Download PDF Version

Köszönjük, hogy kapcsolatba lépett a Hook Law Center információért a vagyontervezést illetően, és megvitatjuk a célját, hogy biztosítsa a fogyatékos gyermeke jövőjét. Ennek a brosúrának az a célja, hogy képet adjon arról, hogy miről lesz szó a találkozón, és hogy elkezdjen elgondolkodni néhány fontos döntésen. A megbeszélésen az ügyvéd mindent nagyon alaposan át fog tekinteni, és segíteni fog Önnek abban, hogy megértse ezt a folyamatot, és megválaszolja az esetleges kérdéseit. Szerencsére a speciális igényű személyek sokkal tovább élnek, mint korábban. Sajnos túlélik szüleiket, és gondoskodni kell a jövőjükről.

Öt választási lehetőség a hagyatéki tervezéshez

Öt választási lehetősége van a hagyatéki tervezéssel és a fogyatékos gyermekéről való gondoskodással kapcsolatban:

Öt lehetőség van az örökléssel kapcsolatban. Egyszerűen kitagadhatja a gyermeket az örökségből. Ez még akkor sem jó ötlet, ha gyermekének minimális szükségletei vannak, mivel a legtöbb szükségletet állami juttatásokból fedezik. Az állami juttatási programokat országszerte csökkentik, és lehetséges, hogy egy nap a gyermeke által kapott állami juttatások már nem lesznek elérhetőek.

A fogyatékkal élő gyermek megajándékozása. Megajándékozhatja fogyatékos gyermekét. A probléma az, hogy ha gyermeke rászorultsági alapú állami ellátásban részesül, vagy a jövőben részesülhet rászorultsági alapú állami ellátásban, az Öntől kapott ajándék kizárja gyermekét az említett ellátásokból. Mint tudja, ezek az ellátások létfontosságúak. Az orvosi ellátás több százezer vagy akár több millió dollárt is érhet gyermeke élete során.

A testvéreknek történő felosztás. Felosztást végezhet egy testvérének azzal a feltétellel, hogy ők gondoskodnak majd a fogyatékos gyermekről. Ez egy kockázatos ajánlat. A fogyatékos gyermeke testvérére hagyott vagyontárgyak az adott testvér hitelezőire tartoznak. Ha az egészséges gyermeke autóbalesetet szenved, és nem rendelkezik megfelelő biztosítással, a károsult fél visszakövetelheti az egészséges gyermeke teljes vagyonát, beleértve azt is, amit Ön félre akart tenni a fogyatékos gyermeke számára. Ezeket egy válóperben is követelhetik, és fennáll a veszélye annak, hogy a testvér félrelép vagy rosszul gazdálkodik.

Tartási tröszt. Támogatási tröszt létrehozása. Sok, tapasztalatlan ügyvédekkel együttműködő szülő hoz létre támogatási trösztöt fogyatékkal élő gyermeke javára. Ezek a trösztök közhasznúsági célokra “rendelkezésre állónak” minősülnek, és kizárják a fogyatékos gyermeket az állami juttatásokból.

Special Needs Trust. Speciális szükségletekre vonatkozó tröszt létrehozása. A megoldás az, hogy a fogyatékos gyermek számára speciális igényű trösztöt hoznak létre. A trösztöt úgy alakítják ki, hogy a vagyon ne álljon rendelkezésre állami ellátások céljára. Egy ilyen tröszt felhasználásával a gyermek megtarthatja az állami ellátásokat, és élvezheti a szülő által hátrahagyott vagyont is.

Az ellátások típusai

A megbeszélésen beszélni kell arról, hogy a gyermek milyen típusú állami ellátásokban részesülhet most vagy a jövőben. Ha gyermeke SSI, Medicaid, Section 8 Housing vagy a Fejlesztési Fogyatékossági Osztályon keresztül nyújtott ellátásban részesül vagy részesülhet, ezek az ellátások rászorultsági vizsgálaton alapulnak. Ha gyermeke csak SSD-t és Medicare-t kap, ezek az ellátások nem rászorultsági alapúak. A rászorultsági tesztelt állami ellátások esetében az az ökölszabály, hogy a kedvezményezettnek nem lehet 2000 USD-nél több vagyona, és a jövedelem megszerzését is figyelembe veszik. Ha gyermeke egyszerűen csak SSD-t és Medicare-t kap, a támogatási vagyonkezelői alap megfelelőbb lehet, mint a speciális szükségletekre vonatkozó vagyonkezelői alap. Ha azonban fennáll annak a lehetősége, hogy a gyermek a jövőben rászorultsági alapú állami juttatásokat kaphat, a speciális szükségletekre vonatkozó tröszt általában a jobb választás.

