission de radio pendant trois heures d’affilée, du lundi au vendredi. Ou dans les régions du centre du pays où ses panneaux d’affichage parsèment les autoroutes et où ses événements en direct se déroulent dans des églises de la taille d’un stade de baseball de ligue mineure. Mais dans tout le pays, vous tous.
Fier d’être un chrétien évangélique, Ramsey règne sur les ondes avec un ton qui repose sur un twang du Sud mesuré et qui monte en flèche, sans avertissement, jusqu’à un cri à plein volume. Comme lorsque quelqu’un compose son numéro d’appel et qu’il est obligé de lui dire à quel point il a l’air stupide.
Pourquoi investir dans quelque chose que vous n’avez pas étudié ?
Vous êtes un adulte avec une famille, et votre père s’occupe toujours de vous ?
Quand allez-vous arrêter de dépenser l’argent que vous n’avez pas ?
Parfois, l’irresponsabilité collective des consommateurs américains le met d’une humeur particulièrement aigre, et il commence à brailler sur personne en particulier.
Les cartes de crédit ? C’est stupide ! Les paiements de voiture ? Stupide sur des stéroïdes ! Emprunter de l’argent sur votre maison pour mettre des comptoirs en granit ? QUELQU’UN DEVRAIT VOUS GIFLER ! C’est tout simplement stupide !
Ramsey est dans ce carnaval d’écorceur avec la rage des stéroïdes depuis près de 30 ans maintenant. Son premier concert radiophonique, The Money Game, a débuté en 1992, et il est devenu une sorte de superstar des finances personnelles après que son livre d’auto-assistance de 2003, The Total Money Makeover, ait figuré sur la liste des best-sellers du New York Times. Aujourd’hui, il a vendu plus de 5 millions d’exemplaires de ce livre, selon son éditeur.
Il a maintenant 58 ans, et bien que ses conseils n’aient pas beaucoup changé au fil des ans, ils ne sont en quelque sorte pas démodés. Environ 15 millions de personnes écoutent le Dave Ramsey Show chaque semaine, selon une interview qu’un cadre de Ramsey Media a donnée à InsideRadio plus tôt cette année. Son podcast était le cinquième programme le plus téléchargé sur l’application Apple en 2018, indique l’entreprise. Et dans le monde de la radio parlée (la version en direct de son émission est diffusée sur plus de 600 stations dans tout le pays), seuls Rush Limbaugh et Sean Hannity ont des audiences plus importantes.
Les auditeurs de Ramsey font face à de nouveaux obstacles maintenant. Et à une époque où les frais d’inscription à l’université sont incroyablement élevés, où le coût de la vie grimpe en flèche, où les salaires stagnent et où le consumérisme effréné est poussé par les médias sociaux et ses “influenceurs”, il a conquis une nouvelle génération de partisans.
Vous pouvez l’entendre dans les appels qu’il reçoit chaque jour de jeunes paniqués qui ont du mal à joindre les deux bouts. Sur Instagram, des jeunes de vingt et trente ans fraîchement convertis utilisent des hashtags comme #debtfreescream et #debtfreecommunity pour parler de leur parcours inspiré par Ramsey.
C’est un public sur lequel les marketeurs misent tout leur budget, et il leur parle de toutes les mauvaises manières. Il cite les Écritures et Ronald Reagan. Il appelle les jeunes “flocons de neige”. Il n’a absolument aucun sang-froid, quel qu’il soit. Mais pour un nombre croissant de milléniaux – une génération que l’on dit trop fragile, trop impie, trop politiquement correcte – sa parole est évangélique.
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Daily Money
Par une nuit glaciale de février à Grand Rapids, Ramsey a atteint la scène d’une méga-église appelée Resurrection Life sous un tonnerre d’applaudissements.
