Az érettségi szezonban van, és ha az Ön Facebook-csatornája olyan, mint az enyém, akkor tele van boldog gyerekekkel sapkában és talárban, akik érettségiznek és továbblépnek életük következő szakaszába.

Ez egy izgalmas időszak, sok ünnepelni valóval. De egyúttal rengeteg kérdést is felvet a főiskolával kapcsolatban, és (nyögdécselve) azzal kapcsolatban, hogy hogyan fizessük ki.

Egyszerűbben fogalmazva, Texasban általában két lehetőséged van: (

A Texas Tuition Promise Fundsm esetében alapvetően a mai tandíjakat rögzíti a jövőben felhasználható “tandíjegységek” megvásárlásával.

Ha gyermeke egy texasi állami főiskolára vagy egyetemre jár, akkor a mai és a jövőbeli költségek közötti különbséget takarítja meg. Mennyivel emelkedik várhatóan az állami tandíj Texasban? A Texas Tribune által gyűjtött adatok szerint az UT-Austinban a tandíj 2002 és 2015 között évente átlagosan körülbelül 7,3%-kal emelkedett. Más egyetemek kicsit magasabbak vagy kicsit alacsonyabbak voltak, de szerintem joggal feltételezhető, hogy a tendencia folytatódni fog.

Az előrefizetési tervnek vannak hátrányai is. Először is, ha a gyermeke államon kívülre megy, vagy magánegyetemre jár, az egységei nem érik meg a teljes árat. Másodszor, az egységeket csak az egyetemi tandíjra lehet felhasználni (a szállás & és az étkezés, valamint a diploma megszerzésére nem). Harmadszor, potenciálisan többet kereshet, ha a pénzt egy olyan befektetési alapba fekteti, amelyben a részvények aránya is megfelelő.

Az 529-es megtakarítási terv szerkezete egy kicsit más. A számla hasonló a Roth IRA-hoz, azzal a különbséggel, hogy az 529-es megtakarításból származó kifizetéseket a tandíj, a szoba & ellátás és más minősített oktatási költségek kifizetésére használják fel.

Az 529-esnek van egy tulajdonosa (általában egy szülő), és van egy kedvezményezettje is (általában egy gyermek). A számlára adózás utáni hozzájárulások érkeznek, majd a tulajdonos választja ki, hogyan fektesse be a pénzt (kap egy menünyi befektetési alapot, amelyek közül választhat). Amikor a pénz a számláról kikerül a minősített felsőoktatási költségek kifizetésére, a kifizetések adómentesek.

Az 529-ekből származó kifizetések az Egyesült Államok szinte bármelyik állami vagy magánfőiskoláján felhasználhatók. A pénzt felhasználhatja a tandíjra, de a kampuszon belüli szállás és ellátás, a felsőfokú tanulmányok és más speciális, oktatással kapcsolatos költségek kifizetésére is (az IRS ebben a PDF-ben talál egy listát, lásd az 57. oldalt). És az előre fizetett tandíjprogramhoz hasonlóan, ha az eredeti kedvezményezett nem használja fel az összes pénzt, a kedvezményezettet megváltoztathatja egy testvérre, egy másik rokonra vagy akár saját magára is.

Ezeknek is vannak hátrányai. Először is, meg kell választania az 529-es befektetéseit, és feltételezve, hogy azt szeretné, hogy a befektetései meghaladják a tandíj inflációját, ez azt jelenti, hogy a részvények jelentős részét kell befektetnie. Az alacsony kockázattűrő képességű emberek számára az 529 nem biztos, hogy a legjobb választás. Másodszor, ha a pénzt nem oktatással kapcsolatos kiadásokra veszi ki, akkor a bevétel után adót kell fizetnie, plusz 10%-os büntetést.

Hát melyik a legjobb választás? Mint mindig, ezt a kérdést most is visszadobom neked. Mit akarsz elérni?

Személy szerint én jobban szeretem az 529-es terv rugalmasságát és nagyobb nyereségét. Én államon kívül jártam főiskolára, így el tudom képzelni, hogy a lányaim is így tesznek. Én is magánegyetemre jártam, szóval az is ott van. De ha tudja, hogy a gyermeke egy texasi állami egyetemre fog járni, akkor a Texas Tuition Promise Fund valószínűleg jobb kockázat/nyereség profillal rendelkezik.

A következő hónapban küldök egy utólagos bejegyzést a saját személyes, szakmai és kissé ellentmondásos véleményemről arról, hogy a főiskolára való megtakarításnak hol kell elhelyezkednie a család prioritásai között. Addig is gratulálok minden frissdiplomásnak az életedben!