Ti sei mai chiesto se sei sulla buona strada quando si tratta del tuo denaro? Qualche settimana fa ho pubblicato un post su quale dovrebbe essere il tuo patrimonio netto a 30 anni. La verità è che la vita a 40 anni è così diversa da quella a 30, è pazzesco! Un decennio può cambiare così tanto quando si tratta delle tue finanze.

Quando sei nei tuoi 40 anni, probabilmente senti di essere in un posto più stabile con le tue finanze. Il debito, come i prestiti per studenti o un mutuo, può ancora essere qualcosa con cui hai a che fare – ma è meno incombente di quanto non fosse nei tuoi 20 o 30 anni. Probabilmente hai fatto progressi nella tua carriera, hai iniziato una famiglia e hai costruito costantemente la tua ricchezza negli ultimi dieci anni o giù di lì.

Tutte queste cose indicano un progresso finanziario!

Cercate un modo chiaro per controllare come state facendo? Calcolare il tuo patrimonio netto, e tracciarlo semi-regolarmente, può aiutarti a vedere se i tuoi sforzi per lavorare la tua ricchezza stanno pagando.

Calcolare il tuo patrimonio netto

Calcolare il tuo patrimonio netto è più facile di quanto pensi. Si inizia mettendo insieme una lista dei propri beni. Questo è tutto, dai contanti nei vostri conti bancari, al valore della vostra auto o casa, al valore dei vostri investimenti. Una volta che hai elencato le tue attività, elenca le tue passività. Nei tuoi 40 anni, le tue passività sono probabilmente:

• Ipoteca
• Carte di credito
• Prestiti per studenti
• Prestito d’auto (a meno che non hai pagato i tuoi veicoli in contanti!)

Ora, prendi le tue attività totali, sottrai le tue passività totali, e voilà! Hai appena calcolato il tuo valore netto.

Quante volte dovresti controllare il tuo valore netto?

In tutta onestà, il tuo valore netto non fluttuerà molto di settimana in settimana, o anche di mese in mese. A volte vedrete un grande salto dopo aver pagato un prestito o dopo aver fatto fuori una carta di credito. Di solito stiamo solo cercando una crescita lenta e costante mentre lavorate per pagare le vostre passività e aumentare il valore delle vostre attività. Quindi, controllare il proprio patrimonio netto ogni anno, o anche una volta al trimestre, può aiutare a darvi una buona idea del vostro quadro generale.

Perché il tuo patrimonio netto è importante?

Il tuo patrimonio netto non definisce necessariamente la tua vita finanziaria. Dopo tutto, è solo un numero. Tuttavia, guardare come il tuo patrimonio netto cresce o cambia può essere un buon predittore del tuo progresso finanziario nel corso degli anni. Per esempio, se vi sembra che voi e il vostro coniuge o partner abbiate fatto grandi progressi nel pagare il vostro mutuo, ma il vostro patrimonio netto è ancora in costante diminuzione ogni trimestre, questo è un problema. Questo potrebbe significare che non state pagando tanto per il vostro mutuo ogni anno come pensate, o forse state assumendo più debiti in altre aree della vostra vita – anche mentre pagate il mutuo. Indipendentemente dal motivo, si può essere ingannare te stesso circa il progresso che si sta effettivamente facendo verso il vostro obiettivo di diventare senza debiti.

D’altra parte, guardando il tuo patrimonio netto può dare un po ‘di una spinta di fiducia! Molte persone si abbattono sulle loro decisioni finanziarie, o sono preoccupate che non stiano facendo abbastanza per far crescere la loro ricchezza. Quando vedono che il loro patrimonio netto è solidamente positivo e sale anno dopo anno, è un sollievo! In questi casi, controllare il proprio patrimonio netto può essere un ottimo modo per ricordare a se stessi che si sta veramente facendo un grande sforzo per far crescere il proprio patrimonio e pagare il debito. Continua così!

Conoscere il tuo patrimonio netto è un ottimo modo per monitorare dove sei, e quali tendenze finanziarie stanno accadendo nella tua vita. Più di questo, però, controllare il tuo patrimonio netto può aiutarti a decidere cosa devi fare per arrivare dove vuoi essere. Questo è particolarmente vero nei vostri 40 anni! Hai ancora un sacco di tempo prima della pensione, il che rende questo il momento ideale per guardare il tuo patrimonio netto, fissare obiettivi di crescita e mettere in atto una strategia.

Quale dovrebbe essere il tuo patrimonio netto a 40 anni?

La situazione finanziaria di tutti è unica, e il tuo patrimonio netto lo riflette. Non c’è un valore netto “giusto” per il quale lavorare quando hai 40 anni. I tuoi obiettivi di patrimonio netto dovrebbero essere basati sui tuoi obiettivi di stile di vita – non solo un numero arbitrario a cui vuoi far crescere la tua ricchezza.