La foule avait attendu avec semi-patience-George Kamel, l’hôte de la chaîne vidéo de Ramsey, a pompé tout le monde en lançant des ballons de football dans le public et en prenant des selfies depuis la scène. Grand Rapids a été recouverte d’une tempête de verglas plus tôt dans l’après-midi, de sorte qu’une grande partie de la foule a dû traverser des kilomètres de neige fondue pour arriver jusqu’ici. Mais 4 000 personnes sont tout de même venues, a déclaré Ramsey plus tard.
Alors qu’ils se dirigeaient vers leurs sièges, une grappe de fans s’est bousculée pour obtenir des photos avec l’homme de l’heure dans une “rencontre VIP” hors scène, un supplément de 100 $ à l’entrée de 49 $ de l’événement. Il y avait des collations, des exemplaires gratuits de The Total Money Makeover et une séance de questions-réponses où les participants pouvaient poser des questions à Ramsey dans le style d’une réunion publique. Combien de temps faut-il attendre avant d’acheter une maison ? Si vous avez une vingtaine d’années, quel pourcentage de vos revenus doit être consacré à la retraite ? Quand peut-on retourner à l’école ?
Dans la grande tradition de Ramsey, ses mots d’adieu à ces fans inconditionnels – inspirés par une femme qui demandait comment enseigner à son fils des habitudes d’argent sensées – étaient une diatribe sur les enfants de nos jours. Si vous avez des adolescents, a-t-il dit à la foule, “leurs cerveaux sont endommagés.”
C’est l’un des non sequiturs préférés de Ramsey. Selon lui, beaucoup des problèmes financiers de notre pays pourraient être résolus si les jeunes (et leurs parents) cessaient de prendre des décisions aussi stupides. Son histoire d’origine, qu’il répète ad nauseam lors de la plupart de ces événements, est destinée à les guider vers la lumière.
Au milieu des années 80, Ramsey et sa femme, Sharon, roulaient sur l’or avec un portefeuille immobilier de 4 millions de dollars. Mais après la vente de la banque finançant ces prêts, les nouveaux propriétaires ont exigé le remboursement. Ramsey ne pouvait pas cracher l’argent et a presque tout perdu. Au plus profond du désespoir, il a commencé à étudier ce qu’il appelle la “finance biblique” (“L’emprunteur est l’esclave du prêteur”, “Qu’aucune dette ne reste impayée”, etc.), et les écailles sont tombées de ses yeux, pour ainsi dire.
Aujourd’hui, les conseils de base de Ramsey sont guidés par les sept “étapes bébé” qu’il a conçues après s’être sorti de ce trou. Vous commencez par un fonds d’urgence de 1 000 $, puis vous consacrez tout votre revenu discrétionnaire au remboursement de vos dettes – pas d’épargne pour la retraite, pas de sorties au restaurant, pas d’achats de choses dont vous n’avez pas absolument besoin – jusqu’à ce que vous soyez à l’abri du besoin.
Tout cela tourne autour de ce que Ramsey appelle la “boule de neige de la dette”, un plan de gestion de l’argent qui enseigne aux gens à s’attaquer d’abord à leurs plus petites dettes et à travailler jusqu’aux plus grosses. C’est controversé (rembourser vos dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé plutôt que celles avec les montants en dollars les plus bas est généralement l’approche plus rapide, conseillée par les experts), mais à en juger par sa base de fans loyale et croissante, ses méthodes fonctionnent pour beaucoup de gens.
Les conseils de Ramsey – dans les livres, à l’antenne et ailleurs – ont tendance à cibler un certain type de personnes : quelqu’un qui vit dans une maison (pas un appartement), possède une voiture (pas une carte de métro) et a au moins une modeste révérence pour le Dieu chrétien et un deuxième amendement fort. Dernièrement, cependant, ses conseils ont eu un écho au-delà de ces cercles.
Même dans l’ouest du Michigan, où la plus grande pause d’applaudissements a eu lieu après que Ramsey ait sorti son portefeuille pour montrer les “quatre seuls morceaux de plastique” qu’il porte sur lui – une carte de débit professionnelle, une carte de débit personnelle, un permis de conduire et un permis de port d’arme dissimulé – il y avait des gens comme Tieka Ellis.
