On pourrait dire que j’ai l’assurance dans le sang ! Vous voyez, mon père et mon grand-père étaient tous deux des agents d’assurance indépendants. J’ai eu plusieurs grands oncles qui étaient des agents indépendants, et maintenant, mes deux frères travaillent avec moi en tant qu’agents d’assurance à la Baily Insurance Agency, fournissant des assurances à des clients dans toute la Pennsylvanie, l’Ohio et la Virginie occidentale.

L’une des choses que j’aime le plus de notre agence est que c’est une agence d’assurance indépendante.

Mais pourquoi est-ce important que nos agents soient des agents d’assurance indépendants ? En quoi cela nous distingue-t-il des autres agences ? Comment le fait d’être indépendant profite-t-il à nos clients ?

Dans cet article, je veux mettre en lumière trois sujets :

• Ce qui distingue les agents d’assurance indépendants
• Pourquoi vous pouvez avoir confiance en votre agent indépendant
• Comment il est avantageux pour vous de travailler avec un agent indépendant

Alors, qu’est-ce qu’un agent d’assurance indépendant ?

Eh bien, en termes simples, un agent d’assurance indépendant représente les clients auprès de plusieurs compagnies d’assurance. Contrairement à un agent captif, qui n’est autorisé à vendre des produits d’une seule compagnie d’assurance, les agents indépendants passent des contrats avec de nombreuses compagnies d’assurance différentes pour donner à leurs clients plusieurs options de produits ainsi que plusieurs devis de police.

Votre agent indépendant est votre représentant légal auprès de la compagnie d’assurance.

Après avoir obtenu une licence de votre État, les agents d’assurance indépendants ont la responsabilité d’être votre défenseur. Ils sont tenus de faire passer vos intérêts avant les leurs et ceux des compagnies d’assurance avec lesquelles ils travaillent. Même si votre agent est payé par la compagnie d’assurance, essentiellement, il travaille pour vous !

Pourquoi vous pouvez avoir confiance en votre agent

Chaque État a des règlements qui exigent qu’une personne soit autorisée à vendre des assurances. Parce que l’assurance est un domaine si compliqué et en constante évolution, les États exigent une formation qui aidera les agents à avoir une bonne connaissance de base de l’assurance. Une fois qu’ils ont obtenu leur licence, les agents doivent poursuivre leur formation en assurance pour la conserver. Ces réglementations protègent le client.

Le processus pour devenir agent est rigoureux. C’est le travail de l’agent d’assurance de s’assurer que vous avez une excellente couverture, et le processus de licence est la première étape que les agents prennent pour se préparer.

Alors, qu’est-ce qui est exigé des agents potentiels ?

1.Pré-licence

La Pennsylvanie exige que les agents potentiels passent un test de pré-licence avant même de pouvoir étudier pour devenir un agent d’assurance. Les résultats de ce test de pré-licence détermineront si l’on peut suivre un cours de pré-licence.

Le cours de pré-licence donne un aperçu du marché de l’assurance et des lois applicables. Le gouvernement de l’État approuve et administre ce programme. Avant de passer l’examen, les futurs agents sont tenus de suivre un minimum de 24 heures de cours de prélicence approuvés. Au moins trois de ces heures doivent être des cours sur l’éthique.

Examen de producteur d’assurance

Après avoir suivi les cours, le gouvernement administre une preuve d’achèvement. À ce moment-là, vous êtes admissible à étudier et éventuellement à passer l’examen de producteur d’assurance. Cet examen teste un agent potentiel sur ses connaissances générales en matière d’assurance ainsi que sur ses connaissances des réglementations étatiques et fédérales.

L’agent potentiel suivra également des cours pour se préparer à l’examen de producteur. Cet examen variera en fonction de la branche d’assurance que l’agent potentiel souhaite vendre (c’est-à-dire vie, santé, commerciale, habitation &automobile, etc.) Pour réussir l’examen, il faut obtenir une note de 70 % ou plus à l’examen. Ce n’est que lorsque l’agent potentiel réussit l’examen qu’il peut demander à être agréé.

