High on almost any list of “bad things to do with your credit card” lies the cash advance. A készpénzelőleg-hitelkártyák kínzó kilátást nyújtanak arra, hogy gyorsan készpénzhez jusson, ha pénzügyi nehézségbe kerül, vagy vészhelyzet áll elő.

A hitelkártyáról történő készpénzfelvétel egyetlen közvetlen eszköze, a készpénzelőlegek nagyon gyorsan nagyon költségessé válhatnak a magas kamatok (amelyek díjai azonnal elkezdenek felhalmozódni – a készpénzelőlegeknél nincs türelmi idő) és a magas készpénzelőleg-díjak kombinációja révén. Ez azt jelenti, hogy néha egyszerűen csak készpénzre van szüksége, méghozzá gyorsan.

A legtöbb esetben az egyetlen módja annak, hogy elkerülje a készpénzelőleg-díjak megfizetését, ha egy helyi hitelszövetkezeten keresztül megy, amely díjmentes hitelkártyákat kínál, mivel a nagyobb bankok által kibocsátott kártyák mindegyike készpénzelőleg-díjjal jár. Sok esetben azonban a hitelszövetkezeti taggá váláshoz egy másodlagos szervezethez való csatlakozás, vagy valamilyen más, a jogosultságot biztosító egyesület bizonyítása is szükséges lehet. És valószínűleg annak a régiónak is lakosának kell lennie, ahol a hitelintézet található.

Azoknak, akiknek valóban szükségük van egy beszerezhető készpénzelőlegre, a legkönnyebben elérhető lehetőség lehet egy nagy bank által kibocsátott alacsony díjú kártya választása, mivel kevesebb idegen képesítéssel rendelkezik. Olvassa el a legjobb ajánlásainkat.

A legjobb kártyák | Hogyan működik | Alternatívák

A hitelkártyáról történő készpénzelőleg igénybevételéhez kapcsolódó díjak megismerése olyan egyszerű, mint a kártya feltételeinek ellenőrzése, ami általában a bank weboldalán vagy a kártyabirtokosi szerződés megtekintésével érhető el. Bár az egyes bankok általában ugyanazokat a díjakat számítják fel a kínálatukban szereplő minden egyes kártya esetében, ez nem mindig van így, ezért mindenképpen ellenőrizze az adott kártya feltételeit.

Mindenesetre a nagybankok készpénzelőleget nyújtó hitelkártyái meglehetősen hasonló kamatlábakat és díjakat számítanak fel a szolgáltatásért. Ezért a megfelelő kártya kiválasztásakor figyelembe kell venni a leendő hitelkártya egyéb jellemzőit, díjait és funkcióit éppúgy (ha nem jobban), mint a készpénzelőlegért felszámított tényleges díjakat.

A legjobb választásaink közül sokan alacsony vagy átlagos kamatlábakkal és díjakkal rendelkeznek, vonzó előnyökkel és jutalmakkal kombinálva.

A Discover tisztességes készpénzelőleg díjat és készpénzelőleg THM-et számít fel. A Discover it® Cash Back legfőbb értékesítési pontjai az értékes cash back bónuszkategóriák és a magasan értékelt U.S.-i.based customer service team.

Az utazóknak és a mindennapi vásárlóknak egyaránt kialakított kártyakínálatnak köszönhetően nem csoda, hogy több mint 93 millió kártyabirtokos zsebében van a Chase hitelkártyája. A Chase stabil kártyái azonos THM-et számítanak fel a készpénzelőlegekért, és hasonló díjat számítanak fel, amely 10 dollár vagy 5% (amelyik nagyobb). A Chase Freedom Unlimited®-t a minden vásárlás után járó korlátlan készpénz-visszatérítési jutalom, az elérhető regisztrációs bónusz és a bevezető 0%-os vásárlási APR ajánlat miatt kedveljük.

Az alacsony készpénzelőleg THM és díjak miatt az öt kedvenc Capital One kártyánk bármelyike jó választás lehet készpénzelőlegre. A kártyabirtokosok (viszonylag) alacsony THM-et élveznek a készpénzelőlegeknél, és a szolgáltatásért legalább 10 dollár vagy az előleg 3%-a – amelyik magasabb – díjat kell fizetniük.