A tröszt létesítésének okai

Az állami juttatások védelmén kívül más okai is vannak annak, hogy trösztöt hozzon létre fogyatékos gyermeke számára. Ezek az okok általában a gyermeke függetlenségének eléréséhez kapcsolódnak. A tröszt létrehozásának előnyei közé tartoznak a következők:

• A bizalmi vagyon ellenőrzése
• Védelem a barátokkal szemben
• Védelem a házastársakkal szemben
• Védelem a hitelezőkkel szemben
• Professzionális pénz. management
• Szakmai jogi tanácsadás

A bizalom finanszírozása

A bizalom létrehozásakor döntse el, hogy mennyi pénzre lesz szükség a bizalom finanszírozásához. Sok családnak az az első ösztöne, hogy a vagyonukat haláluk esetén egyenlően osszák fel a gyermekeik között. Ha van fogyatékos gyermek, ez nem biztos, hogy jó képlet. Az egészséges gyermekei valószínűleg képesek dolgozni és eltartani magukat. Lehet, hogy az Ön fogyatékkal élő gyermeke egyáltalán nem képes dolgozni, vagy munkája korlátozott lehet. Mi történik ezzel a gyermekkel, ha megszűnnek az állami juttatások?

A kérdés megválaszolásának legjobb módja, ha a fogyatékos gyermek szükségleteire összpontosítunk. Három választási lehetősége van a gyermeke ilyen életvitelének biztosításához szükséges összeg kiszámításával kapcsolatban:

Létfenntartási tervező. Felbérelhet egy életgondozási tervezőt, aki elkészíti gyermeke életgondozási tervét, és kiszámítja az ellátás elérésének költségeit. Ez messze a legpontosabb módja ennek a meghatározásnak. Ugyanakkor drága is.

Merrill Lynch kalkulátor. A Merrill Lynch rendelkezik egy kalkulátorral vagy a weboldalán, amelyet felkereshet, és kiszámolhat egy számot, amely megközelíti a gyermeke jövőbeli szükségleteinek kielégítésének költségeit.

Multiplikátor. Egy harmadik módja a gyermeke jövőbeli szükségleteinek kielégítési költségeinek kiszámításának az lenne, ha ezeket a szükségleteket egy költségvetési űrlap kitöltésével számszerűsítené, majd megszorozná egy olyan tényezővel, amely meghatározza azt a pénzösszeget, amelyet be kellene fektetni ahhoz, hogy a gyermeke szükségleteinek kielégítéséhez elegendő éves jövedelemhez jusson. Például, ha úgy gondolja, hogy a befektetései 5%-os hozamot fognak produkálni, akkor 20-as tényezőt használna. A 100-as számot elosztja 5%-kal, hogy megkapja a 20-at. Ha úgy gondolja, hogy 3%-os hozamot érhet el, akkor a szám 33 lenne.

Amikor kiszámította az összeget, meg kell határoznia, honnan fogja megszerezni a pénzt, amelyet a vagyonkezelőbe tesz. A legtöbb szülő szeretné, ha egészséges gyermekeire hagyna valamit, ezért kezdje azzal, hogy félretesz egy összeget számukra. Ezután hasonlítsa össze a megmaradt összeget azzal az összeggel, amelyről úgy érzi, hogy a gyermekének szüksége lesz rá. Sok esetben jelentős lesz a hiány. Fontolja meg életbiztosítás kötését, hogy pótolja ezt a hiányt. Próbálja meg elkerülni a kockázati biztosítás megkötését, mert gyermeke szükséglete nem fog megszűnni. Idővel a kockázati biztosítások költségei jelentősen emelkedni fognak. Általában jobban jár, ha kisebb összegű teljes életbiztosítást köt.

A vagyonkezelő kiválasztása

Szülők. Általában a szülők szolgálnak a különleges szükségletekre vonatkozó bizalmi vagyonkezelőként, amíg valamelyik szülő él. A probléma akkor merül fel, amikor a szülők meghalnak.

