Cet article vous est proposé par l’équipe de Personal Finance Insider. Il n’a pas été revu, approuvé ou autrement endossé par l’un des émetteurs cités. Certaines des offres que vous voyez sur la page proviennent de nos partenaires comme Citi et American Express, mais notre couverture est toujours indépendante. Les conditions s’appliquent aux offres énumérées sur cette page.

Revue : La carte de crédit Bank of America Cash Rewards est-elle faite pour vous ?

Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit cash-back sans frais annuels, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards est une offre intrigante à considérer. En plus d’une prime de bienvenue de 200 $ de récompenses en espèces après avoir dépensé 1 000 $ en achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte, elle possède une caractéristique que vous ne voyez pas sur la plupart des autres cartes de crédit de récompenses.

Avec la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards, vous pouvez en fait choisir la catégorie dans laquelle vous gagnerez le plus de récompenses. En plus d’obtenir une remise en argent de 2 % dans les épiceries et les clubs de gros, vous obtiendrez une remise en argent de 3 % sur un maximum de 2 500 $ de dépenses chaque trimestre (combinée aux catégories de 2 %, puis de 1 %) dans une catégorie que vous choisirez dans la liste suivante :

• Gaz
• Affaires en ligne
• Dîner
• Voyage
• Drogueries
• Amélioration de la maison / ameublement

Cela peut être une grande aubaine, notamment parce que de nombreuses personnes ont déplacé leurs achats en ligne ou font des voyages en voiture au lieu de prendre l’avion. C’est également pratique si vous avez un gros achat à venir, comme des meubles ou une réparation à la maison, car vous pouvez changer votre catégorie de 3% chaque mois civil pour planifier les dépenses futures.

La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards est assortie d’un taux d’intérêt annuel de lancement de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant les 12 premiers cycles de facturation (puis 13,99% – 23.99 % variable), ce qui en fait une bonne option si vous voulez payer un gros achat sur la durée ou si vous devez consolider et rembourser une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.

Cela dit, bien que la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards ait un bon bonus d’inscription, il existe d’autres cartes sans frais annuels avec des offres de bienvenue similaires, des bonus de catégorie plus élevés, des récompenses plus flexibles et une exigence de dépense minimale plus faible. Par exemple, la Chase Freedom Flex℠ offre un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours de vos 3 premiers mois à partir de l’ouverture du compte, plus des possibilités de gagner jusqu’à 5 % de cash back.

Bottom line : La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards s’adresse aux consommateurs qui veulent gagner des remises en espèces simples dans des catégories populaires sans frais annuels. Le bonus de bienvenue est décent, et le fait de pouvoir personnaliser la catégorie dans laquelle vous gagnez le plus de récompenses est une caractéristique unique qui pourrait plaire aux personnes qui dépensent beaucoup pour l’essence, les achats en ligne, les repas, les voyages, les pharmacies ou l’amélioration et l’ameublement de la maison.

Nous nous concentrons ici sur les récompenses et les avantages qui accompagnent chaque carte. Ces cartes ne vaudront pas la peine si vous payez des intérêts ou des frais de retard. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de payer votre solde en entier chaque mois, d’effectuer les paiements à temps et de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Carte de crédit Cash Rewards de Bank of America vs autres cartes de crédit de Bank of America

*3% et 2% de remise en argent sur la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards sur un maximum de 2,500 $ de dépenses combinées chaque trimestre, puis 1 %.

Carte de crédit Bank of America Cash Rewards vs autres cartes de crédit à remise en espèces

.cartes de crédit avec remise en argent

*3% et 2% de remise en argent sur la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards sur un maximum de 2,500 $ de dépenses combinées chaque trimestre, puis 1 %.

Comment utiliser les récompenses de la carte de crédit Bank of America Cash Rewards

Si votre objectif est de gagner des remises en espèces sur toutes vos dépenses, vous remarquerez quelques avantages majeurs à la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards. Le plus grand avantage est que vous pouvez choisir votre catégorie de remise de 3 % parmi plusieurs options populaires, mais il peut également être très lucratif de gagner 2 % de remise dans les épiceries et les clubs de gros. Rappelez-vous simplement que vous n’obtenez que 3 % de remise et 2 % de remise sur vos premiers 2 500 $ de dépenses chaque trimestre, après quoi vous obtiendrez 1 % de remise.