Bien que l’agent nouvellement agréé soit autorisé à commencer à vendre des assurances, son expertise est très limitée. Il aura très probablement besoin d’un agent plus expérimenté pour l’aider au début de sa carrière d’assureur.

Formation continue

Pour protéger les consommateurs, la Pennsylvanie exige que chaque agent d’assurance agréé continue à suivre des cours.

Ces cours comprennent des webinaires, des cours en personne et des cours en ligne et garantissent que les agents se tiennent à jour avec les normes de l’industrie de l’assurance. Si vous ne complétez pas 24 heures de formation continue tous les deux ans, votre licence sera résiliée.

Nomination avec la compagnie d’assurance

Les compagnies d’assurance nomment des agents pour écrire des affaires en leur nom. Pour être nommé auprès d’une compagnie d’assurance, un agent remplit une demande de nomination et passe ensuite un entretien avec la compagnie d’assurance. Si la compagnie d’assurance est convaincue que l’agent peut les représenter de manière efficace, compétente et honnête, ils sont nommés.

Un agent d’assurance indépendant est en mesure de demander une nomination auprès de plusieurs compagnies. Cela permet à l’agent d’avoir accès à une variété de produits d’assurance de plusieurs agences. Cela donne vraiment beaucoup d’options à l’agent d’assurance indépendant.

Certains agents choisissent de travailler pour des compagnies d’assurance qui ne leur permettent que d’être nommés avec cette compagnie. Un exemple de ceci serait State Farm. Si un agent est nommé avec State Farm, il n’est autorisé à vendre que des produits State Farm et ne peut pas demander à être nommé avec d’autres compagnies. Cela limite la sélection de produits de l’agent.

Avec plusieurs compagnies avec lesquelles travailler, un bon agent d’assurance indépendant remplit le rôle vital de défenseur pour vous aider à négocier les meilleurs termes et prix possibles de vos polices d’assurance. Ils aident également à naviguer dans les autres problèmes qui peuvent survenir avec une compagnie d’assurance (par exemple, les réclamations, les litiges de facturation, etc.)

Désignations des agents d’assurance

Lorsque vous voyez les lettres M.D. après un nom, vous savez que la personne qui a ces lettres supplémentaires a une expertise dans le domaine de la médecine. Si vous voyez Esq., vous savez que la personne a une expertise dans le domaine du droit. Les agents d’assurance peuvent également poursuivre leur formation et acquérir une expertise dans le marché de l’assurance.

Pour devenir un expert, les agents d’assurance peuvent suivre des cours d’assurance de niveau maîtrise et obtenir une désignation exprimant le domaine dans lequel ils ont une expertise. Ils peuvent devenir un spécialiste de l’indemnisation des travailleurs, un conseiller en assurance certifié, un spécialiste de l’assurance de la responsabilité des gestionnaires, etc.

Lorsque vous voyez des lettres comme CIC, CRM ou CISR à la suite du nom d’un agent d’assurance, vous pouvez être sûr qu’il s’est consacré à devenir un expert dans son domaine.

Lorsque vous cherchez un agent d’assurance commerciale, savoir que votre agent a pris le temps et possède les connaissances supplémentaires dont il a besoin pour être un expert dans son domaine est essentiel. L’assurance commerciale est très compliquée et votre entreprise est très précieuse, alors savoir que votre agent est un expert peut vous donner une tranquillité d’esprit supplémentaire.

Quels sont les avantages de travailler avec un agent d’assurance indépendant ?

Travailler avec un agent d’assurance indépendant présente de nombreux avantages pour le client. Un agent indépendant a beaucoup de ressources à sa disposition et il travaille pour son client !

Considérez ces sept raisons pour lesquelles travailler avec un agent indépendant est un avantage pour vous.