Családtagok. A leggyakoribb lehetőség a vagyonkezelő kiválasztására egy családtag. A családtagok előnyben részesítésének két oka van. Egyrészt az a vélekedés, hogy a családtag nem számít fel díjat, másrészt az a meggyőződés, hogy a családtag a fogyatékos gyermek legjobb érdekeit tartja szem előtt. E feltételezések egyike sem feltétlenül helytálló. A hivatásos vagyonkezelők által felszámított díjak szerények, általában a vagyonkezelői vagyon évi 1%-át teszik ki. A szakmai szakértelemnek köszönhetően általában képesek úgy befektetni a pénzt, hogy az 1%-os díjat bőven ellensúlyozzák. Ha a különleges szükségletű személy testvéreit nevezik ki vagyonkezelőnek, az rossz helyzetbe hozza őket. A vagyonkezelő egyik feladata, hogy “nemet” mondjon a különleges szükségletű személynek, ha az indokolatlanul kéri a bizalmi vagyon felosztását. Ez neheztelést szül a fogyatékos gyermek és a testvér vagyonkezelő között.

Hivatásos vagyonkezelő. A hivatásos vagyonkezelők közé tartoznak a bankok, ügyvédek, könyvvizsgálók és más szakemberek. A pénzügyi tanácsadóknak általában tilos vagyonkezelőként szolgálniuk, ha ők fogják kezelni a pénzt. A hivatásos vagyonkezelő kiválasztásának előnye, hogy szakértő pénzkezelést tudnak biztosítani, és ismerik a közhasznúsági törvényeket.

A testvérek a vagyonkezelői tanácsadó bizottságban szolgálhatnak, és a fogyatékos gyermeke érdekeit is szem előtt tarthatják.

Nonprofit szervezetek. Bizonyos nonprofit szervezetek hajlandóak vagyonkezelőként szolgálni. Gyakran rendelkeznek szakértelemmel a fogyatékkal élőkkel való foglalkozásban, és ismerik a közhasznúsági törvényeket. Emellett professzionális pénzkezelést is tudnak biztosítani.

Társkurátorok. Egy másik megoldás általában az, hogy egy családtag és egy szakember szolgál társ-truste-ként. A szakember szakértelemmel rendelkezik a pénzkezelés és az állami ellátásokra vonatkozó jogszabályok terén. A családtag jobb helyzetben van ahhoz, hogy jobban ismerje a speciális szükségletekkel rendelkező személyt és annak igényeit.

A vagyonkezelő feladatai

A vagyonkezelő kiválasztásakor fontos megérteni a vagyonkezelő feladatait. A vagyonkezelő fiduciárius, ami azt jelenti, hogy a bizalom kedvezményezettjének érdekében kell eljárnia. A vagyonkezelőt magas szintű teljesítménykövetelményekhez kötik. A vagyonkezelőknek a bizalmi vagyont a prudens befektetői törvénynek vagy a prudens ember szabályának megfelelően kell befektetniük a bizalmi vagyont, az állami jogtól függően. A főösszegről és a jövedelemről szóló törvénnyel összhangban kell elszámolást készíteniük. Végre kell hajtaniuk a bizalmi vagyonkezelési szerződés feltételeit, és lojálisnak kell lenniük a kedvezményezetthez.

A vagyonkezelőnek meg kell határoznia a kedvezményezettnek történő felosztás menetrendjét. Ha a vagyonkezelő közvetlenül a kedvezményezettnek juttat készpénzt, az valószínűleg hátrányosan érinti a kedvezményezett állami juttatásait. Ez akár ezen ellátások elvesztését is okozhatja. Ha a vagyonkezelő pénzt oszt szét harmadik fél áruk és szolgáltatások szolgáltatói között, ez főszabály szerint nincs hatással a kedvezményezett állami juttatásaira. Ez a legjobb módja a felosztásnak.

Ha azonban a vagyonkezelő harmadik félnek juttat felosztást a kedvezményezett számára élelem és szállás biztosítására, akkor ezt természetbeni támogatásnak és fenntartásnak vagy ISM-nek nevezik. Ezek a felosztások az SSI-ellátás körülbelül egyharmados csökkenését okozzák, de a legtöbb más ellátási programot nem befolyásolják.

Vannak bizonyos árukra történő felosztások, amelyek megengedettek, és amelyeknek általában nincs hatásuk az állami ellátásokra való jogosultságra. Ezek a következők:

• A lakásvásárlás;
• Érhető értékű háztartási cikkek;
• Weatherization assistance, such as insulation, storm doors and windows;
• Tools to perform home improvements, repairs and maintenance by homeowner;
• Furniture;
• Handicap fan or regular car;
• tartós gyógyászati segédeszközök, például kerekesszékek;
• Televízió, rádió és kábelszolgáltatás;
• Audio/video berendezés;
• Sztereórendszer;
• Telefon, üzenetrögzítő;
• Rekreációs eszközök, játékok és kézműves termékek; és
• Zenei hangszerek.