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Tieka est une graphiste de 32 ans avec une frange Jane Birkin, un appartement dans un quartier branché de Grand Rapids et, si l’on en croit son Instagram, une armoire pleine de vêtements très enviables.
Dans la méga-église bondée, elle est assise à quatre rangs de l’avant, à côté de son mari, Eric, un technicien de support client de 30 ans. Ils sont tous deux libéraux, “pas traditionnellement religieux”, et dégagent une énergie douce et humble qui incite probablement tous ceux qu’ils rencontrent à vouloir devenir leur meilleur ami. En d’autres termes, ils n’ont presque rien en commun avec Dave Ramsey.
Tieka et Eric se sont tournés vers les conseils de Ramsey lorsqu’ils avaient 60 000 $ de dettes, dont 80 % en prêts étudiants. Tieka dit qu’elle a toujours aimé suivre des programmes avec des directives claires et des listes de contrôle intégrées, comme Weight Watchers. “Je suis une adepte de l’Ennéagramme de type trois, ce qui, je m’en rends compte, est une chose très millénaire à dire “, me dit-elle, en faisant référence à un test de personnalité de type Myers-Briggs qui est très ” in ” en ce moment. En 2017, Eric lui a acheté The Total Money Makeover pour Noël – elle dit qu’elle l’a lu de bout en bout en une nuit – et ils ont décidé de donner une chance à ses “petits pas” au début de la nouvelle année.
Pendant les 11 mois suivants, ils ont suivi des Ramsey-isms éprouvés que les fans peuvent énumérer comme le Notre Père. Ils ont vendu tout ce dont ils n’avaient pas “besoin ou qu’ils n’aimaient pas” sur Craigs-list, Facebook et dans des vide-greniers. Ils ont délibérément réduit leurs dépenses, remplaçant les cocktails coûteux par des PBR et les dîners au restaurant par des repas faits maison. Et même si c’était “un peu effrayant”, admet Tieka, ils ont drainé leurs économies jusqu’à 1 000 $ et jeté chaque dollar supplémentaire qu’ils avaient dans le remboursement de leurs dettes.
En décembre dernier, Tieka a posté une photo d’elle et d’Eric tenant un panneau “Nous sommes sans dette !” sur Instagram. Aujourd’hui, ils économisent pour un acompte sur une maison et écoutent le Dave Ramsey Show tous les jours pour se motiver.
“Je ne suis pas d’accord avec tout ce qu’il dit, mais quelque chose dans sa personnalité résonne avec moi”, dit Tieka. “Il est presque comme une figure de type parental, qui m’aide avec les choses que je n’ai jamais apprises en grandissant. C’est motivant. C’est un peu comme un sergent instructeur.”
Ramsey a refusé de me parler pour cette histoire ou de fournir une ventilation démographique de son public. Mais les fans millénaires comme Tieka et Eric – toute personne née entre 1981 et 1996, selon le Pew Research Center – constituent une partie substantielle de sa base d’auditeurs.
Les enregistrements de ses événements en direct, qui ressemblaient autrefois à des émissions de télévision d’accès public se déroulant dans des sous-sols d’église, sont maintenant une production folle – complète avec une bande-annonce de film et une bande sonore. Lorsque Ramsey fait ces apparitions, il partage la facture avec des gens comme Rachel Cruze, sa fille de 30 ans, qui a son propre podcast et sa chaîne vidéo dédiée au genre de choses que les jeunes recherchent activement (“Conseils de voyage pour économiser de l’argent”, “Hacks d’épicerie amusants”, “Le guide ultime
de la pizza”).
À Grand Rapids, il a amené Anthony ONeal, un invité régulier de son émission qui parle presque exclusivement du paiement de l’université. À un moment donné, ONeal a demandé à toute personne dans la foule de moins de 30 ans de se lever de leur siège, et facilement un tiers du public s’est levé.
