Un plan d’investissement systématique est un bon moyen pour les investisseurs de contribuer automatiquement à leurs investissements et de consacrer plus de temps aux autres priorités de la vie. Réglez-le et oubliez-le !
L’automatisation de votre épargne et de vos placements élimine également la possibilité de prendre de mauvaises décisions quant au moment des achats. Le timing absolu du marché est rarement une bonne idée et a souvent plus de conséquences négatives que de bonnes.
Mais acheter des parts de fonds communs de placement avec un plan d’investissement systématique peut avoir des résultats puissants à long terme. Voici pourquoi.
Définition du SIP
Un plan d’investissement systématique, également appelé SIP, plan d’investissement récurrent ou plan d’investissement périodique, est une stratégie d’épargne automatique qui permet à une personne de sélectionner un montant fixe en dollars (ou un nombre fixe d’actions si elle utilise des titres de placement, comme des actions, des fonds communs de placement ou des FNB) et de choisir une fréquence fixe de dépôt ou d’investissement, comme mensuelle ou trimestrielle. Un compte liquide, tel qu’un compte du marché monétaire ou un compte d’épargne bancaire, est généralement utilisé pour financer les paiements qui vont ensuite acheter des actions du type d’investissement sélectionné.
Par exemple, vous pouvez mettre en place un SIP afin que chaque mois, à une date précise, un montant que vous choisissez soit investi dans un fonds commun de placement de votre choix. Les dates des SIP sont souvent le 1er, le 15 ou le 30 du mois, mais peuvent parfois être n’importe quel jour ou date spécifié, selon les règles de la société de fonds communs de placement ou de la société de courtage pour les SIP.
Les achats périodiques par sommes fixes et les SIP
L’investissement systématique est un aspect clé des achats périodiques par sommes fixes (APL), qui est une stratégie d’investissement qui met en œuvre l’achat régulier et périodique d’actions d’investissement. La valeur stratégique du DCA est de réduire le coût global par action des investissements. De plus, la plupart des stratégies de placement échelonné sont établies avec un calendrier d’achat automatique. Cette automatisation élimine la possibilité pour l’investisseur de prendre de mauvaises décisions basées sur une réaction émotionnelle aux fluctuations du marché.
La psychologie des SIPS : Comportements d’investissement intelligents
L’automatisation de vos plans d’épargne et d’investissement est un moyen efficace de vaincre votre pire ennemi en tant qu’investisseur – VOUS ! La sous-catégorie des finances personnelles, la finance comportementale, démontre que le comportement humain (comme les émotions potentiellement autodestructrices de la cupidité, de la peur et de la complaisance) peut avoir plus d’impact sur la performance d’un portefeuille d’investissement que la sélection des investissements ou la répartition des actifs.
Les investisseurs prennent souvent leurs pires décisions en présence d’une émotion extrême. Par exemple, lorsque les prix des actions s’envolent et que les titres des journaux annoncent de nouveaux records sur les indices boursiers et un environnement apparemment sans fin pour faire des profits, les investisseurs ont tendance à acheter des actifs plus risqués, comme des actions et des fonds communs de placement en actions. L’inverse est également vrai. Lorsque les cours des actions ont chuté de façon spectaculaire pendant une période prolongée, de nombreux investisseurs ont tendance à vendre leurs actions. Cette habitude “d’acheter haut et de vendre bas” est en contraste direct avec l’investissement sage.
Un plan d’investissement systématique élimine l’émotion de l’investissement en achetant des parts d’investissements périodiquement, indépendamment de ce qui se passe sur les marchés financiers ou de ce que disent les médias d’information.
Comment vous pouvez établir un plan d’investissement systématique
La plupart des sociétés de fonds communs de placement, comme Vanguard Investments, Fidelity et T. Rowe Price, offrent des PIS. Ces plans sont souvent simples à établir et peuvent généralement être demandés en ligne. Une fois que vous aurez mis en place le SIP, vous serez prêt à le “régler et à l’oublier” et à vous concentrer sur d’autres priorités dans votre vie. Mais ne l’oubliez pas complètement. Essayez d’augmenter le montant du SIP chaque fois que possible, notamment après les augmentations de salaire.