A pénzügyi szakember neve után szereplő különböző megnevezések azt jelzik, hogy a szakember (vagy szakember) felkészült és letette a szabványosított vizsgát a választott szakterületén. És bár ez a tény feljogosíthatja őt bizonyos típusú munkák elvégzésére, az elnevezés önmagában nem elég ok arra, hogy felfogadjon egy szakembert.

“Ha megmondanám valakinek, hogy mit keressen egy tanácsadóban, a megnevezések eléggé hátul lennének a listán” – mondja Derek Gabrielsen, CRPC, az Ohio állambeli Independence-ben működő Strategic Wealth Partners vagyoni tanácsadója. “Igen, jó, ha vannak. Igen, azonnali hitelességet adnak. De csak azért, mert valaki CFP, még nem jelenti azt, hogy személyesen is jól illeszkedik Önhöz, és nem jelenti azt, hogy feltétlenül a legjobb befektetéseket fogja kiválasztani az Ön számára. A megfelelő megjelölés nagyszerű előfeltétel, de valójában csak a kiindulópontnak kellene lennie.”

Itt az útmutató, amely segít megfejteni ezeket a pénzügyi megjelöléseket, és kitalálni, hogy melyik szakember a megfelelő az Ön számára.

CPA

Ez a megjelölés a Certified Public Accountant (okleveles könyvvizsgáló) rövidítése, és azt jelenti, hogy az illető letette az egységes okleveles könyvvizsgálói vizsgát, és fenntartotta az éves továbbképzési követelményeket. Sok kis könyvelőcég készít jövedelemadót magánszemélyek és vállalkozások számára, valamint nyújt könyvvizsgálói szolgáltatásokat vállalatok számára.

Ha az Internal Revenue Service ellenőrzi Önt, egy CPA képviselheti Önt, akárcsak egy ügyvéd vagy egy Enrolled Agent. Egyes vállalati számviteli feladatok ellátásához, például a pénzügyi kimutatások auditálásához CPA-jelölés szükséges. De ha egyszerűen csak segítségre van szüksége a személyes adók elkészítésében, nem mindig szükséges olyan adóelőkészítőt alkalmazni, akinek a neve után a “CPA” betűk szerepelnek. Sok könyvelő és adóelőkészítő szakember képes a munkát szakértelemmel és alacsonyabb áron elvégezni, mint amennyit egy CPA-nak kellene fizetnie.

CFP

A Certified Financial Planner az amerikai székhelyű Certified Financial Planner Board of Standards vagy annak valamelyik nemzetközi megfelelője által kiadott szakmai tanúsítványt szerzett. Az elnevezés használatához a pénzügyi tervezőnek meg kell felelnie az oktatási, vizsgáztatási, tapasztalati és etikai követelményeknek, valamint folyamatos tanúsítási díjat kell fizetnie. Megfontolandó, hogy CFP minősítéssel rendelkező szakembert alkalmazzon, ha valakit keres befektetései kezelésére vagy pénzügyi tervezésben való közreműködésre. (Az értékpapírok értékesítéséhez a szakembernek FINRA-engedéllyel kell rendelkeznie.)

CRPC

A Chartered Retirement Planning Counselor a College for Financial Planning tanfolyamát és vizsgáját végezte el, és alapos ismeretekkel rendelkezik a nyugdíjtervezésről. Ezek a szakemberek képzést kaptak a nyugdíjjövedelem különböző forrásai, a nyugdíjas pénzforgalom, a vagyonkezelés, a vagyontervezés és más kapcsolódó témák terén.

RIA

A regisztrált befektetési tanácsadó olyan befektetési tanácsadó, akit az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet vagy valamely állam értékpapírügynökségénél regisztráltak. Az RIA-kat fiduciárius szabványnak vetik alá, ami azt jelenti, hogy “az ügyfeleik igényeit a sajátjaik fölé kell helyezniük” – mondja Gabrielsen. “Ügyfeleiket olyan befektetésekbe kell helyezniük, amelyek szerintük a legjobb és legalacsonyabb költségű befektetések, függetlenül attól, hogy ez milyen hatással van a tanácsadóra”. Más tanácsadókra, például a bróker-kereskedői vagy biztosítási oldalon dolgozókra az alkalmassági szabvány vonatkozik, ami azt jelenti, hogy olyan terméket adhatnak el az ügyfélnek, amely a tanácsadó számára előnyös, feltéve, hogy az megfelel az ügyfél igényeinek is. A CFP, CRPC vagy más megnevezésekkel rendelkező szakemberek a bizalmi standardot követik, ha egy RIA cégnél dolgoznak.

CFA

A Chartered Financial Analyst az amerikai székhelyű CFA Institute szakmai megnevezést szerzett, amely az “üzletág kutatási és elemzői oldalán” dolgozó szakembereknek szól, mondja Gabrielsen. A CFA-t a nevük után viselő szakemberek fejlett ismereteket szereztek a befektetési menedzsment és a részvények, kötvények és származékos eszközeik pénzügyi elemzése terén. Oktatási programjuk a portfóliókezelésre és a pénzügyi elemzésre összpontosít, és általában nem magánszemélyeknek, hanem vállalatoknak végeznek munkát.

EA

A bejegyzett ügynök olyan szövetségi engedéllyel rendelkező adószakértő, aki adózásra szakosodott, és jogosult az adófizetők képviseletére az adóhivatal előtt. Ezek a szakemberek tanácsot adhatnak adóügyekben és adóbevallásokat készíthetnek. Ha az IRS ellenőrzi Önt, érdemes lehet, hogy egy ilyen szakember álljon az Ön oldalán.

FINRA

A Pénzügyi Ágazati Szabályozó Hatóság engedélyeket ad a szakemberek számára értékpapírok értékesítésére. Még ha egy pénzügyi tanácsadó teljesítette is a más megnevezések megszerzéséhez szükséges követelményeket, FINRA-engedély nélkül jogilag nem jogosult értékpapírokat értékesíteni. Különböző termékekhez különböző engedélyek szükségesek: A Series 6 licenccel rendelkező szakember csomagolt befektetési termékeket, például befektetési alapokat és változó életjáradékokat értékesíthet; a Series 7 licenc lehetővé teszi az egyéni értékpapírok, például részvények és kötvények értékesítését; a Series 3 licenc pedig az árutőzsdei határidős szerződések értékesítésére jogosít. A fenti megnevezések bármelyikével rendelkező szakemberek FINRA-engedéllyel is rendelkezhetnek – ha nem rendelkeznek, akkor nincs engedélyük értékpapírok értékesítésére.

Míg a szakmai megnevezések megértése fontos lehet a megfelelő szakmai partner kiválasztásában, ne vegye túlsúlyba a rövidítéseket. “Tegyen fel kérdéseket (a szakértelemről és a vállalkozás típusáról), de aztán ismerje meg azt a személyt, akivel együtt fog dolgozni. A bizalmi, kétoldalú kapcsolat kiépítése ugyanolyan fontos, mint minden más. A legtöbb ember számára a hosszú távú pénzügyi terv kialakítása kell, hogy legyen a végcél” – mondja Gabrielsen.