Ramsey a également une présence croissante sur les médias sociaux. Plus de 6 millions de personnes le suivent sur Twitter, Instagram et Facebook, où il diffuse des pépites de sagesse paternelle (“Les gens changent de vie quand ils disent enfin : ‘J’en ai assez ! !! Assez ! !! Je suis malade et fatigué d’être malade et fatigué.’ “) et des photos de jeunes tenant leurs propres pancartes “We’re Debt Free !”.
Les téléspectateurs de YouTube, qui sont plutôt jeunes, gravitent également autour de Ramsey. Au cours de la dernière année, sa chaîne a obtenu un énorme 35 millions de vues, selon les données fournies à Money par la société d’analyse des médias sociaux ListenFirst Media. La société a également déclaré que 60% des personnes qui parlent de Ramsey sur Twitter sont des milléniaux.
Son équipe de référencement, aussi, est au sommet de son jeu. Tapez sur Google “comment sortir de la dette”, ou toute variation de cette phrase, et les résultats vous mèneront probablement au site Web de Ramsey.
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C’est ainsi que Jeanna et Jerald Maghirang, un couple marié de Brooklyn, sont tombés sur ses conseils en 2016.
Ils venaient d’être licenciés de leurs emplois à quelques mois d’intervalle. Et comme ils étaient fiancés à l’époque, ils ont dû facturer à la fois les dépenses du mariage et les dépenses quotidiennes sur leurs cartes de crédit – ce qui a ajouté à leur dette croissante de prêt étudiant. Lorsqu’ils ont trouvé un nouvel emploi, ils étaient dans le rouge pour 60 000 $.
“Nous avions tous ces créanciers qui nous appelaient”, dit Jeanna. “Nous pouvions à peine faire les paiements minimums. Je ne savais pas comment j’allais me sortir de mes dettes.”
Dans la panique, les Maghirang ont regardé un tas de vidéos YouTube de Ramsey – qui ne sont pour la plupart que des enregistrements de son émission de radio – et ont décidé d’essayer ses “petits pas”. Jeanna et Jerald vont à l’église, mais c’est à peu près le seul point commun qu’ils ont avec Ramsey. Ils ont tous deux 33 ans et font des photos d’anniversaire de leur carlin, Louis. Jeanna est DJ. Et pourtant, après un an et demi à faire les choses selon le livre de Ramsey – manger du riz et des haricots pour le dîner, vendre des choses dont ils n’avaient pas “besoin ou qu’ils n’aimaient pas” dans des boutiques de consignation – ils étaient sans dette.
Ramsey “n’essaie pas de vous enseigner un hack”, dit Jeanna. ” C’est difficile. Mais c’est réel.”
Le truc quand on est un jeune endetté, c’est qu’avant longtemps, ça commence à vous définir. Selon toute vraisemblance, vous avez plongé votre orteil dans l’endettement à l’adolescence ou au début de la vingtaine. Vous ne connaissiez probablement pas les paiements mensuels minimums ni les intérêts composés. Si vous avez contracté un prêt étudiant, contribuant ainsi aux 1,5 billion de dollars que les Américains ont empruntés pour leurs études, les implications du temps qu’il vous faudrait pour le rembourser n’étaient probablement pas votre priorité. Peut-être que vous vouliez tellement aller à l’université que vous ne vous en souciiez pas vraiment.
Le conseil de Ramsey est un contrôle de la réalité qui vous oblige à reconnaître à quel point ces décisions précoces étaient à courte vue – des décisions qui changent la vie et qui, même si vous étiez un jeune de 18 ans remarquablement conscient de vous-même, vous ont été imposées au pire moment possible.
Alors que les gourous de l’argent ” branchés ” ne manquent pas de nos jours – comme ” Broke Millennial ” Erin Lowry (29 ans), ” Bad With Money ” Gaby Dunn (30 ans) et ” Mr Money Mustache ” Peter Adeney (45 ans, mais ” cool “) – les milléniaux sont attirés par Ramsey pour la même raison que leurs parents ont commencé à se jeter sur ses conseils il y a trois décennies. Il les rachète.