Ezeken kívül vannak bizonyos szolgáltatásokra vonatkozó felosztások, amelyeknek nincs hatása az állami ellátásokra való jogosultságra.

Ezek a következők:

• Otthoni fejlesztések, javítások és karbantartás külső forrásból;
• Utazás és oktatás;
• Kikapcsolódás és szórakozás;
• Egészségügyi biztosítás;
• Telefonszámlák;
• Újság előfizetések;
• Gondozásvezető szolgáltatásai;
• Vakáció;
• Rokonok utazási költségei;
• Mozifilmek;
• Az adófizetés;
• Az orvosi kezelés, amelyre nem áll rendelkezésre közpénz;
• Különbözet a magán- és félig magánszoba között egy intézményben;
• Betörésjelző vagy megfigyelő/reagáló rendszer telepítése otthonában;
• iskolai tandíj, könyvek és tanszerek;
• Egészség- és életbiztosítási díjak;
• Tisztítószerek és papírtermékek;
• fogászati ellátás, fizikoterápia, masszázs, támogató szolgáltatások és egyéb, más ellátási program által nem fedezett orvosi költségek;
• egyéb program által nem fedezett otthoni ápolási szolgáltatások;
• személyes szolgáltatások, beleértve a fűnyírást, a szobatakarítást, az élelmiszer-vásárlást és a gyermekfelügyeletet;
• Légijegyek és egyéb közlekedési jegyek – amelyeket olyan kedvezményezett vagy házastárs vagy szülő utazásához használnak fel, akinek jövedelme a beszámítás hatálya alá tartozik, nem számítanak a kedvezményezett jövedelmének, ha az 50 állam, a Columbia körzet, Puerto Rico, a Virgin-szigetek, Guam, Amerikai Szamoa és az Északi-Mariana-szigetek közötti utazáshoz használják. A jegy nem minősül jövedelemnek, kivéve, ha készpénzre váltják; és
• Nem belföldi utazás – a nem belföldi utazásra szóló jegynek nem visszatéríthetőnek kell lennie.

Beszámolási irányelvek

Ha a kedvezményezett SSI-ben részesül, akkor a Szociális Biztonsági Igazgatóság beszámolási követelményeinek kell megfelelni. Miután a vagyonkezelői vagyonkezelői vagyon finanszírozása megtörtént, a vagyonkezelői vagyonkezelői vagyonkezelést el kell küldeni a Szociális Biztosítónak jóváhagyásra. A következő eseményeket kell jelenteni a társadalombiztosításnak:

• Adress. A kedvezményezett címének változása.
• Foglalkoztatás. Változás a foglalkoztatási státuszban.
• Leírások. Változás a lakhatási körülményekben (például lakótárs felvétele vagy elvesztése).
• Jövedelem. Minden jövedelem (beleértve a közvetlen jövedelem vagy a vagyonkezelőtől kapott ISM).
• Források. Az elszámolható forrásokban bekövetkezett bármely változás.
• Kórházi biztosítási fedezet. A Kedvezményezett egészségbiztosítási fedezetében bekövetkezett bármely változás.
• Családi állapot. A kedvezményezett családi állapotában bekövetkezett bármilyen változás.
• Fizikai vagy egészségügyi állapot. A Kedvezményezett fizikai vagy mentális állapotának változása vagy javulása (például a Kedvezményezett állapota annyira javul, hogy már nem tekinthető rokkantnak).
• Egészségügyi intézmény. Bármely egészségügyi intézménybe vagy közintézménybe (például kórházba vagy idősek otthonába) való felvétel vagy onnan való elbocsátás.
• Más állami ellátások. Új jogosultság egyéb állami ellátásokra.

Amint látható, a speciális szükségletekre vonatkozó vagyonkezelői megbízás létrehozása és kezelése összetett. Ez azonban döntő fontosságú az Ön fogyatékos gyermeke jövője szempontjából.

EZ A DOKUMENTUMRÓL

Ez a dokumentum nem helyettesíti a jogi tanácsadást. Azzal a feltétellel kerül terjesztésre, hogy ha jogi tanácsadásra van szüksége, keressen fel egy hozzáértő idősjogi ügyvédet. Bár minden elővigyázatossági intézkedést megtettünk annak érdekében, hogy ez a dokumentum pontos legyen, nem vállalunk felelősséget a hibákért vagy kihagyásokért, illetve a jelen magyarázatban foglalt információk felhasználásából eredő károkért.

A nyomtatási engedélyt csak oktatási célokra adjuk meg, a Hook Law Center, P.C.

megfelelő hivatkozással.