Ha a fordított jelzáloghitel megszerzéséről van szó, talán azzal kezdi, hogy azon tűnődik, milyen típusú hitelezővel kell együttműködnie, és konkrétan: mely bankok kínálnak fordított jelzáloghiteleket.

Talán egy országos vagy regionális bankot vett igénybe jelzáloghitelhez a múltban, mivel a nagy bankok közül sokan kínálnak jelzáloghitelezési szolgáltatásokat.

Ez is lehetséges, hogy nem banki jelzáloghitelezővel dolgozott, mivel ezek a vállalatok szintén aktívak a jelzáloghitelezés területén.

Sok bank kínál fordított jelzáloghiteleket, bár a legtöbb nagy nemzeti bank, például a Wells Fargo, a Chase és a Bank of America nem kínálja ezeket.

Ezeknek a nemzeti bankoknak az egyikének a képviselője egy bankon kívüli hitelnyújtóhoz irányíthatja Önt, ha Ön mégis érdeklődik a fordított jelzáloghitelről valamelyik ilyen intézménynél.

Bankok és nem banki hitelezők

A hitelezők két kategóriába sorolhatók: bankok és nem bankok. A bankok valamilyen betétet vagy befektetést fogadnak el a fogyasztóktól, majd ezt a pénzt kölcsönadják másoknak. A nem banki hitelezők vagy pénzügyi vállalatok más módon finanszírozódnak.

A bankok és a nem banki pénzügyi vállalatok közötti egyik legfontosabb különbség az, hogy a bankokra több szabályozás vonatkozik – a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) a fogyasztói betétekre is nyújt némi biztosítást. Vannak olyan fordított jelzáloghitelezők, amelyek mindkét kategóriába tartoznak; bankok és nem bankok.

Miért nem kínálnak a nagybankok fordított jelzáloghiteleket?

Történelmileg néhány nagybank fordított jelzáloghiteleket kínált.

Valójában a Bank of America és a Wells Fargo egy időben a legnagyobb fordított jelzáloghitelezők közé tartozott.

A pénzügyi válságot követően azonban mindkét bank úgy döntött, hogy megszünteti fordított jelzáloghitel-tevékenységét.

A Bank of America 2011 februárjában bejelentette, hogy kiszáll a fordított jelzáloghitel-üzletágból, a Wells Fargo pedig még abban az évben hasonló bejelentést tett.

A Wells Fargo az előző évben több mint 16 000 fordított jelzáloghitelt nyújtott.

A Bank of America kijelentette, hogy a fordított jelzáloghitelek akkoriban nem tartoztak a vállalat “alaptevékenységéhez”.

A Wells Fargo kijelentette, hogy az ingatlanárak kiszámíthatatlansága miatt nehéz meghatározni, hogy a fordított jelzáloghitel-felvevők képesek lesznek-e teljesíteni hitelkötelezettségeiket.

Mely bankok kínálnak jelenleg fordított jelzáloghiteleket?

Még mindig sok bank kínál fordított jelzáloghiteleket.

Ezek közé tartozik a FirstBank, a Quontic Bank, az M&T Bank, a The Federal Savings Bank, a Townebank, a Goldwater Bank és még sok más.

Sok olyan bank is van, amely nem kínál fordított jelzáloghitelt, de el tudja irányítani Önt egy hitelnyújtóhoz, aki segíthet többet megtudni.

Banki GYIK

Mely bankok kínálnak jelenleg fordított jelzáloghitelt?

Pillanatnyilag számos bank kínál fordított jelzáloghitelt. Néhány ezek közül: FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank és Goldwater Bank.

Does Chase Bank offer reverse mortgages?

A Chase Bank 2021 januárjától nem kínál fordított jelzáloghiteleket.

Miért nem kínálnak a nagybankok fordított jelzáloghiteleket?

Egyelőre nem teljesen ismert, hogy a nagybankok miért nem kínálnak fordított jelzáloghiteleket. A Wells Fargo és a Bank of America korábban fordított jelzáloghiteleket kínált, de már évekkel ezelőtt megszüntették a fordított jelzáloghitelek nyújtását. Széles körben elterjedt a feltételezés, hogy a HUD-tól a hitelre és a jövedelemre vonatkozó pénzügyi követelmények hiánya, mint a fordított jelzáloghitelek igénybevételének feltétele, vezetett ahhoz, hogy a nagyobb bankok kivonultak a program kínálatából. A HUD 2015-ig nem vezetett be semmilyen pénzügyi értékelési iránymutatást, ami sok évvel azután történt, hogy a nagy bankok kivonultak az ágazatból.

Előnyt jelent-e egy bankkal való együttműködés egy jelzáloghitelezővel szemben?

A bankkal való együttműködés általában nem jelent előnyt egy jelzáloghitelezővel szemben, kivéve, ha a banknak van egy olyan saját terméke, amellyel a hitelező nem rendelkezik. A befejezett fordított jelzáloghitelek körülbelül 90%-a vagy annál is több a Home Equity Conversion Mortgage (HECM) keretében történik, amelyet a HUD biztosít, és a HECM paraméterei és követelményei ugyanazok a bankok és a jelzáloghitelezők számára.

Vannak olyan saját fejlesztésű fordított jelzáloghitelek, amelyeket a bankok kínálnak, és a jelzáloghitelezők nem?

2021 januárjától nincsenek olyan saját fejlesztésű termékek a piacon, amelyeket kizárólag bankok kínálnának. A jelenleg létező összes saját terméket jelzáloghitelezők fejlesztették ki.

Összefoglaló

• A hitelezők 2 kategóriába sorolhatók: bankok és nem banki hitelintézetek.
• Mivel az FHA a ma elérhető fordított jelzáloghitelek közel 99%-át biztosítja, nincs előnye egy banknak a fordított jelzáloghitel biztosításához egy nem banki fordított jelzáloghitelezővel vagy jelzálogbrókerrel szemben.
• A nagy nemzeti bankok 2012-ben kivonultak a fordított jelzáloghitelek területéről a szabályozási környezet (Dodd-Frank) és a kockázatvállalási fedezetek létrehozásának képtelensége miatt. (Mielőtt a HUD létrehozta a pénzügyi értékelési irányelveket.)
• A kis bankok még mindig kínálnak fordított jelzáloghiteleket, általában a nagyobb fordított jelzáloghitel-nagykereskedőkön keresztül levelezőként.
• Bölcs dolog összehasonlítani a fordított jelzáloghitelek kamatlábait és díjait mind a bankokkal, mind a nem banki hitelezőkkel, mivel mindegyikük képes saját árrést meghatározni.

Hol kaphatok további információkat a fordított jelzáloghitelekről?