Quando si tratta di gestione del denaro, molte persone vogliono avere il controllo completo delle loro finanze.

Questo include le loro azioni, obbligazioni, investimenti immobiliari e altri beni.

Ma a seconda della vostra situazione, potrebbe avere senso istituire un blind trust e avere un fiduciario che gestisca i vostri affari.

Un fiduciario è una persona che gestisce proprietà o beni per una terza parte (concedente). Nel caso di un blind trust, voi date al trustee il controllo dei vostri beni. Come concedente, non siete a conoscenza di come il fiduciario gestisce o investe i beni nel trust.

Ma perché qualcuno dovrebbe scegliere un blind trust?

Ecco cosa c’è da sapere su questo veicolo legale, incluso perché ha senso in certe situazioni.

Come funziona un Blind Trust?

I trust sono comuni nella pianificazione del patrimonio, in quanto forniscono un modo più semplice per gestire i beni.

I donatori istituiscono i trust per vari motivi. Alcuni lo fanno per nascondere i loro beni al pubblico. E altri istituiscono un trust per delineare come vogliono che le eredità siano distribuite ai loro eredi.

È un eccellente strumento per aiutare a preservare il patrimonio familiare. Stabilisce quando e come i beneficiari ricevono il denaro.

Un blind trust è un tipo di living trust, ma è diverso da un trust normale. Quando si crea un trust normale negli scenari di cui sopra, la persona che possiede i beni nel trust – nota anche come il concedente – è coinvolta nella gestione di questi beni.

Comunicheranno con il loro fiduciario e sono al corrente di come vengono investiti i fondi. In un trust normale, i beneficiari ricevono anche i dettagli sui beni nel trust.

In un blind trust, però, il fiduciario gestisce solo i beni. Il concedente e i beneficiari non sanno nulla degli investimenti acquistati e venduti dal trust. In altre parole, non sanno come il fiduciario gestisce questi beni.

Questo non significa che il fiduciario può fare quello che vuole con il bene. Stanno ancora lavorando nel migliore interesse del concedente e dei beneficiari. Pertanto, i fiduciari dovrebbero prendere decisioni che portano al miglior risultato possibile.

Quando si crea un blind trust, si può scegliere tra due opzioni. Un’opzione è un blind trust revocabile.

Con questo tipo, anche se scegliete un fiduciario per gestire i beni nel trust, avete il potere di terminare il contratto di trust in qualsiasi momento. La creazione di un blind trust revocabile vi dà la flessibilità di cambiare i fiduciari in futuro, o anche di aggiungere o rimuovere un beneficiario.

Un altro tipo di trust è un trust irrevocabile. Questo tipo di contratto non offre lo stesso tipo di flessibilità. Una volta creato questo contratto, scelto un fiduciario e trasferiti i beni nel contratto, non è possibile apportare alcuna modifica.

Se si sceglie un contratto fiduciario cieco quando si pianifica il patrimonio, impostare un contratto irrevocabile solo se non si prevede di modificare il contratto in futuro.

Ragioni per creare un contratto fiduciario cieco

Quando alcune persone pensano ai contratti fiduciari, pensano a un veicolo legale usato solo da persone ricche.

Tuttavia, chiunque può istituire un fondo, se la sua situazione personale lo giustifica.

Siccome un fondo cieco comporta la rinuncia al controllo sul proprio patrimonio, perché scegliere questo tipo di fondo?

In parole povere, un fondo cieco è vantaggioso in situazioni in cui una persona ha bisogno di separarsi dal proprio patrimonio, di solito per evitare conflitti di interesse professionali.

I fondi ciechi sono comuni con funzionari eletti e dipendenti aziendali. Anche le persone che vincono la lotteria possono istituire un blind trust.

Funzionari eletti

Prendiamo un giudice pubblicamente eletto, per esempio. Questo individuo ascolta e decide su una varietà di casi.

E a volte, un verdetto del giudice influisce sulla reputazione e sul valore di una particolare azienda.

Diciamo che il giudice giudica un caso che coinvolge una società di cui è a conoscenza delle azioni. Se si pronuncia a favore di questa società, si potrebbe sostenere che il giudice ha preso una decisione di parte. Un blind trust, d’altra parte, potrebbe proteggere il giudice dal controllo.

Poiché il giudice ha affidato la gestione dei beni (comprese le azioni) ad un fiduciario, non ha conoscenza degli investimenti nel trust.

Quindi anche se il giudice possiede azioni della società, non c’è conflitto di interessi.

Impiegati aziendali

Un blind trust avvantaggia anche un impiegato aziendale che possiede una grande quantità di azioni aziendali.

Se questo dipendente vendesse le sue azioni proprio prima della flessione della sua azienda, qualcuno potrebbe accusare questo dipendente di attività illegale o insider trading.