Prenez le “cri sans dette”. La plupart des jours d’antenne, Ramsey invite des auditeurs de longue date à raconter comment ils ont remboursé un montant massif de dettes grâce à ses conseils. À la fin du segment, ils prennent une profonde respiration et crient dans le micro : “Nous sommes libres de dettes !”.
Voir ces segments – et il y en a des centaines sur YouTube – c’est comme regarder quelqu’un rejoindre les rangs des born-again. Pour les participants, c’est un acte puissant et thérapeutique qui touche à tout ce qu’est un adepte de Ramsey : Après des années à se noyer dans des relevés bancaires faramineux, des frais d’intérêt croissants et des appels de collecteurs de dettes, vous pouvez enfin respirer.
“Nous avons fait ce cri, et je vais vous dire quoi”, se souvient Drew Keller, 31 ans. “C’était comme si un fardeau nous avait été enlevé. Nous sommes différents maintenant.”
En tant que jeunes mariés, Drew et sa femme, Farrah, 30 ans, avaient 200 000 $ de dettes (ce qui comprenait leur hypothèque). Pendant cinq ans au milieu de la vingtaine, le couple de l’Ohio a vécu d’un budget basé sur zéro – cartographiant littéralement chaque dollar dépensé et gagné. Ils ont préparé des déjeuners, coupé le câble et commencé quelques activités secondaires.
Lorsqu’ils sont allés à l’émission de Ramsey pour faire leur “cri sans dette”, ils ont apporté leurs deux petites filles – chacune vêtue d’un T-shirt fait sur mesure pour l’occasion. Sur l’un d’eux, on pouvait lire “Be weird”, le langage de Ramsey pour la mentalité sans dette. Sur l’autre : “Et l’aventure commence.”
Trois ans plus tard, ils sont devenus une famille de cinq personnes, avec trois filles et une autre en route. Avec leur maison payée et 44 000 dollars de prêts étudiants effacés, Drew dit qu’ils “devraient atteindre leur premier million à l’âge de 37 ou 38 ans”.
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Malgré ce que dit Ramsey, une grande partie de ce qu’il dit aux gens de faire avec leur argent n’est pas si bizarre.
Les experts soutiennent qu’il n’est pas nécessaire d’être un planificateur financier pour savoir que si vous devenez hyper-concentré sur le remboursement de vos dettes, en consacrant une année ou deux à vivre considérablement sous vos moyens, votre vie financière sera transformée.
En somme, ce sont des conseils objectivement simples et sans fioritures. Mais ce n’est peut-être pas le meilleur conseil.
Pendant des années, les critiques ont fustigé la méthode “boule de neige de la dette” de Ramsey comme étant trop “taille unique” pour fonctionner pour tout le monde. Son conseil de tout ou rien pour s’attaquer à la dette – mettre chaque dollar, à part un fonds d’urgence de 1 000 $, dans le remboursement de la dette – ne vous donne pas beaucoup de coussin si une urgence se produit réellement. D’autres Ramsey-isms, comme le fait de dire aux gens de ne pas contribuer à leur 401 (k) jusqu’à ce que leurs dettes soient payées, peignent avec des traits tout aussi larges.
Dans un article de 2013 dans ce magazine, les journalistes Felix Salmon et Susie Poppick ont également embroché ses conseils d’investissement. Ramsey recommande un portefeuille composé uniquement de fonds d’actions (pas d’obligations), sur lequel, dit-il, vous pouvez espérer un rendement de 12 % à long terme. C’est “désarticulé de la réalité du monde de l’investissement”, rétorquent Salmon et Poppick.
Ramsey a reculé par rapport aux conseils d’investissement ces dernières années, mais il ne traite toujours que des absolus. Il associe l’endettement à la stupidité et redouble d’efforts lorsqu’il s’agit de prêts étudiants.
