Vous demandez-vous parfois si vous êtes sur la bonne voie en ce qui concerne votre argent ? Il y a quelques semaines, j’ai publié un post sur ce que devrait être votre valeur nette à 30 ans. La vérité est que la vie à 40 ans est tellement différente de la vie à 30 ans, c’est fou ! Une décennie peut changer tellement de choses en ce qui concerne vos finances.

Au moment où vous êtes dans la quarantaine, vous avez probablement l’impression d’être dans un endroit un peu plus stable avec vos finances. Les dettes, comme les prêts étudiants ou un prêt hypothécaire, peuvent encore être quelque chose que vous devez gérer – mais elles sont moins menaçantes qu’elles ne l’étaient dans votre vingtaine ou votre trentaine. Vous avez probablement progressé dans votre carrière, fondé une famille et construit régulièrement votre patrimoine au cours de la dernière décennie environ.

Toutes ces choses indiquent un progrès financier !

Vous cherchez un moyen clair de vérifier comment vous vous en sortez ? Le calcul de votre valeur nette, et son suivi semi-régulier, peut vous aider à voir si vos efforts pour travailler votre patrimoine portent leurs fruits.

Calculer votre valeur nette

Calculer votre valeur nette est plus facile que vous ne le pensez. Vous commencez par dresser une liste de vos actifs. Il s’agit de tout, de l’argent liquide sur vos comptes bancaires à la valeur de votre voiture ou de votre maison, en passant par la valeur de vos investissements. Une fois que vous avez dressé la liste de votre actif, vous dressez la liste de votre passif. Dans la quarantaine, votre passif est probablement :

• Hypothèque
• Cartes de crédit
• Prêts étudiants
• Prêt automobile (à moins que vous ayez payé vos véhicules en espèces !)

Maintenant, vous prenez votre actif total, vous soustrayez votre passif total, et voilà ! Vous venez de calculer votre valeur nette.

À quelle fréquence devriez-vous vérifier votre valeur nette ?

Honnêtement, votre valeur nette ne va pas fluctuer énormément d’une semaine à l’autre, ou même d’un mois à l’autre. Parfois, vous verrez un grand saut après avoir remboursé un prêt ou éliminé une carte de crédit. En général, il s’agit plutôt d’une croissance lente et régulière, au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes et augmentez la valeur de vos actifs. Ainsi, vérifier votre valeur nette chaque année, ou aussi souvent qu’une fois par trimestre, peut vous aider à avoir une bonne idée de votre vision d’ensemble.

Pourquoi votre valeur nette est-elle importante ?

Votre valeur nette ne définit pas nécessairement votre vie financière. Ce n’est, après tout, qu’un chiffre. Cependant, l’observation de la croissance ou de l’évolution de votre valeur nette peut être un assez bon prédicteur de votre progression financière au fil des ans. Par exemple, si vous avez l’impression que vous et votre conjoint ou partenaire avez fait de grands progrès dans le remboursement de votre prêt hypothécaire, mais que votre valeur nette continue de diminuer régulièrement chaque trimestre, c’est un problème. Cela pourrait signifier que vous ne payez pas autant que vous le pensez pour votre hypothèque chaque année, ou que vous vous endettez davantage dans d’autres domaines de votre vie – même si vous payez votre hypothèque. Quelle que soit la raison, vous vous trompez peut-être sur les progrès que vous faites réellement vers votre objectif de ne plus avoir de dettes.

D’un autre côté, regarder votre valeur nette peut vous donner un peu de confiance ! De nombreuses personnes se culpabilisent à propos de leurs décisions financières ou s’inquiètent de ne pas en faire assez pour accroître leur patrimoine. Lorsqu’ils constatent que leur valeur nette est solidement positive et qu’elle augmente année après année, c’est un soulagement ! Dans ces cas, vérifier votre valeur nette peut être un excellent moyen de vous rappeler que vous faites vraiment un gros effort pour faire croître votre patrimoine et rembourser vos dettes. Continuez comme ça!

Connaître votre valeur nette est un excellent moyen de savoir où vous en êtes et quelles sont les tendances financières dans votre vie. Plus que cela, cependant, vérifier votre valeur nette peut vous aider à décider ce que vous devez faire pour arriver là où vous voulez être. Cela est particulièrement vrai dans la quarantaine ! Vous avez encore beaucoup de temps avant la retraite, ce qui fait de ce moment le moment idéal pour examiner votre valeur nette, fixer des objectifs de croissance et mettre en place une stratégie.

Quelle devrait être votre valeur nette à 40 ans ?

La situation financière de chacun est unique, et votre valeur nette va le refléter. Il n’y a pas de valeur nette ” correcte ” à atteindre lorsque vous êtes dans la quarantaine. Vos objectifs en matière de valeur nette devraient être basés sur vos objectifs de style de vie – et pas seulement sur un nombre arbitraire auquel vous voulez faire croître votre richesse.

