K. Úgy tudtam, hogy a kormány bejelentette, hogy a meglévő nyugdíjasok életjáradékát 2017 áprilisától be lehet váltani, ha akarják. De miután megnéztem a kormány honlapját, ott most az áll, hogy semmi sem fog változni. Tudna tanácsot adni?

A. Kate Smith, az Aegon nyugdíjakért felelős vezetője azt mondja:

A kormány sajnos tavaly meggondolta magát, és úgy döntött, hogy a nyugdíjasok nem válthatják be az életjáradékukat. Eredetileg ki akarta terjeszteni az 55 év felettiek által élvezett “nyugdíjszabadságokat” azokra is, akik korábban életjáradékot vittek be. Egy széles körű konzultációt követően azonban a kormány visszatáncolt, mivel attól tartott, hogy túl sok embert csábíthatnak arra, hogy eladja a járadékát egy esetleg rossz értékű készpénzösszegért, vagy csalók áldozatává válhat.

A nyugdíjcsalások, amelyekre figyelni kell

Van azonban egy halvány reménysugár. Lehetőség van arra, hogy beváltsa a járadékát, de csak akkor, ha az kevesebb mint 10 000 fontot ér, és csak akkor, ha a szolgáltatója ezt lehetővé teszi. Tehát ha a járadékod nagyon kicsi, megkérdezheted, hogy van-e erre lehetőség, és hogy mennyit kapnál cserébe. Az értékelés során olyan tényezőket vennének figyelembe, mint az Ön kora és egészsége, valamint a “piaci” tényezőket. Minden kifizetett összeg jövedelemadóköteles lenne.

• A járadékok olyan népszerű téma, hogy összeállítottuk ezt az útmutatót, amely segít megérteni őket és az Ön számára elérhető lehetőségeket:

Mi az a járadék?

A járadék egy olyan biztosítási termék, amely garantált rendszeres nyugdíjjövedelmet fizet általában élete végéig. Az “életjáradék” bármeddig is éljen, akár öt évig, akár 30 évig, továbbra is fizetni fog. Lehetőség van “fix lejáratú” járadékok vásárlására is, amelyek előre meghatározott számú évig, általában öt vagy tíz évig fizetnek jövedelmet.

A járadékjövedelem után jövedelemadót kell fizetni. A járadékvásárlás általában visszafordíthatatlan döntés. A járadék csak egy a számos lehetőség közül, amellyel nyugdíj-megtakarításait nyugdíjjövedelemmé alakíthatja.

Milyen járadékot vásárolhatok?

A járadékok számos típusa közül választhat, így Ön olyan járadékot választhat, amely megfelel az Ön személyes körülményeinek, egészségi állapotának és kockázati hozzáállásának.

• Vásárolhat egy- vagy közös életjáradékot. Az egy életre szóló életjáradékot élete végéig fizetik, így az életjáradék Önnel együtt hal meg. Ha az Ön halála esetén gondoskodni kíván a partnere vagy más kedvezményezett számára, akkor vásárolhat közös életjáradékot, ahol a kifizetések – általában alacsonyabb szinten – az Ön által megjelölt kedvezményezett számára folytatódnak az életük hátralévő részében
• Ezeken kívül lehetőség van kiegészítő védelem vásárlására, amely garantálja, hogy az életjáradékot egy meghatározott időtartamra továbbra is folyósítják, még akkor is, ha Ön korábban meghal
• Egyenletes életjáradékot is vásárolhat, ahol minden hónapban ugyanazt az összeget fizetik. Lehetőség van arra, hogy megvédje a járadékjövedelmét az infláció erodáló hatásaitól, ha olyan járadékot választ, amely minden évben növekszik
• Ha valamilyen egészségügyi problémája van, túlsúlyos vagy dohányzik, akkor magasabb jövedelemhez juthat, ha csökkentett életjáradékot vagy fokozott járadékot vásárol
• A járadékok egyéb típusai közé tartozik a fix lejáratú járadék, vagy rövid távú, befektetéshez kötött és tőkevédett
• A járadék kiválasztása nehéz döntés lehet, ezért a legjobb, ha pénzügyi tanácsadótól kér segítséget, vagy beszél a PensionWise-szal.

Hogyan segíthet a PensionWise a nyugdíjjal kapcsolatos döntések meghozatalában

Vásárolhatok járadékot készpénzzel?

A járadékot általában egy nyugdíjtársaságnál vagy nyugdíjrendszerben tartott nyugdíjmegtakarításából vásárolják. Lehetőség van “azonnali életjáradékot” vásárolni nem nyugdíjcélú megtakarításból, amely 55 éves kortól nyugdíjas jövedelmet biztosít.

Hol lehet életjáradékot vásárolni?

Specializált biztosítótársaságok értékesítenek életjáradékot. Az Ön meglévő nyugdíjtársasága is kínálhat járadékot, de nem biztos, hogy a legjobb ajánlatot kínálja Önnek. Önnek joga van ahhoz, hogy körülnézzen, és ez általában magasabb nyugdíjjövedelemhez vezet. Azt is át kell gondolnia, hogy milyen típusú járadék felel meg leginkább az Ön személyes körülményeinek; például nem minden járadékszolgáltató kínál fokozott vagy csökkentett életjáradékot.

Ha a nyugdíjpénztárában garantált járadékok vannak beépítve, nehéz lesz megfelelni, ezért tájékozódjon ezekről, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Mit tehetek a nyugdíjpénztárammal?

Ha többet szeretne megtudni, használja a Money Advice Service járadék-összehasonlítóját. Ez összehasonlítja a járadékpiacot a különböző járadékjellemzők és lehetőségek alapján, és segít megtalálni a legjobb ajánlatot.

Eladhatom a járadékomat az Egyesült Királyságban?

Nem lehet eladni a járadékát. A járadékvásárlás visszafordíthatatlan döntés, kivéve, ha az érték kevesebb, mint 10 000 font. A kormány eredetileg ki akarta terjeszteni az 55 év felettiek által élvezett “nyugdíjszabadságokat” azokra is, akik korábban életjáradékot vittek. Egy széles körű konzultációt követően azonban a kormány visszalépett, mivel attól tartott, hogy túl sok embert csábíthatnak arra, hogy eladják a járadékukat egy esetleg rossz értékű készpénzösszegért, vagy csalók áldozatává válhatnak.

Kérdezze meg Önt pénzzel kapcsolatos kérdéseivel

Egy szakértői csapatunk várja, hogy válaszoljon a pénzügyekkel kapcsolatos kérdéseire, legyen szó az unokáira való megtakarítás legjobb módjáról, a kevesebb adó befizetéséről vagy a nyugdíjas évek pénzügyeinek kezeléséről.

Emailezze kérdéseit a [email protected]

.