Dans un passage particulièrement atroce – qui se trouve sur le site Web de Ramsey sous le titre “student loan meltdown” – il s’en prend à une interlocutrice qui a dépensé 130 000 $ pour un diplôme de psychologie et qui est maintenant une mère au foyer parce qu’elle ne peut pas trouver de travail. Visiblement désemparée, la femme dit à Ramsey qu’elle cherche du travail depuis des années, et bien qu’elle sache que l’obtention d’un diplôme supérieur ferait d’elle une candidate plus attrayante, elle ne peut tout simplement pas se le permettre.
Ramsey la met en sourdine (ou raccroche, c’est difficile à dire) et dit à tous les parents qui l’écoutent que “si vos enfants sont aussi stupides, mettez-les sous tension. Sérieusement.” Et puis il se met à crier. 130 000 $ pour obtenir un diplôme de premier cycle en psychologie ? C’EST FOU ! !! POURQUOI ? POUR QUE QUAND TU AS DES BÉBÉS, TU PUISSES RENTRER À LA MAISON ET ÊTRE UNE MAMAN ? …VOUS SAVEZ CE QUE VAUT UN DIPLÔME DE PSYCHOLOGIE SANS MASTER ? RIENGGGG !!! RIENGGGGGGGGGGGG ! ABSOLUMENT RIEN ! VOUS NE POUVEZ PAS OBTENIR UN EMPLOI DANS UNE USINE AVEC CE DIPLOME !!!
Il facture ces explosions comme une sorte d’indignation juste, ou de “parentage de l’amour dur”, mais elles sont plus proches de l’intimidation. Ramsey rappelle à ses auditeurs, encore et encore et encore, qu’il a travaillé pour aller à l’université, alors ils devraient pouvoir faire de même. Peu importe que le prix des frais de scolarité et des droits d’inscription dans les établissements publics de quatre ans ait augmenté de près de 300 % depuis que Ramsey a obtenu son diplôme en 1982. Ou la myriade d’autres facteurs économiques auxquels les jeunes sont confrontés aujourd’hui – comme la montée en flèche des prix des maisons et des soins de santé, et un coût de la vie global qui, selon une enquête de décembre 2018 de GoBankingRates, oblige les locataires de 13 États à dépenser plus de 50 % de leur revenu pour les produits de première nécessité.
Dans une liste de conseils sur le paiement de l’université sur le site Web de Ramsey, il met en avant l’histoire d’une diplômée de l’université sans dette nommée Jacquelyn qui “travaillait trois emplois et vivait sur seulement quelques heures de sommeil.”
Mais une étude de 2018 de l’Université de Georgetown a révélé que les étudiants qui travaillent plus de 15 heures par semaine ont tendance à souffrir sur le plan académique, surtout s’ils ont un revenu plus faible et travaillent non pas pour “l’expérience” mais “pour rester à flot financièrement.” L’enseignement supérieur est si coûteux de nos jours, concluent les chercheurs, “vous ne pouvez plus travailler pour aller à l’université.”
Si vous repoussez l’école jusqu’à ce que vous puissiez vous la payer ou si vous prenez des cours au coup par coup pour éviter les prêts – “allez-y lentement et payez comptant”, comme dirait Ramsey – vous pourriez en fait obtenir un diplôme sans dette. Mais vous entrerez sur le marché du travail plus tard que vos pairs, avec un écart de salaire qui pourrait vous suivre pour le reste de votre carrière, dit Robert Kelchen, professeur adjoint d’enseignement supérieur à l’Université Seton Hall.
“Il est pratiquement impossible de terminer l’université sans dette, à moins que vous ne vouliez prendre huit à dix ans ou que votre famille soit indépendamment riche”, dit Kelchen.
Décider comment payer l’université est une question nuancée qui doit être pesée au niveau individuel, ajoute-t-il. Malheureusement, “Dave Ramsey n’entre pas dans la nuance avec vraiment tout ce qu’il fait.”