Cela signifie que le maximum absolu que vous pourriez obtenir en primes de récompense est de 75 $ par trimestre, et ce, si vous maximisez la catégorie 3 % sans utiliser votre carte dans les épiceries ou les clubs de gros d’abord.

Cependant, si vous êtes membre de Bank of America Preferred Rewards, les récompenses que vous gagnez avec la carte peuvent valoir de 25 % à 75 % de plus, selon le montant que vous avez en dépôt chez Bank of America et Merrill (comme l’épargne ou les investissements). Si cela s’applique à vous, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards est beaucoup plus séduisante.

Vous pouvez échanger vos récompenses en espèces contre n’importe quel montant, à tout moment, pour des crédits de relevé, des dépôts effectués directement sur un compte chèque ou d’épargne Bank of America, ou pour un crédit sur un compte éligible chez Merrill. Si vous contribuez à un compte Merrill 529 éligible ou si vous souhaitez recevoir un chèque, le montant minimum d’échange est de 25 $. Il est également possible de configurer des rachats automatiques (à partir de 25 $) sur un compte éligible de Bank of America ou de Merrill (à l’exception des 529).

Vous pouvez envisager une autre carte si vous ne trouvez pas les catégories de 3 % de la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards trop alléchantes, ou si vous voulez gagner plus de 1 % de retour sur les achats réguliers. Par exemple, la carte Citi® Double Cash est une option populaire, car les titulaires de la carte obtiennent 2 % de remise en argent sur tous les achats (1 % lorsqu’ils effectuent un achat et un autre 1 % lorsqu’ils le règlent). Cette carte n’a pas de catégories de bonus à suivre ou de plafonds de dépenses, mais le plus gros inconvénient est qu’elle ne propose actuellement pas de bonus de bienvenue.

La Chase Freedom Flex℠ a également été follement populaire depuis sa sortie, et il est facile de voir pourquoi. Cette carte ne facture pas de frais annuels, pourtant vous gagnerez 5 % de retour sur jusqu’à 1 500 $ de dépenses trimestrielles dans les catégories de bonus (puis 1 %), ainsi que 5 % de retour sur les voyages achetés par le biais de Chase Ultimate Rewards. Vous gagnerez également 3 % de retour sur les achats dans les restaurants et les pharmacies sans aucune limite et 1 % de retour sur tout le reste.

Plus, vous n’aurez pas à respecter une exigence de dépenses minimales aussi élevée pour débloquer le bonus de bienvenue – le Chase Freedom Flex℠ est livré avec un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats dans vos 3 premiers mois à partir de l’ouverture du compte.

Toutes ces cartes de crédit avec cash-back valent la peine d’être considérées, mais vous devez vous assurer que la carte que vous choisissez offre le meilleur taux de récompenses pour vos habitudes de dépenses typiques.

Avantages et caractéristiques de la carte de crédit Bank of America Cash Rewards

La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards n’est pas accompagnée de beaucoup d’avantages ou de caractéristiques, mais c’est assez standard parmi les cartes de crédit sans frais annuels.

Taux annuel de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde

L’avantage le plus attrayant est l’offre de taux annuel de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 12 premiers cycles de facturation (ensuite 13,99 % – 23,99 % variable). Notez que les transferts de solde dans le cadre de cette offre doivent être effectués dans les 60 premiers jours de l’ouverture du compte, et qu’il y a des frais de transfert de solde de 3% (minimum 10 $).

Autres avantages

Une fois inscrit, vous obtiendrez des options de paiement sans contact, la possibilité d’utiliser votre carte dans un portefeuille mobile et l’accès à la banque en ligne.

Vous pourrez également configurer des alertes de compte qui vous préviendront lorsqu’un achat est effectué ou qu’un paiement est dû. Et vous pourrez consulter gratuitement votre score de crédit FICO via votre page de gestion de compte en ligne ou l’application mobile de Bank of America.

Frais et coûts de la carte de crédit Bank of America Cash Rewards

La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards a des frais annuels de 0 $, et la plupart des frais qu’elle facture sont faciles à éviter.

En plus des frais de transfert de solde mentionnés précédemment, vous paierez également des frais pour les transactions étrangères, la carte n’est donc pas un bon choix pour les achats effectués en dehors des États-Unis. Si vous avez besoin d’une carte à utiliser à l’étranger, envisagez une carte de crédit sans frais de transaction étrangère.

Comme la plupart des banques, vous paierez également des frais pour les avances de fonds et les paiements en retard ou retournés.