Soha nem gondolkodtál el azon, hogy a pénzeddel kapcsolatban jó úton jársz-e? Néhány héttel ezelőtt közzétettem egy bejegyzést arról, hogy mennyi kellene legyen a nettó értéked 30 évesen. Az igazság az, hogy az élet 40 évesen annyira más, mint 30 évesen, hogy az őrület! Egy évtized annyi mindent megváltoztathat, ami a pénzügyeidet illeti.

A 40-es éveidben már valószínűleg úgy érzed, hogy egy kicsit stabilabb helyzetben vagy a pénzügyeiddel kapcsolatban. Az adósságok, mint például a diákhitel vagy a jelzáloghitel, még mindig lehetnek olyanok, amikkel foglalkozol – de kevésbé fenyegetnek, mint a 20-as vagy 30-as éveidben. Valószínűleg előrehaladtál a karrieredben, családot alapítottál, és az elmúlt körülbelül egy évtizedben folyamatosan gyarapítottad a vagyonodat.

Mindezek a dolgok pénzügyi fejlődésre utalnak!

Keresel egy egyértelmű módszert, amivel ellenőrizheted, hogyan állsz? A nettó vagyonod kiszámítása és félig-meddig rendszeres nyomon követése segíthet abban, hogy lásd, megtérülnek-e a vagyonod megdolgozására tett erőfeszítéseid.

Nettóértékének kiszámítása

Nettóértékének kiszámítása egyszerűbb, mint gondolná. Kezdd azzal, hogy összeállítasz egy listát a vagyonodról. Ez minden, a bankszámláidon lévő készpénztől kezdve az autód vagy a házad értékén át a befektetéseid értékéig. Ha már megvan az eszközeinek listája, sorolja fel a kötelezettségeit. A 40-es éveidben a kötelezettségeid valószínűleg a következők:

• jelzáloghitel
• hitelkártyák
• diákhitel
• autóhitel (kivéve, ha készpénzben fizettél a járműveidért!)

Most, fogd az összes eszközöd, vond le az összes kötelezettséged, és voilá! Épp most számoltad ki a nettó értékedet.

Hányszor kell ellenőrizned a nettó értékedet?

Őszintén szólva, a nettó értéked nem fog sokat ingadozni hétről hétre, vagy akár hónapról hónapra. Néha egy-egy hitel visszafizetése vagy hitelkártya kiütése után nagy ugrást fogsz látni. Általában csak lassú és egyenletes növekedést várunk, miközben azon dolgozol, hogy kifizesd a kötelezettségeidet és növeld a vagyonod értékét. Tehát, ha évente vagy akár negyedévente egyszer ellenőrzi a nettó értékét, az segíthet abban, hogy jó képet kapjon a nagy egészről.

Miért fontos a nettó értéke?

A nettó értéke nem feltétlenül határozza meg a pénzügyi életét. Végül is ez csak egy szám. Azonban ha megfigyeled, hogyan növekszik vagy változik a nettó értéked, az elég jó előrejelzője lehet az évek során bekövetkező pénzügyi fejlődésednek. Ha például úgy érzi, hogy Ön és a házastársa vagy partnere nagyszerűen haladnak a jelzáloghitel törlesztésével, de a nettó értéke mégis folyamatosan csökken negyedévente, az probléma. Ez azt jelentheti, hogy nem fizet évente annyit a jelzáloghitelre, mint gondolná, vagy talán az élet más területein is több adósságot vesz fel – még akkor is, ha a jelzáloghitelét törleszti. Függetlenül az októl, lehet, hogy becsapja magát azzal kapcsolatban, hogy valójában milyen előrehaladást ért el az adósságmentesség felé.

Másrészt, ha megnézi a nettó értékét, az egy kis önbizalom-növelést adhat Önnek! Sokan ostorozzák magukat a pénzügyi döntéseik miatt, vagy aggódnak amiatt, hogy nem tesznek eleget a vagyonuk gyarapítása érdekében. Amikor látják, hogy a nettó értékük szilárdan pozitív és évről évre emelkedik, az megkönnyebbülést jelent! Ezekben az esetekben a nettó érték ellenőrzése remek módja lehet annak, hogy emlékeztesse magát arra, hogy valóban nagy erőfeszítéseket tesz a vagyona gyarapítása és az adósságok visszafizetése érdekében. Csak így tovább!

A nettó értéked ismerete remek módja annak, hogy nyomon követhesd, hol tartasz, és milyen pénzügyi trendek zajlanak az életedben. Ennél is fontosabb azonban, hogy a nettó értéked ellenőrzése segíthet eldönteni, mit kell tenned annak érdekében, hogy eljuss oda, ahová szeretnél. Ez különösen igaz a 40-es éveidben! Még rengeteg időd van a nyugdíjba vonulásig, így most ideális az idő arra, hogy megnézd a nettó értékedet, növekedési célokat tűzz ki, és stratégiát dolgozz ki.

Mennyi legyen a nettó értéked 40 évesen?

Mindenki pénzügyi helyzete egyedi, és a nettó értéke ezt fogja tükrözni. Nincs egy “helyes” nettó érték, amire 40 éves korodban törekedned kell. A nettó értékkel kapcsolatos céljaidnak az életmódbeli céljaidon kell alapulniuk – nem csak egy önkényes számon, amire szeretnéd növelni a vagyonodat.

