Mondhatni, hogy a biztosítás a véremben van! Tudja, apám és nagyapám is független biztosítási ügynök volt. Több nagybátyám is független ügynök volt, és most mindkét testvérem velem dolgozik biztosítási ügynökként a Baily Insurance Agency-nél, biztosítást nyújtva az ügyfeleknek Pennsylvania, Ohio és Nyugat-Virginia egész területén.

Az egyik dolog, amit a legjobban szeretek az ügynökségünkben, hogy ez egy független biztosítási ügynökség.

De miért számít egyáltalán, hogy ügynökeink független biztosítási ügynökök? Miben különböztet meg minket ez más ügynökségektől? Mi a haszna annak, hogy függetlenek vagyunk?

Ebben a cikkben három témát szeretnék kiemelni:

• Mi különbözteti meg a független biztosítási ügynököket
• Miért bízhat a független ügynökében
• Hogyan előnyös Önnek, ha független ügynökkel dolgozik

Szóval, mi is az a független biztosítási ügynök?

Hát, leegyszerűsítve, egy független biztosítási ügynök több biztosítótársaságnál képviseli az ügyfeleket. Ellentétben egy captive ügynökkel, aki csak egyetlen biztosítótársaság termékeit értékesítheti, a független ügynökök sok különböző biztosítótársasággal szerződnek, hogy ügyfeleiknek többféle terméklehetőséget, valamint többféle biztosítási ajánlatot adhassanak.

A független biztosítási ügynök az Ön törvényes képviselője a biztosítótársasággal szemben.

A független biztosítási ügynököknek az állam által kiadott engedély birtokában az a feladatuk, hogy az Ön szószólói legyenek. Kötelesek az Ön érdekeit saját maguk és a biztosítótársaságok elé helyezni, amelyekkel együtt dolgoznak. Bár az ügynökét a biztosítótársaság fizeti, lényegében az Ön érdekében dolgozik!

Miért bízhat az ügynökében

Minden államban vannak olyan előírások, amelyek előírják, hogy egy személynek engedéllyel kell rendelkeznie ahhoz, hogy biztosítást adjon el. Mivel a biztosítás egy ilyen bonyolult és folyamatosan változó terület, az államok megkövetelik az oktatást, amely segít az ügynököknek, hogy jó alapismeretekkel rendelkezzenek a biztosításról. Miután engedélyt kaptak, az ügynököknek folytatniuk kell a biztosítási képzést az engedélyük fenntartása érdekében. Ezek a szabályozások az ügyfeleket védik.

Az ügynökké válás folyamata szigorú. A biztosítási ügynök feladata, hogy biztosítsa a kiváló fedezetet, és az engedélyezési folyamat az első lépés, amit az ügynökök megtesznek, hogy felkészüljenek.

Mit követelnek meg tehát a leendő ügynököktől?

1.Előengedélyezés

Pennsylvania megköveteli, hogy a leendő ügynökök előengedélyezési vizsgát tegyenek, mielőtt egyáltalán tanulhatnának biztosítási ügynökké válni. Az engedélyezés előtti teszt eredménye határozza meg, hogy valaki részt vehet-e az engedélyezés előtti tanfolyamon.

Az engedélyezés előtti tanfolyam áttekintést ad a biztosítási piacról és az alkalmazandó jogszabályokról. Az állami kormányzat hagyja jóvá és igazgatja ezt a programot. A vizsga letétele előtt a leendő ügynököknek legalább 24 órányi jóváhagyott engedélyezés előtti tanfolyamot kell elvégezniük. Ebből legalább három órának etikai tanfolyamnak kell lennie.

Biztosítási termelői vizsga

A tanfolyam elvégzése után a kormány igazolja a tanfolyam elvégzését. Ekkor Ön jogosult a biztosítási termelői vizsgára való felkészülésre és végül annak letételére. Ez a vizsga teszteli a leendő ügynök általános biztosítási ismereteit, valamint az állami és szövetségi szabályozások ismeretét.

A leendő ügynök a termelői vizsgára való felkészüléshez tanfolyamokat is elvégzi. Ez a vizsga attól függően változik, hogy a leendő ügynök milyen biztosítási ágazatot kíván értékesíteni (pl. élet, egészség, kereskedelmi, otthoni & gépjármű stb.). A sikeres vizsgához 70%-os vagy annál jobb eredményt kell elérnie a vizsgán. Csak ha a leendő ügynök sikeresen leteszi a vizsgát, kérheti az engedélyt.