La prise de Ramsey sur la richesse – qui l’a et pourquoi ils l’ont – peut également sembler délirante à courte vue. Selon lui, le fait d’être “fauché” est un problème d’attitude, pas un problème de société. Si vous êtes endetté, vous ne pouvez vous en prendre qu’à vous-même. Et si vous êtes riche, eh bien, c’est dû à votre propre détermination tenace.
Et ne vous méprenez pas : Ramsey est sacrément riche. Avec l’une des émissions de radio les plus populaires du pays, de multiples livres à succès et des partenariats commerciaux qui vont d’un réseau de professionnels de la finance qui paient pour son endossement à des milliers de cours de l’Université de la paix financière offerts dans les églises à travers le pays, Ramsey n’est plus seulement un messie sans dette – il est un magnat sans dette.
Il y a maintenant un jeu de société Dave Ramsey et un “ensemble de livres d’histoire” pour les enfants. En mars, Ramsey a annoncé la croisière inaugurale Live Like No One Else, dont le départ est prévu en 2020.
Il a également un nouveau siège social en préparation-un campus de 47 acres dans le comté de Williamson, Tennessee, qui doit ouvrir cet été.
“Nous nous déplaçons à la vitesse de l’argent”, a déclaré Ramsey dans un communiqué de presse. Les estimations de l’industrie situent sa valeur nette à environ 55 millions de dollars.
Il serait facile, ici, de rouler les yeux sur les fans de l’âge du millénaire qui maintiennent Ramsey pertinent. Vous pourriez dire qu’ils boivent le Kool-Aid (générique, respectueux du budget) et soutiennent une idéologie qui n’est pas aussi universelle qu’elle le prétend.
Mais si Dave Ramsey est une religion, ses jeunes adeptes sont plus des “chrétiens de cafétéria” que des dévots aveugles. Ils abordent ses conseils avec des parts égales de révérence et d’incrédulité – se précipitant vers les bits qui résonnent avec eux, comme la budgétisation et l’attaque de la dette avec tout ce qu’ils ont – et prennent des décisions intelligentes sur tout le reste.
“À un niveau plus élevé, il s’agit vraiment de fixer un objectif et d’être intentionnel”, dit Andrew Argue, un consultant en comptabilité de 29 ans à Miami. “C’est une façon de penser à la réussite.”
Andrew et sa femme, Amanda, avaient 55 000 $ de dettes de prêts étudiants quand ils ont commencé les “petits pas” de Ramsey. Pendant un peu plus d’un an, ils ont vécu avec une facture d’épicerie mensuelle de “quelques centaines de dollars” et ont réduit leurs dépenses de style de vie à presque rien, dit-il. Lorsqu’ils avaient besoin d’un canapé mais ne voulaient pas dépenser 250 $ pour un nouveau, ils s’asseyaient sur le sol. Au lieu de jeter 40 $ pour une nouvelle poubelle, ils ont simplement… mis leurs déchets dans un sac.
En 2015, Andrew et Amanda se sont rendus dans le Tennessee pour faire leur “cri sans dette” sur l’émission de Ramsey-dans la vidéo YouTube qui l’accompagne, ils sont rayonnants.
Ils ne suivent plus vraiment les conseils de Ramsey, dit Andrew. Il possède sa propre entreprise et dit qu’il est plus logique pour lui de donner la priorité à la croissance et à l’investissement dans son entreprise que d’être obsédé par les “petits pas”. Mais il attribue à l’animateur radio le mérite d’avoir donné le coup d’envoi de la vie qu’il mène aujourd’hui.
“Lorsque vous sortez des limites de ce que font les gens normaux, vous arrivez à vivre mieux que tout le monde”, dit Andrew, faisant écho à la mentalité “Soyez bizarre” de Ramsey. “À l’époque, nous n’allions pas au restaurant pendant un an. Maintenant, nous avons un chef privé. Nous avons voyagé dans le monde entier pendant neuf mois.”
Je demande à Andrew combien de temps il lui aurait fallu pour rembourser ses dettes s’il n’avait jamais découvert Dave Ramsey.
“Honnêtement, dit-il, cela aurait pu prendre 20 ans.”