A bankszektor egy olyan iparág és a gazdaság egy olyan része, amely a pénzügyi eszközök mások számára történő tartására és e pénzügyi eszközök befektetésére szakosodott, a nagyobb vagyon megteremtésének tőkeáttételes módjaként. Az ágazathoz tartozik továbbá a banki tevékenységek kormányzati szervek általi szabályozása, a biztosítás, a jelzálog, a befektetői szolgáltatások és a hitelkártyák.
Pénzügyi eszközök
A pénzügyi eszközök tartása minden banki tevékenység középpontjában áll, és innen indult – bár messze túlnőtt azon az időn, amikor az aranyérméket tartottak váltókért cserébe. Egy bank eszközöket (betéteket) tart ügyfelei számára, azzal az ígérettel, hogy a pénz kivehető, ha a magánszemélynek vagy vállalkozásnak szüksége van az említett eszközökre. A pusztító bankrohamok elkerülése, amelyek az egész ágazatot tönkretehetik, az oka annak, hogy a bankoknak a könyv szerinti értékük legalább 8%-át tényleges pénzként kell tartaniuk.
Főbb tanulságok
- A bankszektor az amerikai gazdaság élvonalába tartozó gazdasági ágazat.
- A bankoknak minden egyes náluk elhelyezett betétnek csak 10%-át kell megtartaniuk, a fennmaradó pénzt pedig hitelezésre fordíthatják.
- A bankoknak be kell tartaniuk bizonyos kormányzati előírásokat.
- A 2008-as pénzügyi válság idején néhány nagy bankot, például a Citigroupot és a Wells Fargót a szövetségi kormánynak kellett kisegítenie.
Az eszközök tőkeáttételként való felhasználása
Hagyományosan a bankok a páncélszekrényeikben lévő pénzt hitelként használják fel, pénzt keresve a hitelekre felszámított kamatokból. A bankszektor nagy ellentmondása, hogy a bankok tényleges pénze szinte teljes egészében a páncéltermek közelében sincs, ami azt jelenti, hogy valódi értéke csak papír, mégis ez a papírérték az, ami a gazdaságot gyarapítja.
A bankszektor mindig is igyekezett minél szélesebb körű befektetésekkel diverzifikálni a kockázatait; ez megakadályozza, hogy egy váratlan hitelkiesés az egész bankot elsüllyessze. Ez azonban más problémákat is okozhat.
Ha egy bank befektetett az alumínium határidős piacába, és érdeke fűződött ahhoz, hogy növelje annak értékét, egyszerűen megakadályozhatta volna, hogy az alumíniumot az iparnak adják el, és felhajtotta volna ezt az értéket. Ez visszaütő hatást gyakorolhatna az iparra és megzavarhatná a gazdaságot, amit a bankszektornak mindenáron el kellene kerülnie.
Ez nem egy véletlen példa. A Goldman Sachs pontosan ezt tette 2010-2013 között, és elkerülte az ilyen jellegű piaci manipulációt megakadályozó szabályozást azáltal, hogy az alumíniumot raktárról raktárra szállította a szabályozási határon belül. A Chicagóban található raktárak is az ő tulajdonában voltak.
A banki tevékenységek szabályozása
Mivel a modern gazdaság alappillére a bankok, a kormányok természetesen törvényeket hoztak annak megakadályozására, hogy a bankok veszélyes, a gazdaságot veszélyeztető tevékenységet folytassanak.
Ezeket a törvényeket gyakran kemény pénzügyi tanulságok után hozták, mint például a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) létrehozása 1933-ban, az előző 50 év bankpánikjai után. Az ilyen törvények ellen azonban a bankok kampányolnak, és néha eltörlik őket, és ez ahhoz vezetett, hogy a történelem megismétli önmagát.
A 2007-2008-as pénzügyi válságot részben az okozta, hogy több amerikai bank túlságosan befektetett a másodlagos jelzáloghitelekbe. 2000 előtt léteztek olyan törvények, amelyek korlátozták a másodlagos jelzáloghitelek mennyiségét, de a deregulációs törekvések megszüntették ezt a korlátozást, és lehetővé tették a válság kialakulását. Nem a megkérdőjelezhető jelzáloghitelek voltak az egyetlen ok, de ez volt az a fordulópont, amely világszerte lerombolta a bankszektorba vetett bizalmat.
A bankszektor szabályozása kulcsfontosságú a közbizalom fenntartásában.
A bankszektor lényege a bizalom. Enélkül senki sem helyezne el pénzt, és a bankok nem tudnák ezt a pénzt hitelezésre, befektetésre és a gazdasági növekedés ösztönzésére használni. A szabályozás elengedhetetlen a bizalom megteremtéséhez.
Népszerű vállalatok a bankszektorban
A Wells Fargo (WFC) a piaci kapitalizáció alapján az egyik legnagyobb amerikai pénzügyi szolgáltató és bankholding vállalat. Világszerte több mint 30 országban működik, és az Egyesült Államok 100 legnagyobb vállalatának egyike. A vállalat fogyasztói és kereskedelmi finanszírozást, valamint banki, biztosítási és befektetési szolgáltatásokat nyújt.
JPMorgan Chase & Co. (JPM) a Wells Fargóhoz hasonlóan igazi amerikai bankintézet és a világ egyik legnagyobb befektetési bankja. A szokásos fogyasztói és kereskedelmi banki tevékenység mellett a bank a befektetési banki szolgáltatások széles skáláját kínálja, beleértve a tőkebevonást az adósság- és részvénypiacokon, a vállalati stratégiákkal kapcsolatos tanácsadást, a származékos ügyletek piacszerzését, a brókertevékenységet és a befektetési kutatási szolgáltatásokat.
AHSBC Holdings (HSBC), amelynek székhelye az Egyesült Királyságban található, globális banki és pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó vállalat. A vállalat négy üzletágra tagolódik, amelyeken keresztül fogyasztói és kereskedelmi banki szolgáltatások széles skáláját kínálja – kiskereskedelmi banki és vagyonkezelési, globális banki és piaci, kereskedelmi banki, valamint privát banki szolgáltatásokat.