Detto questo, ci sono alcuni modi per determinare se sei “in pista” con il tuo patrimonio netto.

Regole del pollice

Ci sono alcune regole del pollice che la gente segue quando si stabilisce un obiettivo di patrimonio netto. La prima è un’equazione generale:

Ideale patrimonio netto = x

Guardiamo un esempio. Diciamo che hai 43 anni e guadagni 100.000 dollari all’anno. Usando l’equazione di cui sopra il tuo patrimonio netto ideale sarebbe di $360.000.

$360,000 = x

Un’altra regola empirica comune quando si tratta di obiettivi di valore netto è di avere un valore netto di 2x il tuo stipendio annuale entro i 40 anni, e 4x il tuo stipendio annuale entro i 50 anni.

Utilizzando il nostro esempio sopra, se ora hai 43 anni e il tuo stipendio è di 100.000 dollari, dovresti avere un patrimonio netto di quasi 300.000 dollari.

Guardando la tua storia di patrimonio netto

Anche se queste regole empiriche possono essere utili per darti un obiettivo di base per quello che dovrebbe essere il tuo patrimonio netto, può anche essere utile guardare la tua storia di patrimonio netto per fissare obiettivi futuri. Per esempio, se il tuo obiettivo è stato quello di pagare il tuo debito negli ultimi dieci anni, potresti non aver risparmiato in modo così aggressivo.

Ora che il vostro debito è vicino al pagamento, sarete in grado di mettere di più verso il risparmio per la pensione, o per altri grandi obiettivi. Sapendo che il tuo debito ha preso una grossa fetta del tuo patrimonio netto in passato, sarai in grado di impostare obiettivi di risparmio e crescita esponenziale ora che i pagamenti del debito non stanno mangiando il tuo flusso di cassa mensile.

Cosa serve per essere sopra la media?

Secondo il Financial Samurai, il patrimonio netto medio per un quarantenne in America è di circa 80.000 dollari. Il quarantenne sopra la media, d’altra parte, ha un patrimonio netto più vicino a 660.000 dollari. Questo è un divario enorme!

Per spostarti in quella fascia demografica di successo finanziario, “sopra la media”, puoi fare alcune cose:

• Guarda le tue spese. Ricorda – l’obiettivo è far crescere la tua ricchezza, non bruciare tutto il contante che hai in giro.
• Dai la priorità al rimborso del debito. Il debito può essere un killer del patrimonio netto. Dare la priorità al rimborso del debito nei prossimi anni, e poi concentrarsi sul rimanere fuori dal debito è la chiave.
• Negoziare il tuo stipendio. Più guadagni, più flusso di cassa avrai per far crescere i tuoi risparmi e pagare le tue passività.
• Concentrati sul risparmio. Non puoi aumentare il tuo patrimonio netto se non inizi a far crescere i tuoi risparmi! Anche se hai già esaurito il tuo 401(k), ci sono tanti modi diversi per risparmiare per la pensione o altri obiettivi futuri. Approfittatene!
• Sfrutta l’interesse composto. L’interesse composto agisce come una palla di neve per far crescere la tua ricchezza. Si inizia con una piccola somma, ma man mano che si continua a contribuire, e l’interesse fa crescere i vostri contributi, la vostra ricchezza inizierà a moltiplicarsi in modo esponenziale. Approfittate dell’interesse composto concentrandovi sull’investimento costante, contribuendo al vostro conto pensionistico sul posto di lavoro, e trovando veicoli di risparmio ad alto rendimento per il vostro denaro.

Lavorare con un consulente può aiutare

Cercate altri modi per far crescere il vostro patrimonio netto? Potresti sentirti come se le tue finanze fossero un buco nero in questo momento. Capire come continuare a fare progressi e far crescere il proprio patrimonio netto può richiedere molto tempo. La parte peggiore è che, troppo spesso, quando si va da soli, è facile cadere dal carro. Anche se si crea un piano ben studiato ed ermetico per la propria famiglia per iniziare a far crescere la propria ricchezza, è facile uscire dal percorso.

Lavorare con un consulente può aiutare. Un pianificatore finanziario a pagamento può agire come il tuo partner di responsabilità, assicurandosi che tu stia sempre lavorando con una mappa di denaro che bilancia il risparmio per il futuro mentre ti godi la vita nel presente. Possono anche aiutarvi a sviluppare una strategia per tutto, dal flusso di cassa quotidiano agli investimenti per la pensione. Se sei pronto a trovare un partner che sia al tuo fianco nella tua lotta per far crescere il tuo patrimonio netto, contattaci! Ci piacerebbe parlare con te di come la pianificazione finanziaria può aiutarti.