Cela étant dit, il y a quelques façons de déterminer si vous êtes “sur la bonne voie” avec votre valeur nette.

Règles empiriques

Il existe quelques règles empiriques que les gens suivent lorsqu’ils se fixent un objectif de valeur nette. La première est une équation fourre-tout :

Valeur nette idéale = x

Regardons un exemple. Disons que vous avez 43 ans et que vous gagnez 100 000 $ par an. En utilisant l’équation ci-dessus, votre valeur nette idéale serait de 360 000 $.

360 000 $ = x

Une autre règle empirique courante en ce qui concerne les objectifs de valeur nette est d’avoir une valeur nette de 2x votre salaire annuel au moment où vous avez 40 ans, et de 4x votre salaire annuel au moment où vous avez 50 ans.

En utilisant notre exemple ci-dessus, si vous avez maintenant 43 ans et que votre salaire est de 100 000 $, vous devriez avoir une valeur nette de près de 300 000 $.

Regardez l’historique de votre valeur nette

Bien que ces règles empiriques puissent être utiles pour vous donner une fourchette cible de ce que devrait être votre valeur nette, il peut également être utile de regarder l’historique de votre valeur nette pour fixer des objectifs futurs. Par exemple, si votre objectif a été de rembourser vos dettes au cours de la dernière décennie, vous n’avez peut-être pas épargné de manière aussi agressive.

Maintenant que votre dette est presque remboursée, vous pourrez épargner davantage pour la retraite ou pour d’autres objectifs d’envergure. Sachant que votre dette a pris une grande partie de votre valeur nette dans le passé, vous serez en mesure de fixer des objectifs d’épargne et de croissance exponentielle maintenant que les paiements de la dette ne mangent pas votre flux de trésorerie mensuel.

Que faut-il pour être au-dessus de la moyenne ?

Selon le Samouraï financier, la valeur nette moyenne d’une personne de 40 ans en Amérique est d’environ 80 000 $. La personne de 40 ans au-dessus de la moyenne, en revanche, a une valeur nette plus proche de 660 000 $. C’est un écart énorme !

Pour vous déplacer dans cette réussite financière, la démographie “au-dessus de la moyenne”, vous pouvez faire quelques choses:

• Surveillez vos dépenses. Rappelez-vous – l’objectif est d’accroître votre richesse, pas de brûler l’argent que vous avez autour.
• Donnez la priorité au remboursement de vos dettes. La dette peut être un tueur de valeur nette. Donner la priorité au remboursement de la dette au cours des prochaines années, puis se concentrer sur le fait de rester hors de la dette est la clé.
• Négociez votre salaire. Plus vous gagnez, plus vous aurez de liquidités pour faire croître votre épargne et rembourser vos dettes.
• Concentrez-vous sur l’épargne. Vous ne pouvez pas augmenter votre valeur nette si vous ne commencez pas à faire croître votre épargne ! Même si vous avez déjà maximisé votre 401(k), il y a tellement de façons différentes d’épargner pour la retraite, ou d’autres objectifs futurs. Profitez-en !
• Tirez parti des intérêts composés. Les intérêts composés agissent comme une boule de neige roulante pour accroître votre richesse. Vous commencez avec un petit montant, mais au fur et à mesure que vous continuez à cotiser, et que les intérêts augmentent vos cotisations, votre richesse commencera à se multiplier de façon exponentielle. Tirez parti de l’intérêt composé en vous concentrant sur des investissements réguliers, en contribuant à votre compte de retraite professionnel et en trouvant des véhicules d’épargne à haut rendement pour votre argent.

Travailler avec un conseiller peut aider

Vous cherchez d’autres moyens d’accroître votre valeur nette ? Vous avez peut-être l’impression que vos finances sont un trou noir en ce moment. Trouver comment continuer à faire des progrès et accroître votre valeur nette peut prendre beaucoup de temps. Le pire, c’est que, trop souvent, lorsque vous faites cavalier seul, il est facile de ne pas suivre le mouvement. Même si vous créez un plan bien documenté et hermétique pour votre famille afin de commencer à faire croître votre richesse, il est facile de s’écarter du chemin.

Travailler avec un conseiller peut aider. Un planificateur financier à honoraires libres peut agir comme votre partenaire de responsabilité, en s’assurant que vous travaillez toujours avec une carte financière qui équilibre l’épargne pour l’avenir tout en profitant de votre vie dans le présent. Il peut également vous aider à élaborer une stratégie pour tous les aspects de votre vie, depuis vos liquidités quotidiennes jusqu’à vos placements pour la retraite. Si vous êtes prêt à trouver un partenaire qui soit à vos côtés dans votre lutte pour accroître votre valeur nette, contactez-nous ! Nous serions ravis de discuter avec vous de la façon dont la planification financière peut vous aider.