A szisztematikus befektetési terv jó módja annak, hogy a befektetők automatikusan hozzájáruljanak befektetéseikhez, és több időt töltsenek más prioritásokkal az életben. Set it and forget it!
A megtakarítások és befektetések automatizálása azt is kiküszöböli, hogy rossz döntéseket hozzon a vásárlások időzítésével kapcsolatban. Az abszolút piaci időzítés ritkán jó ötlet, és gyakran több negatív következménnyel jár, mint jóval.
A befektetési alapok befektetési jegyeinek szisztematikus befektetési tervvel történő vásárlása azonban erőteljes hosszú távú eredményeket hozhat. Íme, miért.
SIP definíciója
A szisztematikus befektetési terv, más néven SIP, ismétlődő befektetési terv vagy időszakos befektetési terv egy olyan automatikus megtakarítási stratégia, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy egy meghatározott dollárösszeget (vagy befektetési értékpapírok, például részvények, befektetési alapok vagy ETF-ek használata esetén egy meghatározott számú részvényt) válasszon, és egy meghatározott – például havi vagy negyedéves – befizetési vagy befektetési gyakoriságot válasszon. Egy likvid számlát, például pénzpiaci számlát vagy banki megtakarítási számlát használnak általában a befizetések finanszírozására, amelyek aztán a kiválasztott befektetési típus részvényeinek megvásárlására mennek.
Egy SIP-et például úgy állíthat be, hogy minden hónapban egy meghatározott időpontban az Ön által kiválasztott összeget az Ön által választott befektetési alapba fektetik be. A SIP-ek dátuma gyakran a hónap 1., 15. vagy 30. napja, de néha bármely meghatározott nap vagy dátum lehet, attól függően, hogy a befektetési alaptársaság vagy a brókercég milyen szabályok vonatkoznak a SIP-ekre.
Dollárköltség-átlagolás és SIP-ek
A szisztematikus befektetés a dollárköltség-átlagolás (DCA) egyik fő szempontja, amely olyan befektetési stratégia, amely a befektetési jegyek rendszeres és időszakos vásárlását valósítja meg. A DCA stratégiai értéke a befektetések részvényenkénti összköltségének csökkentése. Ezenkívül a legtöbb DCA-stratégiát automatikus vásárlási ütemtervvel hozzák létre. Ez az automatizálás kiküszöböli annak lehetőségét, hogy a befektető a piaci ingadozásokra adott érzelmi reakción alapuló rossz döntéseket hozzon.
A SIPS pszichológiája: Okos befektetési magatartás
A megtakarítási és befektetési terveinek automatizálása hatékony eszköz arra, hogy legyőzze a legnagyobb ellenségét befektetőként – Önt! A személyes pénzügyek alkategóriája, a viselkedéses pénzügyek azt mutatják, hogy az emberi viselkedés (például a kapzsiság, a félelem és az önelégültség potenciálisan önpusztító érzelmei) nagyobb hatással lehetnek egy befektetési portfólió teljesítményére, mint a befektetések kiválasztása vagy az eszközallokáció.
A befektetők gyakran szélsőséges érzelmek hatására hozzák meg legrosszabb döntéseiket. Amikor például a részvényárfolyamok szárnyalnak, és a hírek új rekordokat hirdetik a részvényindexeken, valamint a végtelennek tűnő profitszerzési környezetet, a befektetők hajlamosak kockázatosabb eszközöket, például részvényeket és részvénybefektetési alapokat vásárolni. Ennek az ellenkezője is igaz. Amikor a részvényárak hosszabb időn keresztül drámaian csökkennek, sok befektető hajlamos eladni a részvényeit. Ez a “magasan veszünk és alacsonyan adunk el” szokás szöges ellentétben áll a bölcs befektetéssel.
A szisztematikus befektetési terv eltávolítja az érzelmeket a befektetésből azáltal, hogy rendszeresen vásárol befektetési jegyeket, függetlenül attól, hogy mi történik a pénzpiacokon vagy mit mond a hírmédia.
Hogyan hozhat létre szisztematikus befektetési tervet
A legtöbb befektetési alaptársaság, például a Vanguard Investments, a Fidelity és a T. Rowe Price kínál SIP-eket. Ezeket a terveket gyakran egyszerű létrehozni, és általában online lehet igényelni. Miután létrehozta a SIP-et, készen áll arra, hogy “beállítsa és elfelejtse”, és életének más prioritásaira összpontosítson. Csak ne felejtse el teljesen. Igyekezzen növelni a SIP összegét, amikor csak lehetséges, különösen a fizetésemelések után.