Míg az újonnan engedélyezett ügynök megkezdheti a biztosítások értékesítését, a szaktudása nagyon korlátozott. Valószínűleg egy tapasztaltabb ügynökre lesz szükségük, aki segít nekik biztosítási karrierjük korai szakaszában.

Folyamatos továbbképzés

A fogyasztók védelme érdekében Pennsylvania megköveteli, hogy minden engedélyezett biztosítási ügynök továbbra is részt vegyen tanfolyamokon.

Ezek az osztályok közé tartoznak a webináriumok, a személyes és az online osztályok, és biztosítják, hogy az ügynökök naprakészek maradjanak a biztosítási iparági szabványok tekintetében. Ha nem teljesít kétévente 24 órányi továbbképzést, az engedélye megszűnik.

Kijelölés biztosítótársaságnál

A biztosítótársaságok ügynököket jelölnek ki, hogy a nevükben üzletet írjanak. A biztosítótársaságnál történő kinevezéshez az ügynök kitölti a kinevezési kérelmet, majd interjút folytat a biztosítótársasággal. Ha a biztosítótársaság biztos benne, hogy az ügynök képes hatékonyan, hozzáértően és becsületesen képviselni őket, akkor kinevezik.

A független biztosítási ügynök több társaságnál is kérheti kinevezését. Ez lehetővé teszi az ügynök számára, hogy több ügynökség különböző biztosítási termékeihez férjen hozzá. Ez valóban sok lehetőséget ad a független biztosítási ügynöknek.

Egyes ügynökök úgy döntenek, hogy olyan biztosítótársaságoknál dolgoznak, amelyek csak az adott társaságnál engedélyezik a kinevezésüket. Erre példa lehet a State Farm. Ha egy ügynököt a State Farmnál neveznek ki, akkor csak a State Farm termékeinek értékesítésére jogosult, és nem kérhet kinevezést más társaságoknál. Ez korlátozza az ügynök termékválasztékát.

Mivel több társasággal kell együttműködnie, egy jó független biztosítási ügynök betölti az ügyvéd létfontosságú szerepét, hogy segítsen Önnek tárgyalni a biztosítási kötvények lehető legjobb feltételeiről és árairól. Emellett segítenek eligazodni a biztosítótársasággal kapcsolatban felmerülő egyéb kérdésekben is (pl. kárigények, számlázási viták stb.).

Biztosítási ügynöki megnevezések

Amikor egy név után az M.D. betűket látja, tudja, hogy a plusz betűket viselő személy szakértelemmel rendelkezik az orvostudomány területén. Ha Esq. betűt lát, akkor tudja, hogy az illető a jog területén rendelkezik szakértelemmel. A biztosítási ügynökök is továbbképezhetik magukat, és szakértelmet szerezhetnek a biztosítási piacon.

A szakértővé válás érdekében a biztosítási ügynökök mesterszintű biztosítási tanfolyamokon vehetnek részt, és olyan megnevezést szerezhetnek, amely kifejezi azt a területet, amelyen szakértelemmel rendelkeznek. Lehetnek munkavállalói kártérítési szakértő, minősített biztosítási tanácsadó, vezetői felelősségbiztosítási szakértő stb.

Ha egy biztosítási ügynök neve után olyan betűket lát, mint a CIC, CRM vagy CISR, biztos lehet benne, hogy elkötelezte magát annak érdekében, hogy a terület szakértőjévé váljon.

A kereskedelmi biztosítási ügynök keresésekor fontos tudni, hogy az ügynök időt szánt rá, és rendelkezik a szükséges kiegészítő tudással ahhoz, hogy a terület szakértője legyen. A kereskedelmi biztosítás nagyon bonyolult, és az Ön vállalkozása nagyon értékes, így a tudat, hogy az ügynöke szakértő, további nyugalmat adhat Önnek.

Milyen előnyökkel jár a független biztosítási ügynökkel való együttműködés?

A független biztosítási ügynökkel való együttműködés számos előnnyel jár az ügyfél számára. Egy független ügynöknek rengeteg erőforrás áll rendelkezésére, és az ügyfélért dolgozik!

Megfontolja ezt a hét okot, amiért a független ügynökkel való együttműködés előnyös az Ön számára.

A független biztosítási ügynökök több biztosítótársasághoz és forráshoz is hozzáférnek.