Les agents d’assurance indépendants ont accès à de multiples compagnies d’assurance et ressources.

C’est l’un des plus grands avantages de travailler avec un agent indépendant. Les agents indépendants ne travaillent pas seulement avec une compagnie d’assurance, mais peuvent plutôt aider à se renseigner sur les taux et les produits de toute compagnie d’assurance avec laquelle ils sont nommés pour faire des affaires.

Comment cela vous avantage-t-il ?

Cela vous permet de magasiner votre assurance en un seul endroit et d’avoir plusieurs options mises à votre disposition. Plutôt que d’aller dans un tas d’agences qui vont probablement se précipiter dans le processus de demande pour essayer d’obtenir votre entreprise en premier, il est généralement dans votre meilleur intérêt de trouver un agent indépendant qui peut vous représenter efficacement. Ils disposent déjà de plusieurs compagnies d’assurance avec lesquelles ils peuvent travailler et trouver les meilleurs tarifs. Laissez votre agent d’assurance indépendant faire le travail en votre nom.

Les agents indépendants peuvent vous donner des conseils impartiaux.

Parce que les agents indépendants travaillent avec plusieurs compagnies, ils peuvent regarder objectivement les options de votre police et vous aider à prendre une décision éclairée sans arrière-pensées. N’oubliez pas que les agents indépendants sont tenus par la loi de faire passer les intérêts du client en premier.

Donc, lorsque les tarifs de votre assurance automobile connaissent une augmentation importante et que vous devez trouver des options pour réduire vos coûts, votre agent indépendant disposera de plusieurs compagnies d’assurance pour travailler afin de vous obtenir un devis plus raisonnable. Ou si votre police d’assurance commerciale doit ajouter de nouvelles couvertures, votre agent d’assurance indépendant aura une connaissance approfondie des compagnies qui offrent exactement ce dont vous avez besoin.

Vos besoins sont leur priorité. Pas la compagnie d’assurance.

De plus, comme les agences indépendantes sont nommées par plusieurs compagnies d’assurance, elles ne sont pas tenues de vendre uniquement le produit d’une seule compagnie. Ils peuvent vous donner des commentaires sur les différents produits qui leur sont offerts ainsi que sur les différentes compagnies d’assurance avec lesquelles ils font affaire.

C’est différent de travailler avec un agent captif. Un agent captif ne travaille que pour une seule compagnie d’assurance. Un exemple d’agent captif serait quelqu’un qui travaille pour State Farm, Erie Insurance (souvent en PA) ou Allstate. En général, les agents captifs ne peuvent vendre que les produits d’une seule compagnie d’assurance. Travailler avec un agent captif limite vos options en termes de prix et de produits. Avec un agent captif, ils ne pourront vous vendre que ce que la compagnie d’assurance pour laquelle ils travaillent offre.

Les agents indépendants se concentrent sur le développement de relations avec leurs clients.

Un bon agent indépendant marche avec ses clients tout au long des changements de leur vie. Ils sont là lorsque leurs clients déménagent d’une maison à l’autre, lorsque leurs enfants commencent à conduire et lorsque leur entreprise se lance dans une nouvelle aventure.

Parce que votre agent d’assurance indépendant a tellement de compagnies avec lesquelles il travaille, il est capable de vous aider à déménager sans problème lorsque vous devez changer de fournisseur au milieu des changements et des défis de la vie.

Votre agent est également présent lors de certains des moments les plus difficiles de la vie de ses clients – lorsqu’ils ont un accident ou une tragédie ou lorsqu’ils subissent la perte d’un être cher. Dans des moments difficiles comme ceux-ci, il est réconfortant de travailler avec quelqu’un avec qui vous avez déjà une relation établie.

Même si vous devez changer de compagnie d’assurance, un agent indépendant peut toujours vous représenter.