Ma con le sue azioni tenute in un blind trust – e gestite da un fiduciario – il dipendente evita qualsiasi atto illecito.

Vincitori della lotteria

Non c’è bisogno di essere in America corporativa o un pubblico ufficiale per avere un blind trust. Alcune persone istituiscono questo tipo di trust anche dopo aver vinto la lotteria.

Dopo aver ricevuto una grande somma di denaro, molte persone preferiscono rimanere anonime. Così cercano modi per evitare di rivendicare le vincite della lotteria a loro nome.

In alcuni stati, ti viene richiesto di rivelare la tua identità dopo aver vinto la lotteria. In altri stati, si può rimanere anonimi. Questo impedisce alle persone di cercare di beneficiare della vostra ritrovata ricchezza.

Ma anche se vi è permesso di nascondere la vostra identità, istituire un blind trust è l’unico modo per garantire l’anonimato.

Come?

Il trust può rivendicare la vincita della lotteria, mantenendo il vostro nome fuori dai registri pubblici.

Se vincete la lotteria, dovrete istituire un blind trust prima di rivendicare la vincita.

Impiantare un blind trust dopo aver vinto la lotteria può anche preservare le vostre vincite. Piuttosto che ricevere una somma forfettaria, il trust può distribuire i fondi a voi (o ai vostri beneficiari) in momenti programmati.

Come creare un blind trust

Per creare un blind trust, la prima cosa da fare è decidere quali beni trasferire al trust. Avrete bisogno di mostrare la prova della proprietà. Questo potrebbe includere la prova della proprietà di azioni o obbligazioni o un atto di proprietà immobiliare.

Non potete mettere il contante in un blind trust. Quello che si può fare, però, è trasferire la proprietà di un conto di deposito al fondo. Questo include un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un certificato di deposito.

Una volta deciso quali beni includere nel trust, il passo successivo è quello di scegliere un fiduciario. Questo è un terzo che gestirà il trust per conto vostro. Avrà il controllo completo sui vostri beni, quindi è importante scegliere qualcuno di affidabile.

Alcune persone scelgono un amico o un membro della famiglia per agire come fiduciario. Ma sebbene sia un’opzione, altri preferiscono mettere una certa distanza tra i loro beni e le loro relazioni personali. In questo caso, scelgono un avvocato, un contabile o una società fiduciaria per supervisionare il blind trust.

Un vantaggio di usare un membro della famiglia o un amico è che è improbabile che addebiti una commissione di gestione. Creare un contratto fiduciario con un avvocato, un contabile o una società fiduciaria può essere costoso. A seconda della complessità del vostro accordo fiduciario, potreste pagare un professionista tra i 1.000 e i 10.000 dollari per creare un fondo. Pagherete anche delle spese di gestione annuali, fino al 3% del patrimonio fiduciario.

Se usate un professionista, programmate una consultazione iniziale per fare domande e determinare se vi trovate bene a lavorare con questa persona. Dovete essere compatibili con il vostro fiduciario per avere un rapporto di lavoro positivo.

Le domande da fare a un potenziale fiduciario includono:

• Qual è il suo background educativo?
• Qual è la sua esperienza come fiduciario professionale?
• Quali tipi di trust servite come fiduciario?
• Quante amministrazioni fiduciarie gestisce?
• Come decidete i giusti investimenti per il mio trust?
• Come vi fate pagare per i servizi?

Il passo successivo è quello di creare il contratto fiduciario. Sia che usiate un amico, un membro della famiglia o una società fiduciaria, usate un avvocato per creare o rivedere questo accordo.

Il contratto fiduciario dovrebbe evidenziare se il contratto è revocabile o irrevocabile. Dovrebbe anche delineare come il fiduciario gestirà il trust, e includere informazioni su chi riceve gli esborsi e quando. Dovresti anche includere altri dettagli come il nome dei beneficiari e quando il contratto fiduciario finisce, se applicabile.

Dovrai firmare e autenticare il contratto fiduciario, e poi trasferire i tuoi beni al blind trust.

Parola finale

Un blind trust è un ottimo veicolo legale quando vuoi separare la tua vita finanziaria dalla tua vita professionale.

È un modo eccellente per evitare conflitti di interesse professionali, o mantenere i tuoi beni privati dal pubblico in generale.

A prescindere dalle ragioni che vi spingono a creare un blind trust, l’importante è scegliere un fiduciario che sia degno di fiducia e che abbia in mente il vostro migliore interesse.

Dare a qualcuno il controllo dei vostri beni è rischioso.

Ma, con la persona giusta che gestisce i vostri affari, un blind trust può proteggere le vostre finanze.