Ez az egyik legnagyobb előnye a független ügynökkel való együttműködésnek. A független ügynökök nem csak egy biztosítótársasággal dolgoznak együtt, hanem segíthetnek az árak és termékek megismerésében bármelyik biztosítótársaságtól, amelyiknek az üzletkötésére ki vannak jelölve.

Hogyan előnyös ez Önnek?

Ez lehetővé teszi, hogy egy helyen vásároljon biztosítást, és többféle lehetőség álljon az Ön rendelkezésére. Ahelyett, hogy egy csomó ügynökséghez fordulna, amelyek valószínűleg siettetni fogják a jelentkezési folyamatot, hogy megpróbálják elsőként megszerezni az Ön üzletét, általában az Ön érdeke, hogy találjon egy független ügynököt, aki hatékonyan tudja Önt képviselni. Ők már több biztosítótársasággal dolgoznak együtt, és megtalálják a legjobb árakat. Hagyja, hogy a független biztosítási ügynök elvégezze a munkát az Ön nevében.

A független ügynökök elfogulatlan tanácsot adhatnak Önnek.

Mert a független ügynökök több társasággal dolgoznak, objektíven tudják megvizsgálni a biztosítási lehetőségeket, és segítenek Önnek hátsó szándékok nélkül megalapozott döntést hozni. Ne feledje, hogy a független ügynököknek a törvény értelmében az ügyfél érdekeit kell előtérbe helyezniük.

Így amikor az autóbiztosítási díjai jelentősen megemelkednek, és meg kell találnia a költségeket csökkentő lehetőségeket, a független ügynök több biztosítótársasággal fog dolgozni, hogy egy elfogadhatóbb árajánlatot kapjon. Vagy ha a kereskedelmi biztosítási kötvénye új fedezeteket kell hozzáadni, a független biztosítási ügynök mélyreható ismeretekkel rendelkezik arról, hogy mely társaságok kínálnak pontosan azt, amire szüksége van.

Az Ön igényei az elsődlegesek. Nem a biztosítótársaság.

Amellett, mivel a független ügynökségeket több biztosítótársaság is megbízza, nem kötelesek csak egy társaság termékét értékesíteni. Visszajelzést tudnak adni Önnek a számukra elérhető különböző termékekről, valamint a különböző biztosítótársaságokról, amelyekkel üzletet kötnek.

Ez különbözik attól, mintha egy saját ügynökkel dolgozna. Egy captive ügynök csak egy biztosítótársaságnak dolgozik. Példa egy captive ügynökre az, aki a State Farmnak, az Erie Insurance-nak (gyakran PA-ban) vagy az Allstate-nek dolgozik. Általában a kötött ügynökök csak egy biztosítótársaság termékeit tudják értékesíteni. A kötött ügynökkel való együttműködés korlátozza az Ön lehetőségeit mind az árképzés, mind a termékek tekintetében. A független ügynökök csak azt tudják eladni Önnek, amit az a biztosítótársaság, amelynek dolgoznak, kínál.

A független ügynökök az ügyfeleikkel való kapcsolatok kialakítására összpontosítanak.

A jó független ügynök végigkíséri az ügyfeleit az életük változásai során. Ott vannak, amikor ügyfeleik egyik otthonból a másikba költöznek, amikor gyermekeik elkezdenek vezetni, és amikor vállalkozásuk új vállalkozásba kezd.

Mert a független biztosítási ügynöknek olyan sok társasággal van kapcsolata, amelyekkel együtt dolgoznak, képesek segíteni a zökkenőmentes mozgásban, amikor az élet változásai és kihívásai közepette szolgáltatót kell váltania.

Az ügynöke jelen van ügyfelei életének legnehezebb időszakaiban is – amikor baleset vagy tragédia éri őket, vagy amikor egy szerettük elvesztését szenvedik el. Az ilyen nehéz időszakokban megnyugvást jelent, ha olyasvalakivel dolgozhat, akivel már kialakult a kapcsolata.

Még akkor is képviselheti Önt egy független ügynök, ha biztosítótársaságot kell váltania.

Vannak olyan esetek, amikor az Ön érdekében áll biztosítótársaságot váltani. Lehet, hogy a társaság, amelynél eddig volt, jelentős díjemelést hajtott végre. Lehet, hogy a társaságnak magasabbak a díjai, ha egy tizenéves sofőrt vesz fel. Lehet, hogy a társaság megváltoztatja az általuk kínált termékeket az Ön adott üzletágához. Bármi legyen is az ok, vannak olyan esetek, amikor át akarja vagy át kell helyezni a biztosítását egy másik társasághoz.