A Capital One Venture Rewards hitelkártya kínálja a legjobb jutalmakat a csoportból: a kártyabirtokosok a kártyán elköltött dolláronként 2X mérföldet gyűjthetnek. Az új kártyabirtokosok egy nagy, egyszeri bónuszt is kaphatnak, ha meghatározott időn belül teljesítik a költési követelményeket. A Capital One mérföldprogramja népszerű a légitársaságok rugalmassága és a blackout-mentes beváltási lehetőségek miatt.

Ez a kártya csak 3% vagy $10 készpénzelőleg díjat számít fel, attól függően, melyik a magasabb. Ami igazán vonzza a kártyabirtokosokat, az a jutalmazási lehetőségek. Szerezzen korlátlanul 3% készpénz-visszatérítést étkezés és szórakozás esetén, 2%-ot élelmiszerboltokban, és 1%-ot minden más vásárlás esetén, anélkül, hogy forgó kategóriákkal és limitekkel kellene foglalkoznia. Nincsenek éves díjak és külföldi tranzakciós díjak sem.

A Bank of America az USA négy legnagyobb bankjának egyike a Chase, a Wells Fargo és a Citigroup mellett. Ami a készpénzelőlegeket illeti, a Bank of America® Cash Rewards Hitelkártya versenyképes THM-et kínál a készpénzelőlegek esetében, és az átlagos minimális díja (10 USD vagy 3% (amelyik magasabb)) alacsonyabb, mint a listánkon szereplő többi kártyáé. Ráadásul a Bank of America arról ismert, hogy elég rendszeresen küld promóciós ajánlatokat a kártyabirtokosainak egy csekk formájában, amelyet promóciós kamatozású készpénzelőlegekre lehet felhasználni.

A hitelkártyájáról történő készpénzelőleg igénybevételének első lépése, hogy ellenőrizze a kártyabirtokosi szerződést, hogy ellenőrizze a felvehető készpénz összegét. Kevés kártya teszi lehetővé, hogy a kártyabirtokos a teljes hitelkeretét készpénzként megelőlegezze; ezzel szemben valószínűleg a hitelkeretének csak egy kis százalékát veheti fel, a pontos összeg pedig az Ön személyes hitelképességétől függ.

A hitelkártya készpénzelőleg megszerzésének tényleges folyamata az adott kibocsátótól, valamint az alkalmazott konkrét módszertől függően változik. Általánosságban elmondható, hogy a legtöbb kártya három módszert biztosít a készpénzelőleg igénybevételére.

A legegyszerűbb módszer talán az, hogy egyes kibocsátók lehetővé teszik a kártyabirtokosok számára, hogy hitelkártyájukkal egyszerűen a hitelkártyájuk és egy fényképes igazolvány felmutatásával készpénzt vehessenek fel a részt vevő bankoknál a pénztároson keresztül.

A készpénzelőleg igénybevételének leggyakoribb módja a hitelkártya használata egy részt vevő ATM-nél, hasonlóan a bankkártya használatához a pénzfelvételhez (bár a készpénzelőleg a bank pénzét használja, nem pedig az Önét, és természetesen vissza kell fizetni). A hitelkártya ATM-ben történő használatához négyjegyű PIN-kódot kell beállítania, amit a kibocsátó bank ügyfélszolgálati vonalán tud megtenni.

A hitelkártyáról történő készpénzelőleg igénybevételének másik módszere valójában nem a fizikai kártya, hanem az úgynevezett kényelmi csekk. Hasonlóan a hagyományos banki csekkekhez, például egy folyószámlához, a hitelkártya-kényelmi csekk arra használható, hogy a készpénzelőleget közvetlenül a bankszámlájára fizesse be.

A hitelkártya-kényelmi csekkek emellett a kereskedőnek történő közvetlen fizetésre is használhatók, akárcsak egy hagyományos banki csekk esetében. A legfontosabb különbség, amit itt nem szabad elfelejteni, hogy a kényelmi csekkel végrehajtott tranzakciókra készpénzelőleg-kamatlábak és -díjak vonatkoznak.

A másik dolog, amit meg kell jegyezni, hogy a közvetlen készpénzfelvétel nem az egyetlen olyan tranzakciótípus, amelyet a kibocsátó készpénzelőlegnek tekinthet.

