Si potrebbe dire assicurazione corre nel mio sangue! Vedete, mio padre e mio nonno erano entrambi agenti assicurativi indipendenti. Ho avuto diversi grandi zii che erano agenti indipendenti, e ora entrambi i miei fratelli lavorano con me come agenti di assicurazione presso l’Agenzia di assicurazione Baily fornendo assicurazioni per i clienti in tutta la Pennsylvania, Ohio e West Virginia.

Una delle cose che amo di più della nostra agenzia è che è un’agenzia assicurativa indipendente.

Ma perché è importante che i nostri agenti siano agenti assicurativi indipendenti? Come ci distingue dalle altre agenzie? In che modo essere indipendenti avvantaggia i nostri clienti?

In questo articolo, voglio evidenziare tre argomenti:

• Che cosa distingue gli agenti di assicurazione indipendenti
• Perché si può avere fiducia nel vostro agente indipendente
• Come è vantaggioso lavorare con un agente indipendente

Quindi, che cosa è un agente di assicurazione indipendente?

Bene, in termini semplici, un agente assicurativo indipendente rappresenta i clienti a più compagnie di assicurazione. A differenza di un agente captive, che è solo permesso di vendere prodotti da una singola compagnia di assicurazione, gli agenti indipendenti contratto con molte compagnie di assicurazione diverse per dare ai loro clienti più opzioni di prodotto, nonché più preventivi di politica.

Il vostro agente indipendente è il vostro rappresentante legale presso la compagnia di assicurazione.

Dopo aver ottenuto la licenza dal vostro stato, gli agenti assicurativi indipendenti hanno la responsabilità di essere il vostro avvocato. Sono tenuti a mettere i vostri interessi davanti a se stessi e alle compagnie di assicurazione con cui lavorano. Anche se il vostro agente è pagato dalla compagnia di assicurazione, essenzialmente, lavorano per voi!

Perché potete avere fiducia nel vostro agente

Ogni stato ha regolamenti che richiedono che una persona abbia la licenza per vendere assicurazioni. Poiché l’assicurazione è un campo così complicato e in continua evoluzione, gli stati richiedono una formazione che aiuti gli agenti ad avere una buona conoscenza di base dell’assicurazione. Una volta ottenuta la licenza, gli agenti devono continuare la loro formazione assicurativa per mantenere la loro licenza. Questi regolamenti proteggono il cliente.

Il processo per diventare un agente è rigoroso. È compito dell’agente assicurativo assicurarsi di avere una copertura eccellente, e il processo di licenza è il primo passo che gli agenti fanno per essere preparati.

Cos’è richiesto ai futuri agenti?

1.Pre-licensing

Pennsylvania richiede ai futuri agenti di fare un test pre-licensing prima di poter studiare per diventare un agente assicurativo. I risultati di questo test determineranno se si può prendere un corso di pre-licenza.

Il corso di pre-licenza fornisce una panoramica del mercato assicurativo e delle leggi applicabili. Il governo statale approva e amministra questo programma. Prima di fare il test, i futuri agenti sono tenuti a fare un minimo di 24 ore di corso pre-licenza approvato. Almeno tre di queste ore devono essere un corso sull’etica.

Esame per produttori di assicurazioni

Dopo aver completato il corso, il governo rilascia una prova di completamento. A quel punto, si è idonei a studiare ed eventualmente a sostenere l’esame di produttore assicurativo. Questo esame testa un potenziale agente sulla loro conoscenza generale dell’assicurazione e la loro conoscenza dei regolamenti statali e federali.

Il potenziale agente completerà anche i corsi per preparare l’esame da produttore. Questo esame varierà a seconda della linea di assicurazione che il potenziale agente vuole vendere (cioè vita, salute, commerciale, casa &auto, ecc.) Per superare l’esame, è necessario ottenere un punteggio del 70% o superiore all’esame. Solo quando il potenziale agente supera l’esame, può fare domanda per essere autorizzato.

