Impara come fare il bilancio con Mint in modo efficace utilizzando questo tutorial passo dopo passo. Fare un bilancio con Mint e rispettarlo è facile! Cominciamo!

Oggi sto condividendo un altro dei semplici cambiamenti che hanno trasformato la mia capacità di rispettare finalmente un budget e uscire dal debito velocemente.

Ho già condiviso che uso Mint.com per monitorare le mie spese gratuitamente. Oggi vi mostrerò esattamente come usare Mint in modo efficace per gestire il mio bilancio a somma zero.

Mint non è perfetto per questo scopo, ma è gratuito, al contrario di alcune delle altre opzioni là fuori.

Quando eravamo concentrati sul laser per uscire dal debito, non c’era modo di far cadere $ 60 su YNAB o anche di più per altri software di bilancio! Sarò onesto, non è stato facile.

La buona notizia è che, ora che l’ho capito, ho intenzione di condividere ciò che ho imparato con voi e spero di risparmiarvi il dolore di farlo da soli!

Cos’è un bilancio a somma zero?

Prima di tutto vi starete chiedendo, cos’è un bilancio a somma zero, comunque? E come ti aiuta a rispettare il budget?

Beh, probabilmente conosci il concetto di budgeting: Si passa attraverso ciascuna delle tue categorie di bilancio e si assegna un importo che si prevede di spendere in ciascuna.

Ecco una sottile differenza che ci ha portato da anni di tentativi di bilancio e fallimenti in un rapido successo di bilancio!

Pensavo che se avessi messo da parte un buffer nel nostro bilancio, ci sarebbe stato abbastanza in eccesso nel caso fossimo andati oltre in qualsiasi categoria.

MALE!

Ci dava solo la licenza di sforare in molte categorie di bilancio, ogni mese!

Invece, ho imparato la tecnica semplice ma incredibilmente efficace dello Zero Sum Budgeting.

Ecco come funziona:

Parti dal tuo reddito totale previsto per il mese. Poi, assegnate ogni singolo dollaro del vostro reddito a una delle vostre categorie di bilancio. Detto altrimenti…

Ricavi – Spese (e risparmi) = 0

Non devi necessariamente spendere ogni dollaro, potrebbe andare al risparmio o alla pensione, ma devi comunque dare ad ogni dollaro un lavoro.

Se dovessi sommare tutte le tue categorie di bilancio, dovrebbero essere esattamente uguali al tuo reddito previsto per il mese.

Spendi tutto il tuo stipendio sulla carta prima che il mese inizi. Dai un nome ad ogni dollaro. -Dave Ramsey

È semplice, ma funziona! Penso che ci sia un cambiamento mentale che dice: “Ehi, non c’è un buffer extra questo mese, è meglio che io stia nel budget!”

Questa tecnica fa anche in modo che tu pianifichi in anticipo di usare qualsiasi fondo “extra” per andare verso qualcosa di veramente importante come uscire dal debito.

So che può essere difficile trovare qualsiasi extra in un budget molto stretto, ma piccole eccedenze arrivano a volte (bonus, aumenti, dichiarazioni dei redditi, ecc). Se non si è preparati con un chiaro piano di bilancio, questi spariranno rapidamente.

Perché usare Mint.com per il bilancio a somma zero?

Mint.com è meraviglioso per alcune ragioni.

In primo luogo, è gratuito. Quando hai un budget limitato e stai cercando di uscire dai debiti, questo vince su tutto.

Mint è anche soddisfacentemente sicuro.

Automatizza il processo di monitoraggio delle tue spese, quindi è più probabile che tu lo segua.

Mint ha anche un’applicazione gratuita, così puoi controllare il tuo budget in movimento prima di decidere di fare un acquisto.

Mint ha una bella grafica, in modo da poter vedere quanto si è vicini a soddisfare o superare le categorie del budget.

In sostanza, Mint permette di vedere facilmente quanto si è speso e quanto si ha a disposizione in qualsiasi momento.