Ezzel együtt van néhány módszer annak meghatározására, hogy “sínen vagy-e” a nettó értékeddel.

Ökölszabályok

Van néhány ökölszabály, amelyet az emberek követnek, amikor nettó vagyoni célt tűznek ki. Az első egy gyűjtőegyenlet:

Ideális nettó vagyon = x

Nézzünk egy példát. Tegyük fel, hogy 43 éves vagy, és évente 100 000 dollárt keresel. A fenti egyenletet használva az ideális nettó vagyonod 360 000 dollár lenne.

360,000$ = x

Egy másik gyakori ökölszabály a nettó vagyoni célok tekintetében, hogy 40 éves korodra az éves fizetésed kétszeresét, 50 éves korodra pedig az éves fizetésed négyszeresét kell elérned.

A fenti példánkat használva, ha most 43 éves vagy, és a fizetésed 100 000 dollár, akkor közel 300 000 dolláros nettó vagyonnal kellene rendelkezned.

Nettóvagyonod múltjának megnézése

Noha ezek az ökölszabályok hasznosak lehetnek ahhoz, hogy megadja a célértéket, hogy mekkora legyen a nettó vagyonod, az is hasznos lehet, ha a jövőbeli célok meghatározásához megnézed a nettó vagyonod múltját. Ha például az elmúlt évtizedben az volt a célod, hogy visszafizesd az adósságodat, akkor lehet, hogy nem takarékoskodtál olyan agresszíven.

Most, hogy az adósságát már majdnem kifizette, többet fordíthat a nyugdíjcélú megtakarításokra vagy más nagyszabású célokra. Mivel tudod, hogy az adósságod a múltban a nettó értéked nagy részét emésztette fel, most, hogy az adósságtörlesztés nem emészti fel a havi pénzforgalmadat, exponenciális megtakarítási és növekedési célokat tűzhetsz ki.

Mi kell ahhoz, hogy átlagon felül legyél?

A Pénzügyi Szamuráj szerint a 40 éves amerikaiak átlagos nettó vagyona körülbelül 80 000 dollár. Az átlagon felüli 40 évesek nettó értéke viszont közelebb van a 660 000 dollárhoz. Ez egy hatalmas különbség!

Ahhoz, hogy bekerülj ebbe a pénzügyileg sikeres, “átlagon felüli” demográfiai csoportba, tehetsz néhány dolgot:

• Figyeld a kiadásaidat. Ne feledd – a cél az, hogy gyarapítsd a vagyonodat, nem pedig az, hogy elégesd a nálad lévő készpénzt.
• Helyezze előtérbe az adósságok törlesztését. Az adósság a nettó vagyon gyilkosa lehet. A következő néhány évben az adósságtörlesztés előtérbe helyezése, majd az adósságtól való távolmaradásra való összpontosítás kulcsfontosságú.
• Tárgyaljon a fizetéséről. Minél többet keres, annál több készpénze lesz a megtakarításai növelésére és a tartozásai visszafizetésére.
• Koncentrálj a megtakarításokra. Nem tudod növelni a nettó értékedet, ha nem kezded el növelni a megtakarításaidat! Még akkor is, ha már kimerítetted a 401(k) nyugdíjalapodat, nagyon sokféle módon tudsz megtakarítani a nyugdíjra vagy más jövőbeli céljaidra. Használja ki ezeket!
• Használd ki a kamatos kamatot. A kamatos kamat úgy működik, mint egy gördülő hógolyó a vagyonod növelésében. Kis összeggel kezded, de ahogy folyamatosan befizetsz, és a kamatok növelik a befizetéseidet, a vagyonod exponenciálisan szaporodni kezd. Használja ki a kamatos kamat előnyeit, ha következetesen a befektetésekre összpontosít, hozzájárul a munkahelyi nyugdíjszámlájához, és magas hozamú megtakarítási eszközöket talál a pénzének.

A tanácsadóval való együttműködés segíthet

Keres további lehetőségeket a vagyonának növelésére? Lehet, hogy most úgy érzi, hogy a pénzügyei egy fekete lyuk. Annak kitalálása, hogy hogyan folytassa a fejlődést, és növelje nettó értékét, időigényes lehet. A legrosszabb az, hogy túl gyakran, ha egyedül csinálod, könnyen leesel a szekérről. Még ha egy jól megalapozott, légmentes tervet is készít a családja számára, hogy elkezdje növelni a vagyonát, akkor is könnyű letérni a helyes útról.

A tanácsadókkal való együttműködés segíthet. Egy díjköteles pénzügyi tervező az Ön elszámoltatható partnere lehet, aki gondoskodik arról, hogy mindig olyan pénztérkép alapján dolgozzon, amely egyensúlyt teremt a jövőre való megtakarítás és a jelenben való élet élvezete között. Segítségével stratégiát dolgozhat ki a mindennapi pénzforgalomtól kezdve a nyugdíjas befektetésekig mindenre vonatkozóan. Ha készen áll arra, hogy olyan partnert találjon, aki az Ön oldalán áll a nettó vagyonának növeléséért folytatott küzdelemben, keresse meg! Szívesen beszélgetünk Önnel arról, hogyan segíthet a pénzügyi tervezés.