Mentre il nuovo agente autorizzato può iniziare a vendere assicurazioni, la sua esperienza è molto limitata. Molto probabilmente avranno bisogno di un agente più esperto che li aiuti durante la prima parte della loro carriera assicurativa.

Continuazione della formazione

Per proteggere i consumatori, la Pennsylvania richiede che ogni agente assicurativo autorizzato continui a seguire dei corsi.

Questi corsi includono webinar, corsi di persona e corsi online e assicurano che gli agenti si mantengano aggiornati sugli standard del settore assicurativo. Se non si completano 24 ore di formazione continua ogni due anni, la licenza sarà revocata.

Nomina con compagnia di assicurazione

Le compagnie di assicurazione nominano agenti per scrivere affari per loro conto. Per diventare nominato con una compagnia di assicurazione, un agente compila una domanda di nomina e poi interviste con la compagnia di assicurazione. Se la compagnia di assicurazione è sicura che l’agente possa rappresentarli in modo efficace, competente e onesto, viene nominato.

Un agente assicurativo indipendente è in grado di richiedere la nomina con più compagnie. Questo permette all’agente di accedere a una varietà di prodotti assicurativi da più agenzie. Dà davvero l’agente di assicurazione indipendente un sacco di opzioni.

Alcuni agenti scelgono di lavorare per le compagnie di assicurazione che permettono loro solo di essere nominato con quella società. Un esempio di questo sarebbe State Farm. Se un agente è nominato con State Farm, sono solo autorizzati a vendere prodotti State Farm e non possono fare domanda per la nomina con altre aziende. Questo limita la selezione di prodotti dell’agente.

Con più compagnie con cui lavorare, un buon agente assicurativo indipendente ricopre il ruolo vitale di avvocato per aiutarvi a negoziare i migliori termini e prezzi possibili delle vostre politiche assicurative. Essi aiutano anche a navigare in altre questioni che possono sorgere con una compagnia di assicurazione (ad esempio, reclami, controversie di fatturazione, ecc.)

Designazioni degli agenti assicurativi

Quando vedi le lettere M.D. dopo un nome, sai che la persona con quelle lettere in più ha esperienza nel campo della medicina. Se vedi Esq., sai che la persona ha competenza in legge. Gli agenti assicurativi possono anche continuare la loro formazione e raggiungere la competenza nel mercato assicurativo.

Per diventare un esperto, gli agenti assicurativi possono prendere corsi di assicurazione di livello master e guadagnare una designazione che esprime l’area in cui hanno competenza. Possono diventare uno specialista di compensazione dei lavoratori, un consulente assicurativo certificato, uno specialista di assicurazione di responsabilità civile di gestione, ecc.

Quando vedete lettere come CIC, CRM, o CISR dopo il nome di un agente di assicurazione, si può essere sicuri che si sono dedicati a diventare un esperto nel loro campo.

Quando si cerca un agente di assicurazione commerciale, sapere che il vostro agente ha preso il tempo e ha la conoscenza supplementare di cui hanno bisogno per essere un esperto nel loro campo è essenziale. L’assicurazione commerciale è molto complicata e il vostro business è molto prezioso, quindi sapere che il vostro agente è un esperto può darvi una maggiore tranquillità.

Quali sono i vantaggi di lavorare con un agente assicurativo indipendente?

Lavorare con un agente assicurativo indipendente ha molti vantaggi per il cliente. Un agente indipendente ha molte risorse a disposizione e lavora per il suo cliente!

Considerate queste sette ragioni per cui lavorare con un agente indipendente è un vantaggio per voi.

Gli agenti assicurativi indipendenti hanno accesso a più compagnie di assicurazione e risorse.