Questo è fondamentale per attenersi a un budget. Dopo tutto, che senso ha controllare il bilancio una volta al mese dopo averlo già superato?

Perché Mint è terribile per il bilancio a somma zero

C’è una cosa in cui Mint fallisce miseramente, però.

E’ TERRIBILE se si vuole fare un bilancio a somma zero. In altre parole, è miserabile se si vuole effettivamente attenersi a quel piccolo bilancio che si è fatto o avere qualche speranza di uscire dal debito.

Ironicamente per un software di bilancio, Mint non ha categorie di bilancio predefinite per il risparmio per le emergenze, contribuire alla pensione, o risparmio per il college.

È possibile impostare obiettivi, ma questi non si integrano bene nella funzione generale di bilancio.

Nella mia esperienza, i calcoli troppo semplificati di Mint sul reddito e la spesa non sembrano mai corrispondere al mio reddito e alla spesa reale. Così, vedere se il vostro bilancio e le spese sono una vera “somma zero” è praticamente impossibile con Mint da solo.

Nonostante questi svantaggi, rimane il fatto che Mint è gratuito.

Ho imparato a violare Mint.com per fare un bilancio a somma zero, e oggi condividerò esattamente come lo faccio.

Come fare un bilancio con Mint e attenersi ad esso

Una volta che si conoscono alcuni semplici consigli di bilancio Mint, è davvero facile fare un bilancio a somma zero con questa applicazione gratuita. Ecco come fare.

Mettilo su carta

Fai una lista del tuo stipendio previsto per il mese e tutte le tue categorie di bilancio.

Elenco quanto si prevede di spendere in ogni categoria. Aiuta molto scriverle nello stesso ordine e con gli stessi nomi che usa Mint.

Clicca per scaricare il mio foglio di lavoro gratuito del bilancio familiare stampabile dove ho già fatto questo per te. E’ progettato su misura per rendere facile fare un bilancio a somma zero con Mint.com.

Questo è un esercizio davvero prezioso di per sé. È molto più difficile ignorare il bilancio che ti fissa dalla parte anteriore del frigorifero che non l’ennesima notifica sul tuo telefono.

Ricorda che il totale delle tue spese (compresi i risparmi) dovrebbe essere uguale al tuo reddito.

Inserisci le tue categorie di bilancio individuali in Mint

Inserisci il tuo budget per ogni categoria di bilancio personale in Mint, in modo che segua automaticamente le tue spese per tutto il mese.

Per le spese che non si pagano mensilmente, come l’acquisto di nuovi pneumatici o di materiale per il ritorno a scuola, è meglio risparmiare un po’ ogni mese. In questo modo si avrà abbastanza quando arriva il momento di pagare per questa spesa.

Questo concetto è chiamato un “fondo di ammortamento”. È possibile utilizzare il bilancio di rollover Mint per tenere traccia di questi fondi d’ammortamento.

Leggi Correlato: Come utilizzare un fondo d’ammortamento per rimanere in bilancio

Per creare un bilancio per una categoria che ha bisogno di un fondo d’ammortamento in Mint, selezionare l’opzione “Ogni mese” e assicurarsi di selezionare la casella per “iniziare ogni nuovo mese con l’importo rimanente del mese precedente”.

Ecco uno screenshot, così puoi vedere cosa intendo.

Si può vedere che per questo fondo di ammortamento stiamo rotolando $965 dal mese scorso e aggiungeremo $150 questo mese. Quando dovremo pagare per la manutenzione inaspettata dell’auto non prosciugheremo il nostro fondo di emergenza.

3. Creare regole per un monitoraggio più veloce

Mint categorizzerà automaticamente le spese per te, ma si dovrebbe controllare due volte che stia mettendo tutto al suo posto.

Con il tempo Mint imparerà in quale categoria appartiene ciascuna delle tue spese regolari.

Come si assegnano le categorie per ogni transazione, si può scegliere di selezionare la casella “Rinomina sempre come e categorizza come” per creare una nuova regola.