Egy független ügynök képes lesz együttműködni Önnel mindezekben az esetekben, hogy segítsen Önnek átvinni a biztosítását egy másik társasághoz. Ők segíthetnek Önnek egy másik társaságot találni, amely kedvezőbb díjszabással vagy az Ön biztosítási igényeinek megfelelő teljesebb termékkel rendelkezik.

Még akkor is, ha biztosítótársaságot vált, az ügynöke továbbra is rendelkezésre áll, hogy segítsen Önnek a biztosítási igényeiben, és folytonosságot biztosítson a folyamat során. Ha Ön kötött ügynökkel dolgozik, amikor megszűnik a biztosítótársasággal való kapcsolata, akkor az ügynökével való kapcsolata is megszűnik.

A független ügynökök személytől személyre szóló segítséget nyújtanak Önnek.

Manapság sokszor előfordul, hogy ha segítségre van szüksége egy szolgáltatással kapcsolatban, akkor fel kell hívnia egy számot, és egy sor automatizált hangfelvételen kell átvergődnie, mielőtt valaha is elér egy embert, aki segíthet. Néha még csak el sem éri az embert, aki segíthet megoldani a problémámat.

Független ügynökkel elérhet valakit, aki segíthet Önnek. Segíthetnek a számlázási kérdésekben vagy a kárigények benyújtásában. Néhány online biztosítási szolgáltatóval ellentétben, mivel a független ügynökségek helyi tulajdonban vannak, Önnek lehetősége van arra is, hogy megálljon az irodájukban, hogy személyesen intézze ügyeit.

A független ügynökök egyablakos ügyintézést jelentenek.

A legtöbb független biztosítási ügynök és ügynökség minden biztosítási vonalat kínál – lakástulajdonosok, autó, élet, egészség, üzlet, munkáskártérítés stb. Ha találkozik egy független ügynökkel, ő segíthet Önnek az összes biztosítási igényével kapcsolatban, és gondoskodik arról, hogy a különböző termékek együttesen működjenek. Nem korlátozódnak egy termékre vagy egy társaságra.

Ezeken túlmenően a független ügynökök gyakran segítenek ügyfeleiknek azzal, hogy több kötvényt is elhelyeznek ugyanannál a társaságnál. Néha a társaságok kedvezményeket kínálnak több biztosítási kötvény összevonásáért. Az ügynöke tudja, hogy hol helyezze el a kötvényeit, hogy a legjobb termékeket a legjobb áron kínálja Önnek.

A független ügynöke egyben az Ön helyi ügynöke is.

A független ügynökök az általuk kiszolgált közösségben élnek és dolgoznak. Megértik az Ön közösségét, és gyakran befektetnek abba a közösségbe, ahol Ön él.

Azzal az előnnyel is rendelkeznek, hogy megértik a helyi problémákat, amelyek befolyásolhatják a lefedettséget, mint például az árvízzónák, vagy hogy mely területek hajlamosabbak a csatornahátterhelésre.

Gondolkozik azon, hogyan találja meg a legjobb független biztosítási ügynököt?

A nagyszerű független biztosítási ügynök megtalálása, aki segít Önnek a biztosítási vásárlási folyamatban, felbecsülhetetlen értékű! Az ügynöke segít Önnek megvédeni a legfontosabb dolgokat az életében – a családját, az otthonát, a vállalkozását! Egy független biztosítási ügynök képes lesz segíteni Önnek abban, hogy megtalálja a legjobb lehetőségeket és a legjobb árakat.

Az 1880-ban alapított Baily Insurance hosszú múltra tekint vissza független biztosítási ügynökségként Délnyugat-PA-ban. Ügynökségünk 140 éve segít ügyfeleinknek az otthoni, autós, élet- és üzleti biztosításokkal kapcsolatban.

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy mit kell keresnie a kereskedelmi biztosítási ügynökében, olvassa el a 4 kulcsot a legjobb kereskedelmi biztosítási ügynök megtalálásához. Ez az útmutató jobban megérteti Önnel, hogy milyen magas elvárásokat kell keresnie a kereskedelmi biztosítási ügynökével szemben.