Az általában készpénzzel egyenértékű tranzakcióknak nevezett vásárlások olyan tételeket foglalnak magukban, amelyek könnyen készpénzre válthatók, beleértve a fizetési megbízásokat, átutalásokat, utazási csekkeket, lottószelvényeket, kaszinó zsetonokat és bizonyos típusú ajándékkártyákat.

Továbbá, mivel a készpénzelőlegek mentesülnek a hitelkártya türelmi idő alól, a kamatok felhalmozása is a tranzakció végrehajtásától kezdődik, nem pedig az első számlázási ciklus után, függetlenül attól, hogy milyen módszert használ a tranzakció végrehajtásához.

A díjak felhalmozásának módjától függetlenül a kibocsátóknak tájékoztatást kell adniuk arról, hogy ténylegesen hogyan számítják ki a díjakat. Ha bármilyen aggálya van azzal kapcsolatban, hogy egy adott tranzakciótípus készpénzelőleg-díjat vagy az egyenlegre vonatkozó THM-et eredményez, ellenőrizze a kártyabirtokosi szerződést, vagy további információkért forduljon közvetlenül a kibocsátó bankhoz.

Bár a készpénzelőleg kényelmes forrása lehet a gyors készpénznek, a kapcsolódó költségek miatt a készpénz sokkal kevésbé lehet kényelmes. Azoknak, akik készpénzelőleg igénybevételét fontolgatják, a tranzakció végrehajtása előtt mérlegelniük kell az összes lehetőséget, különösen annak megállapítását, hogy a pénzösszeghez más, olcsóbb módszerrel is hozzá lehet-e jutni.

Azokban az esetekben például, amikor fizikailag nincs szükség készpénzre, jobb megoldás lehet, ha a vásárlást egyszerűen a szokásos módon terheljük a hitelkártyára. Így nem csak azt kerülheti el, hogy drága készpénzelőleg-díjat fizessen a tranzakcióra, de élvezheti a kártya kamatmentes időszakát is, és ezzel potenciálisan elkerülheti a kamatot is.

Még ha az egyenleget a kamatmentes időszakon túlra is kell vinni, a vásárlási THM-ek általában sokkal alacsonyabbak, mint a készpénzelőleg THM-ek, így kevésbé költséges a viselésük. Valójában a képzett fogyasztók számos olyan hitelkártyát találhatnak, amelyek vonzó bevezető 0%-os THM ajánlatokat kínálnak, ami azt jelenti, hogy az új vásárlások egy évig vagy még tovább is kamatmentesek lehetnek.

Ha a készpénzre van szükség, de a finanszírozási igényei nem azonnaliak, a legjobb megoldás valószínűleg a személyi részletfizetési hitel felvétele. Az idővel történő visszafizetésre tervezett személyi kölcsönök általában sokkal alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint akár az átlagos hitelkártya vásárlási THM-je, így sok esetben a legmegfizethetőbb megoldás.

A készpénzelőleg igénybevételének elkerülésére természetesen a leghatékonyabb módja a megfelelő vészhelyzeti alap létrehozása, mielőtt egy sürgős vagy váratlan pénzügyi esemény bekövetkezik. Bár talán könnyebb mondani, mint megtenni, mindig jobb elkerülni bármilyen adósság felhalmozódását, függetlenül attól, hogy milyen kamatlábat számítanak fel érte, mint bármilyen hitelkeretre támaszkodni, hogy vészhelyzeti eseményt átvészeljen.

Társadalmunk egyre inkább digitális – és a pénzügyeinket is magával viszi az útra. Az élet egyes alkalmai azonban még mindig készpénzt igényelnek. Ilyen körülmények között csábító lehet a hitelkártyás készpénzelőleg igénybevételének egyszerűségére és kényelmére támaszkodni a pénzügyi kötelezettség teljesítéséhez.

A készpénzelőlegek sajnos költséges módja a kiadások fedezésének, és csak alapos megfontolás után szabad elvégezni. Különösen azoknak, akik készpénzelőleget fontolgatnak, fel kell kutatniuk a pontos kamat- és szolgáltatási díjakat, amelyeket a készpénzelőleg kényelméért felszámítanak nekik. Ezek a díjak nemcsak az adott kibocsátó banktól, hanem a használni kívánt egyedi kártyától is függhetnek.