Per modificare il modo in cui Mint categorizza le transazioni, cliccare su “Transazioni”, e selezionare “Gestisci le tue regole di bilancio” link in fondo alla pagina. Si possono anche creare regole per aiutare il processo.

Si possono anche creare regole per aiutare il processo.

Categorizzare le spese almeno settimanalmente

Ci sono alcune spese che potrebbe essere necessario dividere in diverse categorie. Per esempio, se fai acquisti da Costco, Target o Walmart, potresti comprare banane (alimentari), shampoo (articoli da bagno) e un cuscino (arredamento) nello stesso viaggio.

Per esempio, se fai acquisti da Costco, Target o Walmart, potresti comprare banane (alimentari), shampoo (articoli da bagno) e un cuscino (arredamento) nello stesso viaggio.

Nella mia esperienza, è molto più probabile che io rimanga nel mio budget se tengo traccia di queste cose separatamente, e non le raggruppo nella “spesa”

Mint lo rende facile. Seleziona qualsiasi transazione, clicca su “Modifica dettagli” e seleziona l’icona con una doppia freccia. Questo ti porterà alla schermata “Dividi la tua transazione”, dove potrai assegnare un importo e una categoria.

Cerco di farlo il prima possibile, in modo da non dimenticare ciò che ho comprato o darmi la possibilità di perdere la ricevuta.

Assicurati di controllare le tue spese almeno settimanalmente. È facile e quasi divertente controllare le spese di una settimana.

Tuttavia, cercare di riordinare le spese di un mese intero e capire cosa hai comprato in ogni viaggio al negozio dopo il fatto è un po’ come un’indagine sulla scena del crimine. Disordinato, e non è divertente per nessuno!

Quello che vi spaventa, probabilmente lo eviterete. E questo non è un buon modo per rispettare un budget.

Onestamente, questa è un’abitudine che sto ancora costruendo. A volte mi attengo, altre no.

Fai un Check-in del budget alla fine del mese

Alla fine del mese, usa i totali delle spese effettive di Mint e scrivili accanto alle spese preventivate sul tuo budget cartaceo.

Aggiungi il totale e inseriscilo in fondo. Vorrai anche scrivere il tuo reddito effettivo.

Come hai fatto? Il totale di tutte le categorie del tuo budget è esattamente uguale al tuo reddito del mese?

Se superi costantemente una categoria, è il momento di riadattare questo obiettivo a uno più realistico?

C’è stato un surplus imprevisto questo mese che deve essere inviato a un pagamento extra del mutuo o al tuo conto di risparmio?

Fai un nuovo budget ogni mese

Per molto tempo, ho pensato che un budget fosse qualcosa da fare una volta o forse anche una volta all’anno. Ho presto scoperto che non era una buona idea se volevo davvero attenermi al mio budget!

Ora consiglio vivamente di scrivere un nuovo budget ogni mese.

La nostra vita può cambiare non solo in modi grandi come avere un nuovo bambino o traslocare, ma anche in quelli piccoli.

Ogni mese ha le sue spese che potresti non aver previsto. Queste devono trovare una casa nel tuo budget del mese se hai intenzione di rispettarlo.

Non ci vuole molto perché, naturalmente, la maggior parte delle categorie sarà molto simile di mese in mese.

In effetti, stampa subito 12 fogli di lavoro per il budget, in modo da poter saltare questo passaggio quando il mese successivo si avvicina.

Clicca qui per scaricare il mio foglio di lavoro gratuito per il bilancio familiare stampabile

6 semplici passi per il bilancio con Mint

Per riassumere, ecco i semplici consigli su come usare l’applicazione di bilancio Mint in modo da poter rispettare un bilancio, finalmente!

1. Hack Mint.com software gratuito di budgeting per fare un bilancio a somma zero.
2. Mettilo su carta.
3. Controlla le tue spese almeno settimanalmente. Dopo tutto, che senso ha controllare il tuo budget dopo che hai già speso troppo?
4. Controlla il tuo budget alla fine di ogni mese e fai dei cambiamenti se necessario.
5. Fai un nuovo budget ogni mese per pianificare i cambiamenti familiari e stagionali.