Questo è uno dei maggiori vantaggi di lavorare con un agente indipendente. Gli agenti indipendenti non lavorano solo con una compagnia di assicurazione, ma piuttosto possono aiutare a informarsi sui tassi e sui prodotti di qualsiasi compagnia di assicurazione con cui sono nominati a scrivere affari.

Come fa questo a beneficiare?

Questo vi permette di acquistare la vostra assicurazione in un solo posto e avere più opzioni a vostra disposizione. Piuttosto che andare in un mucchio di agenzie che probabilmente si affrettano attraverso il processo di applicazione per cercare di ottenere il vostro business prima, di solito è nel vostro interesse per trovare un agente indipendente che può efficacemente rappresentarvi. Hanno già più compagnie di assicurazione con cui lavorare e trovare le migliori tariffe. Lasciate che il vostro agente assicurativo indipendente faccia il lavoro per vostro conto.

Gli agenti indipendenti possono darvi consigli imparziali.

Perché gli agenti indipendenti lavorano con più compagnie, possono guardare obiettivamente le vostre opzioni politiche e aiutarvi a prendere una decisione informata senza secondi fini. Ricordate che gli agenti indipendenti sono tenuti per legge a mettere gli interessi del cliente al primo posto.

Così quando i vostri tassi di assicurazione auto hanno un aumento significativo, e avete bisogno di trovare opzioni per abbassare i costi, il vostro agente indipendente avrà più compagnie di assicurazione per lavorare per farvi un preventivo più ragionevole. O se la vostra politica di assicurazione commerciale ha bisogno di aggiungere nuove coperture, il vostro agente assicurativo indipendente avrà una conoscenza approfondita di quali compagnie offrono esattamente ciò di cui avete bisogno.

Le vostre esigenze sono la loro priorità. Non la compagnia di assicurazioni.

Inoltre, poiché le agenzie indipendenti sono nominate da più compagnie di assicurazione, non sono tenute a vendere solo il prodotto di una compagnia. Possono darvi un feedback sui vari prodotti disponibili per loro e sulle varie compagnie di assicurazione con cui scrivono affari.

Questo è diverso dal lavorare con un agente vincolato. Un agente captive lavora solo per una compagnia di assicurazioni. Un esempio di un agente vincolato sarebbe qualcuno che lavora per State Farm, Erie Insurance (spesso in PA), o Allstate. In generale, gli agenti vincolati sono solo in grado di vendere prodotti di una sola compagnia di assicurazione. Lavorare con un agente vincolato limita le vostre opzioni in termini di prezzi e prodotti. Con un agente vincolato, saranno solo in grado di vendervi ciò che la compagnia assicurativa per cui lavorano offre.

Gli agenti indipendenti si concentrano sullo sviluppo di relazioni con i loro clienti.

Un buon agente indipendente cammina con i loro clienti durante i loro cambiamenti di vita. Sono lì quando i loro clienti si spostano da una casa all’altra, quando i loro figli iniziano a guidare, e quando la loro attività intraprende una nuova impresa.

Perché il vostro agente assicurativo indipendente ha così tante compagnie con cui lavora, sono in grado di aiutarvi a spostarvi senza problemi quando avete bisogno di cambiare fornitore nel mezzo dei cambiamenti e delle sfide della vita.

Il vostro agente è anche presente durante alcuni dei momenti più difficili della vita dei loro clienti – quando hanno un incidente o una tragedia o quando subiscono la perdita di una persona cara. In momenti difficili come questi, è un conforto lavorare con qualcuno con cui si ha già un rapporto consolidato.

Anche se avete bisogno di cambiare compagnia di assicurazione, un agente indipendente può ancora rappresentarvi.

Ci sono momenti in cui è nel vostro interesse cambiare compagnia di assicurazione. Forse la compagnia con cui siete stati ha avuto un significativo aumento dei tassi. Forse la compagnia ha tariffe più alte quando si aggiunge un guidatore adolescente. Forse la vostra compagnia cambia i prodotti che offrono alla vostra particolare linea di business. Qualunque sia la ragione, ci sono momenti in cui si può desiderare o è necessario spostare la vostra assicurazione ad un’altra compagnia.

