Q. Je pensais que le gouvernement avait annoncé que les rentes des retraités actuels pourraient être encaissées si vous le souhaitiez à partir d’avril 2017. Mais après avoir regardé sur le site Web du gouvernement, il est maintenant indiqué que rien ne va changer. Pouvez-vous nous conseiller ?

A. Kate Smith, responsable des pensions chez Aegon répond :

J’ai bien peur que le gouvernement ait changé d’avis l’année dernière et ait décidé de ne pas autoriser les retraités à encaisser leurs rentes. A l’origine, il avait voulu étendre les “libertés de pension” dont bénéficient les plus de 55 ans à ceux qui avaient auparavant apporté des rentes. Mais à la suite d’une vaste consultation, le gouvernement a fait marche arrière, car il craignait que trop de personnes ne soient incitées à vendre leurs rentes pour une somme en espèces qui pourrait être de mauvaise valeur, ou ne soient victimes d’escrocs.

Des arnaques à la rente à surveiller

Il y a cependant une lueur d’espoir. Il est possible d’encaisser votre rente, mais seulement si elle vaut moins de 10 000 £, et seulement si votre fournisseur vous y autorise. Donc, si votre rente est très faible, vous pouvez demander si c’est une option et combien vous obtiendriez en retour. L’évaluation tiendra compte de facteurs tels que votre âge et votre état de santé, ainsi que de facteurs liés au “marché”. Tout montant versé serait soumis à l’impôt sur le revenu.

• Les rentes sont un sujet si populaire que nous avons élaboré ce guide pour vous aider à les comprendre et à connaître les options qui s’offrent à vous :

Qu’est-ce qu’une rente ?

Une rente est un type de produit d’assurance qui verse un revenu de retraite régulier garanti normalement pour le reste de votre vie. Une rente “viagère” continuera à être versée quelle que soit la durée de votre vie, que ce soit cinq ans ou 30 ans. Il est également possible d’acheter des rentes “à terme fixe” qui versent un revenu pendant un nombre d’années convenu à l’avance, généralement cinq ou dix ans.

L’impôt sur le revenu est payable sur le revenu de la rente. L’achat d’une rente est normalement une décision irréversible. Une rente n’est qu’une option parmi d’autres pour transformer votre épargne-retraite en un revenu de retraite.

Quelle rente puis-je acheter ?

Il existe de nombreux types de rente, ce qui vous permet de choisir celle qui correspond à votre situation personnelle, à votre santé et à votre attitude face au risque.

• Vous pouvez acheter une rente sur une seule tête ou sur deux têtes. Une rente sur une seule tête est versée pour le reste de votre vie, la rente meurt donc avec vous. Si vous souhaitez prendre des dispositions pour votre partenaire ou un autre bénéficiaire en cas de décès, vous pouvez acheter une rente viagère conjointe, où les paiements continuent d’être versés, normalement à un niveau inférieur, à votre bénéficiaire désigné pour le reste de sa vie
• En outre, il est possible d’acheter une protection supplémentaire qui garantit que votre rente continuera d’être versée pour une durée déterminée, même si vous décédez plus tôt
• Vous avez la possibilité d’acheter une rente nivelée où le même montant est versé chaque mois. Il est possible de protéger votre revenu de rente contre les effets érosifs de l’inflation en choisissant une rente qui augmente chaque année
• Si vous avez un problème de santé, si vous êtes en surpoids ou si vous fumez, vous pouvez obtenir un revenu plus élevé en achetant une rente viagère ou une rente améliorée
• Les autres types de rentes comprennent les rentes à terme fixe, ou à court terme, liées à des investissements et à capital protégé
• Le choix d’une rente peut être une décision difficile, il est donc préférable d’obtenir l’aide d’un conseiller financier, ou de parler à PensionWise.

Comment PensionWise peut vous aider à prendre des décisions en matière de retraite

Puis-je acheter une rente avec de l’argent liquide ?

Les rentes sont normalement achetées à partir de votre épargne retraite détenue auprès d’une société ou d’un régime de retraite. Il est possible d’acheter une “rente viagère immédiate” à partir d’une épargne non liée à la retraite, fournissant un revenu de retraite à partir de 55 ans.

Où puis-je acheter une rente ?

Des compagnies d’assurance spécialisées vendent des rentes. Votre compagnie de retraite actuelle peut également proposer des annuités, mais il se peut qu’elle ne vous offre pas la meilleure offre. Vous avez le droit de comparer les prix et cela vous permettra généralement d’obtenir un revenu de retraite plus élevé. Vous devez également réfléchir au type de rente qui convient le mieux à votre situation personnelle ; par exemple, tous les fournisseurs de rentes ne proposent pas des rentes viagères améliorées ou altérées.

Si votre pot de retraite a intégré des taux de rente garantis, il sera difficile de les égaler, alors renseignez-vous sur ces taux avant de prendre une décision.

Que puis-je faire avec mon pot de retraite ?

Pour en savoir plus, utilisez le comparateur de rentes du Money Advice Service. Celui-ci compare le marché des rentes sur la base des différentes caractéristiques et options des rentes et vous aide à trouver la meilleure offre.

Puis-je vendre ma rente au Royaume-Uni ?

Il n’est pas possible de vendre votre rente. L’achat d’une rente est une décision irréversible, sauf si sa valeur est inférieure à 10 000 £. À l’origine, le gouvernement avait voulu étendre les “libertés de pension” dont bénéficient les plus de 55 ans à ceux qui avaient auparavant apporté des annuités. Mais à la suite d’une vaste consultation, le gouvernement a fait marche arrière, car il craignait que trop de personnes ne soient incitées à vendre leurs rentes pour une somme en espèces qui pourrait être de mauvaise valeur, ou ne soient victimes d’escrocs.

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