Il y a des moments où il est dans votre intérêt de changer de compagnie d’assurance. Peut-être que la compagnie avec laquelle vous étiez a subi une augmentation importante de ses tarifs. Peut-être que la compagnie a des taux plus élevés lorsque vous ajoutez un conducteur adolescent. Peut-être que votre compagnie modifie les produits qu’elle offre pour votre secteur d’activité particulier. Quelle que soit la raison, il y a des moments où vous pouvez vouloir ou devoir transférer votre assurance à une autre compagnie.

Un agent indépendant sera en mesure de travailler avec vous dans tous ces cas pour vous aider à transférer votre politique à une autre compagnie. Ils peuvent vous aider à trouver une autre compagnie avec de meilleurs taux ou un produit plus complet pour vos besoins d’assurance particuliers.

Même si vous changez de compagnie d’assurance, votre agent sera toujours disponible pour vous aider avec vos besoins d’assurance et assurer la continuité tout au long du processus. Si vous travaillez avec un agent captif, lorsque vous mettez fin à la relation avec votre compagnie d’assurance, vous mettez également fin à votre relation avec votre agent.

Les agents indépendants vous offrent une assistance de personne à personne.

Très souvent aujourd’hui, lorsque vous avez besoin d’aide pour un service, vous devez appeler un numéro et passer par une série d’enregistrements automatisés avant d’atteindre un humain pour vous aider. Parfois, vous ne joignez même pas une personne qui peut m’aider à résoudre mon problème.

Avec un agent indépendant, vous pouvez joindre quelqu’un qui peut vous aider. Ils peuvent vous aider à résoudre les problèmes de facturation ou à déposer des demandes d’indemnisation. Contrairement à certains fournisseurs d’assurance en ligne, comme les agences indépendantes sont détenues localement, vous avez également la possibilité de vous arrêter dans leur bureau pour faire vos affaires en face à face.

Les agents indépendants sont un guichet unique.

La plupart des agents et agences d’assurance indépendants offrent toutes les branches d’assurance – propriétaires, automobile, vie, santé, entreprise, indemnisation des travailleurs, etc. Lorsque vous rencontrez un agent indépendant, il peut vous aider avec tous vos besoins d’assurance et s’assurer que tous les différents produits fonctionnent ensemble. Ils ne sont pas limités à un seul produit ou à une seule compagnie.

En plus de cela, les agents indépendants aident souvent leurs clients en plaçant plusieurs politiques avec la même compagnie. Parfois, les compagnies offrent des rabais pour regrouper plusieurs polices d’assurance. Votre agent saura où placer vos polices pour vous donner les meilleurs produits aux meilleurs prix.

Votre agent indépendant est aussi votre agent local.

Les agents indépendants vivent et travaillent dans la communauté qu’ils servent. Ils comprennent votre communauté et sont souvent investis dans la communauté où vous vivez.

Ils ont également l’avantage de comprendre les problèmes locaux qui peuvent affecter votre couverture comme les zones inondables ou les zones plus sujettes aux refoulements d’égouts.

Vous vous demandez comment trouver le meilleur agent d’assurance indépendant ?

Trouver un excellent agent d’assurance indépendant pour vous aider dans votre processus d’achat d’assurance est inestimable ! Votre agent vous aidera à protéger les choses les plus importantes dans votre vie – votre famille, votre maison, votre entreprise ! Un agent d’assurance indépendant sera en mesure de vous aider à trouver les meilleures options et les meilleurs prix.

Fondée en 1880, Baily Insurance a un long héritage en tant qu’agence d’assurance indépendante dans le sud-ouest de la Pennsylvanie. Notre agence aide les clients avec leurs assurances habitation, automobile, vie et entreprise depuis 140 ans.

Pour en savoir plus sur ce que vous devriez rechercher chez votre agent d’assurance commerciale, lisez 4 clés pour trouver le meilleur agent d’assurance commerciale. Ce guide vous permettra de mieux comprendre les attentes élevées que vous devriez rechercher chez votre agent d’assurance commerciale.