Un agente indipendente sarà in grado di lavorare con voi in tutti questi casi per aiutarvi a spostare la vostra politica ad un’altra società. Possono aiutarvi a trovare un’altra compagnia con tariffe migliori o un prodotto più completo per le vostre particolari esigenze assicurative.

Anche se state cambiando compagnia di assicurazione, il vostro agente sarà ancora disponibile per aiutarvi con le vostre esigenze assicurative e fornire continuità durante il processo. Se state lavorando con un agente captive, quando terminate il rapporto con la vostra compagnia di assicurazione, terminate anche il rapporto con il vostro agente.

Gli agenti indipendenti vi danno assistenza da persona a persona.

Tante volte oggi, quando avete bisogno di aiuto con un servizio, dovete chiamare un numero e attraversare una serie di registrazioni automatiche prima di raggiungere un umano che vi aiuti. A volte non si raggiunge mai nemmeno una persona che possa aiutarmi a risolvere il mio problema.

Con un agente indipendente, è possibile raggiungere qualcuno che possa assistervi. Possono aiutarvi con problemi di fatturazione o con la presentazione di reclami. A differenza di alcuni fornitori di assicurazioni online, poiché le agenzie indipendenti sono di proprietà locale, avete anche la possibilità di fermarvi nel loro ufficio per fare i vostri affari faccia a faccia.

Gli agenti indipendenti sono uno sportello unico.

La maggior parte degli agenti e delle agenzie di assicurazione indipendenti offrono tutte le linee di assicurazione – proprietari di case, auto, vita, salute, affari, risarcimento dei lavoratori, ecc. Quando vi incontrate con un agente indipendente, essi possono assistervi con tutte le vostre esigenze assicurative e assicurarsi che tutti i vari prodotti funzionino insieme. Non sono limitati a un solo prodotto o a una sola compagnia.

In aggiunta a questo, gli agenti indipendenti spesso aiutano i loro clienti collocando più politiche con la stessa compagnia. A volte le compagnie offrono sconti per raggruppare più polizze assicurative insieme. Il vostro agente saprà dove piazzare le vostre politiche per darvi i migliori prodotti ai migliori prezzi.

Il vostro agente indipendente è anche il vostro agente locale.

Gli agenti indipendenti vivono e lavorano nella comunità che servono. Capiscono la tua comunità e sono spesso investiti nella comunità in cui vivi.

Hanno anche il vantaggio di capire le questioni locali che possono influenzare la vostra copertura come le zone di inondazione o quali aree sono più inclini al riflusso delle fogne.

Si sta chiedendo come trovare il miglior agente assicurativo indipendente?

Trovare un grande agente assicurativo indipendente che vi assista nel vostro processo di acquisto di assicurazione è inestimabile! Il vostro agente vi aiuterà a proteggere le cose più importanti della vostra vita – la vostra famiglia, la vostra casa, la vostra azienda! Un agente assicurativo indipendente sarà in grado di aiutarvi a trovare le migliori opzioni e i migliori prezzi.

Fondata nel 1880, Baily Insurance ha una lunga tradizione come agenzia assicurativa indipendente nel sud-ovest della PA. La nostra agenzia ha aiutato i clienti con la loro casa, auto, vita e assicurazione aziendale per 140 anni.

Per saperne di più su ciò che si dovrebbe cercare nel vostro agente di assicurazione commerciale, leggere 4 chiavi per trovare il miglior agente di assicurazione commerciale. Questa guida vi darà una migliore comprensione delle alte aspettative che dovreste cercare per il vostro agente di assicurazione commerciale.

Si tratta di una guida che vi darà una migliore comprensione delle alte aspettative che dovreste cercare per il vostro agente di assicurazione commerciale.